Abair go gcaithfear sprucing a dhéanamh ar d’urláir chrua-adhmaid, nó go bhfuil tú réidh le seomra folctha na 1950idí a fuair tú le do dheisitheoir uachtarach a bhearradh. Cibé an ndéanann tú an obair tú féin nó má fhostaíonn tú criú, cosnaíonn mórthionscadail athchóirithe tí airgead mór - iad siúd athmhúnlú tí níl na costais saor. D’fhéadfá smaoineamh gurb é an t-aon rogha atá agat ná sábháil le haghaidh tionscadail nó fiacha a dheisiú as an deisiúchán éigeandála sin, ach beidh tú mícheart. Ó chártaí creidmheasa go hiasachtaí athchóirithe tí, tá ceithre rogha choitianta ag saineolaithe airgeadais chun na haistrithe tí sin a mhaoiniú.

Athmhaoiniú morgáiste

Cé gur cosúil gurb é an rogha is scanrúla é, is féidir gurb é athmhaoiniú do mhorgáiste an bealach is cost-éifeachtaí chun tionscadal athchóirithe tí a mhaoiniú má tá rátaí úis níos ísle ná an ráta úis atá ann cheana ar do mhorgáiste.

Tá an próiseas ceadaithe le haghaidh athmhaoiniú morgáiste le hairgead tirim níos casta ná HELOC [líne creidmheasa cothromais tí], ach beidh íocaíocht shocraithe agus ráta úis níos ísle ag an iasacht a fhéadfaidh coigilteas suntasach a sholáthar, a deir Lauren Anastasio, airgeadais deimhnithe pleanálaí le SoFi.

Tá an Fíor Athmhaoiniú Morgáiste, mar shampla, tairgeann sé dúnadh i gceann 10 lá agus foireann tacaíochta tiomnaithe d’aon duine atá ag smaoineamh ar athmhaoiniú morgáiste a fháil amach. Ina theannta sin, ní thógann sé ach cúpla nóiméad iarratas a dhéanamh tríd an bpróiseas uile-dhigiteach, ag cabhrú le húinéirí tí a gcuid airgid a fháil go tapa.

Is féidir úsáid ar leith a bhaint as athmhaoiniú morgáiste má tá meas ag do theach ar luach agus go bhfuil rátaí úis tite ó cheannaigh tú, cuireann Anastasio leis. Agus ag brath ar do staid airgeadais, d’fhéadfá cáilíocht a dhéanamh do ráta úis iomaíoch. Go bunúsach, cuirtear an t-athmhaoiniú morgáiste airgid-amach in ionad d’iasachta tí reatha le ceann nua ar mhéid níos mó. Déantar an difríocht idir do mhorgáiste reatha agus an ceann nua a dháileadh ort mar iasacht airgid, go minic le ráta úis íseal.

Ós rud é gur rogha saothair é, ba cheart d’úinéirí tí a mheas an mbainfidh siad leas as téarmaí nua morgáiste, go háirithe nuair a bheidh costais deiridh agus táillí nua íoctha acu san athmhaoiniú, a deir Jon Giles, ceann iasachtaí cothromais tí ag TD Bank.

Má tá ráta úis íseal ag úinéir tí cheana féin nó dá mbainfeadh sé a laghad coigiltis amach trí athmhaoiniú, b’fhéidir gurb é líne creidmheasa cothromais tí an rogha is éifeachtaí, a deir Giles. Is cinntí suntasacha airgeadais iad morgáiste a athmhaoiniú nó iasacht mhór a fháil le haghaidh athchóirithe atá ag brath go mór ar chásanna pearsanta iasachtaithe. Ba cheart d’úinéirí tí labhairt le baincéir nó comhairleoir airgeadais eolasach a ghlacfaidh an t-am chun a bpictiúr airgeadais iomlán a athbhreithniú agus a chinntiú go dtuigeann agus go bhféadfaidh an t-iasachtaí na híocaíochtaí a bhainistiú.

Cártaí creidmheasa

Sroicheann a lán againn ár gcártaí creidmheasa go huathoibríoch agus muid ag smaoineamh ar chostas mór nach bhfuil an t-airgead againn dó. Agus do go leor úinéirí tí atá ar bharr a gcuid fiacha, is rogha láidir é sin. Ach maidir le hathchóirithe tí a d’fhéadfadh costas na mílte dollar a íoc, beidh tú ag iarraidh do chinneadh a mheas go cúramach.

bealach is fearr chun bord gearrtha a ghlanadh

Má bhraitheann tú compordach leis an méid fiachais atá beartaithe agat a ghlacadh le do cheannacháin agus má tá plean agat do bhillí míosúla a íoc, d’fhéadfadh ciall a bheith ag baint úsáide as cárta creidmheasa, a deir Anastasio. É sin ráite, bíonn iontas i gcónaí ar thionscadail athchóirithe tí - athruithe ar an nóiméad deireanach, fadhbanna gan choinne, srl., Ar dóigh go méadóidh siad an costas iomlán.

