Dealraíonn sé go bhfuil sé ró-mhaith a bheith fíor: Tá tú ag siopadóireacht ar líne, ag féachaint ar péire bróga nach bhfuil ach beagán níos mó ná mar ba mhaith leat a chaitheamh anois. Tugann deilbhín beag in aice leis an bpraghas (agus an cnaipe tarraingteach sin leis an gcnaipe cart) an nuacht is fearr is féidir duit - ní gá duit an t-airgead sin go léir a íoc anois. Féadfaidh tú íoc as i dtráthchodanna, agus an praghas ard a bhriseadh suas ina íocaíochtaí ar cosúil - leomh muid é a rá - ar phraghas réasúnta dearfach.

Tá tairiscintí le ceannach anois agus le híoc níos déanaí níos coitianta ar líne de réir mar a thagann méadú ar sheirbhísí íocaíochta tráthchoda (soláthraithe iasachtaí pointe díola go teicniúil) mar Affirm, Afterpay, agus Klarna, iad uile ag ardú ag ceannach anois, íoc níos déanaí (BNPL) réaltaí sna Stáit Aontaithe Le thart ar 23,000 comhpháirtí miondíola sna SA idir na trí sheirbhís, is radhairc uileláithreacha beagnach iad na roghanna íocaíochta seo do shiopadóirí ar líne. B’fhéidir go n-aithníonn tú na hainmneacha, ach is ábhar eile ar fad é tuiscint a fháil ar an gcaoi a n-oibríonn Affirm, Afterpay, agus Klarna (agus seirbhísí cosúil leo).

Ar dtús: Níl an t-instinct sin go bhfuil sé ró-mhaith a bheith fíor go hiomlán as an mbonn. Ar ndóigh tá téarmaí áirithe ann nach mór duit cloí leo chun na seirbhísí seo a úsáid - d’íocaíochtaí tráthchoda a dhéanamh in am, mar shampla. Ní iasachtaí saor ó iarmhairtí iad. Ach ní gá gur scam contúirteach iad na seirbhísí seo ach an oiread, fiú mura bhfuil siad beagáinín eolach. (Is cinnte gur lú an seans go gcuirfidh siad i dtír tú i dtimthriall fiachais ná iasachtaí lae pá. )

Go praiticiúil, oibríonn seirbhísí íocaíochta tráthchoda cosúil le cártaí creidmheasa nó maoiniú stóir. Nuair a dhéanann tú ceannachán agus nuair a roghnaíonn tú an tseirbhís a úsáid, íocann sé go bunúsach praghas iomlán do cheannacháin leis an siopa nó leis an ceannaí. Ansin íocann tú tráthchodanna rialta leis an tseirbhís, ní an ceannaí, ó chárta creidmheasa, cárta dochair nó cuntas bainc go dtí go n-aisíocann tú costas iomlán do cheannacháin. Seolfar d’ordú ar an bpointe boise - gan fanacht go dtí go n-íocfar do cheannachán chun d’earraí a fháil, mar atá le córas leaganacha na seanscoile.

Braithfidh méid agus minicíocht d’íocaíochtaí ar an tseirbhís a úsáideann tú, cé go bhfuil go leor ag brath ar chóras ina ndéantar an praghas ceannaigh a roinnt ina cheithre íocaíocht a dhéantar thar timpeall sé seachtaine. Leis an gcóras seo, tá do chéad íocaíocht dlite tráth an cheannaigh, agus ansin bíonn íocaíocht dlite agat gach coicís go dtí go ndéantar na trí íocaíocht atá fágtha (sé seachtaine). Den chuid is mó, má dhéanann tú d’íocaíochtaí go léir in am, ní íocfaidh tú aon táillí ná ús.

