Faigheann Christina, oibrí cúram sláinte riachtanach 32 bliain d’aois i Reno, Nevada, a buiséad go géar i gcónaí, lena híocaíochtaí teagaisc agus a teiripí dá mac, atá ar speictream an uathachais. Mar sin nuair a thagann costais gan choinne chun cinn, is minic a chasann sí ar chártaí creidmheasa chun iad a chlúdach. Ach anois, le rátaí úis ard agus gan mórán airgid breise chun an fiach a íoc síos, tá $ 17,000 aici i bhfiachas cárta creidmheasa agus mothaíonn sí go bhfuil sí sáraithe. D'iompaigh sí chuig an Rúnda Airgid podchraoladh agus óstach Stephanie O & apos; Connell Rodriguez chun cabhair a fháil. (Ní hé Christina a fíor-ainm.)

Tá Christina ag glacadh le poist bhreise chun iarracht a dhéanamh an fiach a íoc, ach braitheann sí fós go bhfuil sí & apos; s ag titim taobh thiar de. 'Nuair a fheiceann tú an méid a íocann tú agus na huimhreacha díreach ag dul síos, bíonn sé & apos; s beagnach cosúil nuair a bhíonn tú & apos; ag obair go crua ar do chuid obair bhaile agus ní fhaigheann tú ach meán C fós,' a deir sí.

D'iompaigh Rodriguez chuig saineolaí airgeadais Cindy Zuniga-Sanchez , bunaitheoir Cóitseála Buiséid Zero-Bhunaithe, a d’íoc $ 215,000 dá fiachas féin, as moltaí do Christina.

Maidir le fiachas, is é fiacha cárta creidmheasa an ceann ar mhaith leat dul i ngleic leis ar dtús, toisc go bhfuil na rátaí úis chomh dochreidte agus is féidir go mbraitheann sé go mór, mar nach bhfaigheann tú amach riamh é. Is ar éigean a chumhdaíonn na híocaíochtaí atá á ndéanamh agat an t-ús ar fhiach an chárta creidmheasa.

Cindy Zuniga-Sanchez, bunaitheoir cóitseála buiséid Zero-bhunaithe

Molann Zuniga-Sanchez go ndíreodh Christina ar fhiach an chárta creidmheasa a íoc ar dtús, ós rud é gur dócha go ndéanfaidh & apos; s an fiach leis an ráta úis is airde atá aici. Ag lorg bealaí ar féidir léi an ráta úis a ísliú, trí idirbheartaíocht a dhéanamh leis na cuideachtaí cárta creidmheasa nó an t-iarmhéid a aistriú chuig cárta creidmheasa úis íseal nó is féidir le hiasacht phearsanta cuidiú - fad is atá Christina in ann cárta creidmheasa breise nua a sheachaint. fiach agus í ag íoc an chuid eile de.

Ciallaíonn sé sin ciste éigeandála beag a bhunú chun cabhrú leis na costais gan choinne sin a chlúdach - d’fhéadfadh fiú $ 2,000 a cuireadh i leataobh cabhrú léi a fháil trí dheacrachtaí. Agus níor chóir di & apos; t a dhíspreagadh mura féidir léi ach $ 50 nó $ 100 eile a chur lena híocaíocht gach mí. 'Beidh iontas ort & apos; an tionchar nach féidir ach íocaíocht bheag bhreise a imirt ar d’íoc foriomlán fiachais, ’a deir Zuniga-Sanchez.

Éist leis an tseachtain seo & apos; s Rúnda Airgid— 'Tá breis agus $ 17,000 agam i bhFiach Cárta Creidmheasa - Cabhair!' - leideanna Zuniga-Sanchez agus Rodriguez & apos; a chloisteáil chun láimhseáil a fháil ar fhiachas do chárta creidmheasa.

Rúnda Airgid ar fáil ar Podchraoltaí Apple , Amazon , Spotify , Stitcher , Imreoir FM , nó cibé áit a n-éisteann tú leis na podchraoltaí is fearr leat.

_______________

Athscríbhinn

Abby: Chuaigh mé díreach os cionn an bhuiséid agus sin & apos; s cén cineál fiacha cárta creidmheasa a bhí in áit nach bhféadfainn & apos; t coinneáil suas leis níos mó.

Maureen: An fáth go bhfuil an oiread sin airgid agam i bhfiachas cárta creidmheasa, tá thart ar $ 5,000 dlite dom anois. An rúndiamhair iomlán domsa é, agus is cinnte go dteastaíonn cabhair uaim.

Jess: Déanaim thart ar $ 400 íocaíocht san iomlán faoi láthair agus braithim go bhfuil sé & apos; s marbhánta i gcónaí.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Seo Money Confidential, podchraoladh ó Real Simple faoinár scéalta airgid, ár ndeacrachtaí agus ár rúin. I & apos; m do óstach, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Agus inniu táimid & apos; ag caint le hoibrí cúram sláinte riachtanach 32 bliain d’aois ó Reno, Nevada, táimid & apos; ag glaoch ar Christina, ní a fíor-ainm.

Christina: Is dóigh liom go raibh mé & apos; an-fhreagrach as mo bhillí go léir gach mí, ár morgáiste ag íoc ár mbillí cúram sláinte, ag leanúint ar aghaidh ag obair. Ach bhí sé deacair é a oiriúnú chun íoc as mo theagasc ardoideachais, agus íoc as an teiripe iompraíochta do mo mhac, atá & apos; s ar neamhord speictrim an uathachais. Mar sin, cé go bhfuil an t-ioncam comhsheasmhach seo agam, ar chúis éigin cuireann na billí gan choinne iontas ort as áit ar bith. Agus uaireanta, ní maith leo & apos; earraí móra ticéad - ní maith leo & apos; céad dollar anseo.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Agus cad a dhéanann tú a fhoirceannadh sna chuimhneacháin sin? Conas a íocann tú as na billí sin?

