Sna míonna agus sna seachtainí roimh shéasúr na siopadóireachta saoire, bhí an chuid is fearr d'intinn agat. B’fhéidir gur léigh tú suas faoi conas airgead a shábháil le linn na laethanta saoire, faoi dhíolacháin shiopadóireachta, agus gur mheabhraigh tú duit féin a séasúr saoire paindéimeach nach am iontach é do chaiteachas neamhrialaithe. Fós féin, ba shéasúr saoire siopadóireachta fada a bhí ann a d’fhéadfaí a áitiú le Amazon Prime Day i mí Dheireadh Fómhair (go hiondúil tionóltar Lá Amazon Prime i mí Iúil, ach chuir coinníollacha paindéimeach iachall ar athrú) agus a shíneadh níos mó ná dhá mhí go Lá Nollag. Más rud é nár sheas do chuid rún is fearr agus nár shábháil tú an oiread airgid agus a bhí súil agat - nó má chaith tú róchaiteachas - níl tú i d'aonar.

Tá fiacha siopadóireachta iar-laethanta saoire (go minic, fiacha cárta creidmheasa) ina réaltacht gach bliain mar go gcaitheann daoine thar a n-acmhainn chun bronntanais agus ceiliúradh saoire atá tuillte acu a thabhairt dá ngaolta. I mbliana, áfach, nuair a cuireadh brú ar airgead beagnach gach duine de bharr asleagain, dúnadh gnó, agus streachailtí airgeadais ar an iomlán, is mó an strus a d’fhéadfadh a bheith ar iarmhéid buan cárta creidmheasa nó ar chuntas seiceála ídithe.

B’fhéidir gur bhliain neamhghnách í 2020, ach tá réitigh an-ghnách ann maidir le d’fhiachas iar-laethanta saoire—nó, dar linn, póite fiachais. Bígí macánta: beidh 2021 dúshlánach go leor gan fiacha nó ciontacht airgid i gcónaí ó na laethanta saoire atá ar crochadh fút. Labhair muid le saineolaithe coigiltis chun na bealaí is fearr a fháil le preabadh ar ais ó spree siopadóireachta saoire agus tú féin a shocrú le haghaidh rathúlachta airgeadais in 2021. Lean ár leideanna chun an fiachas nó an chiontacht sin ar róchaiteachas a fháil faoi smacht, go tapa.

Míreanna Gaolmhara

aon Ná buail tú féin suas

Is am iontach iad na laethanta saoire, agus ó tharla gur bliain chrua a bhí ann, b’fhéidir go bhfuil tú tar éis éirí as do chaiteachas. Más amhlaidh atá, ná caith an iomarca ama ag cur brú ort féin, a deir Christina Lucey, stiúrthóir táirge agus tacadóir airgeadais ag cuideachta seirbhísí airgeadais Karma Creidmheasa. Smaoinigh gur eispéireas foghlama é, agus déan do chuid ama agus fuinnimh a atreorú chuig plean a chruthú a chabhróidh leat d’airgeadas a chur ar an mbóthar arís agus tú ag dul ar aghaidh.

I bhfocail eile, ní chabhródh sé leat teacht ar áit ar bith le ham a chaitheamh ag déanamh aiféala ar cheannacháin nó ag déanamh cráite faoin áit a bhféadfadh tú beagán níos mó airgid a shábháil. Bliain chrua a bhí ann, agus níl aon rud cearr leis an áiteamh an-nádúrtha caitheamh leat féin ar ball beag. (De réir suirbhé ó shuíomh na seirbhísí siopadóireachta MiondíolaNí, bhí sé beartaithe ag daoine tuairim is a chaitheamh orthu féin an séasúr saoire seo, níos mó ná mar a bhí beartaithe acu a chaitheamh ar chairde nó ar thuismitheoirí.) Is í an eochair anseo ná díriú ar dhul ar aghaidh, gan bac a chur ort féin maidir le cinntí san am atá caite nach féidir leat a athrú.