Is dócha go n-úsáideann tú an billeáil mhíosúil a úsáideann cártaí creidmheasa agus cuideachtaí fóntais: Cén fáth incrimintí coicíse? Comhtháthaíonn sé i ndáiríre le cé chomh minic a íoctar daoine, agus leis an gcaoi a bhfuil siad ag buiséadú a gcuid costas, a deir Melissa Davis, príomhoifigeach ioncaim ag Afterpay. In ionad buiséadú go míosúil, bunaithe ar do chárta creidmheasa nó ráiteas bainc, dáta dlite cíosa, agus billí eile, tugann go leor seirbhísí BNPL deis do dhaoine buiséad a dhéanamh bunaithe ar an uair a íoctar iad.

moisturizer aghaidh is fearr le haghaidh craicinn acne seans maith

Mura bhfuil tú ag íoc táillí nó úis, b’fhéidir go bhfuil tú ag smaoineamh, conas a dhéanann na seirbhísí seo airgead? (Ceist chothrom.)

Den chuid is mó, déanann seirbhísí mar Affirm, Afterpay, agus Klarna airgead ó na siopaí ar líne a ndéanann tú & apos; ath siopadóireacht astu. Gearrann siad táille ar chomhpháirtithe miondíola, agus mar chúiteamh, is gnách go bhfeiceann na miondíoltóirí sin díolacháin níos airde agus ceannacháin níos mó ó dhaoine a úsáideann na seirbhísí chun a gcuid splurges ar líne a dhéanamh níos inacmhainne. Murab ionann agus iasachtóirí nó cuideachtaí cárta creidmheasa, tá mórchuid na gcuideachtaí seo & apos; tá tuilleamh ag teacht ó chuideachtaí eile, ní ó iasachtaithe, cé go nglacann cuid acu méid beag airgid isteach ó tháillí déanacha agus ó íocaíochtaí úis (níos mó ná sin níos déanaí).

Éist le podchraoladh Real Simple & apos; s ‘Money Confidential’ chun sainchomhairle a fháil maidir le gnó a thosú, conas stop a bheith & apos; olc le hairgead, & apos; fiach rúnda a phlé le do pháirtí, agus go leor eile!

Is féidir le duine ar bith 18 mbliana d’aois nó níos sine a bhfuil cárta creidmheasa, cárta dochair nó cuntas bainc acu clárú le haghaidh seirbhíse BNPL. Féadfaidh tú cuntas a dhéanamh leis an tseirbhís is rogha leat maidir le siopadóireacht níos gasta le miondíoltóirí rannpháirteacha nó an rogha a roghnú ag an tseiceáil, ach tá teicneolaíocht criptithe ag gach seirbhís chun d’fhaisnéis a choinneáil slán sábháilte.

Go ginearálta, tá an-chosúil le Affirm, Afterpay, agus Klarna, ach tá a dtairiscintí, téarmaí agus próisis ar leith féin ag gach ceann acu a d’fhéadfadh go mbeadh ceann acu níos tarraingtí ná na cinn eile. Léigh ar aghaidh chun foghlaim conas a oibríonn Affirm, Afterpay, agus Klarna.

Míreanna Gaolmhara

Conas a oibríonn Affirm

Dhaingniú déanann sé idirdhealú ó chártaí creidmheasa trí tháillí déanacha, táillí i bhfolach agus ús iolraithe a dhiúltú - gach ranníocóir coitianta le fiachas cárta creidmheasa. (Seolta in 2012, is í an tseirbhís BNPL is sine de chuid na S.A. freisin.) Nuair a cheannaíonn tú rud éigin trí Affirm, ní íocann tú aon táillí déanacha (fiú má tá íocaíocht dhéanach agat) - ach gearrann Affirm ús.

Formheasann Affirm úsáideoirí trí sheiceáil creidmheasa bog, nach ndéanann difear do do scór creidmheasa, cé gur féidir é a thaispeáint ar do thuairisc chreidmheasa, i gcás nach mbeidh aon tionchar aige. Ní thógann sé ach nóiméad ar Cháiliú chun Affirm a úsáid; nuair a bheidh tú formheasta, taispeánfaidh Affirm duit go díreach an méid atá dlite duit, gan aon gimics. Cuimsíonn an praghas costas do cheannaigh agus aon ús a ghearrtar ort; Tairgeann Affirm ús 0 faoin gcéad, ach bíodh a fhios agat go bhféadfadh rátaí dul i bhfad níos airde, ag brath ar roinnt fachtóirí. Tugtar an rogha duit d’iasacht a aisíoc thar trí, sé, nó 12 mhí - d’fhéadfadh tionchar a bheith ag fad d’iasachta ar do ráta úis, ach tugann Affirm deis duit na roghanna go léir a mheas chun an próiseas aisíocaíochta is fearr duitse a fháil.