Christina: Chuir mé mé féin ar chóras íocaíochta. Agus ansin ag am áirithe, ní raibh orm ach íoc as rudaí. Agus an oiread sin uaireanta nuair a bhí sé mar sin de chásanna, um, chuirfinn é ar chárta creidmheasa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez : Nuair a smaoinímid ar fhiach cárta creidmheasa, is gnách linn comhlachais a dhéanamh le nósanna airgeadais míchúramach, caiteachas suaibhreosach thar ár n-acmhainn, agus botúin airgid gan chiall. Ach ag caint le Christina faoina fiach cárta creidmheasa phéinteáil sí pictiúr an-difriúil. Ceann is dócha a bheidh i bhfad níos ionadaí don beagnach a leath d’aosaigh na SA a bhfuil fiacha cárta creidmheasa orthu - ar bealach iad maoiniú chun rochtain a fháil ar rudaí mar oideachas agus cúram sláinte, mar a bhí sé do Christina.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Cad é & apos; s d’fhiach cárta creidmheasa anois?

Christina: Tá sé ag $ 17,000.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Agus cén cur chuige a bhí agat go dtí seo?

Christina: Tá an dara post agam, agus beidh mé & apos; m ag cur ceann eile leis, mar sin beidh mé & apos; ll ag obair trí phost agus bhí mé & apos; ag déanamh íocaíochtaí, ach is dóigh liom cé go ndéanaim m’íocaíocht íosta agus go dtugann mé $ 200 breise, níl an chuid is mó de sin fós ag dul i dtreo an phríomhoide. Tá an t-ús ag ithe an oiread sin as an airgead a thugann mé & apos; m isteach. Mar sin má tá íosmhéid agam, sin & apos; s $ 200, tá a fhios agat, is ús é thart ar 75% de.

Braithim cineál mar mise & apos; m báite. Go hionraic mothaíonn sé gur féidir leat & apos; t fanacht ar snámh agus tú féin agus apos; ath ag déanamh gach is féidir leat agus tú féin agus apos; ath dícheallach agus freagrach agus tú féin agus apos; fós ar éigean os cionn an uisce.

Bhí mo scór creidmheasa beagnach, bhí sé i gcónaí sna 700í arda sin, mar sin ní 800 go leor, ach bhí sé cosúil le 788, agus ansin le himeacht ama thit sé & apos; s cosúil le céad pointe.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: an raibh do scór creidmheasa ag teastáil uait ag pointe ar bith le linn na tréimhse seo?

Christina: Níor cheannaigh muid ach teach i mí Iúil seo caite agus sea, bhí sé sin deacair. Reoim mo chártaí creidmheasa go léir. Rinne mé & apos; na cláir seo i gcónaí leis na bailitheoirí nó gníomhaireachtaí cárta creidmheasa, agus thug mé & apos; ve orthu. D’inis mé mo chás dóibh agus bhuaigh siad & apos; t an ráta úis a ísliú, ach an chuid is mó den am a deir siad & apos; ll, bhuel, má ghlasálann tú do chárta agus má dhéanann tú d’íocaíochtaí bhuaigh muid & apos; t an oiread úis a ghearradh ort as an méid go bhfuil & apos; s ann cheana. Mar sin rinne mé & apos; ve sin ach sea, bhí náire air.

Tá sé & apos; s ag tosú ag dreapadh go seasta toisc go bhfuilim & apos; m ag déanamh mo chuid íocaíochtaí go léir. I & apos; m ar íocaíochtaí uathoibrithe, mar sin nílim déanach agus I & apos; m ag leanúint ar aghaidh ag laghdú an iarmhéid, is dóigh liom.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tá aithne agam ort & apos; tá fiacha go leor ort fós, ach n’fheadar an bhfuil tú & apos; in ann an dul chun cinn a aithint agus é a cheiliúradh ar bhealach ar bith.

Christina: Ní dóigh liom & apos; t go mbeidh mé in ann, go dtí go bhfaighidh mé fiacha faoi bhun $ 10,000 agus go mbeidh mo scór creidmheasa sna 730idí ar a laghad.

Níl a fhios agam an é sin & mo charachtar, ach is mac léinn maith mé ar scoil i gcónaí agus rinne mé & apos; iarracht i gcónaí a bheith i d’fhostaí maith, mam maith. Sea, tá tú & apos; ag déanamh na rudaí iontacha seo go léir, ach tá & apos; s an meáchan ollmhór teipe seo. Nuair a fheiceann tú an méid a íocann tú agus na huimhreacha nach dtéann díreach síos, is cosúil nach dtaitníonn sé leat, nuair a bhíonn tú & apos; ag obair go crua ar d’obair bhaile nó ar do pháipéar taighde nó ar do thionscadail, agus fós ní fhaigheann tú ach meán C agus tá sé & apos; s cosúil le slap san aghaidh.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tá a fhios agam go raibh tionchar ag iarmhéid agus fiach an chárta creidmheasa ar an méid is féidir leat a dhéanamh nó ar an méid is féidir leat a dhéanamh faoi láthair. An bhféadfá beagán níos mó a insint dom faoi sin?

