Nuair a thosaíonn tú ag déanamh taighde pleanáil scoir, is léir cúpla treocht. Glactar le go leor comhairle gurb é 401 (k) —agus 401 (k) le cluiche éigin fostóra, ag an am sin - rud a bhíonn ag mórchuid na ndaoine a choigilt ar scor. Tá go leor leideanna ag brath ar ioncam an leantóra & apos; s ag méadú le himeacht ama freisin, agus aistriú éasca idir poist a cheadaíonn tar-rolladh simplí 401 (k). Ach cad nuair nach bhfuil gach ceann acu sin (nó aon cheann acu) agat?
Cinnte, tá fostaíocht 401 (k) agus comhsheasmhach ag cuid mhór de dhaonra na SA, mar sin tá feidhm ag an gcomhairle chaighdeánach seo - ach tá & apos; s ann freisin grúpa mór daoine nach bhfuil 401 (k) nó slí bheatha thraidisiúnta acu cosán. (Ina theannta sin, is cinnte go mbeidh líon na ndaoine atá dífhostaithe nó a d’fhulaing dífhostaíocht ar feadh tréimhse fada ama níos airde ná riamh tar éis na paindéime.)
Cé go bhfuil gach cás difriúil, fiú dóibh siúd a bhfuil staideanna airgeadais níos traidisiúnta acu, tá cúpla rud is féidir le duine ar bith a bhfuil staid airgeadais neamhthraidisiúnta nó bealach gairme acu a dhéanamh coigilteas scoir a thógáil. Tá sé tábhachtach a thabhairt faoi deara, áfach, is ea is fearr a bheidh tú ag sábháil ar scor, is cuma cén staid airgeadais atá agat. Fiú mura bhfuil tú & apos; ag sábháil ach méid beag bídeach gach mí nó bliain, ag tabhairt níos mó blianta & apos duit féin; cuidíonn luach coigiltis sa bhanc leat leas a bhaint as ús cumaisc. (Ina theannta sin, braitheann sé go bhfuil an próiseas coigiltis le haghaidh scoir i bhfad níos scanrúla.)
GAOLMHARA: Conas a Spreagadh chun Tús a Chur le do Phleanáil Scoir
Míreanna Gaolmhara
1 Mura raibh seic pá seasta agat…
Má tá d’ioncam ar neamhréir ó mhí go mí nó bliain go bliain, déan gach is féidir leat chun do chaiteachas a choinneáil comhsheasmhach agus inbhainistithe. Má theorannaíonn tú do chaiteachas ar an méid a thuilleann tú le linn míosa ar thuilleamh íseal, mar shampla, beidh airgead agat le spáráil sna míonna ina n-éiríonn go maith leat - agus féadfaidh tú an barrachas sin a chur isteach i do chiste scoir chun cabhrú le déanamh suas na míonna nuair nach raibh tú in ann cur le do chuntais.
Feidhmíonn cuntais scoir le teorainneacha ranníocaíochta ar bhonn bliantúil, ionas go ndéanann tú do chuid ranníocaíochtaí ag pointe éigin i rith na bliana (nó roimh Lá Cánach an bhliain dar gcionn), féadfaidh tú airgead tirim a bhaint bliain i ndiaidh bliana.
Beidh tú ag iarraidh gach is féidir leat a dhéanamh chun substaintiúil a thógáil ciste éigeandála. Má bhuaileann agus nuair a bhuaileann mí gan tuilleamh, ligfidh na coigiltis éigeandála sin duit aire a thabhairt do na buneilimintí gan dul i bhfiacha - nó tarraingt ar cibé coigilteas scoir a d’éirigh leat a charnadh.
a dó Mura bhfuil rochtain agat ar 401 (k)…
Ní thagann cuntas poist 401 (k) le go leor post nó fostóir - cuntas scoir urraithe ag fostóir. Mura dtairgfidh do phost post amháin nó más oibrí conartha nó tionscadail tú, beidh tú fós ag iarraidh cineál éigin faoi bhuntáiste cánach a oscailt cuntas scoir a ligeann duit sábháil do do thodhchaí agus taitneamh a bhaint as roinnt sochar cánach, anois nó sa todhchaí.