Is féidir le húsáideoirí a gcuntas Affirm a nascadh le cárta creidmheasa, cárta dochair nó cuntas bainc; bainfear íocaíochtaí go huathoibríoch ón modh íocaíochta ar bhonn comhaontaithe. Is é an t-athrú tábhachtach ná go dtaispeánfaidh Affirm d’úsáideoirí an méid atá dlite dóibh, lena n-áirítear ús, sula gceannaíonn siad: Ní bheidh ort áireamhán a tharraingt amach le fáil amach cé mhéid maoinithe a chosnóidh sé duit, agus íocfaidh tú níos lú ná a bheadh ​​agat ar chárta creidmheasa, a bhuíochas do thiomantas Affirm do ús simplí in ionad úis chumaisc, ar féidir leis cur leis féin. (Níl ús iarchurtha anseo, ach an oiread.)

Is é achomharc Affirm i leith cárta creidmheasa ná go bhfuil a fhios ag úsáideoirí go díreach cé mhéid a bheidh le híoc acu ón tús. Má chailleann siad íocaíocht, molfar dóibh an íocaíocht a dhéanamh suas a luaithe is féidir, ach ní ghearrfar aon táille dhéanach. Murab ionann agus seirbhísí eile, Dearbhaigh tuairisceoidh sé íocaíochtaí in am do Experian, biúró creidmheasa. Féadann íocaíochtaí in am agus iasachtaí freagracha do scór creidmheasa a fheabhsú i ndáiríre. Ag an am céanna, má dhéantar ceannach an-mhór nó má úsáideann tú an iomarca de do chreidmheas le Affirm (ar a dtugtar cóimheas úsáide creidmheasa ró-ard freisin) féadfaidh sé do scór creidmheasa a ghortú.

Conas a oibríonn Afterpay

Le thart ar 15,000 comhpháirtí miondíola sna Stáit Aontaithe, Iar-íoc tá an rochtain siopadóireachta is faide ag na seirbhísí BNPL seo nó ag soláthraithe iasachtaí pointe díola. (D’fhógair Afterpay gné nua siopadóireachta laistigh den siopa a ligeann do shiopadóirí an tseirbhís a úsáid le haghaidh ceannacháin duine ag miondíoltóirí rannpháirteacha.) Tairgeann Afterpay íocaíochtaí tráthchoda saor ó ús a scaiptear thar sé seachtaine, agus bíonn íocaíocht dlite gach coicís (agus ceann dlite tráth an díola). Tá costas an earra roinnte go cothrom ar na ceithre íocaíocht sin, gan aon ús breise ann.

conas uibheacha bruite crua a ruaimniú

Nuair a bheidh íocaíocht dlite, bainfear í go huathoibríoch as do mhodh íocaíochta. Gheobhaidh tú meabhrúchán roimh an am, ionas gur féidir leat seiceáil faoi dhó go rachaidh an íocaíocht tríd. Tar éis tréimhse ghairid ghrásta, gearrann Afterpay táillí déanacha ar íocaíochtaí moillithe nó caillte: $ 8 ar íocaíocht dhéanach, agus tá uasteorainneacha ar tháillí ag 25 faoin gcéad den phraghas ceannaigh má chailltear íocaíochtaí iolracha. (Ní bheidh iasachtaithe in ann Afterpay a úsáid arís go dtí go ndéanfaidh siad aon íocaíochtaí gan íoc.) Le táillí uasteorannaithe, bheadh ​​sé deacair sliabh mór fiachais a charnadh trí Afterpay.