Christina: Faoi dheireadh, ba mhaith liom dul isteach chun mo mháistir & apos; s a fháil, agus is é sin thart ar $ 30,000 amháin.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: An bhfuil an smaoineamh taobh thiar de na máistir & apos; s díreach cosúil le d’acmhainn tuillimh a mhéadú?

Christina: Sea. Tá súil agam nach mbeadh orm trí phost a oibriú. Ba mhaith liom níos mó ama a chaitheamh le mo kiddos mar ag an bpointe seo bím ag obair faoi gach lá. Le máistir & apos; s, tá súil agam gur féidir liom leanúint ar aghaidh le m’oideachas agus fás níos mó go gairmiúil go dtí an áit ar féidir liom leanúint ag cabhrú le mo mhac agus más mian leis dul chuig an gcoláiste, ba mhaith liom a bheith in ann a rá, sea, is féidir liom cabhrú leat .

Bheadh ​​sé sin deacair dá ndéarfainn, tá a fhios agam go dteastaíonn uait dul chuig an gcoláiste, ach seo an costas a bheidh air & apos; s ort. Agus is féidir liom & apos; t do bhrionglóid a chur i gcrích mar gheall go bhfuilim & apos; m fós ag íoc, tá a fhios agat, $ 600, $ 700 d’fhiachas mac léinn. Smaoiním i gcónaí, conas a rachaidh an cinneadh seo i bhfeidhm ar mo thodhchaí agus ar mo pháistí?

Ba bhreá liom go mbraitheann siad mar a mhothaím, cosúil le teip, toisc go ndearna tú an rud ceart. Chuaigh tú ar scoil, bhain tú céim amach. Agus ag an am céanna, ní féidir leat & apos; t fiú do bhéilí a íoc ar feadh na seachtaine toisc gur íoc tú féin agus apos; an méid ollmhór seo cheana féin as do chíos agus d’iasacht mac léinn agus sin & apos; s é. Sin & apos; s gach a bhfuil am agus airgead agat dó.

conas bileog feistithe a fhilleadh céim ar chéim

Nuair a fheicim mo chomhoibrithe nó mo chairde le fóin nua agus, tá a fhios agat, málaí láimhe daor uaireanta mothaíonn sé go bhfuil tú & apos; fágtha ar gcúl.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ag fás suas, conas a labhair do thuismitheoirí faoi airgead?

Christina: Baintreach a bhí i mo mham ag aois 28. Agus bhí m’athair níos cosúla le saorchonraitheoir. Mar sin d’oibrigh sé nuair ab fhéidir leis, agus mar sin níor labhair airgead i ndáiríre mar gheall ar an am a raibh sé bunaithe, an bhfuil bia againn ar an mbord? Sea. An bhfuil ár dteaghlach againn le chéile? Sea. An bhfuil muid uile sláintiúil? Sea.

Ní raibh sé & apos; t go dtí go raibh mo mham ina baintreach agus go raibh pointe ann nuair a theastaigh uaim 15 go leith a chasadh chomh tapa agus ab fhéidir liom, mar theastaigh uaim post a fháil le go bhféadfainn cabhrú liom.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Cén caidreamh atá agat le do mham inniu?

Christina: An-mhaith. Agus déanaim iarracht i gcónaí cuidiú léi cibé áit is féidir liom, cibé an bhféadfainn íoc as pajamas nua di uaireanta nó, tá a fhios agat, is féidir liom péire bróga nua a cheannach di nó is féidir liom $ 300 a thabhairt di.

D’fhás muid an-lag. Go dona mar atá faoi bhun na líne bochtaineachta cónaidhme bocht. Is cuimhin liom ag aon am go raibh muid fiú gan dídean, ach níor chuir sin brón orm riamh. Bhraith mé i gcónaí chomh fada agus a bhí mo mham agus mo siblíní agam, bhí mé ag dul a bheith ceart go leor.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Agus nuair a cheannaigh tú teach ...

Christina: Bhraith mé ciontach. Sílim go bhfuil sé & apos; s mar nuair a fhásann tú suas le chomh beag agus go ndéanann tú rud éigin chomh mór nó chomh bunúsach le duine éigin eile, cosúil le do theach féin a bheith agat, braitheann tú nach bhfuil sé tuillte agat fiú toisc nach raibh do mháthair in ann & apos; t chun teach a cheannach mar sin cén fáth ar chóir duit?

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Tá sé & apos; s suimiúil go ndeir tú é sin, mar gheall ar an am céanna a deir tú, & apos; I & apos; m teip. & Apos;

Tá tú ag streachailt, ach tá éacht déanta agatsa freisin agus is dóigh liom go gcaithfear roinnt, admháil éigin, féin-ghrá a bheith ag baint leis sin. Conas a bhraitheann sé nuair a deirim sin?

Christina: Tá a fhios agat go téann sé do chroí, tá a fhios agat, ní mhothaíonn sé chomh ciontach agus a chuireann tú é ar an mbealach sin. Ach is dóigh liom é & apos; s díreach toisc go raibh mise & apos; an cineál duine i gcónaí más mian liom, má tá rud éigin agam, ba mhaith liom go mbeadh sé ag duine éigin eile freisin.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Cá bhfuil súil agat go mbeidh tú & apos; cúig bliana as seo amach?

Christina: Tá súil agam go n-íocfar an fiach as agus go mbeidh mé & apos; ll in ann an t-airgead sin a chur ar leataobh as rud éigin eile, bíodh mo mham agat, cabhrú léi ar bhealaí eile. Feicim mé féin, tá a fhios agat, á dhéanamh leis, nó ag tosú ar scoil grad.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Conas a bhraithfeadh sé a bheith saor ó fhiachas?

