Timpeall Deireadh Fómhair agus Samhain gach bliain, tagann deis lárnach chun tú féin agus do theaghlach a chur ar bun chun go n-éireoidh leo sa bhliain amach romhainn. Níl, níl sé ag caitheamh candy ar Oíche Shamhna ná ag socrú buiséad saoire - is rollú oscailte é.

Is é an rollú oscailte an tréimhse ama gar do dheireadh na bliana nuair is féidir le daoine incháilithe a bplean árachais sláinte a roghnú don bhliain amach romhainn. (Bhí rollú oscailte 2020 go déanach in 2019, agus táimid anois i rollú oscailte 2021, le go bhféadfadh cúram sláinte tú a chlúdach don bhliain seo chugainn.) D’fhéadfadh go mbeadh daoine le hárachas sláinte arna soláthar ag fostóirí in ann leibhéil cumhdaigh a roghnú, clúdach breise - smaoineamh árachas fiaclóireachta nó árachas radhairc - agus roghanna árachais eile. Is féidir le daoine aonair agus teaghlaigh incháilithe clárú i Medicaid nó Medicare, agus is féidir leo siúd nach gclúdaíonn ceachtar acu sin nó a bhfostóir plean margaidh a chuardach a oireann dá riachtanais ag HealthCare.gov, atá á reáchtáil ag rialtas na SA.

I mbliana tá tástáil nua déanta ar ár gcóras cúram sláinte. Chomh maith le plódú agus ganntanas a chur faoi deara in ospidéil, leag an paindéim coronavirus béim ar a thábhachtaí atá sé árachas sláinte cuimsitheach a bheith aige. Scéalta gan deireadh faoi bhillí ospidéil do na céadta mílte dollar agus billí iontais do thástálacha COVID-19 nó tástálacha antashubstainte a bhí ceaptha a bheith clúdaithe is dócha go bhfuil tú ag smaoineamh go crua faoi na rudaí a dhéanann d’árachas sláinte duitse i ndáiríre. Agus sin díreach má tá an t-ádh ort árachas sláinte a bheith agat - de réir an Ionad Náisiúnta Staidrimh Sláinte na S.A. Bhí 33.2 milliún duine, nó 10.3 faoin gcéad de dhaonra na SA, gan árachas in 2019.

conas a aimsím mo mhéid fáinne?

Tá seans maith ann nár smaoinigh tú riamh ar d’árachas sláinte agus sochair eile a phiocadh le linn rollaithe oscailte, go háirithe má tá rochtain agat ar árachas sláinte arna sholáthar ag fostóir trí d’fhostóir nó d’fhostóir do chéile. (Más é sin an cás, tá an t-ádh ort.)

Fuaireamar amach nach gcaitheann fostaithe ach 17 nóiméad ag roghnú a gcuid sochar, a deir Mona Zielke, leas-uachtarán sinsearach oibríochtaí agus éileamh sochar fostaithe ag Voya Airgeadais, cuideachta seirbhísí airgeadais.

Níl tú i d'aonar má tá sé beartaithe agat é sin a athrú i mbliana. De réir suirbhé ó Voya Financial, tá 71 faoin gcéad de Mheiriceánaigh ag pleanáil níos mó ama a chaitheamh ag athbhreithniú a gcuid roghanna sochair dheonacha óna bhfostóir ná mar a rinne siad le linn na tréimhse rollaithe deireanaí mar thoradh ar COVID-19, agus tá sé beartaithe ag 53 faoin gcéad athruithe a dhéanamh ar a gclúdach do 2021.

Má fuair tú féin nó ball de do theaghlach cóir leighis le haghaidh COVID-19, b’fhéidir go mbeadh tú an-eolach ar aon easnaimh i do chlúdach. Mura raibh, b’fhéidir go mbeadh imní ort faoin méid a chumhdóidh d’árachas má tharlaíonn nó nuair a bhíonn duine i do theaghlach tinn agus má theastaíonn uait do chlúdach a threisiú ar eagla na heagla. Slí amháin nó slí, beidh tú ag iarraidh aird níos dlúithe a thabhairt ar do shochair i mbliana.

Chuir an paindéim béim ar ullmhú níos fearr do chostais mhíochaine gan choinne, a deir Zielke. Beag beann ar d’aois nó inscne, ní hé seo an bhliain a bhuail an cnaipe réamhshocraithe ar do shochair san ionad oibre.

