Chuir an phaindéim isteach ar an saol mar is eol dúinn é ar go leor leibhéil, lena n-áirítear deireadh a chur le ranníocaíochtaí coigiltis scoir na milliúin Meiriceánaigh a fuair go tobann iad féin as obair nó ar a laghad, ag maireachtáil ar ioncam laghdaithe.

CHUN Suirbhé UBS a rinneadh i mí Eanáir fuarthas amach go bhfuil sé seo fíor go háirithe do mhná - duine as gach ceathrar freagróir baineann ag cur moill ar phleananna scoir mar gheall ar baic airgeadais atá faoi thiomáint ag paindéim.

Ach is ar éigean gur dúshlán é seo do mhná amháin. A staidéar ionad Pew le déanaí le fios go ndeir thart ar leath de na daoine fásta nach bhfuil ar scor go mbeidh sé níos deacra dóibh a gcuid spriocanna airgeadais fadtéarmacha a bhaint amach mar gheall ar thionchar eacnamaíoch na ráige den choróinvíreas.

Mar shampla, tá tuairim is ceathrú de dhaoine fásta na SA 50 bliain d’aois agus níos sine ag súil go gcuirfidh an ráig den choróinvíreas isteach ar a gcumas dul ar scor . Áirítear leis seo 7 faoin gcéad a deir go bhfuil moill curtha acu cheana féin ar a scor agus 17 faoin gcéad breise a cheapann siad d'fhéadfadh caithfidh moill a chur air. Tá na huimhreacha níos measa dóibh siúd a asleagadh nó a ghlac ciorrú pá i measc na paindéime: deir níos mó ná ceathrar as gach 10 (46 faoin gcéad) go bhfuil moill orthu cheana féin nó go gceapann siad go bhféadfadh go mbeadh orthu moill a chur ar a scor.

Ceann beir leat níos suntasaí ó staidéar an ionaid Pew sin - cé go gceapann 44 faoin gcéad de fhreagróirí an tsuirbhé go mbeidh siad ar an mbóthar arís i gceann thart ar thrí bliana, ní dóigh le duine as gach deichniúr a gcuid airgeadais. a ghnóthú. Riamh.

Tá súil againn nach bhfuil sé sin fíor.

Go deimhin, ní gá gurb é sin do chinniúint. Deir saineolaithe gur féidir teacht ar do chuid spriocanna scoir tar éis taithí bliana nó níos mó a fháil ar ais.

'Cé gur féidir dochar a dhéanamh do do thodhchaí éirí as do choigilteas scoir, ní gá go mbeadh. Rachaidh céimeanna beaga a dhéanfar anois i dtreo dul ar ais ar an mbóthar go mór chun tairbhe go mór san fhadtréimhse,’ Emily Franco, CFP, comhairleoir airgeadais ag Grúpa Caipitil Fort Pitt .

Chun cabhrú leis an iarracht sin, tá leideanna inghníomhaithe bailithe againn ó chuid de phríomhshaineolaithe airgid na tíre atá deartha chun cabhrú le do chistí scoir a ghnóthú ó scrios 2020. Seo an chaoi le tosú.

Míreanna Gaolmhara

B'fhéidir go gcaithfidh tú atosú beag, ach tosú anois

Dóibh siúd atá fós as obair nó fós ag dul i ngleic le hioncam laghdaithe, déan iarracht gan éirí as do chuid iarrachtaí coigiltis scoir go hiomlán, más féidir.

'Comhaireamh gach dollar. Fiú mura bhfuil tú in ann ach in aghaidh na míosa a thabhairt isteach i gcuntas scoir, tá sé sin níos fearr fós ná rud ar bith a thabhairt, a bhuí le cumhacht an úis iolraithe,’ a deir Julie Fox, stiúrthóir bainistíochta agus ceannaire margaidh, Saibhreas Príobháideach UBS Bainistíocht. 'D'fhéadfadh gur fiú na mílte dollar idir 10 agus 20 bliain as seo, a bhuí leis an meánfhás fadtéarmach ar an stocmhargadh, an sin in aghaidh na míosa.'