Christina: Díreach mar sin é a shaoradh It & apos; s i ndáiríre beagnach mar a bhí mé nuair a thaistil mé suas sliabh agus mé & apos; m beagnach go barr agus is beag nach bhfeicim é.

Agus ansin nuair a thagann tú ann, braitheann tú mar seo, an borradh cumhachta seo agus mar is féidir leat aon rud a dhéanamh. Sin & apos; s go díreach mar a mhothóinn nuair a dhéanfainn & apos; m le fiacha cárta creidmheasa.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ceann de na rudaí ba mhó a bhuail mé le linn mo chomhrá le Christina ná an méid a bhí á dhéanamh aici i gceart.

Bhí stoc iomlán a cuid fiach cárta creidmheasa tógtha aici - ag déanamh amach céard atá dlite di, cé dó, na rátaí úis agus na híocaíochtaí íosta ar gach ceann dá fiacha. Bhí sí ag buiséadú, agus ag lorg bealaí chun a cuid costas a ghearradh, agus obair bhreise á déanamh aici ag an am céanna chun a hioncam a mhéadú. Bhí pleananna íocaíochta idirbheartaithe aici nuair ab fhéidir í chun fiacha breise a sheachaint, agus d'iarr sí go díreach ar a cuideachtaí cárta creidmheasa straitéisí malartacha aisíocaíochta a chaibidliú leo. Agus bhí níos mó ná íocaíochtaí íosta á ndéanamh aici ar a fiachas. Gach céim thábhachtach d’aon duine atá ag obair fiacha cárta creidmheasa a íoc.

Mar sin, cad eile a d’fhéadfadh sí a dhéanamh? Tar éis an tsosa, gheobhaidh muid & apos; ll roinnt smaointe breise maidir le haisíocaíocht fiachais ó dhuine a d’íoc as $ 215,000 dollar dá fiachas féin le déanaí.

Cindy Zuniga-Sanchez: I & apos; m Cindy Zuniga-Sanchez, bunaitheoir Zero-Based Budget Coaching LLC. Is aturnae dlíthíochta tráchtála lánaimseartha mé, agus is cruthaitheoir ábhar airgeadais phearsanta mé freisin.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Agus d’íoc tú $ 215,000 d’fhiachas.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sea. Am ar bith a deir duine ar bith an uimhir sin os ard, caithfidh mé a mheabhrú dom féin mar, ó sea, thaitin sé go hiomlán gealtach liom.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Mar sin anois tá tú & apos; ag breathnú siar air ó é a chur i gcrích. Inis dom faoi a bheith ar an taobh eile de sin.

Cindy Zuniga-Sanchez: Oh gosh. Is maith leis & apos; s an mothúchán is fearr ar domhan. Níl & apos; s cúpla rud sa saol nach bhfaighidh mé & apos; ll riamh thairis.

Agus ceann amháin is ea an mothú ar chéim a bhaint amach ón scoil dlí, mothúchán eile is ea an scrúdú beáir a rith agus an mothú ar mo chuid fiacha go léir a íoc. Ní thiocfaidh mise & apos; riamh thar mar a mhothaigh sé nuair a bhuail mé an cluiche ceannais sin, cuir isteach íocaíocht agus rinneadh go hoifigiúil í. Chaoin mé, mhothaigh mé na mothúcháin go léir. Bhraith mé go raibh meáchan an domhain ardaithe ó mo ghuaillí.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Conas a choinníonn tú ag fanacht leis agus ag fanacht spreagtha le troime an ualaigh sin?

Cindy Zuniga-Sanchez: Caithfidh tú do chúis a choinneáil i gcuimhne i gcónaí. Sin & apos; s gach a choinneoidh tú ag bogadh. Bhí sé thar a bheith deacair an solas a fheiceáil ag deireadh an tolláin.

Is inimircigh iad mo thuismitheoirí. Rugadh agus tógadh mé i bpobal ar ioncam an-íseal sa Bronx. Tá a fhios agat, níor fhás muid suas le mórán. Agus b’éigean dom a choinneáil i gcuimhne gur íobairt mo thuismitheoirí an oiread sin. Agus mar sin ach a choinneáil i gcuimhne gur mhaith liom a bheith in ann soláthar a dhéanamh dóibh. Agus ansin ar ndóigh, íocfaidh fiacha as sa deireadh.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Dúirt tú rud éigin faoin gcaoi ar éascaigh d’fhiach go leor den tsaoirse atá agat anois. Agus sílim gur dearcadh cumhachtach é sin i ndáiríre. Sílim gur ceann é a bheadh ​​an-spéisiúil dár n-éisteoir. Tá go leor fiacha cárta creidmheasa aici, timpeall $ 17,000 go $ 18,000.

Baineann cuid de sin le hardoideachas a mhaoiniú. Tá cuid de le híoc as cóireálacha uathachais a mic & apos; Agus baineann cuid mhaith de le aire a thabhairt dá máthair agus dá leanaí.

Agus tugaim suas é mar ina focail, nuair a smaoiníonn sí ar a fiacha cárta creidmheasa, mothaíonn sí mar mhainneachtain. Agus tá sí & apos; s chomh crua uirthi féin.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sea. Is iomaí uair a chuirfidh daoine ceist orm, & apos; Cindy, an bhfuil aiféala ort faoi d’fhiach? Agus deirim nach bhfuil, mar ní bheinn i mo dhlíodóir. Anois is féidir linn dul ar aghaidh agus ar aghaidh faoi phraghas go hiomlán leatromach an ardoideachais, ach is dóigh liom nuair a smaoiníonn tú ar an gcuspóir atá taobh thiar de roghanna áirithe a rinne tú, féach, tá cuid acu ag dul a bheith onórach, dar liom. mar, tá a fhios agat, cóireálacha a theastaíonn ar chúis sláinte, scoil, tá a fhios agat, rudaí mar sin.

