Is féidir leis an smaoineamh maireachtáil de réir buiséid neart súile a rolladh. Tá bealach ag an bhfocal féin chun mothúcháin díothachta agus ghruaim a dhréachtadh. Ní hé sin an bealach a chaithfidh sé a bheith, áfach, nó fiú mar atá sé ba chóir bheith.

'Agus buiséad á chruthú agat, cuimhnigh nach bhfuil sé i gceist agat taitneamh a bhaint as do shaol a chosc; ina ionad sin, cabhraíonn sé leat tosaíocht a thabhairt don áit a bhfuil tú ag caitheamh ionas nach gcuirfidh tú tú féin sa dearg,’ a deir Colleen McCreary, príomhoifigeach daoine agus abhcóide airgeadais do Creidmheasa Karma . 'Is féidir le buiséad a bheith ina réalta thuaidh dóibh siúd ar mian leo iad féin a choinneáil cuntasach agus iad ag obair i dtreo sprioc airgeadais ar leith.'

Cibé an bhfuil an sprioc airgeadais sin ag éirí as fiacha, ag coigilt le haghaidh scoir, nó ag srianadh caiteachais, is é an pointe a bhaineann le buiséad ná cuidiú tú a choinneáil ar an rian . Ina theannta sin, cabhróidh buiséad maith leat teacht ar an gcothromaíocht idir airgead ag teacht isteach agus airgead ag dul amach, arsa McCreary. Agus ar deireadh, is féidir le buiséadú cabhrú le nósanna a d’fhéadfadh a bheith míshláintiúil a aimsiú mar róchaiteachas ar earraí nach bhfuil gá leo.

Mar sin anois go bhfuil na buntáistí éagsúla a bhaineann le buiséadú aitheanta againn go léir (ar dheis?), déanaimis labhairt faoi bhuiséad a aithint a oibríonn duit féin agus do stíl mhaireachtála uathúil agus do nósanna caiteachais. Ar ndóigh, tá roghanna éagsúla ann lena n-áirítear buiséadú 50-30-20, buiséadú nialasach, buiséadú mírlíne, agus córas na gclúdach. Seo breathnú níos dlúithe ar gach cur chuige agus cén fáth go bhféadfadh sé a bheith ceart duit nó nach bhfuil.

Míreanna Gaolmhara

50-30-20 modh buiséid

Tá cur chuige 50-30-20 maidir le buiséadú ar cheann de na roghanna bainistíochta airgid is simplí agus is simplí, atá oiriúnach dóibh siúd ar mian leo buiséad a chruthú ach nach bhfuil an t-am nó an foighne acu a gcaiteachas a rianú i gcatagóirí mionsonraithe.

'Is é an bunchloch ná go gcaitheann tú 50 faoin gcéad de do phá iarchánach ar riachtanais, 30 faoin gcéad ar mianta, agus 20 faoin gcéad ar choigilteas nó ag íoc fiacha,' a mhíníonn McCreary.

conas éadaí a iarann ​​gan iarann

Áirítear ar na buntáistí a bhaineann leis an mbuiséad 50-30-20 gur féidir é a formáid buiséid maith do thosaitheoirí , go háirithe dóibh siúd atá ag iarraidh am a shábháil nó nach bhfuil lánchinnte cá háit le tosú. Mura bhfuil agat ach trí chatagóir a rianú, d’fhéadfadh go gcuideodh sé leat díriú ar mhionchoigeartú a dhéanamh ar d’airgeadas in ionad a bheith bogtha sa phróiseas chun gach costas aonair a chatagóiriú, a deir McCreary.

‘Trí do chostais a roinnt i dtrí chatagóir—50 faoin gcéad i dtreo riachtanas, 30 faoin gcéad i dtreo mianta, agus 20 faoin gcéad i dtreo coigiltis nó fiacha – tá tú ag laghdú an méid ama a chaitheann tú ag mionsonrú d’airgeadais, rud a ligeann duit díriú níos mó ar an mórphictiúr. ina ionad sin.'

Mar bhónas breise, is féidir leis an gcur chuige 50-30-20 maidir le buiséadú cabhrú leat a bheith níos compordaí ag caitheamh airgid ort féin anois agus arís.

