28% = An Sciar de d’Ioncam Míosúil Pretax Ba Chóir dul i dtreo Costais Tithíochta

Cén fáth an sprioc seo: Le linn an borradh tithíochta, leag go leor daoine amach méideanna neamhréadúla dá n-ollioncam (uaireanta 45 faoin gcéad nó níos airde) as a n-íocaíocht mhíosúil mhorgáiste, cánacha eastáit réadaigh, agus árachas úinéara tí. Agus tá a fhios ag gach duine conas a d’éirigh sé sin amach (féach: géarchéim foreclosure). Na laethanta seo tá caighdeáin iasachta níos doichte ag go leor banc, rud a chiallaíonn nach bhféadfaidís iasacht a thabhairt do dhuine a bhfuil a íocaíochtaí tithíochta faoi dhliteanas dul thar an tagarmharc de thart ar 28 faoin gcéad. (Deir roinnt saineolaithe gur sprioc réasúnta é suas le 38 faoin gcéad d’ioncam míosúil pretax.) Más mian leat teach a thógann tú thar an teorainn seo, ní bheidh sé éasca iasacht a fháil: De ghnáth, beidh íosmhéid de dhíth ort scór creidmheasa de thart ar 740 agus réamhíocaíocht de 10 faoin gcéad nó níos mó, a deir Carolyn Warren, údar Bí cúramach faoi Homebuyers ($ 20, amazon.com ).

Conas é a bhualadh: Úsáid áireamhán morgáiste chun do chostais a mheas (bain triail as an gceann ag Bankrate.com ). Má tá tú díreach os cionn an mharc 28 faoin gcéad, laghdaigh do chostais mhíosúla trí réamhíocaíocht níos mó a dhéanamh agus clárú le haghaidh polasaí úinéir tí ard-inasbhainte, a d’fhéadfadh do phréimheanna a laghdú 25 faoin gcéad. D’fhéadfá do ráta úis morgáiste a ísliú freisin trí phointí a íoc le hiasachtóir roimh ré. (Is é pointe 1 faoin gcéad den iasacht iomlán.) Íocfaidh tú costais deiridh níos déine, ach beidh do eisíocaíocht mhíosúil níos lú.

120 - Do Aois = An Céatadán Uasta de do Choigilteas Scoir Ba chóir a Bheith i Stoic nó i gCistí Frithpháirteach Stoic

Cén fáth an sprioc seo: Roimh an gcúlú eacnamaíochta le déanaí, d’úsáid go leor pleanálaithe airgeadais 100 lúide d’aois mar riail ordóige. Mar sin, cén fáth an méadú? De ghnáth, bíonn níos mó nochta ag daoine do stoic chun an méid a chaill siad le linn na timpiste margaidh a chúiteamh (ós rud é go raibh stoic níos fearr ná infheistíochtaí eile go stairiúil). É sin ráite, is féidir le stoic a bheith contúirteach, mar sin is gaire duit an t-airgead a bheith ag teastáil - abair, le haghaidh scoir - is lú ba cheart duit cearrbhachas a dhéanamh leis, a deir Jim Holtzman, pleanálaí airgeadais deimhnithe bunaithe i Pittsburgh ag Legend Financial Advisors. Sin é an fáth go n-éiríonn an fhoirmle seo níos coimeádaí bliain i ndiaidh bliana, de réir mar a théann tú níos gaire do chásáil amach.

Conas é a bhualadh: Déan do phunann scoir a athchothromú go bliantúil chun do mheascán stoic / bannaí a choigeartú. Nó smaoinigh ar infheistíocht a dhéanamh i gciste frithpháirteach spriocdháta a dhéanann gach a n-oibríonn duit, de réir a chéile ag aistriú airgid as stoic agus isteach i mbannaí agus airgead tirim de réir mar a théann tú in aois. Cuardaigh ciste le táillí ísle atá gar don fhoirmle seo. Sampla amháin: ciste Vanguard Target Retirement 2040 ( vanguard.com ). Deartha do dhaoine atá ag pleanáil dul ar scor idir 2038 agus 2042, leithdháileann sé thart ar 90 faoin gcéad dá shócmhainní ar stoic faoi láthair.