Ar an gcaoi chéanna, is féidir leis na costais gan choinne sin do choigilteas airgid a ídiú go tapa, a deir Anastasio.

Deir Giles gur fhoghlaim TD Bank, le linn pobalbhreithe le déanaí, go ndúirt níos mó ná leath de 800 úinéir tí a pollaíodh go raibh sé beartaithe acu níos mó ná $ 25,000 a chaitheamh ar a n-athchóiriú tí. Mheas an tríú cuid go gcaithfidís níos mó ná $ 50,000. Ar mhaith leat swipe i ndáiríre le haghaidh méid mar sin?

Agus an rogha cheart á chinneadh acu chun tionscadal a mhaoiniú, tá tuiscint ag úinéirí tí tábhachtacha ar bhuiséad an tionscadail, ar a riachtanais airgeadais sa todhchaí, agus ar an bhfreagracht d’iasachtóir, a deir Giles.

Iasachtaí pearsanta

Má tá méid seasta agat do do bhuiséad athchóirithe tí, agus go bhfuil sé réasúnta beag, b’fhéidir gur mhaith leat iasacht phearsanta a mheas.

Tá iasachtaí pearsanta sciobtha freisin agus níl mórán páipéarachais de dhíth orthu, a deir Anastasio. Tugann iasachtaí pearsanta solúbthacht duit maidir le cinneadh a dhéanamh go díreach cad ba mhaith leat a dhéanamh le d’iasacht.

Má thosaigh tú ag praghsáil d’athchóirithe agus ag tuar go bhféadfadh figiúr an dollar méadú ar do mheastacháin tosaigh, molann Giles gan bacadh leis na roghanna iasachta pearsanta agus cárta creidmheasa.

Chomh luath agus a mhéadaíonn costais tionscadail, d’fhéadfadh sé go mbeadh buntáiste ag baint le cothromas do bhaile a thapú mar gheall ar an ráta úis íseal, a deir sé.

Cothromas baile

Cothromas baile an bhfuil luach margaidh do thí lúide an méid atá dlite duit fós ar do mhorgáiste; is mó a íocfaidh tú i leith do mhorgáiste, is airde a bheidh do chothromas, go háirithe má tá luachanna an mhargaidh ag fanacht beagnach mar an gcéanna. Rud mór le hiasachtaí cothromais tí is ea gur féidir leat iasacht a fháil i gcoinne an mhéid sin a d’íoc tú ag am ar bith ar feadh théarmaí an mhorgáiste. Is féidir leat é seo a dhéanamh ar dhá bhealach, trí iasacht mhorgáiste tí nó trí líne creidmheasa cothromais tí (HELOC).

Is iasacht í méid seasta, agus ligeann líne creidmheasa duit leas a bhaint as do chothromas tí go dtí go n-íocann tú as an tionscadal atá á dhéanamh agat.

Cé gur gnách go mbíonn sé níos tapa a bheith faofa le haghaidh líne creidmheasa cothromais tí, is míbhuntáiste é an ráta úis inchoigeartaithe agus easpa íocaíochta seasta, a deir Anastasio.

Sa dá chás, beidh ort an méid a fuair tú ar iasacht a íoc ar ais agus juggling íocaíochtaí morgáiste, agus féadfaidh an banc do theach a úsáid mar chomhthaobhacht má theipeann ort na híocaíochtaí sin a dhéanamh.

Tá líne creidmheasa cothromais tí ar cheann de na bealaí is inacmhainne chun méid suntasach airgid a fháil ar iasacht, a deir Giles. Tá an ráta úis bunaithe ar an bpríomhráta athraitheach, atá thart ar 5 faoin gcéad faoi láthair. I gcomparáid leis sin, is gnách go mbíonn rátaí úis timpeall 17 faoin gcéad ar chártaí creidmheasa.

Tá an t-ús a íoctar ar HELOCanna inasbhainte ó thaobh cánach d’úinéirí tí freisin, a deir Giles.

cén fáth a bhfuil tú ag cuisniú taos fianán