Nuair a bhíonn tú ag siopadóireacht, bíodh sé ar an Aoine Dubh nó ar an gCibear Dé Luain nó i rith gnáth seachtaine, is dócha go mbíonn tú ag faire amach i gcónaí do na margaí is fearr. Cinnte, tairgeann roinnt siopaí díolacháin iontacha ar bhonn athfhillteach, ach nuair nach bhfuil aon díolachán ar siúl agus má theastaíonn beart uait i ndáiríre, is cosúil gur rogha deas milis é síniú suas le haghaidh cárta creidmheasa siopa.

Tairgeann roinnt cártaí creidmheasa siopa déileálacha sínithe, mar chéatadán áirithe de do chéad cheannach leis an gcárta; tairgeann cuid eile luaíochtaí leanúnacha ag an siopa agus ag siopaí cleamhnaithe, mar shampla 5 nó 10 faoin gcéad a shábháil ar gach ceannachán leis an gcárta. (Is féidir leis na coigiltis bheaga sin cur leis i ndáiríre, go háirithe más siopa é a dtugann tú cuairt air go minic.)

Ina theannta sin, más rud é nach bhfuil cártaí creidmheasa nua agat, is féidir le cárta siopa a bheith ina rogha maith i gcoitinne: De réir anailíse nua ón suíomh airgeadais pearsanta WalletHub, tá táillí bliantúla $ 0 ar gach cárta creidmheasa siopa a chuimsítear san anailís, agus tairgeann beagnach 30 faoin gcéad díobh luaíochtaí leanúnacha, go príomha trí chóras pointí. I measc cártaí creidmheasa stóir a thairgeann lascainí mar luach saothair, tá an meán luaíocht sínithe níos mó ná 25 faoin gcéad ar do chéad cheannach.

Le roghanna mar sin - i gcomparáid leis na táillí bliantúla arda uaireanta agus luach saothair inláimhsithe íosta nó níos lú i measc cártaí creidmheasa caighdeánacha - is cosúil gur cinneadh éasca é clárú le haghaidh cárta creidmheasa siopa, go háirithe má tá ceannach mór agat agus má theastaíonn beagán ama uait íoc as.

Ceann de na buntáistí is mó a bhaineann le cárta creidmheasa siopa ná ráta úis tosaigh. Mura féidir leat íoc as ceannach iomlán (nó iarmhéid do chárta a íoc) sa chéad mhí nó dhó, ní ghearrfaidh an cárta ús ort, mar sin sábhálfaidh tú airgead sa deireadh. Ghearrfadh do chárta creidmheasa caighdeánach ús ort ar d’iarmhéid go dtí go mbeidh tú in ann é a íoc, mar sin ní mór duit níos mó a íoc as an gceannach sa deireadh. Léigh an cló breá sula síníonn tú suas é: De réir anailíse WalletHub, tairgeann 43 faoin gcéad de chártaí creidmheasa siopa APR intro 0 faoin gcéad ar cheannacháin, ach úsáideann 88 faoin gcéad de na cártaí sin ús iarchurtha.

Is gné é ús iarchurtha nach dtugann cártaí creidmheasa aon rátaí úis nó rátaí ísle dóibh mar dhreasacht chun clárú don chárta. Ansin cuirfidh na cártaí seo an APR rialta i bhfeidhm go cúlghníomhach maidir leis an méid ceannaigh bunaidh, amhail is nach raibh an ráta tosaigh íseal ann riamh, má chailleann sealbhóirí cárta íocaíocht mhíosúil nó mura n-aisíocann siad an t-iarmhéid iomlán laistigh den tréimhse tosaigh.

Is minic a bhíonn sé i bhfolach sa chló breá, is féidir le hús iarchurtha sealbhóirí cárta a mhealladh chun síniú isteach le haghaidh cárta creidmheasa chun leas a bhaint as ráta úis 0 faoin gcéad, agus ansin bualadh le ráta i bhfad níos airde a dhéanann a gceannach mór (Nollaig ticéad mór b’fhéidir bronntanas, a ceannaíodh le hintinn é a íoc de réir a chéile ag ráta úis nialasaigh) níos costasaí fós. Níos measa ar fad, is minic a thosaíonn an t-ús iarchurtha nuair a thagann an tréimhse tosaigh chun deiridh, míonna tar éis an cheannaigh; is mór an t-iontas é sin, go háirithe má bhíonn sé deacair cheana féin an ceannach a íoc as féin.

De réir suirbhé WalletHub ar ús iarchurtha, Níl a fhios ag 82 faoin gcéad de dhaoine conas a oibríonn ús iarchurtha, rud a fhágann go bhfuil an cleachtas níos contúirtí fós.

Níor cheart go mbeadh leas iarchurtha dlíthiúil, a deir Príomhfheidhmeannach WalletHub Odysseas Papadimitriou i ráiteas a ghabhann leis an tuarascáil. Is cleachtas scáthach, frithchúiteach é atá ag brath ar thaicticí iontas creiche chun brabús a dhéanamh.

Ar an drochuair, is cosúil nach bhfuil an cleachtas scáthach seo ag dul áit ar bith, agus go n-úsáideann cártaí creidmheasa barr-stórais é, lena n-áirítear iad siúd ag Amazon, Apple, agus Pottery Barn, de réir anailíse WalletHub.

Nuair a bhíonn sealbhóir cárta ar an eolas faoi, ní bagairt thromchúiseach é ús iarchurtha: Má íocann sealbhóir an chárta an ceannach tosaigh ina iomláine laistigh den tréimhse tosaigh, ní thosaíonn an t-ús iarchurtha. Mura féidir é sin a dhéanamh, áfach ualach airgeadais níos mó a chiallaíonn níos déanaí. Mar is amhlaidh le mórchuid na gcártaí creidmheasa, mura bhfuil tú in ann iarmhéid míosúil a íoc go hiomlán (nó sula dtiocfaidh deireadh leis an tréimhse tosaigh), b’fhéidir nach é cárta creidmheasa siopa an t-aistriú ceart, fiú má chiallaíonn sé sábháil 25 faoin gcéad ar do Siopadóireacht na Nollag.

Má tá tú ag iarraidh a dhéanamh amach cathain is féidir cárta creidmheasa a úsáid agus mura dtuigeann tú go hiomlán APRanna, táillí bliantúla, agus na hiarmhairtí mura n-íocann tú d’iarmhéid go hiomlán gach mí, b’fhéidir go mbeadh sé níos fearr duit do chárta dochair (nó airgead tirim) a úsáid le haghaidh fhormhór na gceannachán. Figuring amach conas fáil réidh le fiacha cárta creidmheasa níl sé éasca, ach is furasta an fiachas sin a charnadh, go háirithe má théann tú i bhfostú le hús iarchurtha nó le gné eile cárta creidmheasa míthaitneamhach ní thuigeann tú go hiomlán é.

Nuair a chuirtear fiacha cárta creidmheasa san áireamh, garspriocanna airgeadais eile a bhaint amach - mar shampla ciste éigeandála - dodhéanta go hiomlán, b’fhéidir go mbeadh sé níos fearr é a imirt sábháilte ná brón orm. Smaoinigh air ar an mbealach seo: Níl i gceist le cárta creidmheasa eile ach go gcaithfidh tú foghlaim conas cártaí creidmheasa a ghlanadh níos éadroime.