Mar sin shocraigh tú breathnú níos géire ar do shochair le linn rollaithe oscailte - ach cad ba cheart duit a bheith ag féachaint air? Léigh ar aghaidh le haghaidh sé chéim is féidir leat a thógáil chun a chinntiú go dtairgfidh do shochair na rudaí a theastaíonn uait don bhliain amach romhainn.

conas urlár a ghlanadh gan mop

GAOLMHARA: 7 Rudaí le machnamh agus Plean Árachais Sláinte á Roghnú

Míreanna Gaolmhara

1 Pioc go luath

Ar an gcéad dul síos, faigh amach cathain a bhíonn do thréimhse rollaithe oscailte. Dóibh siúd a úsáideann plean árachais sláinte sa mhargadh, osclaítear rollú oscailte 2021 1 Samhain, 2020, agus dúnann sé 15 Nollaig. Dóibh siúd a chumhdaíonn a bhfostóir, osclaítear an chuid is mó de na tréimhsí rollaithe oscailte go déanach i mí Dheireadh Fómhair nó go luath i mí na Samhna agus dúnann siad i lár mhí na Samhna. Ná breathnaigh ach nuair a thagann deireadh le rollú oscailte: Ní hé seo an t-am chun do chúram sláinte a phiocadh go haphazardly ag an nóiméad deireanach. Ach déan cinnte go roghnaíonn tú clúdach de chineál éigin - mura gcláraíonn tú le haghaidh cúram sláinte le linn rollaithe oscailte, i bhformhór na gcásanna, beidh sé an-deacair clúdach a fháil go dtí 2022.

Chomh luath agus a bheidh a fhios agat cathain a bhíonn rollú oscailte, tosú ag déanamh taighde agus ag cur ceisteanna. Tairgfidh mórchuid na bhfostóirí seimineáir ghréasáin nó seisiúin ceisteanna is freagraí le dul thar na tairiscintí sochair don bhliain amach romhainn. Léigh na rudaí atá ar fáil duit, cuir liosta ceisteanna nó soiléirithe a theastaíonn uait le cinneadh maith a dhéanamh, agus bain leas as aon deis chun freagraí a fháil.

Níor chuir daoine óga, sláintiúla go háirithe, go leor machnaimh i gcónaí ar chúram sláinte a phiocadh, a deir Lina Alvarez, ionadaí airgeadais ag Northwestern Mutual. I mbliana, tá daoine nár cheap go cúramach go raibh siad ag roghnú a gcuid sochar tábhachtach a thuiscint go bhfuil sé tábhachtach árachas a bheith acu chun an rud gan choinne a chlúdach. Tá sé tábhachtach plean a fháil don duine a théann [chuig an dochtúir] uair amháin ar ghealach gorm, a deir Alvarez. Seachas sin, d’fhéadfá a fháil amach nach leor do chlúdach ag an nóiméad is measa agus is féidir, nuair a bhíonn sé uait i ndáiríre.

Chun cinneadh freagrach a dhéanamh, caithfidh daoine tuiscint a fháil ar a bhfuil á thairiscint ag a bhfostóir, a deir Zielke. Chun é sin a dhéanamh, ní mór duit a bheith réamhghníomhach maidir le faisnéis a lorg agus ceisteanna a chur a bhaineann go sonrach leat féin agus le do theaghlach sula ndéanann tú cinneadh. Ná bíodh eagla ort ceisteanna faoi leith a chur chun na freagraí a theastaíonn uait a fháil, agus tabhair go leor ama duit féin chun do chuid roghanna a mheas.

conas gan caoineadh ó oinniúin

a dó Smaoinigh ar do phleananna do 2021

Deir Zielke a fhiafraí, Cén chuma atá ar 2021 duitse [duitse] nó do do theaghlach? An bhfuil tú ag pleanáil leanbh a bheith agat - nó ag súil leis cheana féin i 2021? An bhfuil do pháiste ar an mbóthar chun braces a fháil, nó an bhfuil obráid roghnach ann a mholann do dhochtúir? Má tá a fhios agat cheana féin go mbeidh costais leighis áirithe ort an bhliain seo chugainn, déan cinnte go gclúdóidh an plean sláinte a roghnóidh tú iad. Agus pleanáil don rud gan choinne, freisin. D’fhéadfadh go mbeadh costais iontais ann nach raibh tú ag súil leo, agus d’fhéadfadh clúdach breise cabhrú leis an ualach airgeadais a laghdú.

Deir Zielke go dtabhaíonn an gnáththeaghlach níos mó ná $ 4,500 i gcostais mhíochaine gach bliain, agus má tá brú airgeadais éigin ort ón bpaindéim cheana féin, beidh tú ag iarraidh aon rud is féidir a dhéanamh chun an caiteachas míochaine sin do do theaghlach a laghdú.