Ní ritheann Afterpay seic creidmheasa - ní fiú ceann bog é - agus déantar an ceadú ar an toirt. Nuair a chláraíonn tú le haghaidh cuntas nó má dhéanann tú iarratas ar Afterpay a úsáid (iarratas a dhéanamh go bunúsach ar iasacht pointe díola ó Afterpay), cuirfidh tú do sheoladh ríomhphoist, d’uimhir theileafóin, do sheoladh billeála, do mhodh íocaíochta agus do bhreithlá isteach, a deir Davis; ní gá duit uimhir slándála sóisialta a roinnt, agus ní dhéanfar aon difear do do scór creidmheasa. (Cuirfidh Afterpay cód chugat le do uimhir theileafóin a dhearbhú.) Má chailleann tú íocaíochtaí, ní ghortóidh sé do scór creidmheasa; ar an láimh eile, más iasachtaí freagrach tú agus má dhéanann tú d’íocaíochtaí in am i gcónaí, ní thiocfaidh méadú ar do scór creidmheasa, toisc nach dtuairiscíonn Afterpay le haon bhiúró creidmheasa.

GAOLMHARA: Conas Do Chárta Creidmheasa a Thuiscint Níos Fearr - agus Faigh amach cé acu ceann atá ceart duitse

Conas a oibríonn Klarna

Klarna tugann sé an tsolúbthacht is mó d’úsáideoirí maidir le cinneadh a dhéanamh ar an gcaoi ar mhaith leo íoc as a gceannach ar líne. Tairgeann Klarna trí rogha, cé nach bhfuil gach ceann acu ar fáil ag gach miondíoltóir. Is é an chéad cheann (agus an ceann is mó éilimh air, a thairgeann gach comhpháirtí miondíola Klarna) tráthchodanna saor ó ús. Déanann an córas ‘Íoc i 4’ seo ceannach a bhriseadh síos i gceithre íocaíocht chomhionanna a dhéanann úsáideoirí gach coicís. (Tá an chéad cheann dlite tráth an cheannaigh.) Gearrtar táillí déanacha suas le $ 7 mura n-éiríonn leis an dara hiarracht an íocaíocht a asbhaint. Ligeann an dara ceann, Pay Later, d’úsáideoirí a n-ordú a fháil láithreach agus íoc níos déanaí (laistigh de 30 lá) ina iomláine, gan aon ús ná táillí. Ní thairgeann na comhpháirtithe miondíola go léir Pay Later, agus má théann siad gan phá tar éis an dáta dlite, is féidir bac a chur ar chustaiméirí Klarna a úsáid sa todhchaí, a deir urlabhraí ón gClarna.

Ní thairgeann ach comhpháirtithe miondíola roghnaithe an tríú rogha agus is minic a úsáidtear é le haghaidh ceannacháin mhóra. Cosúil le maoiniú traidisiúnta siopaí, íocann sé as ceannach ina iomláine agus tugann sé deis d’úsáideoirí Klarna a aisíoc thar áit ar bith idir sé agus 36 mí. Gearrann maoiniú míosúil Klarna ús— Is é ráta céatadáin bliantúil Klarna ná 19.99 faoin gcéad, cé gur féidir rátaí a athrú le haghaidh tairiscintí speisialta nó cur chun cinn speisialta - ach d’fhéadfadh go mbeadh úsáideoirí in ann dul saor ó ús tríd an gceannach a íoc ina iomláine laistigh de shé mhí. Is féidir táille dhéanach suas le $ 35 a ghearradh má chailltear íocaíocht mhaoinithe mhíosúil.

Féadfaidh Klarna seiceáil creidmheasa bog a dhéanamh má dhéanann tú iarratas ar an tráthchuid nó má íocann tú roghanna níos déanaí; ní ghortóidh seic creidmheasa bog do scór creidmheasa, cé go bhféadfadh sé a bheith mar fhiosrúchán bog (neamhdhíobhálach) ar do thuairisc chreidmheasa. Má dhéanann tú iarratas ar mhaoiniú Klarna, reáchtálfaidh Klarna seiceáil creidmheasa crua, a d’fhéadfadh dochar a dhéanamh do do scór creidmheasa agus a bheidh le feiceáil mar fhiosrúchán crua ar do thuairisc chreidmheasa. Sa dá chás, beidh a fhios agat beagnach láithreach má tá tú ceadaithe.

Ar cheart duit triail a bhaint as Affirm, Afterpay, nó Klarna?

Is fútsa atá sé cinneadh a dhéanamh an bhfuil aon cheann de na seirbhísí BNPL seo ceart duitse. Sula síníonn tú isteach, ba cheart duit smaoineamh ar chúpla rud.

