Tá fiacha an-choitianta. Go deimhin, le déanaí staidéar le fios go bhfuil idir measartha agus méid suntasach fiacha ag 80 faoin gcéad de na Meiriceánaigh - luach níos mó ná $92,000 an ceann. Agus cé go n-athraíonn cúis an fhiachais sin—tá roinnt daoine aonair faoi ​​chomaoin ag iasachtóirí morgáiste , tá soláthraithe cárta leighis nó creidmheasa ag daoine eile nó iasachtaí mac léinn —is cuma le fréamh an fhiachais. Níl i ndáiríre. Toisc gur fiacha é fiacha; airgead atá dlite dó. Ach an bhfuil a leithéid de rud ann agus 'fiach maith?' Dar le Lisa Smith ó Investopedia , tá fiacha maith ann, ach níl sé sách dubh agus bán.

‘Is cinnte go bhfuil argóint le déanamh nach fiach maith aon fhiach,’ a deir Smith. ‘Ach is é airgead a fháil ar iasacht agus fiacha a ghlacadh an t-aon bhealach amháin gur féidir le go leor daoine earraí tábhachtacha ar thicéad a cheannach mar theach. Cé go mbíonn na cineálacha iasachtaí sin inchosanta de ghnáth agus go dtugann siad luach don duine a ghlacann an fiach, tá taobh eile den speictream a bhaineann le fiacha a ghlactar air go míchúramach. Cé go bhfuil sé éasca idirdhealú a dhéanamh idir an dá fhoirceann seo, tá fiacha áirithe eile níos deacra a mheas.'

Go stairiúil, tá fiacha roinnte ina dhá chatagóir: fiach maith agus drochfhiacha. Ach ar ndóigh, 'ní féidir gach fiach a rangú mar mhaith nó olc chomh héasca,' a deir Smith. 'Go minic braitheann sé ar do staid airgeadais féin nó fachtóirí eile. Féadfaidh cineálacha áirithe fiacha a bheith go maith do dhaoine áirithe ach go dona do dhaoine eile.'

‘Sainmhínítear fiachas maith mar fhiachas a thógtar amach do shócmhainn a mhéadaíonn luach nó a mhéadaíonn do chumas saibhreas a thógáil,’ R.J. Weiss , pleanálaí airgeadais deimhnithe, a mhíníonn. 'Is féidir le fiacha maith a bheith inláimhsithe, mar theach, nó doláimhsithe, mar an cás maidir le hiasacht mac léinn a fháil.'

Tagraíonn ‘drochfhiach’, áfach, d’fhiachas nach ndéanann mórán chun do thoradh airgeadais a fheabhsú – cártaí creidmheasa, iasachtaí gluaisteán, nó iasachtaí pearsanta/lá pá, mar shampla.

Cineálacha Deafhiacha

• Morgáiste(í)
• Iasachtaí cothromais tí agus/nó línte creidmheasa
• Iasachtaí mac léinn
• Iasachtaí gnó beag

Is ró-shimplithe iad seo, ar ndóigh. Is mó i bhfad na hidirdhealuithe idir fiacha maith agus drochfhiacha. ‘Ní ardaítear luach gach teach, mar shampla, agus... ní fiú an infheistíocht i gcónaí san oideachas ,’ a deir Weiss. Murar féidir leat post a fháil tar éis céime, mar shampla, b’fhéidir nach mbeadh ciall leis na mílte dollar a bheith agat i bhfiacha iasachta do mhic léinn. 'Is drochfhiacha é an rud is cosúil le fiachas maith inniu,' a deir Weiss. 'Le fiachas maith agus drochfhiacha araon, tá riosca ann.' Mar sin féin, tá buntáistí ag baint le fiachas maith.

'Is féidir le fiachas maith cabhrú leat saibhreas a thógáil,' a mhíníonn Weiss. 'Bíodh sé sin trí do chumas airgead a thuilleamh a mhéadú nó sócmhainn a bheith agat a mhéadaíonn le himeacht ama, is é an smaoineamh a bhfuil fiacha maith agat ná go mbeidh tú níos fearr as go fadtéarmach as an bhfiach a ghlacadh.' Agus Parvesh Benning , comhairleoir airgeadais, ag cur leis go dtugann 'fiach maith giaráil agus gnóthachain bhreise duit, bíodh sé trí thorthaí infheistíochta nó trí oideachas'.

Ina theannta sin, uaireanta is é an t-aon rogha atá agat airgead a fháil ar iasacht. ‘Ní maith le haon duine carr a cheannach agus/nó a fháil ar léas mar tá a fhios againn go léir go dtagann laghdú ar phraghas an ghluaisteáin nuair a thiomáineann tú amach as an díoltóir é,’ Pam Krueger, comhairleoir airgeadais agus an Príomhfheidhmeannach agus bunaitheoir Wealthram , a mhíníonn. 'Ach uaireanta bíonn sé riachtanach.'

Mar sin, cé mhéad fiach atá i bhfiacha maith? Bhuel, cé nach bhfuil aon líon nó cóimheas ann a oibríonn do gach duine, cuireann Krueger tagarmharc ar fáil: 'Nuair is ionann d'fhiachas agus níos mó ná 40 faoin gcéad de d'ioncam iomlán, meastar go bhfuil sé ard,' a deir Krueger. ‘Seo a bhreathnóidh iasachtóirí air agus tú ag cur isteach ar mhorgáiste, mar shampla. Is uimhir bhonnlíne í.' Ach ní hionann sin is a rá gurb é deireadh gach uile ní é.

An líne bun: 'Tá fiacha coibhneasta, staide, agus an-sonrach,' a deir Benning. 'An féidir leat an fiach a sheirbhísiú go compordach? I gcás iasachtaí do mhic léinn, an fiach é ar féidir leat a íoc in am réasúnta?' Is fachtóirí iad seo ar fad le cur san áireamh agus cóimheas costais/sochair an fhiachais á mheá.

Ach is cuma cad, cuimhnigh: Ní dhéanann do fiach duine olc tú. D'fhéadfadh cuid de cabhrú leat fiú - agus is féidir fiú na 'drochfhiacha' a íoc, níos éasca ná mar a shílfeá. Seo áit le tosú .