Tá 401 (k) s agus Roth 401 (k) s urraithe ag fostóirí, mar sin b’fhéidir nach mbeadh siad sin ar fáil duit. Ina áit sin, smaoinigh ar IRA traidisiúnta (cuntas scoir aonair) nó Roth IRA - nó an dá rud, má tá tú incháilithe. Tá a riachtanais féin agus teorainn ranníocaíochta bhliantúil iomlán ag gach cuntas, ach is féidir leat ceann a oscailt leat féin agus é a choinneáil cibé áit a roghnaíonn tú gan aon rolladh amach nó tréimhsí dílseacháin le déileáil leis.
nóta go raibh maith agat as fráma pictiúr
Tabhair faoi deara gurb é teorainn an IRS le haghaidh ranníocaíochtaí le haon chineál IRA do 2021 ná $ 6,000 san iomlán, nó $ 7,000 má tá tú 50 bliain d’aois nó níos sine. Má cheapann tú go mbeidh tú in ann níos mó ná $ 6,000 nó $ 7,000 in aghaidh na bliana a chur le do scor, féadfaidh tú cuntais eile a mheas, mar phlean Pinsin Fostaithe Simplithe nó rannpháirtí 401 (k) (ar a dtugtar aonair 401 (k freisin) )). Más maith leat ceann de na cuntais sin a oscailt, labhair le saineolaí le fáil amach cé acu is fearr duitse.
3 Má tá d’ioncam athraithe - nó laghdaithe fiú - thar na blianta…
Glactar le comhairle chaighdeánach scoir, go háirithe maidir le straitéisí chun cánacha a choigilt, go ndéanfaidh tú níos mó airgid níos déanaí i do ghairm bheatha ná mar a dhéanfaidh tú ag an tús. Cinneann d’ioncam iomlán cé na cuntais scoir a bhfuil tú incháilithe dóibh, ach d’fhéadfadh tionchar a bheith aige freisin ar an straitéis is fearr le haghaidh coigiltis scoir duit: Déantar ranníocaíochtaí le cuntais Roth i ndiaidh cánach, mar sin íocann tú cánacha ar an airgead agus tú á thuilleamh ach é a tharraingt siar níos déanaí saor ó cháin, agus dá bhrí sin, moltar go minic iad do choigilteoirí a bhfuil súil acu a bheith i lúibín cánach níos airde ar scor ná mar atá siad anois.
Idir an dá linn, cuidíonn ranníocaíochtaí le cuntais réamhchánach - a 401 (k) agus IRA traidisiúnta - le d’ioncam incháinithe a ísliú anois, ach íocfaidh tú cánacha ar an airgead nuair a tharraingeoidh tú siar é ar scor. B’fhéidir gur fearr le daoine idir lúibíní ardioncaim anois cur le cuntas traidisiúnta toisc go bhfuil súil acu a bheith i lúibín ioncaim níos ísle ar scor, mar sin íocfaidh siad níos lú ar an airgead sin i gcánacha nuair a thiocfaidh an t-am.
Mar sin féin tá do thuarastal nó d’ioncam athraithe thar na blianta, beidh tú ag iarraidh do straitéis a athrú dá réir. Mura dtugann tú aon ioncam isteach bliain amháin (ach má tá tú fós in ann cur le do chuntais scoir), bain an t-airgead sin i gcuntas Roth; má tá bliain an-ard tuillimh agat, tóg an t-airgead sin isteach i gcuntas traidisiúnta chun d’ioncam incháinithe a ísliú anois. Molann go leor saineolaithe do chuid ranníocaíochtaí a roinnt idir cuntais thraidisiúnta agus cuntais Roth ionas go mbeidh roinnt roghanna agat ar scor, mar sin déan pleanáil chun leas a bhaint as na buntáistí éagsúla a bhaineann le gach ceann acu.