Ach b’fhéidir go ndéarfadh daoine áirithe, ó, tá a fhios agat, déan iarracht náire a chaitheamh ar chinntí eile. Cosúil, abair & apos; s siopadóireacht nó cibé rud a rá. Níl a fhios agat cad a bhí á dhéanamh ag an duine sin ag an nóiméad sin. Agus mar sin is cuma cén áit nó cén fáth nó conas a charnaigh tú an fiach sin, tharla sé agus tá sé & apos; s ceart go leor. Threoraigh sé & apos; s tú chuig an áit a bhfuil tú inniu agus anois ní dhéanann tú ach plean chun dul ar aghaidh. Ach tosaíonn sé i ndáiríre le maithiúnas a thabhairt di féin as aon rud a tharla & apos; s. Admhaíonn tú é, tugann tú maithiúnas duit féin, ach ansin déanann tú plean chun dul ar aghaidh.

Sílim gurb é fiacha cárta creidmheasa, go sonrach maidir leis an bhfiach, an fiach ar mhaith leat dul i ngleic leis ar dtús, ceart? Toisc go bhfuil na rátaí úis chomh hard dochreidte agus is féidir go mbraitheann siad an-chosúil leatsa & apos; ath riamh ag dul amach astu mar b’fhéidir gur ar éigean a chlúdaíonn na híocaíochtaí a dhéanann tú & apos; é & apos; s an t-ús ar fhiach an chárta creidmheasa .

Agus mar sin is dóigh liom, maidir le cártaí creidmheasa, díreach do dhuine ar bith a bhfuil & apos; s ag éisteacht, i dtosach báire, go gcaithfidh tú d’uimhreacha a thuiscint i ndáiríre. Tarraing amach do ráitis chárta creidmheasa do gach ceann de do chártaí creidmheasa, agus scríobh síos an t-iarmhéid ar an gcárta sin. Scríobh síos d’íocaíocht íosta a theastaíonn & apos; s. Ceart go leor. Cé, ar ndóigh, a thuiscint go n-athróidh sé sin i gceart. Mí go mí, ag brath ar do chás. Agus ansin scríobh síos an ráta úis freisin.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Agus cad a chiallaíonn iarmhéid fiachais ard do do scór creidmheasa?

Cindy Zuniga-Sanchez: Is iomaí uair a chuireann daoine ceist orm, & apos; Cindy, níl mo scór creidmheasa ach ag fulaingt. Conas a éireoidh liom é? Agus deirim leo. Is maith liom & apos; is maith liom & apos; An rud is mó a fhágfaidh go n-ardóidh sé… & apos; agus is maith leo & apos; ath, & apos; Ó mo chroí, sea, inis dom an rún. Inis dom anois. & Apos; Agus deirim, & apos; Íoc as do chártaí creidmheasa. & Apos; Sin & apos; s é. Íoc as iad agus íoc as iad in am.

Anois tá sprioc againn, ceart. Tá sprioc shoiléir againn, is é sin, ba mhaith linn a chinntiú go gcuirfimid an fiach cárta creidmheasa seo síos agus feicfidh tú nach dtosaíonn an scór creidmheasa ach skyrocketing. Agus d’fhéadfadh sé sin a bheith ina spreagadh maith freisin.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Rud eile atá ag teacht aníos i mo chomhrá le Christina ná go bhfuil a lán d’fhiachas cárta creidmheasa ceangailte i ndáiríre leis na costais agus na costais leighis gan choinne seo. Mar sin cén chaoi a ndéanann tú cineál cothromaíochta leis an tosaíocht sin maidir le sábháil le haghaidh éigeandálaí agus costais gan choinne i gcoinne cárta creidmheasa a bhféadfadh ráta úis 25% a bheith agat?

Cindy Zuniga-Sanchez: Agus tá sé & apos; s diana, ceart? Ach an rud is mó a dhéanaim iarracht a mholadh, ba mhaith leat i gcónaí do chiste éigeandála a bheith agat. Sábháil mí amháin de do chostais mhaireachtála riachtanacha. Dia cosc ​​ar tú do phost a chailleadh, ceart? Agus ar feadh míosa ní mór duit do chíos, do earraí grósaera a chlúdach, díreach an t-íosmhéid lom.

Cé mhéad é sin? Mar sin más amhlaidh do Christina, mar shampla, is é $ 2,000 an méid sin. Bhuel, ansin seo a déarfainn. Agus ansin is $ 2,000 a lán airgid. Ceart? Ach tosaíonn tú beag agus cuireann tú é sin i do bhuiséad.

An mhí seo, tá cinneadh déanta agam $ 200 a chur i mo chiste éigeandála. Caithfidh mé é sin a dhéanamh mar gheall ar shlí eile tá mo shoilse ag dul as feidhm. Is é sin an cineál breosla ba mhaith leat a bheith agat.

Agus ansin, ar ndóigh, ba mhaith leat an fiach cárta creidmheasa sin a íoc, ceart? Toisc go bhfuil an t-ús ag carnadh. Más $ 60 an t-ús sin agus más é $ 50 an íocaíocht íosta atá agat, ní fholaíonn tú & apos; an t-ús fiú. Ciallaíonn sé sin, fiú mura gcuireann tú & apos; t ceannach amháin breise ar do chárta creidmheasa, fásfaidh sé an mhí seo chugainn - beidh an t-iarmhéid níos airde.

