Íocaíocht íosta dlite, léann an bosca ar do ráiteas cárta creidmheasa. Cad é an smaoineamh mealltach: Íoc méid beag agus déanann tú & apos; an crúca a bhaint den bhille iomlán - ar feadh tamaill, mar sin féin. Faraoir, mar is eol don níos mó ná 45 faoin gcéad de na Meiriceánaigh a iompraíonn iarmhéid gach mí, is gnách go dtagann an muirear rothlach sin ar ais chun greim a fháil ort, agus ní rud beag é a dhéanamh amach conas fiacha cárta creidmheasa a fháil amach. Mar shampla, sealbhóir cárta a bhfuil $ 15,956 dlite dó - meánmhéid an fhiachais in aghaidh an teaghlaigh, dar le Ben Woolsey, stiúrthóir margaíochta agus taighde tomhaltóirí do CreditCards.com , láithreán comparáide le cárta creidmheasa - críochnóidh sé $ 11,000 breise in ús iomlán mura n-íocfaidh sí ach an t-íosmhéid gach mí.

B’fhéidir go raibh cúis an-mhaith agat le fiachas ard-úis a rith: B’fhéidir go raibh ort roinnt ceannachán mór-thicéad gan choinne a dhéanamh nó post a chailleadh nó tinneas a bheith ort. Ach beag beann ar an gcúis, ba cheart go mbeadh tosaíocht airgeadais mar phríomhthosaíocht airgeadais agat féin a chothromú. ‘Teastaíonn plean gníomhaíochta uait chun cabhrú leat oibriú chun an méid atá dlite duit a laghdú agus deireadh a chur leis,’ a deir Gail Cunningham, urlabhraí don Fhondúireacht Náisiúnta um Chomhairleoireacht Chreidmheasa, eagraíocht neamhbhrabúis. Seo roinnt bealaí chun ceann a chruthú duit féin.

GAOLMHARA: 5 huaire ba chóir duit íoc le Cárta Creidmheasa, In ionad Airgead Tirim nó Cárta Dochair

5 straitéis chliste chun fiacha cárta creidmheasa a fháil amach

Íomhánna Getty

1. Dírigh ar chárta amháin ar dtús. Má tá iarmhéideanna ar ilchártaí á n-iompar agat & apos; s slog fada é chun na fiacha sin a scriosadh. Mar sin tabhair spreagadh sásaimh duit féin ón tús, a deir Mary Ann Campbell, pleanálaí airgeadais deimhnithe i Little Rock, Arkansas. Fiafraigh díot féin: Cén sprioc airgeadais ghearrthéarmach a chuirfidh ar mo shuaimhneas mé agus mé ag déanamh dul chun cinn bríoch maidir le fiacha a laghdú?

Más é do fhreagra ‘Tar éis cárta amháin a bheith íoctha go hiomlán,’ caith an oiread airgid agus is féidir leat i dtreo an chárta leis an iarmhéid is ísle ar dtús, a deir Curtis Arnold, bunaitheoir CardRatings.com , suíomh comparáide cárta creidmheasa. (Sea, déan é seo fiú mura gá duit ach an t-íosmhéid a íoc ar do chártaí eile idir an dá linn.) Más é do fhreagra ‘Treisiú mo scór creidmheasa,’ ansin téigh i ngleic leis an gcárta leis an ráta úsáide is airde (sin & apos; s d’iarmhéid roinnte de réir theorainn an chárta & apos; s). ‘Ó tharla go bhfaigheann do scór buille mór má úsáideann tú níos mó ná 20 faoin gcéad den iarmhéid atá ar fáil agat, dá dtiocfadh laghdú 20% ar an ráta úsáide d’fhéadfadh sé do scór a mhéadú go suntasach,’ a deir Arnold. Agus más é do fhreagra ‘Íoc níos lú in ús,’ ansin is é an modh fíor-thriail an cárta a bhfuil an ráta úis is airde aige a íoc ar dtús.

GAOLMHARA: D'íoc mé $ 10K i bhfiachas leis an modh éasca seo

2. Iarr ar do chreidiúnaithe rátaí úis níos ísle. Is minic gurb é glao gutháin simplí chuig an eisitheoir gach a thógann sé chun ráta laghdaithe a fháil - ar an gcoinníoll go bhfuil creidmheas maith agat (scór 730 nó níos airde) agus gur custaiméir fadtéarmach tú a dhéanann íocaíochtaí in am. D’fhéadfá pointe céatadáin nó dhó a shalú, rud a d’fhéadfadh suas leis na céadta dollar a shábháil gach bliain. Leid amháin le triail a bhaint as: ‘Má thairgeann iomaitheoir ráta níos ísle duit, abair leis an ionadaí seirbhíse do chustaiméirí,’ a deir Bill Hardekopf, POF LowCards.com , suíomh comparáide cárta creidmheasa. 'Tá & apos; s seans go mbeidh siad & apos; ll ag teacht leis an tairiscint.'

