Má tá tú le déanaí lánúin ar scor , nó má tá sé beartaithe agat dul ar scor go luath, tá tú ag ullmhú le dul isteach i gcéim nua den saol atá cinnte a bheith spreagúil - ach a chuimsíonn roinnt éiginnteachta freisin. Agus beidh ról lárnach ag cuid de na cinntí a dhéanfaidh tú anois maidir le do cháilíocht beatha a chinneadh sna blianta amach romhainn.
'Tá sé tábhachtach dóibh siúd atá ag druidim le dul ar scor agus atá ag pleanáil le haghaidh scoir machnamh a dhéanamh ar an gcineál scoir atá uathu,' a deir Osmar Garcia , comhairleoir airgeadais Northwestern Mutual agus comhbhunaitheoir agus POF Garcia Wealth Management i Conway, Ark. 'Ar mhaith leat taisteal go minic? Bí gar do theaghlach? Suigh ar an trá? Scor faoi aois 65?' iarrann sé. Agus ansin tá cinntí eile a théann i bhfeidhm ar do chúram sláinte, cúram fadtéarmach, agus níos mó.
Is iad seo na cinntí airgeadais is tábhachtaí atá le déanamh ag lánúineacha atá ag dul ar scor - le chéile - sula gcuireann siad an breiseán ar a ngairmeacha beatha.
Míreanna Gaolmhara
Cathain is ceart iarratas a dhéanamh ar shlándáil shóisialta
Ní hionann sin is a rá go bhfuil tú ag dul ar scor go gcaithfidh tú iarratas a dhéanamh láithreach ar Shlándáil Shóisialta. Go deimhin, tá an t-am ríthábhachtach chun an méid a gheobhaidh tú a chinneadh. Agus de réir Seta Keshisian , pleanálaí ag JSF Financial, Los Angeles, Calif., Tá roinnt 'straitéisí éilimh' le húsáid.
bronntanais do mhná 65 bliain d'aois
'Má roghnaíonn tú sochair scoir a ghlacadh go luath ag 62, laghdaítear an sochar míosúil go 71.5 faoin gcéad den mhéid scoir iomlán,' a deir Keshishian. 'Os a choinne sin, díreach mar a laghdaítear do shochair trí iad a ghlacadh go luath, méadóidh sé thart ar 8 faoin gcéad in aghaidh na bliana má chuireann tú moill ar iad a ghlacadh.' Molann sí don chuid is mó de na cliaint fanacht go dtí 70 bliain d'aois chun sochair a thionscnamh. Chun cabhrú leis seo a léiriú, cuireann sí na cásanna seo a leanas ar fáil. ‘Más é ,700 (,400 in aghaidh na bliana) do shochar míosúil ag aois scoir iomlán, tógtha go luath ag 62 bliain d’aois laghdófar é go ,800 (,600/bliain),’ a deir Keshishian. 'Os a choinne sin, agus tú ag fanacht go dtí 70, is é ,400 (,800 in aghaidh na bliana) do shochar míosúil.'
Thar thréimhse bliana, agus go háirithe thar shaolré, is féidir leis an méid seo difríocht shuntasach a dhéanamh i do staid airgeadais. 'Ós rud é, mar dhaonra, go bhfuil ár fad saoil ag dul i méid agus go bhfuil go leor ag féachaint ar scor 30 bliain níos mó, déan athbhreithniú cúramach ar do roghanna nuair a bheidh an t-am ann don tSlándáil Shóisialta.'
Alyssa Jennings , ar Pháirc Overland, comhairleoir airgeadais Kan.-bhunaithe ag Edward Jones, a deir go bhfuil fachtóirí eile chomh maith le haois ar gá lánúineacha pósta a mheas. 'Mar shampla, d'fhéadfadh sé a bheith tairbheach do chéilí ar thuill níos ísle sochair Slándála Sóisialta céile a éileamh, seachas a gcuid sochar pearsanta a ghlacadh,' a deir sí. 'Anseo, freisin, gheobhaidh an céile ar ioncam íseal íocaíochtaí míosúla níos mó trí fanacht go dtí an aois scoir iomlán sula ndéanann siad comhdú ar shochair.'