Cindy Zuniga-Sanchez: Mar sin déarfainn dhá rud ar a laghad, ar a laghad: tiomantas a thabhairt cinnte níos mó ná an íocaíocht íosta a chur, mar gheall gur mhaith leat i ndáiríre tosú ag scealpadh an fhéich sin. Rud eile is ea smaoineamh ar áireamhán aisíocaíochta fiachais.

D’fhéadfá ach d’uimhreacha a plugáil isteach ansin agus a fheiceáil, ceart go leor. Más rud é go ndearna mé díreach breise. Díreach 40 buicéad, gan ach íocaíocht 40 buicéad, sa bhreis ar mo fhiach cárta creidmheasa.

Cén tionchar a d’fhéadfadh a bheith aige sin? Rith na huimhreacha a chuirfeadh iontas ort. Beidh iontas ort & apos; an tionchar nach féidir ach íocaíocht bheag bhreise a imirt ar d’íoc foriomlán fiachais.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: N’fheadar an bhfuil aon straitéisí ann chun cártaí creidmheasa a íoc a mholfá seachas níos mó ná na híocaíochtaí íosta a dhéanamh.

Cindy Zuniga-Sanchez: Déarfainn go cinnte machnamh a dhéanamh ar aistriú iarmhéid. Go bunúsach is éard atá i gceist le haistriú iarmhéid ná an chuma atá air nuair a thógann tú an t-iarmhéid atá ar & apos; s ar do chártaí creidmheasa agus aistríonn tú an méid sin go cárta creidmheasa eile le ráta tosaigh úis 0%. Anois teastaíonn uaim dúinn siúl tríd seo mar tá an oiread sin caveat leis agus ba mhaith liom go mbeadh daoine an-chúramach sula léimfidh siad isteach ann. Ceart. Mar sin is minic a fheicfidh tú na tairiscintí seo d’aistrithe iarmhéid Ó, ús 0% ar feadh, 18 mí, ceart?

Go bunúsach is é atá i gceist le banc, hug, glacfaimid & apos; go bunúsach le d’fhiach. Ceart. Just a thabhairt dúinn. Agus ar an mbealach sin déanfar tú & apos; ll leis an ús 25% sin a bhfuil tú & apos; ath-íoc a bhraitheann go litriúil mar tú féin & apos; ath bhá, ceart? Agus ansin tagann tú linn agus níl aon spéis agat carnadh le haghaidh, abair & apos; s, rud éigin cosúil le 18 mí.

Agus d’fhéadfadh sé sin a bheith iontach, ceart. D’fhéadfadh sé sin tionchar iarbhír, fíor agus tapa a imirt ar íoc fiacha Christina & apos; s as a cuid cártaí creidmheasa.

Mar gheall anois níl an t-ús ag carnadh ar an bhfiach sin. Ach tá & apos; s ghabháil, tá & apos; s ghabháil i gcónaí. Éist, a chailín, mura n-íocann tú & fiach do chárta creidmheasa sna 18 mí sin, tá ráiteas deas saille ann anois a deir go bhfuil tú & apos; ciceáil suas le hús 25%.

Má chinneann Christina dul ar an mbealach aistrithe iarmhéid, rud a cheapaim a d’fhéadfadh a bheith ina rud iontach, go háirithe le fiachas creidmheasa ard mar sin, ach ba mhaith liom go mbeadh plean aici ar pháipéar, rud a deir, ceart go leor, mise & apos; m ag dul chun iad a gheallúint go n-íocfaidh siad as mar shampla, $ 900 in aghaidh na míosa i dtreo fiacha mo chárta creidmheasa, díreach chomh mór agus is féidir, mar gheall ar sin tá a fhios agam cathain a dhéanfar & apos; ll gan aon dóchas a dhéanamh, níl aon dóchas ann domsa & apos;

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Aon smaointe ar iasachtaí pearsanta?

Cindy Zuniga-Sanchez: Mar sin is cuma liom faoi iasacht phearsanta, ach teastaíonn uaim go mbeidh tú an-aireach ar na téarmaí. Lig & apos; s díreach a rá i sampla Christina & apos; s, $ 17,000, faigheann sí faomhadh d’iasacht phearsanta bainc $ 17,000. Anois d’fhéadfadh sí an t-airgead sin a thógáil, fiacha a cárta creidmheasa a íoc, agus anois tá fiacha aici leis an mbanc agus gach seans go bhfuil an t-ús leis an mbanc i bhfad, i bhfad níos ísle.

Seo & apos; s an ghabháil áfach - toisc go raibh cliaint agamsa a rinne é seo. Dúirt siad & apos; ve liom go bhfuil iasacht phearsanta agam freisin agus is maith liom & apos; ceart go leor, cad é & apos; s é sin? Agus is maith leo & apos; re, bhuel, thóg mé amach é & apos; thug mé faoi deara go n-íocfainn mo chártaí creidmheasa, agus rinne mé, ach ansin d’ardaigh mé fiacha an chárta creidmheasa arís. Mar sin anois tá creidmheas agam - go bhfuil fiacha cárta creidmheasa ar ais anseo beo agus folláin - agus tá an iasacht bhainc agam anois freisin.