5% = An Céatadán Uasta de do Phá Tógtha Ba chóir duit a Dhéanamh do Chuideachtaí Cártaí Creidmheasa

Cén fáth an sprioc seo: I saol idéalach, d’íocfá as do chárta creidmheasa gach mí. Go réalaíoch, áfach, is dócha go bhfuil cothromaíocht agat; tá $ 15,799 i bhfiachas cárta creidmheasa ar ghnáththeaghlach Mheiriceá, de réir CreditCards.com , suíomh oideachais. In aice le cánacha atá thar téarma, is é seo an t-airgead is costasaí is féidir a bheith dlite duit - is é an meánráta úis ná 14.4 faoin gcéad, de réir suirbhé le déanaí de chuid Bankrate. Agus is mó an fiach, is doimhne an poll airgeadais a bhfaighidh tú féin ann. Sin an fáth a dtugann saineolaithe le fios go n-oibríonn tú chun d’fhiachas cárta creidmheasa a fháil faoi 5 faoin gcéad de do ghlanphá - rud a chiallaíonn, má thugann tú abhaile thart ar $ 2,000 in aghaidh na míosa, níor chóir go mbeadh d’fhiachas cárta imrothlaigh níos mó ná $ 100.

Conas é a bhualadh: Má tá méid suntasach dlite duit, smaoinigh ar an íocaíocht íosta a dhéanamh faoi dhó nó fiú a thrí oiread go dtí go tumfaidh tú faoin marc 5 faoin gcéad. Má tá roinnt cártaí agat, déan iarracht an ceann leis an iarmhéid is ísle a íoc, ansin bog go dtí an ceann leis an iarmhéid is airde, agus mar sin de. Cuirfidh sásamh láithreach deireadh a chur le fiachas amháin go hiomlán go mbraitheann tú gur féidir leat dul i ngleic leis na cártaí eile, a deir Ellen Holden, pleanálaí airgeadais deimhnithe atá lonnaithe i Los Angeles. Más féidir leat, cláraigh le haghaidh cárta le dreasacht aistrithe iarmhéid 0 faoin gcéad (cuir tús le do chuardach ag CardRatings.com ). Ach bí cinnte go n-íocfaidh tú in am gach mí nó go dtiocfaidh méadú ar an ráta úis bolscaireachta.

10% = Íosmhéid d’ioncaim réamhshocraithe le Sábháil le haghaidh Scoir

Cén fáth an sprioc seo: Tá gach seans ann, ba mhaith leat do chaighdeán maireachtála reatha a choinneáil le linn do bhlianta fóillíochta. An drochscéal ar dtús: Ba ghnách le saineolaithe a rá go mbeadh 60 go 80 faoin gcéad de d’ioncam oibre reatha de dhíth ort le haghaidh do bhlianta scoir; anois molann siad 100 faoin gcéad, mar gheall ar chostais chúram sláinte ag ardú. An dea-scéal: Is féidir an méid sin a shábháil - fad is a dhéanann tú do thuilleamh féin a thiúsú go rialta. Ag glacadh leis gur thosaigh tú ag sábháil ag aois 25, déan iarracht 10 faoin gcéad de gach pá-íoc a shábháil anois. Má thosaigh tú ag sábháil ag aois 35, beidh ort an oiread agus 20 faoin gcéad de d’ioncam bliantúil a chur ar leataobh, a deir Sheryl Garrett, bunaitheoir Líonra Pleanála Garrett de chomhairleoirí airgeadais gan táille, atá lonnaithe i Shawnee Mission, Kansas. (Úsáid an t-áireamhán scoir ag Fidelity.com chun do sprioc cruinn coigiltis a ríomh.)

Conas é a bhualadh: Sock an oiread agus is féidir leat i do phlean 401 (k). (Is é $ 16,500 an t-uasmhéid bliantúil.) Más féidir leat níos mó a shábháil, oscail IRA, ar féidir leat suas le $ 5,000 sa bhliain a chur ann. Os cionn 50 bliain d’aois agus thosaigh tú ag sábháil go déanach? Féadfaidh tú $ 5,500 breise a dhéanamh i ranníocaíochtaí teacht suas go bliantúil le plean 401 (k) agus $ 1,000 breise le IRA. Má tá tú féinfhostaithe, cuir plean aonair 401 (k) ar bun trí aon chuideachta mhórchiste frithpháirteach, teach bróicéireachta nó bróicéir lascaine (cosúil le Charles Schwab nó E * Trade) gan aon chostas.