‘Tá an córas seo deartha chun an chiontacht airgeadais a bhraitheann tú a laghdú nuair a ordaíonn tú seachadadh nó nuair a chuireann tú seirbhís sruthaithe eile leis - a fhad is nach bhfuil tú ag caitheamh níos mó ná 30% de d’ioncam míosúil ar ‘mian’ mar seo, tá tú ceart go leor. ,' a deir Bryan Stiger, pleanálaí airgeadais deimhnithe ag Betterment.

Ar an láimh eile, b’fhéidir nach mbeadh buiséad 50-30-20 oiriúnach i measc na haeráide eacnamaíche reatha, nuair a bhíonn go leor againn fós ag teacht chucu féin ó thitim airgeadais na paindéime COVID-19, nó dóibh siúd a bhfuil a staid eacnamaíoch faoi shreabhadh. .

‘De réir mar a athraíonn ioncam agus tosaíochtaí, seans nach mbeidh sé réadúil do go leor daoine 30 faoin gcéad a leithdháileadh ar do mhianta,’ a deir McCreary. 'Anois níos mó ná riamh, caithfidh Meiriceánaigh a bheith an-dúthrachtach lena gcuid airgid, ag tabhairt tosaíochta do na rudaí is tábhachtaí, amhail cíos agus riachtanais eile.'

Ag brath ar do stíl mhaireachtála uathúil, b'fhéidir go mbeadh sé níos ciallmhaire níos mó de d'ioncam a chur i dtreo riachtanas agus coigilteas, i gcomparáid le haon mhianta.

Buiséadú nialasach

Is é an smaoineamh atá taobh thiar de bhuiséadú náid suime ná gach dollar a thuilleann tú a chaitheamh. Le bheith soiléir áfach, ní chiallaíonn sé seo dul amach agus fritter away gach cent amháin. Ina ionad sin, ciallaíonn sé sainchuspóir a shannadh do gach dollar a thugann tú isteach, cibé an coigilteas, speansais nó caiteachas roghnach é. Deir Brian Walsh, pleanálaí airgeadais deimhnithe don chuideachta airgeadais phearsanta SoFi.

‘Buiséad suim nialasach a thugtar air mar tar éis duit post a phiocadh do gach dollar, beidh náid dollar fágtha agat,’ a mhíníonn Walsh.

Ach bí ar an eolas, a deir Walsh: Seo cur chuige an-mhionsonraithe agus dian-am ar bhuiséadú, mar sin má tá tú thar a bheith praiticiúil nó má tá go leor cabhrach uait chun do chaiteachas a rialú, d'fhéadfadh sé seo a bheith ina rogha iontach. Is é an míbhuntáiste, áfach, go dtógann sé roinnt mhaith oibre ar bhonn leanúnach. Is é sin le rá, b’fhéidir nach é an cur chuige is fearr é dóibh siúd nach bhfuil tiomanta do chuid ama a chaitheamh ag cothabháil a mbuiséad.

Buiséad mír líne

Is éard is buiséad mírlíne ann ná an rud a d’fhéadfá a shamhlú ar dtús agus tú ag smaoineamh ar ghnáthbhuiséad nó ar an bpróiseas buiséadaithe féin.

'Tá a fhios agat an cineál, in Excel nó scarbhileog éigin eile a liostaíonn gach costas de réir catagóire,' a deir Walsh.

Chun tús a chur le do bhuiséad mírlíne féin a thógáil, liostaigh gach ceann de do chostais, nó níos fearr fós catagóirí caiteachais, ar feadh tréimhse ama ar leith - mí ar nós míosa. Feidhmíonn buiséid ábhar líne trí chostais ghaolmhara a ghrúpáil le chéile.

cad atá le cur i bpacáiste cúraim chuig cara

Ansin, smaoinigh ar mhéid sprice caiteachais do gach catagóir speansais nó míre líne i do bhuiséad. Go hidéalach, déanfaidh tú é seo bunaithe ar athbhreithniú a dhéanamh ar do chaiteachas roimhe seo i gcatagóirí dá leithéid, a mhíníonn Walsh. Is pointe tosaigh maith é athbhreithniú a dhéanamh ar luach do chaiteachas trí mhí dheireanacha agus gach idirbheart a rinne tú a shannadh do chatagóir caiteachais i do bhuiséad nua um mhíreanna líne.

Is minic a úsáideann gnólachtaí iad, agus ceadaíonn buiséid na n-ítimí líne anailís nó comparáid a dhéanamh bliain go bliain ar do chaiteachas i gcatagóirí ar leith. Ligeann siad freisin ioncam agus caiteachais a rianú go héasca.