Ná bíodh eagla ort infheistíocht a dhéanamh

Mhúin an phaindéim ceacht airgid an-tábhachtach dúinn go leor: bíodh cuntas coigiltis éigeandála againn i gcónaí. Tá sé ríthábhachtach airgead a bheith agat ar féidir leat rochtain a fháil air láithreach chun costais mhaireachtála a chlúdach más gá. Cé go bhfanann an aicsiom sin fíor agus muid ag bogadh i dtreo domhan iar-phaindéimeach, tá sé tábhachtach freisin ní a bheith cúthail maidir le hinfheistíocht a dhéanamh agus do choigilteas a mhéadú. Cuimhnigh, tá infheistíocht fós ina cuid ríthábhachtach de do straitéis pleanála airgeadais iomlán.

‘Má tá do chuid airgid ina shuí i gcuntas coigiltis, níl sé ag fás. Cé gur féidir leis an stocmhargadh a bheith imeaglach, is í an eochair chun dul ar scor níos luaithe ná níos déanaí ná do chuid airgid a mhéadú chomh tapa agus is féidir,' a deir Fox.

Tá rátaí úis ar chuntais choigiltis gar do nialas faoi láthair agus ní dócha go n-ardóidh siad am ar bith go luath, a leanann Fox ar aghaidh. Cé go bhfuil riosca i gceist le hinfheistíocht a dhéanamh sa stocmhargadh, is féidir leis na meánghnóthachain stairiúla fadtéarmacha i stoic ról suntasach a imirt chun do chuid airgid a fhás agus dóthain ioncaim a tháirgeadh le haghaidh do scoir.

Tá sé seo thar a bheith tábhachtach i measc an chineáil timpeallachta ar rátaí úis íseal atá á fhulaingt againn faoi láthair, a deir Heather Comella, CFP, príomhphleanálaí airgeadais do Bunús.

Ba cheart go mbeadh go leor airgid agat le haghaidh ciste éigeandála trí nó sé mhí. Sé mhí caiteachais do theaghlach ar ioncam amháin nó trí mhí caiteachais do theaghlach dé-ioncam, móide riachtanais ghearrthéarmacha airgid thirim, go hiondúil ar feadh na bliana nó trí bliana eile, agus sin é, a deir Comella.

Ba cheart aon airgead breise a infheistiú chun toradh níos airde a thuilleamh, a mhíníonn Comella.

Cuardaigh obair pháirtaimseartha nó neamhspleách don ghearrthéarma

Má fhanann tú as obair mar thoradh ar an bpaindéim, déan iarracht gan éirí as d’iarrachtaí coigiltis scoir ar fad. Ina áit sin, lorg obair pháirtaimseartha nó neamhspleách agus bain úsáid as na cistí sin chun dul chun cinn do choigiltis scoir a choinneáil.

Dóibh siúd atá ag obair go lánaimseartha ach atá fós ag iarraidh airgead breise a ghiniúint chun teacht suas le coigilteas scoir, smaoinigh ar shruth tánaisteach ioncaim a bhunú.

' Ag hustle taobh Is bealach iontach é ardú céime a thabhairt duit féin,' a deir Carmen Perez, abhcóide airgeadais phearsanta an Bhainc Varo. 'Is féidir leat d'ioncam 9 go 5 a úsáid le haghaidh costais ghinearálta mhaireachtála agus d'ioncam taobh le taobh a dhíriú ar infheistíocht scoir amháin.'

B'fhéidir gur féidir leat dul ag siúl madraí le linn do chuid ama saor ar an deireadh seachtaine nó aire a thabhairt do chairde. Tá go leor bealaí ann le taobh-ioncam scoir a ghiniúint le haghaidh scoir, agus tá sé seo thar a bheith tábhachtach má bhraitheann do phost reatha beagán éiginnte.

‘Is árachas maith é i gcónaí do chaillteanas ioncaim a bheith taobh-hustle, go ginearálta,’ a deir Perez.

Ná cuir cinntí airgeadais siar chuig do chéile

Má ghlac tú le cur chuige neamhspleách maidir le hairgeadas do theaghlaigh roimh an bpaindéim, tá sé in am agat é sin a athrú.

'Déan céimeanna chun gach gné de staid airgeadais do theaghlach a thuiscint. Ba cheart go mbeadh a fhios agat cé mhéad airgid atá ag do theaghlach i ngach cuntas coigiltis, cuntas seiceála, cuntas infheistíochta agus cuntas scoir,' a deir Fox. 'Mura bhfuil a fhios agat cá bhfuil tú ag caint ó thaobh airgeadais de, beidh sé deacair spriocanna airgeadais a leagan amach agus a bhaint amach.'