Mar sin is é sin a theastaíonn uaim go mbeadh tú aireach. Ní mór duit siúl isteach le plean mar i gceachtar de na cásanna sin, sa staid aistrithe iarmhéid nó i staid na hiasachta pearsanta, mura dtéann tú isteach le plean, d’fhéadfá a fhoirceannadh i ndáiríre a bheith i riocht níos measa ná mar a rinne tú nuair a bhí tú, tá a fhios agat, nuair a chéimíonn tú isteach ar chor ar bith.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ar a bharr seo go léir, tá Christina & apos; s tuirseach de bheith ag obair dhá nó trí phost chun a bheith in ann na híocaíochtaí seo go léir a dhéanamh. Mar sin tá sí & apos; s ag smaoineamh, bhuel, b’fhéidir má fhaighim máistir & apos; s, is féidir liom post a fháil a íocfaidh níos fearr. Conas is féidir léi dul i mbun machnaimh ar cinneadh maith é sin a dhéanamh agus conas é a dhéanamh?

Cindy Zuniga-Sanchez: Is é céim a haon, an bhfuil an máistir & apos; s ag teastáil uait i ndáiríre. A lán daoine, céimíonn siad isteach i gcéimeanna grád, atá an-chostasach, ach ní shuíonn siad síos agus ritheann siad na huimhreacha ar a mbeidh an toradh ar an infheistíocht sin.

Mar sin is é an chéad rud a mheasfainn ná, cén cineál tuarastail a mbeinn ag súil leis lasmuigh den scoil? Ní cosúil le 20 bliain síos an bóthar b’fhéidir. Níl, bí réalaíoch leat féin. Cad a dhéanann daoine iarchéime sa réimse sin. Ceart go leor.

Sin & apos; s rud amháin ba mhaith leat a mheas mar más rud é, níl sa difríocht ach rud mar $ 10,000, a chailín, is féidir leat dul i mbun caibidlíochta. Ach freisin, ba mhaith liom i ndáiríre Christina a spreagadh chun iarracht a dhéanamh an fiach cárta creidmheasa sin a íoc ar dtús. Dá rachainn ar scoil dlí le go leor fiach tomhaltóra a bhfuil ús ard ag gabháil leis, sílim go mbainfeadh sé mo chuid staidéir orm, tá a fhios agat, mar gheall gurb é sin & apos; s an cineál éifeacht a bhíonn ag fiachas. Agus níor mhaith liom & riamh ardoideachas nó forbairt agus feabhsúchán breise a dhíspreagadh. Níl, níl ar chor ar bith, ach ba mhaith liom tú a spreagadh chun go mbeadh sé seo ar cheann de na cinntí is tábhachtaí a chaithfidh tú a dhéanamh. Mar sin déan é a mhapáil i ndáiríre.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Ba mhaith liom labhairt faoi réaltacht oibleagáidí ilghlúine, tacú le tuismitheoirí, tacú le leanaí uaireanta ag an am céanna, ach ansin an taithí mhothúchánach sin amháin.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sea, tá a fhios agat gur féidir liom baint cinnte a bheith agam leis sin, mar a luaigh mé cheana, is mise & apos; m iníon na n-inimirceach agus nuair a bhain mé céim amach as scoil dlí ag aois 26, ba é $ 160,000 mo thuarastal tosaigh. Ní féidir é sin a athsheoladh ar chor ar bith. B’fhéidir go bhfuil sé & apos; s cúig huaire freisin, an rud a rinne m’athair riamh ar airde a ioncaim. Is iomaí ciontacht a tháinig leis sin. Agus tá sé deacair déileáil leis na mothúcháin sin, ach ansin caithfidh mé a mheabhrú dom féin, ach sin an fáth gur tháinig m’athair chun na tíre seo.

Ceart. Mar sin do Christina, is é sin a throid do mháthair, ionas gur féidir leat a bheith i d’úinéir tí. Cén bealach iontach le rá go raibh maith agat, mamaí. Chun fiú mé a chur sa riocht, trí d’íobairtí an deis a bheith agat é seo a dhéanamh.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Sílim go bhfuil sé an-deacair fanacht ag plé le do chuid airgid nuair is cosúil gur eispéireas diúltach é. Aon smaointe ar conas eispéireas dearfach a dhéanamh dó?

Cindy Zuniga-Sanchez: Sea. Sílim go bhfuil spriocanna agat, tá a fhios agat, scríobh síos iad. Dathaigh rianaitheoir spriocanna. Féach, nuair a bhí mé ag iarraidh mo chuid fiacha a íoc, bhí sé scanrúil.

Más mian le Christina teirmiméadar comhaireamh síos cosúil léi a bheith agat, sin na seicphointí beaga ar féidir léi a dathú lena páistí freisin, ceart? Sílim go gcaithfidh tú fuinneamh na diúltachta, na náire, na ciontachta a thiontú. Ní mór duit rud dearfach a dhéanamh de sin. Ach domsa go pearsanta, ní mór dom é sin a dhéanamh ar bhealach inláimhsithe. Agus mar sin b’fhéidir go bhfuil & apos; s rud a d’fhéadfadh a bheith go maith, ceart, ag déanamh cineál mar a leithéid de ghníomhaíochtaí teaghlaigh timpeall air. Ionas nach mbeidh tú féin agus apos; ag maireachtáil leis mar sin leat féin, ceart.

Ní deirim & apos; m mar sin cuir do chiontacht agus do náire ar do leanaí. Níl, ar ndóigh ní. Ach ba mhaith leat cairteacha, nótaí greamaitheacha a bheith agat, ach spriocanna iarbhír a leagan síos duit féin ionas gur féidir leat luach saothair a thabhairt duit féin nuair a bhuaileann tú iad.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Cinnte. Agus sílim luach saothair ar an mbealach agus incrimintí níos lú a admháil. Toisc go raibh sí ag rá gur féidir liom & apos; t breathe go dtí go mbeidh mo iarmhéid faoi bhun $ 10,000.