Labhair le do chéile freisin, a deir Alvarez. Má tá siad clúdaithe ag a bhfostóir freisin, déan comparáid idir na tairiscintí chun an rogha is fearr a roghnú, agus má tá páistí agat, déan cinnte go bhfuil siad clúdaithe ag plean atá oiriúnach do na titimí, na briseadh agus na gortuithe eile a thagann le hóige. (Is féidir leat smaoineamh fiú ar an mbeirt a bheith ag clárú, mar sin tá déchlúdach ag an teaghlach le dhá bheartas seachas ceann.)

Agus tú ag féachaint chun tosaigh, féach ar an mbliain roimhe sin freisin. Is fiú go mór do chostais leighis as póca a rianú, a deir Alvarez. Má chaith tú níos mó ná mar ba mhaith leat ar chúram leighis i mbliana, smaoinigh ar inasbhainte níos ísle (le préimh níos airde ach costais níos ísle as póca) don bhliain seo chugainn. Is féidir le smaoineamh ar an gcaoi ar oibrigh nó nár oibrigh do phlean do 2020 go maith do riachtanais do theaghlaigh cabhrú leat plean níos fearr a roghnú do 2021.

3 Smaoinigh ar na costais

Tá sé mealltach, ach ná roghnaigh plean ach toisc gurb é an costas is lú é. Is gnách go dtéann daoine chuig cibé rud is saoire, a deir Alvarez. Ina áit sin, cuir níos mó ceisteanna agus smaoinigh ar impleachtaí an phlean sin ar chostas íseal.

Tabhair aird ar na rudaí a chumhdaíonn pleananna agus ar an méid a fhaigheann tú don phréimh, toisc go bhfuil árachas sláinte i bhfad níos mó ná an phréimh a íocann tú gach mí nó go mbaintear é as gach pá-íoc.

Bliain ar bith, ba cheart go mbeadh a fhios ag [daoine] cad iad na préimheanna, cad a chiallaíonn na hasbhaintí dóibh, cad iad na comhíocaíochtaí, agus cad iad na cumhdaigh atá sa phlean nach costas breise iad, a deir Alvarez.

Déan taighde nó fiafraigh de na cuairteanna dochtúirí (más ann dóibh) atá saor in aisce, agus bíodh a fhios agat cad a chosnóidh an plean mealltach íseal-phréimhe sin duit as póca. D’fhéadfadh go gciallódh an plean ísealchostais sin go n-íocfaidh tú i bhfad níos mó ná mar a thaitneodh leat as póca má tharlaíonn éigeandáil leighis agus nuair a tharlaíonn sé. Déan an mhatamaitic leis an bpréimh, inasbhainte, uaschostas as póca, líon na gcuairteanna a cheadaítear, agus níos mó chun a fháil amach cad a dhéanann an chiall is airgeadais do riachtanais do theaghlaigh agus do leibhéal chompord riosca. Beidh áireamhán ag go leor suíomhanna cláraithe sochar, a deir Zielke, chun an mhatamaitic a dhéanamh rud beag níos éasca.

GAOLMHARA: 9 Bealaí Simplí, Saor ó Strus chun do Chúram Sláinte a Bhainistiú

cé chomh fada a dhéanann tú prátaí milse a fhiuchadh

4 Tabhair aird ar infhaighteacht HSA nó FSA

CHUN cuntas coigiltis sláinte nó HSA Is cuntas triple faoi bhuntáiste cánach é a chabhróidh le do chostais leighis a ísliú. A. cuntas caiteachais solúbtha nó FSA in ann an rud céanna a dhéanamh, ach le níos mó srianta. Tá teorainneacha áirithe ag an mbeirt acu, ach ba chóir duit a bheith ar an eolas faoi cé acu atá ar fáil leis an bplean is fearr leat agus céimeanna a ghlacadh chun leas iomlán a bhaint as na deiseanna coigiltis. Ag piocadh HSA vs FSA níor cheart gurb é do thosaíocht é, ach tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agat cén cineál cuntais a thagann leis an bplean is fearr leat.