Ná caith airgead

Agus tú ag déileáil leis an dúshlán a bhaineann le haistriú poist nó le filleadh ar an bhfórsa oibre, tá sé tábhachtach súil ghéar a choinneáil ar do chaiteachas, ag cinntiú go bhfuil do chuid airgid á leithdháileadh go ciallmhar. Ba chóir go mbeadh cuspóir ag gach dollar.

'An bhfuil tú fós ag íoc as ballraíocht giomnáisiam nó as síntiús closleabhar nach bhfuil in úsáid agat a thuilleadh?' arsa Comella, as Bunús. 'Sampla eile atá feicthe agam le déanaí ná beirt chomhpháirtí a bhfuil cónaí orthu faoin díon céanna agus iad araon ag íoc as ballraíocht Amazon Prime.'

Déan athbhreithniú ar do chaiteachas agus tabhair cuntas ar gach dollar agus dírigh aon choigilteas a shainaithníonn tú trí ghearradh siar ar chistí scoir.

Oscail Cuntas Coigiltis Sláinte

Uirlis eile a d’fhéadfá a mheas chun cabhrú le hiarrachtaí coigiltis scoir a fhormhuirearú ná cuntas coigiltis sláinte (HSA). Cé go bhféadfadh sé seo a bheith cosúil le moladh aisteach, is féidir le HSAanna a bheith ina n-fheithicil luachmhar maoinithe scoir ar go leor bealaí. Agus níos ábhartha fós don phlé seo, ag brath ar do chlúdach árachais sláinte, d’fhéadfá a bheith i dteideal ceann a oscailt agus rannchuidiú leis cibé an bhfuil tú ag obair nó nach bhfuil, a deir Frances Bird, anailísí le Comhairleoirí Garrison Point .

Breathnaítear ar HSAanna ina gcuntais 'buntáiste cánach faoi thrí' agus mar sin tá sochair acu a d'fhéadfadh a bheith níos airde ná ranníocaíochtaí le cineálacha eile pleananna scoir, a mhíníonn Bird.

Tá na cuntais seo deartha chun ligean d'airgead a chur ar leataobh chun íoc as costais leighis cáilithe. Is féidir an t-airgead i HSA a infheistiú i gcistí agus i stoic fhrithpháirteacha agus ligtear do na hinfheistíochtaí fás saor ó cháin chomh fada agus a fhanann siad sa chuntas.

Is féidir leat ranníocaíocht a dhéanamh freisin le HSA ar bhonn réamhchánach, rud a laghdóidh d’ioncam inchánach inniu agus ansin cas timpeall agus úsáid a bhaint as coigilteas chun dlús a chur le hinfheistíochtaí i gcuntais scoir eile. Dóibh siúd atá fostaithe, seachnaíonn ranníocaíochtaí a dhéantar le HSAanna ar bhonn réamhchánach cánacha Slándála Sóisialta agus Medicare (ar a dtugtar cánacha FICA freisin), a deir Bird.

Pointe tábhachtach eile fós, a cheadaíonn HSAanna do ranníocaíochtaí breise a dhéanamh agus tú ag druidim le haois scoir. Is féidir leo siúd atá 55 nó níos sine ,000 breise a infheistiú in aghaidh na bliana.

Mar fhocal scoir, cabhrú leis na cuntais do chuid airgid dul a thuilleadh le linn scoir mar má d'aistarraingtí a úsáidtear le haghaidh costais leighis cáilithe (agus tá sé an-dóchúil go mbeidh ort roinnt costais leighis le linn scoir), ansin an t-airgead, lena n-áirítear aon chuid d'fhéadfadh a bheith ar fhás, is féidir rochtain saor ó cháin a deir, Éan.

Cur le céile IRA

Má tá tú mar bhall de lánúin agus go bhfaighidh duine agaibh lánfhostaíocht níos luaithe ná an duine eile, déan cinnte IRA céile a oscailt don duine eile.

‘Is féidir leis an gcéile oibre ranníocaíocht a dhéanamh lena IRA féin suas go dtí an teorainn agus ansin arís suas go dtí an teorainn don chéile nach bhfuil ioncam aige nó nach ndéanann ach fíorbheagán,’ a deir Christie Whitney, CFP agus leas-uachtarán comhairle infheistíochta leis an ngnólacht bainistíochta infheistíochta Rebalance. 'Mar 2021 is é ,000 an teorainn ranníocaíochta do dhaoine aonair. Ciallaíonn sé sin gur féidir leis an gcomhpháirtí oibre suas le ,000 a chur ar leataobh.'