Tóg am le buíochas a ghabháil freisin, a deir Tonya Rapley, saineolaí airgid agus bunaitheoir an tsuímh comhairle airgeadais Mo Airgeadais Fab. Rinne tú tríd é, a deir sí. Gabh buíochas as a raibh tú in ann a dhéanamh. Ná déan dearmad air sin.

conas spás closet beag a uasmhéadú

dhá Cuir sos ar chaiteachas

D’admhaigh tú gur chaith tú róchaiteachas – stopann tú le caitheamh anois, fiú ar feadh cúpla lá, ach amháin i gcás earraí riachtanacha (cosúil le earraí grósaeireachta). Cibé rud a chaithfidh tú a chaitheamh, tóg sos ó na cártaí creidmheasa sin a úsáid, a deir Rapley.

Má fhaigheann tú féin i bhfiacha cárta creidmheasa, is é an chéad rud ba chóir duit a dhéanamh ná stop a chur leis na cártaí a úsáid, a deir Lauren Anastasio, pleanálaí airgeadais deimhnithe ag cuideachta airgeadais phearsanta SoFi. Má éiríonn leat fiacha a íoc agus tú ag gearradh siar ar rudaí is féidir go mbeidh sé deacair aon dul chun cinn i dtreo d’iarmhéid a íoc a shamhlú. Ina áit sin, bí ag brath ar chártaí dochair, airgead tirim agus seiceanna agus tú ag iarraidh d’fhiachas siopadóireachta saoire a fháil.

Seachas an chomhpháirt mheabhrach a bhaineann le fiacha a bhainistiú, méadóidh leanúint ar aghaidh ag cur le comhardú do chárta creidmheasa do ráta úsáide creidmheasa, rud a d'fhéadfadh do scór creidmheasa a laghdú. Má tá iarmhéid creidmheasa á iompar agat, beidh tionchar aige sin ar do scór freisin, mar sin ba mhaith leat gach rud is féidir leat a dhéanamh chun an damáiste a íoslaghdú.

3 Déan measúnú ar an damáiste

Nuair a stopann tú ag cur le do chuid iarmhéideanna, tóg céim siar chun féachaint ar an méid a chaith tú i ndáiríre. Go hidéalach, coimeádfaidh tú cluaisíní ar do chuid iarmhéideanna agus tú ag caitheamh, a deir Mike Kinane, ceannaire taiscí tomhaltóra, táirgí agus íocaíochtaí ag Banc TD. Ar an mbealach sin, beidh a fhios agat cá seasann tú maidir le do bhuiséad i rith na míosa. Mura féidir é sin a dhéanamh (nó mura bhfuil buiséad agat), tóg am a luaithe a thagann do ráitis ar fad chun a fháil amach go beacht cé mhéad atá agat.

Eagraigh d'airgeadas ionas go mbeidh a fhios agat cé atá le híoc agat, [agus] cé mhéad atá ort, Rapley, a chuaigh i gcomhpháirtíocht le cuideachta pá-thar-ama Dhaingniú chun cabhrú le siopadóirí an leas is fearr a bhaint as an séasúr saoire, a deir. Tá sé seo ríthábhachtach má leathnaíonn tú do shiopadóireacht ar chártaí creidmheasa nó má d’úsáid tú ceannach anois, íoc as seirbhísí níos déanaí, mar Affirm, chun do chaiteachas a bhainistiú. Dá leathnaítear do shiopadóireacht, is amhlaidh is tábhachtaí ná go gcomhcheanglaíonn tú é ar scarbhileog amháin nó ar phíosa páipéir amháin (nó fiú ar leathanach Nótaí amháin ar do ghuthán) chun costas iomlán do shiopadóireacht saoire a fheiceáil. Má ghlac tú le fiacha, cabhróidh sé seo leat súil a choinneáil ar an méid atá agat; má bhain tú úsáid as coigilteas chun íoc as do shiopadóireacht, beidh a fhios agat cá mhéad a bheidh ort tú féin a íoc ar ais.

Molann Anastasia seirbhísí ar nós Sealaíochta SoFi chun cabhrú le do chuntais go léir a choinneáil in aon áit amháin. Má bhíonn tú in ann do chuntais go léir a fheiceáil in aon áit amháin, cabhraíonn sé leat tuiscint níos fearr a fháil ar cad go díreach atá agat agus ar na fiacha atá ort, a deir sí.

cé mhéad a leid do ghearradh gruaige agus dath

Ná féach ar na hiarmhéideanna, áfach. Ba cheart duit an méid is féidir leat a dhéanamh freisin chun a dhéanamh amach cad iad na táillí a thiocfaidh le haon fhiach a d’fhabhraigh tú. Bíodh a fhios agat cad a bheidh tú ag íoc roimh ré, más féidir leat, a deir Rapley.