1 = Líon na n-uaireanta sa bhliain ar chóir duit do Phunann Scoir a Athbhreithniú

Cén fáth an sprioc seo: Is cuspóir fadtéarmach é sábháil do do shaol iar-phoist, mar sin ní gá duit do roghanna infheistíochta a tweakáil go minic. (Sea, tá feidhm leis sin fiú má tá do bhlianta órga ag druidim go gasta.) Agus is cinnte nár cheart duit iarracht a dhéanamh an margadh a chur in am - is é sin, ceannach agus díol de réir an bhfuil an Dow suas nó síos, mar deir saineolaithe go bhfuil sé beagnach dodhéanta é a dhéanamh éireoidh leis sin.

Conas é a bhualadh: Roghnaigh mí chun athbhreithniú a dhéanamh ar do leithdháiltí IRA agus 401 (k). I gcás go leor, is fearr Eanáir, mar sin nuair a thagann ráitis dheireadh na bliana, mar sin tá an páipéarachas ar fad ar do thaobh. B’fhéidir nach dtuigeann tú é seo, ach d’fhéadfadh athrú margaidh i gceachtar treo do leithdháiltí a athrú. Ligeann an t-athbhreithniú bliantúil duit seiceáil gut a dhéanamh ar do lamháltas riosca. Cé gur cheart duit iarracht a dhéanamh cloí leis an treoirlíne 120-lúide d’aois, tá sé ceart go leor do leithdháiltí a leasú má tá codladh á chailleadh agat. Úsáid an seiceáil isteach freisin mar am chun do phlean scoir a athbhreithniú maidir le do staid airgeadais fhoriomlán. Féach an féidir leat do ranníocaíochtaí coigiltis a mhéadú, fiú mura bhfuil ach 1 faoin gcéad ann, a deir Garrett.

10 x Do Ollioncam = Íosmhéid an Árachais Saoil ba chóir duit a Cheannach

Cén fáth an sprioc seo: Is fíor-scríobaire é an méid airgid a bheidh ag teastáil ó do bhaill teaghlaigh a mhaireann ag pointe éigin sa todhchaí (i bhfad i gcéin tá súil againn). Agus déanann formhór na ndaoine an líon a ísliú - uaireanta chun préimheanna níos airde a sheachaint. Ar ámharaí an tsaoil, is ionadh go bhfuil sé inacmhainne an méid ceart clúdach a cheannach, a deir Thomas Henske, comhpháirtí sa ghnólacht bainistíochta rachmais Lenox Advisors, i gCathair Nua Eabhrac.

Conas é a bhualadh: Tosaigh leis an árachas saoil téarma grúpa saor in aisce nó ar chostas íseal a d’fhéadfá a fháil mar chuid de do shochair ag an obair. Ná stop ansin: Méadaigh an méid sin trí phréimh a íoc nó faigh beart níos fearr tríd an gclúdach a fhorlíonadh leat féin, a deir Henske. Má tá tú 40 agus i ndea-shláinte, mar shampla, féadfaidh tú $ 1 milliún de chlúdach téarma a cheannach ar feadh thart ar $ 225 sa bhliain. (Clúdaíonn árachas saoil téarma tú ar feadh tréimhse sonraithe - abair, 15 bliana - agus bíonn sé níos saoire go bliantúil ná árachas saoil iomláin, a chumhdaíonn tú ar feadh do shaolré ar fad agus a bhfuil comhpháirt infheistíochta aige.) Chun plean a fháil, bain úsáid as gníomhaire neamhspleách a úsáideann déanfaidh siad cuideachtaí éagsúla a siopadóireacht ar an ráta is fearr. (Faigh ceann ag TrustedChoice.com .) Murar féidir leat an phréimh a íoc le haghaidh árachais a oireann don tagarmharc seo, ceannaigh an oiread clúdach agus a bhraitheann tú is féidir leat a íoc.