Agus tá mo scór creidmheasa os cionn 700 agus ba dhóigh liom, is é sin go bhfuil sé ró-mhór, greim. Tá a fhios agat, labhraíonn tú ní amháin ag ceiliúradh na mbuaiteoirí beaga seo, ach freisin ag déanamh rud éigin a bhfuil sí & apos; s ag tabhairt a teaghlaigh isteach ann, ní ar bhealach diúltach, ach mar sin níl an t-ualach sin uirthi féin agus ar apos;

Cindy Zuniga-Sanchez: Díreach. Bíodh daoine páirteach ann. Sin & apos; s an fáth ar chruthaigh mé cuntas Instagram. Bhí baint agam leis na mílte duine ar mo thuras go rialta.

Cosúil, cén fáth nach bhfuil an heck. Cosúil, tá a fhios agat, agus é & apos; s é, ach ba bhealach dearfach é chun mé a spreagadh. Bhí mé ag roinnt mo chuid uimhreacha, cosúil le $ 96,823 fágtha ar an iasacht seo, tá a fhios agat? Agus bhí daoine ag magadh fúm ar an mbealach.

Féach, níl mé & apos; m ag rá go gcaithfidh tú cuntas meán sóisialta poiblí a chruthú agus do ghnó go léir a chur amach mar a rinne mé. Ach inis do dhuine. Ná déan é ar fad leat féin. Is cuma liom & apos; t cé chomh neamhspleách is atá tú, dar leat. Teastaíonn duine amháin ar a laghad ó gach duine atá & apos; s i ndáiríre ina choirnéal.

Stefanie O & apos; Connell Rodriguez: Chomh maith le gach rud atá á déanamh aici cheana féin a admháil agus a cheiliúradh, is féidir le Christina roinnt straitéisí agus uirlisí aisíocaíochta fiachais malartacha a mheas mar aistriú iarmhéid nó iasacht phearsanta a d’fhéadfadh briseadh sealadach a thabhairt di ar a leas, ionas gur féidir léi níos mó dul chun cinn a dhéanamh maidir le híoc. síos a príomhoide.

Is féidir le Christina tosaíocht a thabhairt freisin maolán cuntas coigiltis a thógáil le haghaidh costais gan choinne ach dosheachanta sa todhchaí. Is sprioc airgeadais í ciste coigiltis éigeandála a thógáil ar féidir léi tosaíocht a thabhairt di agus cur isteach ina buiséad in éineacht lena plean aisíocaíochta fiachais.

Ó d’eagraigh Christina a cuid fiacha go léir cheana féin, is féidir léi plean tosaíochta a chur le chéile anois, ag leanúint ar aghaidh ag déanamh na n-íocaíochtaí íosta ar a fiacha go léir, agus ag cur aon rud sa bhreis ar an íosmhéid le cárta amháin ag an am.

Níl ord na bhfiach a íocann sí as ar dtús chomh tábhachtach le plean inláimhsithe a bheith aici ar féidir léi a rianú agus a úsáid mar spreagadh chun fanacht cuntasach, agus i ndáiríre an dul chun cinn atá sí & apos; s a dhéanamh a aithint - ag baint úsáide as cairteacha nó seicliostaí ar féidir léi tic a bhaint astu nó is féidir léi cuir dath ar a cuid páistí ionas gur féidir léi páirt a ghlacadh sa phróiseas agus níos mó sástachta a bhaint amach sna héachtaí ar an mbealach.

Mar gheall nach ndéanann sé & apos; s ach an fiach a luacháil & apos; s a íoc as, is é & apos; s na rudaí riachtanacha a chuir ar chumas an mhaoinithe a dhéanamh, cibé acu an raibh sé & apos; s ag saothrú ardoideachais, ag soláthar cúraim leighis dá teaghlach nó ag brionglóidí a tuismitheoirí a bhaint amach. , is é sin aon rud le mothú ciontachta nó náire air. Agus cé go bhfuil plean aici fiacha a íoc, tá sé & apos; s chomh tábhachtach di a bheith bródúil as an saol a chruthaigh sí féin agus a teaghlach idir an dá linn.

Bhí sé seo faoi rún airgid ó Real Simple. Más rud é, cosúil le Elaine, go bhfuil rún airgid agat a raibh tú & apos; ag streachailt lena roinnt, is féidir leat ríomhphost a sheoladh chugam ag dot airgid faoi rún ag dot com fíor simplí. Is féidir leat glórphost a fhágáil linn freisin ag (929) 352-4106.

Is é Mickey O & apos a tháirgeann Money Confidential; Connor, Heather Morgan Shott, mise, Stefanie O & apos; Connell Rodriguez. Buíochas lenár bhfoireann léiriúcháin ag Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning agus Trae Budde.

Más maith leat an méid a chloiseann tú, smaoinigh ar athbhreithniú a fhágáil orainn ar Apple Podcasts, nó insint do do chairde faoi Money Confidential. Tá Real Simple lonnaithe i gCathair Nua Eabhrac. Is féidir leat teacht orainn ar líne ag realsimple.com, agus liostáil lenár bhfoilseachán clóite trí chuardach a dhéanamh ar Real Simple ag www.magazine.store.

Go raibh maith agat as bheith linn agus feicfimid & apos; an tseachtain seo chugainn tú.