Roghnaigh modh a oibríonn duit chun do chostais go léir a rianú agus a thaifeadadh - déan cinnte go ndéantar é chomh tapa agus is féidir. Ní hé an aclaíocht is taitneamhaí é, ach is é is brí leis, a deir Rob Rí, CLTC, comhairleoir airgeadais le Northwestern Mutual. Ansin caithfimid tosú ar bhuiséad a dhéanamh chun dul ar an mbóthar arís.

4 Déan é a phleanáil

Nuair a bheidh pictiúr iomlán agat de do chás fiachais, déan plean le haghaidh conas a rachaidh tú i ngleic leis. Ar ndóigh, is é an staid idéalach ná cistí lánroghnacha a úsáid (abair, ó do chiste taistil) chun aon chártaí creidmheasa a íoc láithreach chun iarmhéid a sheachaint nó ús a ghearradh ort agus ansin tú féin a íoc ar ais le himeacht ama. Níl an idéalach réaltacht do go leor, áfach: Suirbhé ó Faigh amach Iasachtaí Pearsanta i mí Iúil fuarthas amach go thuairiscigh ceathrú de na Meiriceánaigh go bhfuil coigilteas níos lú ná 0 acu.

Féach ar cé chomh dóchúil atá tú go mbeidh tú in ann é a íoc mar atá leis an airgead atá agat ag teacht isteach, a deir Rapley. Mura bhfuil an t-airgead atá uait chun deireadh a chur le d’fhiachas, cuir plean le chéile chun é a íoc thar na míonna amach romhainn.

Má rinne tú róchaiteachas, is é an rud is fearr le déanamh ná fiacha a íoc chomh tapa agus is féidir, a deir Kinane. Mura féidir leat, bog d’fhiachas chuig an ráta úis is ísle is féidir. D’fhéadfadh go gciallódh sé seo iarmhéideanna a smeach go cárta creidmheasa nua le hiarmhéid aistrithe 0 faoin gcéad (dá gcabhródh sé sin le fiacha a chomhdhlúthú, agus ní chiallaíonn iarmhéideanna ar an iomarca cártaí) nó iasacht phearsanta a fháil ar ráta úis níos ísle ná mar a thairgeann do chártaí creidmheasa. .

De réir mar a thosaíonn tú ag déanamh amach an t-ord ina n-íocfar do chuid fiacha, tosaigh leis an gcárta leis an iarmhéid is lú agus bog suas as sin, aontaíonn na saineolaithe. D’fhéadfadh go sábhálfá níos mó airgid duit san fhadtréimhse má íocann tú as an gcárta leis an ráta úis is airde, ach d’fhéadfadh íoc as cárta amháin go hiomlán an spreagadh a bheidh ort leanúint ar aghaidh ag íoc as na cinn eile. Má tá imní ort faoi fhabhrú úis, cinntigh go bhfuil an ráta úis do gach ceann de do chártaí ar eolas agat agus coigeartaigh do phlean íocaíochta dá réir. Má tá iarmhéid beagán níos airde ag cárta amháin ná an ceann is lú ach an ráta úis is airde, má íoctar an cárta amháin sin ar dtús is féidir an borradh spreagtha céanna a thairiscint agus an méid a íocann tú in ús a laghdú.

Chomh maith leis sin, ná bíodh eagla ort fiafraí de d’iasachtóirí faoi thrócaire, solúbthacht nó tréimhsí cairde, a deir Rapley. B’fhéidir go dtabharfaidh roinnt daoine níos mó ama duit chun d’fhiachas a íoc sula dtosóidh siad ag gearradh úis nó ag tairiscint ráta úis níos ísle. Más rud é go bhfuil roinnt cuntas dolúbtha agus go bhfuil roinnt spáis ag cuid eile, cuir na cinn dolúbtha sin in aice le barr do liosta.

Nuair a bheidh do liosta tosaíochta agat, déan obair chun deireadh a chur leis an bhfiachas sin le himeacht ama ar bhealach a chothromóidh íoc as fiacha agus coigilt le haghaidh éigeandálaí.