Ar dtús, cén fáth a gcaithfidh tú do cheannachán a roinnt ina thráthchodanna? Más rud é nach féidir leat an earra a íoc go fírinneach, b’fhéidir gur mhaith leat athmhachnamh a dhéanamh ar do nós siopadóireachta ar líne agus foghlaim conas buiséad a dhéanamh ionas gur féidir leat a bheith cinnte go bhfuil do cheannacháin laistigh de do raon inacmhainneachta.

Sa dara háit, féach ar aon fhiach a d’fhéadfadh a bheith agat cheana féin. Má tá méid suntasach fiach cárta creidmheasa agat cheana féin agus má tá bealach eile á lorg agat chun caiteachas a choinneáil, is dóichí gur fearr a chaithfear do chuid ama agus fuinnimh ag íoc an fhéich sin. Má tá tú ag obair chun d’fhiach cárta creidmheasa a laghdú nó má theastaíonn uait an fiach ard-úis sin a sheachaint le chéile, b’fhéidir gurb é seirbhís BNPL an rogha eile duitse.

Deir Davis go gcuireann formhór mór na n-úsáideoirí Iasachta cártaí dochair síos mar a modh íocaíochta. Tá cárta creidmheasa agus ceann de na seirbhísí seo á úsáid gar go leor don rud céanna nach dteastaíonn uait an dá rud a dhéanamh. (Agus cárta creidmheasa á úsáid agat chun íocaíochtaí tráthchoda a mhaoiniú is féidir go mbeidh níos mó fiacha ort.) Cuirtear Affirm, Afterpay, agus Klarna i láthair mar roghanna malartacha ar chártaí creidmheasa; is féidir leo siúd a bhfuil faitíos orthu teacht i dtír ar fhiach domhain cárta creidmheasa (nó iad siúd atá ag iarraidh dreapadh as) taitneamh a bhaint as áisiúlacht agus buiséadú ceannach anois agus íoc níos déanaí, gan na táillí céanna agus an t-ús iolraithe.

bronntanas is fearr le haghaidh fear 30 bliain

Is éard atá i gceist againn go léir ná a chinntiú nach bhfuil daoine ag dul i bhfiacha, a deir Davis.

Ar deireadh, smaoinigh ar do phictiúr airgeadais foriomlán. Tá rioscaí ag baint le cártaí creidmheasa, ach tá sochar ollmhór amháin acu: creidmheas a thógáil. Is féidir le creidmheas a thógáil go luath (go minic le cárta creidmheasa, cé go bhfuil modhanna eile ann) cabhrú le daoine scóir creidmheasa níos airde agus rátaí úis níos ísle a fháil ar iasachtaí (smaoinigh ar mhorgáistí agus iasachtaí gluaisteán) níos déanaí sa saol. Mura bhfuil cárta creidmheasa agat (agus mura bhfuil cárta uait), smaoinigh ar cad a chiallaíonn sé sin do do chreidmheas: An bhfuil modh eile agat chun creidmheas a thógáil? Mura féidir, b’fhéidir gur mhaith leat ceann a fháil, nó seirbhís a roghnú a ligfidh duit creidmheas a thógáil.

Más mian leat dul i mbun ceannach anois agus íoc níos déanaí, déan do chuid taighde agus déan iarracht seirbhís amháin a roghnú atá ar fáil ag go leor miondíoltóirí a bhfuil aithne agat orthu agus a bhfuil grá agat dóibh. Cuireann na seirbhísí go léir teorainneacha aonair ar mhéideanna ceannaigh bunaithe ar roinnt fachtóirí, lena n-áirítear nósanna siopadóireachta agus caiteachais. D’fhéadfadh go mbeadh teorainn níos ísle ag úsáideoirí nua, ach méadaíonn mórchuid na seirbhísí an teorainn sin d’úsáideoirí athuair a dhéanann íocaíochtaí in am. Más caiteoir mór thú (agus más féidir leat é a íoc go hiomlán), má chloíonn tú le seirbhís amháin, beidh sé níos éasca duit ceannacháin níos mó a dhéanamh go freagrach.