3. Aistrigh d’iarmhéid (go cúramach). Tá sé mealltach iarmhéid a aistriú ó chárta le ráta úis ard go cárta le cárta atá i bhfad níos ísle (faigh ceann ag Bankrate.com ). Agus b’fhéidir gur bogadh cliste é sin & apos; s; is féidir leat na céadta dollar a shábháil in aghaidh na bliana. Ach bí cúramach: Níor cheart duit iarmhéid a aistriú ach má tá tú & apos; tiomanta an fiach a íoc laistigh de fhuinneog tosaigh ar ráta úis íseal (a mhaireann 12 go 18 mí de ghnáth tar éis don chéad timthriall billeála a dhúnadh) agus íocaíochtaí míosúla a dhéanamh ar am, a deir Arnold. Seachas sin d’fhéadfadh do ráta skyrocket a bheith agat, b’fhéidir go mbeadh sé níos airde ná an ráta a fuair tú réidh. (Tábhachtach: Ba cheart duit seachaint aon cheannacháin a dhéanamh leis an gcárta nua, mar uaireanta bíonn an ráta úis íseal a bhuaigh & apos; t i bhfeidhm orthu.) Ina theannta sin, bíodh a fhios agat gur dócha go ngearrfar táille aistrithe iarmhéid ort & apos; ll a bhaineann go hiondúil 3 go 4 faoin gcéad den mhéid iomlán a aistríodh.

4. Úsáid iasachtóir piara go piaraí. I saol idéalach, d’íocfá as do chárta creidmheasa go hiomlán agus bheifeá saor agus soiléir. Ach más féidir leat & apos; t é sin a dhéanamh, smaoinigh ar airgead a fháil ar iasacht chun do chárta a íoc ó iasachtóir piara go piaraí, mar shampla IasachtClub.com nó Prosper.com . Tairgeann na suíomhanna slána seo iasachtaí le rátaí úis seasta ar féidir leo a bheith 20 go 30 faoin gcéad níos ísle ná an chuid is mó de chártaí creidmheasa, rud a chiallaíonn go bhféadfá na céadta dollar a shábháil ar ús ar d’fhiach, a deir Lynnette Khalfani-Cox, coimeádaí de AskTheMoneyCoach.com , suíomh airgeadais pearsanta. Má tá post agus scór creidmheasa maith agat, b’fhéidir go gcáileoidh tú d’iarratas ar iasacht ar líne ar feadh suas le $ 25,000.

5. Má tá tú & apos; sáite i ndáiríre, déan dhá íocaíocht íosta gach mí. Is iondúil go ngearrann eisitheoirí cárta ús ar bhonn laethúil, ‘mar sin is luaithe a dhéantar íocaíocht, is luaithe a laghdófar do ghnáth-iarmhéid laethúil, rud a aistríonn go níos lú dollar in ús a íocann tú sa deireadh,’ a deir Gerri Detweiler, an stiúrthóir ar oideachas do thomhaltóirí. do Credit.com, suíomh Gréasáin airgeadais phearsanta. Má tá tú & apos; maidir le buiséad daingean, téigh ar aghaidh agus íoc an t-íosmhéid atá dlite gach mí, ansin déan iarracht an íocaíocht chéanna a dhéanamh arís coicís ina dhiaidh sin. Coinnigh ort ag déanamh íocaíochta den íosmhéid dlite dlite dhá uair sa mhí go dtí go n-íoctar do fhiach. (Chun súil a choinneáil, cuir meabhrúchán ar d’fhéilire.) Cás i bpointe: Abair gur ghearr tú $ 2,000 ar chárta le ráta úis 17 faoin gcéad. Mura ndéanann tú ach an íocaíocht mhíosúil íosta (atá thart ar 2 faoin gcéad den iarmhéid), tógfaidh sé níos mó ná 21 bliain an t-iarmhéid a íoc. Ach má dhéanann tú íocaíocht bhreise den mhéid bunaidh coicís ina dhiaidh sin, beidh tú saor ó fhiachas i gceann níos lú ná trí (!) Bliana.