5 Saor in aisce airgead

Mura bhfuil an farasbarr airgid agat chun do chártaí creidmheasa a íoc - bhí buiséid dochta beagnach uilíoch in 2020 - saor airgead chun d’fhiachas a laghdú nuair is féidir.

Is é modh amháin ná sruthanna breise ioncaim a aimsiú, a deir Rapley. Má tá áiléar nó clóiséad cluttered agat, féach an féidir leat rud ar bith a dhíol go réchaite ar bheagán airgid breise. Faigh réidh le taobh nó déan tobsmaointeoireacht ar bhealaí le brabús a bhaint as do chaitheamh aimsire, mar shampla do scaifeanna cniotáilte a dhíol ar líne.

Mura roghanna iad sin, breathnaigh ar fhoirmeacha fiachais níos saoire (mar atá fiacha le rátaí úis níos ísle). Is féidir le línte creidmheasa cothromais tí, nó HELOCanna, ligean duit airgead a fháil ar iasacht in aghaidh do thí chun d’fhiachas cárta creidmheasa ard-úis a íoc, rud a laghdóidh an méid úis a íocann tú (is gnách go mbíonn rátaí úis i bhfad níos ísle ag HELOCanna ná mar a bhíonn cártaí) agus a thugann spás beag duit chun níos mó de do chuid iarmhéideanna a aisíoc gach mí, a deir Kinane.

blaincéad ualaithe a choinníonn tú cool

Is féidir leat freisin féachaint ar do mhorgáiste a athmhaoiniú chun níos mó airgid a shaoradh, a deir King. Tháinig laghdú ar rátaí in 2020, agus mar sin b’fhéidir go mbeifeá in ann ráta níos fabhraí a fháil a laghdódh d’íocaíocht mhíosúil tí agus a thabharfadh níos mó airgid duit le cur i dtreo fiacha eile. Tá an rud céanna fíor i gcás iasachtaí mac léinn ar bith.

Seachas sin, féach gach áit is féidir chun do chostais a laghdú agus airgead a shaoradh. Deir King féachaint go géar ar aon rud a thagann le táille, mar shampla seachadadh bia. Má dhéanann tú ordú go minic, má piocadh tú féin suas é (seachas é a bheith seachadta) d’fhéadfaí smután airgid a shábháil duit gach mí. Féach freisin ar chócaireacht sa bhaile níos mó, seiceáil an bhfuil aon síntiúis nár úsáideadh a bhfuil tú ag íoc astu, agus bain úsáid as gnáthsmaointe coigilte airgid chun beagán breise a chur i dtreo d’fhiacha.

Is é an áit amháin nach dteastaíonn uait dul chuici le haghaidh airgid bhreise ná do chiste éigeandála. Leagadh béim in 2020 ar an bhfíorriachtanas atá ann roinnt coigilteas airgid a bheith agat chun cabhrú leat dul i ngleic le héigeandáil scoir, saoire nó leighis. Má úsáideann tú an chuid is mó nó iomlán de do choigilteas éigeandála chun fiachas cárta creidmheasa a íoc, féadann tú an cás is measa a thabhairt duit: roinnt fiacha cárta creidmheasa agus coigilteas airgid nialasach nuair a bhuaileann éigeandála.

Aontaíonn ár saineolaithe gur mian leat coigilteas a chothabháil nó a thógáil agus fiacha cárta creidmheasa a íoc síos ag an am céanna, gan ceann a phiocadh thar an gceann eile. Deir Kinane gur iarmhéid é: Más féidir leat cuid de do choigilteas a úsáid chun fiacha a laghdú nó a dhíchur agus tú fós ag fágáil mhaolú compordach sa bhanc, déan é. Más rud é go laghdódh sé sin do choigilteas, lorg bealaí eile chun d’fhiachas a íoc.

6 Féach amach romhainn

Táimid ag dul siar ar ár gcéad leid: Bain úsáid as seo mar dheis foghlama.

Murab é seo an chéad uair a chaith tú níos mó ná do bhuiséad, b’fhéidir go gciallódh sé seo nach bhfuil tú ag caitheamh agus ag sábháil do chuid airgid i ndáiríre, a deir Lucey. Is cosúil go dtuigeann go leor daoine é seo - fuair suirbhé le déanaí ó SoFi go ndúirt 26 faoin gcéad de dhaoine gurb é ceann de na príomhspriocanna airgeadais atá acu do 2021 smacht a fháil ar a gcaiteachas.