Comaoin eile do lánúin phósta is ea an sochar marthanóra. ‘B’fhéidir gur mhaith leis an saothraí ar phá níos airde (leis an sochar Slándála Sóisialaí níos airde) moill a chur ar Leas Sóisialach a ghlacadh go dtí an aois scoir iomlán (nó fiú suas go dtí 70 bliain d’aois) chun an sochar marthanóra a uasmhéadú má tá siad ag súil go bhféadfadh a gcéile maireachtáil níos faide ná iad,’ Míníonn Jennings.
athsholáthair do uachtar trom i oidis
Má tá ar intinn agat a bheith ag obair tar éis scoir
Is féidir le hioncam tuillte tionchar a imirt ar shlándáil shóisialta freisin, agus tá go leor pinsinéirí fós ag iarraidh oibriú go páirtaimseartha - nó fiú a bheith ina n-úinéirí gnó.
‘Mar sin féin, má tá siad níos óige ná a n-aois scoir iomlán, agus má sháraíonn a dtuilleamh méid áirithe, laghdófar a sochair Slándála Sóisialta,’ a deir Jennings. ‘É sin ráite, nuair a shroicheann an duine aois scoir iomlán, déanfar sochar an duine a choigeartú chun cuntas a thabhairt ar na suimeanna a coinníodh siar mar gheall ar thuilleamh níos luaithe.’
Conas plean cuimsitheach a chur i bhfeidhm
Is féidir le 401 (k) agus / nó Slándáil Shóisialta a bheith ina sócmhainn láidir i bplean scoir, ach tugann Garcia rabhadh nár cheart gurb iad seo an t-aon chuid de do phlean iomlán chun ioncam a ghiniúint le linn scoir. 'Má tá feithicil amháin agat, is féidir go mbeidh tú faoi mhíbhuntáiste maidir le hioncam a ghiniúint go héifeachtach ó do choigilteas,' a deir sé.
‘D’fhéadfadh go n-áireofaí le plean níos cuimsithí cineál éigin ioncaim ráthaithe (i.e., pinsean, blianachtaí), cuntais scoir cáin-iarchurtha amhail IRA agus feithiclí coigiltis iarchánach amhail cuntais Roth,’ a mhíníonn Garcia. Molann sé freisin smaoineamh ar árachas saoil iomláin. 'Féadann sé luach airgid thirim a thógáil nach bhfuil tionchar ag na margaí air, agus sochar báis saoil a sholáthar a chosnaíonn do theaghlach le linn do bhlianta oibre.' Ina theannta sin, deir Garcia go bhfuil infheistíochtaí neamhcháilithe rud éigin eile le breithniú ós rud é gur féidir leo solúbthacht a sholáthar chun do chuid airgid a mheas roimh scor.
Pleanáil eastáit
Is dócha go bhfuil roinnt doiciméad pleanála eastáit agat, mar uachtanna, doiciméid cumhachta aturnae, agus treoracha sláinte. Mar sin féin, Eido M. Walny, JD, bunaitheoir Milwaukee-bhunaithe Grúpa Dlí Walny molann sé athbhreithniú a dhéanamh ar na doiciméid sin féachaint an gá duit leasuithe a dhéanamh bunaithe ar na nithe seo a leanas:
- Ar athraigh do chás cánach?
- Ar athraigh an dlí ar bhealach a théann i bhfeidhm ort?
- An bhfuil tú fós i dteagmháil leis na daoine atá ainmnithe agat i do dhoiciméad - agus an bhfuil siad ar fad fós beo?
- Ar tugadh sonrúcháin na dtairbhithe cothrom le dáta?