Má roghnaíonn tú plean sláinte ard-inasbhainte (nó HDHP) agus mura dtagann sé le HSA, d’fhéadfá a bheith incháilithe ceann a chur ar bun duit féin. Cliste aipeanna árachais agus déanann seirbhísí HSA (agus gnéithe eile) nach bhfuil bunaithe ar fhostóirí a dhéanamh níos éasca ná riamh. Déan cinnte go mbunaíonn tú (agus go n-úsáideann tú) HSA má tá tú incháilithe le do HDHP, a deir Zielke. Tá HSAnna iniompartha, rollann siad bliain i ndiaidh bliana, agus is féidir iad a úsáid le haghaidh coigilteas scoir mura n-úsáidtear iad roimh sin. Más féidir leat ceann a fháil, bain tairbhe iomlán as na buntáistí iomadúla atá aige.

Féadfaidh d’fhostóir a ag brath go mbeidh FSA nó cuntas úsáideach eile. Déan taighde ar a bhfuil ar fáil agus bain úsáid as gach is féidir leat - i go leor cásanna, ní féidir leat toghcháin a dhéanamh ach na cuntais seo a mhaoiniú le linn rollaithe oscailte, mar sin glac do chuid ama anois é sin a dhéanamh.

5 Déan taighde ar shainroghanna cúram sláinte

Chabhraigh 2020 linn go léir na buntáistí iomadúla a bhaineann le teile-shláinte a bhaint amach, agus is dóigh go mbeidh cuairteanna fíorúla nuair is féidir sin coitianta i 2021 freisin. Agus é sin san áireamh, tá sé tábhachtach níos mó a fhoghlaim faoi theile-shláinte agus inrochtaineacht ar chúram sláinte fíorúil, a deir Alvarez. Mura bhfuil clúdach nó tairiscintí teile-shláinte ag plean, smaoinigh ar cheann difriúil.

Fiafraigh freisin faoi thacaíocht sláinte meabhrach. Thug an paindéim riachtanais nua amach maidir le tacaíocht sláinte meabhrach do dhaoine de gach aois, a deir Alvarez, mar sin féach ar an gcaoi a gclúdaíonn an plean nó an soláthróir is fearr leat seirbhísí sláinte meabhrach. Tá beolíne sláinte meabhrach nó comhairleoirí fíorúla ag roinnt fostóirí nó soláthraithe, agus d’fhéadfadh go gclúdódh cuid eile seirbhísí sláinte meabhrach, mar cheapacháin teiripeora. Má fheiceann tú teiripeoir nó comhairleoir cheana féin nó más mian leat i 2021, déan cinnte clárú le haghaidh plean cúram sláinte a chuimseoidh é sin.

Tá an rud céanna fíor i gcás aon speisialtóra a fheiceann tú. Cibé an bhfeiceann tú chiropractor nó má tá riocht preexisting ort, ba mhaith leat a chinntiú go dtugann do phlean gach rud atá uait ar chostas a bhfuil tú compordach leis.

conas boinn a ghlanadh gan dochar a dhéanamh dá luach

6 Féach ar shochair fhorlíontacha

Tá níos mó le rollú oscailte ná plean cúram sláinte a phiocadh. Tairgeann go leor fostóirí sochair fhorlíontacha, a deir Zielke, mar shampla clúdach d’ slánaíocht ospidéil, breoiteacht chriticiúil, árachas timpiste, nó fiú árachas saoil. Is féidir na buntáistí breise seo a bheith fíorluachmhar má bhuaileann tubaiste, agus is minic gur féidir iad a chur le do phacáiste sochar iomlán ar chostas íseal. Ní féidir iad a roghnú ach le linn rollaithe oscailte, áfach, mar sin glac do chuid ama chun do chuid roghanna a mheas.

Más spéis leat do chúram sláinte a fheabhsú, féach ar dtús leis an méid a thairgeann d’fhostóir. Beidh éagsúlacht mhór sna tairiscintí sochair fhorlíontacha ó fhostóir go fostóir, ach más maith leat clúdach faoi leith nach dtugann d’fhostóir (nó mura bhfuil cúram sláinte á sholáthar agat ag fostóir), b’fhéidir go mbeidh tú in ann é a fháil ó páirtí lasmuigh.

Chomh luath agus a bheidh a fhios agat cad atá ar fáil duit, faigh amach cad a chumhdaíonn na buntáistí seo, conas is féidir leat an clúdach a úsáid, agus cad a chosnóidh sé ort. (Is dócha go mbeidh go leor acmhainní ag d’fhostóir nó ag an soláthraí duit.) Má tá sochar forlíontach ann a oireann go maith do riachtanais do theaghlaigh agus go bhfuil an costas inghlactha, b’fhéidir gur fiú cur leis - arís, má mhúin COVID-19 dúinn rud ar bith, tá sé i ndáiríre le hullmhú don rud gan choinne, a deir Zielke.