Mura bhfuil ceann agat cheana féin, cuir plean airgeadais de chineál éigin le chéile a leagann amach do spriocanna (ceannach tí, scor, cibé rud) agus nótáil cad iad na céimeanna (shábháil méid áirithe gach bliain nó deireadh a chur le fiacha, mar shampla) a chaithfidh tú a dhéanamh. a fháil ann. Tá pleanáil ríthábhachtach, aontaíonn na saineolaithe, agus má choimeádtar súil ar do spriocanna níos mó is féidir cabhrú leat tú a threorú trí dhúshláin nó spriocanna níos lú, lena n-áirítear róchaiteachas le linn na laethanta saoire. Ba mhaith leat a fháil go pointe ina bhfuil gach cinneadh airgeadais a dhéanann tú laistigh de chomhthéacs do spriocanna níos mó, a deir King.

Tá buiséad tábhachtach anseo. Is féidir le foghlaim conas buiséad a dhéanamh anois tú a choinneáil ar an mbóthar ceart amach anseo, agus má dhéanann tú róchaiteachas, má bhíonn buiséad agat beidh sé níos éasca a dhéanamh amach cén fáth agus conas is féidir leat é a sheachaint arís sa todhchaí. (Déanann sé níos éasca a dhéanamh amach cé mhéad róchaiteachas a rinne tú, freisin.)

Nuair a bheidh plean agat, socraigh roinnt rialacha nua caiteachais, a deir Rapley. Níl rialacha ag go leor daoine maidir le caiteachas, a deir sí. Cruthaigh do chuid féin trí breac-chuntas a thabhairt ar na himthosca faoinar féidir leat rud éigin neamhriachtanach a cheannach, mar shampla fanacht go dtí go mbeidh an t-airgead agat chun é a íoc láithreach, dul ar reo siopadóireachta 30-lá ar mhír áirithe (amhail éadaí), nó diúltú ceannach. rud ar bith lán-phraghas. Molann Rapley fiafraí díot féin, An bhfuil sé seo de dhíth orm? An féidir liom íoc as an gcothabháil? Cad a tharlóidh mura gceannaím an t-earra seo inniu? chun ceannacháin phráinne praghais a sheachaint.

Agus tú ag pleanáil, tosaigh ag ullmhú do shéasúr saoire na bliana seo chugainn anois. (Beidh sé anseo sula mbeidh a fhios agat é.) Cruthaigh cuntas saoire inar féidir leat cúpla dollar breise a stash gach mí, a deir Rapley.

Tosaigh ag siopadóireacht níos luaithe, freisin. Má chuaigh tú thar bhuiséad i mbliana, léim air níos luaithe an bhliain seo chugainn, a deir King. Déan liosta go luath agus bí ag súil le díolachán bronntanais iontacha ar feadh na bliana. Bain tairbhe as tairiscintí loingseoireachta saor in aisce agus díolacháin shéasúracha, mar Black Friday agus Cyber ​​Monday, chun bronntanais a cheannach ó do liosta. Is féidir le tosú go luath cabhrú leat airgead a shábháil ar cheannacháin ag an nóiméad deireanach, ar loingseoireacht tapa, agus ar chostais eile a chuireann le costas iomlán bronntanais saoire. Leathnaíonn sé freisin an costas thar chúpla mí, in ionad cúpla seachtain.

Féach siar ar an gcostas fíor a bhaineann le siopadóireacht na bliana seo freisin. Más rud é gur bhrúigh rátaí úis agus táillí do chaiteachas thar an imeall, smaoinigh ar bhealaí inar féidir leat costais fholaithe do shiopadóireacht na bliana seo chugainn a sheachaint. Deir Rapley aird a thabhairt ar na táillí a thagann le gach modh íocaíochta agus molann sé seirbhísí cosúil le Affirm a bhriseann ceannacháin mhóra ina n-íocaíochtaí inbhainistithe gan costais ná táillí iontasacha; Áirítear ar roghanna eile íoc le hairgead tirim nó le cártaí dochair amháin. Mar sin féin roghnaíonn tú siopadóireacht a dhéanamh, agus fios agat cad iad na costais bhreise a thagann le gach ceannachán cabhróidh sé seo leat an damáiste a laghdú an bhliain seo chugainn.