‘Is tráth maith é an scor chun é sin ar fad a sheiceáil, agus mura bhfuil na doiciméid agat le chéile, is am iontach é an scor chun é sin a sheiceáil ón liosta buicéad,’ a deir Walny.
conas scairf blaincéad dronuilleogach a cheangal
Cúram sláinte agus cúram fadtéarmach
Má tá an bheirt agaibh i ndea-shláinte, tá sé sin ar fheabhas – ach b’fhéidir nach amhlaidh i gcónaí, go háirithe agus tú ag dul in aois. 'Ar an meán, ar feadh 20 bliain tar éis scoir - rud a chiallaíonn thart ar aoiseanna 65 go 85 - is gnách go mbíonn costais chúram sláinte sa raon 0,000 in aghaidh na lánúine,' a deir Sheraz Iftikhar, Príomhfheidhmeannach agus bunaitheoir an chomhlachta. Comhairleoirí Arch Global i Nua Eabhrac, NY. 'Is méid mór é ceathrú milliún dollar, agus is rud é gur chóir do gach duine ullmhú dó, is cuma cad é.' Molann sé smaoineamh ar na costais seo go luath ionas gur féidir leat airgead a chur ar leataobh.
Rud eile b'fhéidir nach mbeadh lánúineacha ar scor ag iarraidh smaoineamh air: teach altranais. Arís, tá sé seo ar cheann de na staitisticí a bhaineann le daoine ag maireachtáil níos faide, agus de réir Walny, tá an dóchúlacht go mbeidh duine agaibh deireadh suas i dteach altranais ard go leor.
‘Tá tithe altranais costasach agus is féidir leo idir ,000-,000 in aghaidh na míosa a rith, mar sin ba cheart machnamh a dhéanamh ar cé acu an bhfuil an cineál sin cúraim ina ábhar imní agus conas déileáil leis,’ a deir sé. Rogha amháin is ea airgead a shábháil díreach, agus mura bhfanann tú ró-fhada, d’fhéadfadh go mbeadh árachas cúraim fhadtéarmaigh fós inmharthana.
'Seachas sin, d'fhéadfadh go mbeadh pleanáil shonrach i dTeideal XIX ina rogha; ar aon nós, is comhrá tábhachtach é seo a chuir go leor daoine isteach ar rófhada agus, á dhéanamh sin, cuirfear iachall ar roghanna a dhéanamh,’ a deir Walny.
rúitíní ata ó sunburn conas a chóireáil
Cá háit le cónaí
Tá an claonadh ann go bhfanfadh lánúin ar scor sa teach inar thóg siad a bpáistí. Tá an oiread sin cuimhní cinn ann, agus is áit í do gach duine teacht abhaile chuige le linn na laethanta saoire. Ach, Ellen I. Sykes , bróicéir do Warburg Realty, a deir gur chóir go ndéanfadh pinsinéirí dearcadh difriúil a mheas.
'Go ginearálta, an nóiméad a théann tú ar scor, tá tú ag íoc as an méid nach bhfuil uait, cibé an cánacha maoine atá bunaithe ar theach mór, táillí míosúla HOA, nó cothabháil,' a deir sí. Molann sí laghdú méide a dhéanamh chun do chostais a laghdú - agus an t-airgead breise sin a shábháil / a infheistiú. 'D'fhéadfá a roghnú freisin cíos a fháil agus an t-airgead go léir a chur sa bhanc.'
Má bhogann tú amach, molann Sykes áit chónaithe aon-scéal a aimsiú. Má tá céimeanna sa teach, déan cinnte go bhfuil an seomra leapa príomhúil ar an gcéad urlár. 'Faigh rud éigin atá oiriúnach do chathaoir rothaí agus smaoinigh freisin ar sheomra leapa agus folcadh ar leith don fheighlí, ionas go mbeidh an rogha agat fanacht sa bhaile i gcás tinnis nó timpiste.'
Agus más mian leat morgáiste, molann sí ceann a fháil ar féidir leat a íoc go réasúnta tapa. 'Má tá go leor ioncaim agat sa chéad chuid den scor, bain úsáid as é sin le bheith saor ó fhiacha, ós rud é go léiríonn staidéir go bhfuil an chúis imní is coitianta do sheanóirí nó pinsinéirí ag sileadh as airgead.'