Tá buntáistí agus míbhuntáistí an chur chuige seo maidir le buiséadú beagnach mar a chéile, ag brath ar do phearsantacht agus riachtanais.

' Toisc go sonraítear buiséad mírlíne, d’fhéadfadh sé seo a bheith ina rogha iontach dá mbeadh níos mó smachta uait ar chaiteachas nó más duine atá dírithe ar mhionsonraí,’ a mhíníonn Walsh. Mar sin féin, d’fhéadfadh an leibhéal mionsonraí atá i gceist, a éilíonn go leor socraithe agus cothabhála, a bheith ina míbhuntáiste do roinnt daoine.

Córas clúdaigh

Is bealach praiticiúil é an buiséad clúdaigh chun do chuid airgid a bhainistiú agus chun caiteachas a rialú. Agus an cur chuige seo á úsáid agat, tá méid socraithe airgid agat le caitheamh i gcatagóirí éagsúla, agus coinnítear na comhthiomsaithe airgid sin i gclúdaigh éagsúla - is é sin an t-ainm a deir Walsh.

‘Más fearr leat íocaíochtaí digiteacha, is féidir an cur chuige céanna a ghlacadh le cuntais nó boghtaí ar leith,’ a mhíníonn Walsh.

Mar chuid den teicníocht buiséadaithe seo, d’fhéadfaí do chlúdaigh a chur in áirithe le haghaidh rudaí mar earraí grósaera, gás, soláthairtí um fhilleadh ar an scoil, agus go leor eile, a deir Stiger, of Betterment.

‘Cuireann docht an chórais seo cosc ​​ort ó róchaiteachas in aon chatagóir amháin,’ a mhíníonn Stiger.

Toisc go bhfuil buiséad an chlúdaigh mionsonraithe agus go mbraitheann sé inláimhsithe, is féidir leis a bheith ina rogha iontach dóibh siúd a bhraitheann go bhfuil gá acu a bheith praiticiúil agus monatóireacht ghéar a dhéanamh ar chaiteachas - nó má tá róchaiteachas ina shaincheist.

‘Más rud é go raibh róchaiteachas san am a chuaigh thart ag baint le húsáid cárta creidmheasa, ní hamháin gur féidir íoc le hairgead tirim cabhrú leat ach méid áirithe a chaitheamh, ach d’fhéadfadh sé cabhrú leis an idirbheart mothú níos réadúla freisin. D’fhéadfadh sé go gcabhródh sé leat an t-airgead a chuirtear isteach i gclúdach díreach os do chomhair a fheiceáil agus tú ag cloí le do chuid spriocanna agus caiteachas ríogach a sheachaint,’ a deir McCreary.

Ar an láimh eile, d’fhéadfadh sé a bheith contúirteach do chuid airgid go léir a choinneáil i gclúdaigh lán airgid thirim agus cuireann sé cosc ​​ort do choigilteas a mhéadú i gcuntas coigiltis ardtoraidh.

Buiséad hibrideach

D’fhéadfadh go mbeadh gnéithe ag gach ceann de na buiséid seo a thaitníonn leat. Agus níl sé sin ceart go leor, a deir Evan Gorenflo, saineolaí comhairle airgeadais leis an aip baincéireachta, coigiltis agus infheistíochta Albert. Is féidir go hiomlán buiséad hibrideach a chruthú, a chomhcheanglaíonn tactics ó gach ceann de na cineálacha cur chuige a pléadh.

'Mar shampla, d'fhéadfá tosú le plean 50/20/30, áit a bhfuil sé mar sprioc 20 faoin gcéad de d'ioncam a shábháil,' a deir Gorenflo. Agus ansin, laistigh de do liúntas caiteachais, d’fhéadfá catagóirí mionsonraithe caiteachais a shocrú agus fiú clúdaigh airgid a úsáid chun airgead a leithdháileadh ar chineálacha éagsúla caiteachais.

I ndeireadh na dála, is é an rud is tábhachtaí le cuimhneamh ná gur rud an-phearsanta é buiséad a chruthú. Níl aon bhealach ceart amháin ag gach duine buiséad a dhéanamh. Sainaithin cur chuige a oibríonn duitse, do spriocanna, agus do chineál pearsantachta.