Ina theannta sin, is féidir leo siúd atá 50 nó níos sine ranníoc 00 eile an ceann, arb ionann é sin agus ,000 in aghaidh na bliana.

‘Tá sé seo an-tábhachtach do mhná, mar ba mhná iad céatadán mór na n-oibrithe a chaill a bpoist de bharr COVID,’ a deir Whitney. 'Ós rud é go maireann mná go minic níos faide ná a gcéilí, agus go n-íoctar níos lú leo le linn a ngairmeacha beatha, is bealach amháin é seo inar féidir le fear céile breathnú amach ar staid airgeadais a chéile sa todhchaí nuair nach mbeidh sé thart.'

Sócmhainní a ath-imscaradh

An bhfuair tú aisíocaíocht chánach nó seic spreagtha le déanaí? Ar chaith tú níos lú ar shiamsaíocht, ar thaisteal, ar spóirt leanaí, nó ar chúram lae i measc na paindéime? Bain úsáid go ciallmhar as an airgead sin.

remover makeup súl is fearr saor in aisce ola

‘Cé nach n-áitíonn mé go bhféadfadh ár ngeilleagar leas a bhaint as an mbreis ó do chaitheamh ar na dollar seo, is é an bealach is fearr chun iad a shábháil arís ar an mbóthar ceart,’ a deir Nicole Asher, CFP, leas-uachtarán agus Comhairleoir sinsearach bainistíochta saibhris do. Iontaobhas Greenleaf . ‘Má tá barrachas airgid agat i gcoigilteas, méadaigh do 401(k) ranníocaíochtaí nó cuir na dollar sin in áirithe i dtreo do spriocanna airgeadais. Ar bhonn leanúnach bliantúil, sábháil aon arduithe pá nó bónais amach anseo .'

Smaoinigh ar ardú a iarraidh ionas gur féidir leat coigilteas a mhéadú

Ar an drochuair, tá bearna mhór scoir fós ann do mhná sa tír seo. Cé go bhfuil roinnt fachtóirí ag cur leis an réaltacht seo, is cuid mhór de na tuillimh saoil níos ísle, rud a d'fhéadfadh teacht as saibhreas scoir níos ísle . Tá mná fós ag tuilleamh níos lú ná fir.

‘Ní hamháin go mbeidh buntáiste airgeadais gearrthéarmach ag troid ar son cothromais phá, ach beidh tionchar fadtéarmach aige freisin, amhail cumas na mban a mhéadú tuilleadh airgid a chur ar shiúl le haghaidh scoir,’ a deir. Mindy Yu, stiúrthóir infheistíochtaí agus anailísí bainistíochta infheistíochta deimhnithe don app airgeadas pearsanta Stash. 'Ar an taobh dearfach de, tá níos mó cuideachtaí ná riamh ag iarraidh aghaidh a thabhairt ar neamhionannas pá agus mar sin d'fhéadfadh sé a bheith ina am an-mhaith anois le hardú nó ardú céime a iarraidh.'

I ndeireadh na dála, is féidir le tuilleamh níos airde ranníocaíochtaí scoir a mhéadú agus spriocanna fadtéarmacha a bhaint amach.

Agus cé go bhfuil sé agat, ná bíodh eagla ort post a athrú, a deir Eryn Schultz, bunaitheoir A Airgeadas Pearsanta, a deir gur dócha go mbeidh borradh fruilithe iar-COVID níos déanaí i mbliana. 'Beidh go leor fostóirí ag athfhostú,' a mhíníonn Schultz.

Agus tú ag cuardach poist, dírigh ar phoist a thairgeann meaitseanna 401(k) níos airde ná d’fhostóir reatha ionas gur féidir leat do choigilteas scoir a thógáil níos tapúla, a deir sí.

‘Uaireanta, bíonn sé éasca díriú ar an taobh caiteachais den chothromóid airgid agus áiteanna a lorg chun costais a laghdú agus airgead a shábháil. Mar sin féin, ní féidir leat do bhuiséad a ghearradh ach an oiread sin, ach is féidir leat d’ioncam a mhéadú gan teorainn,’ a deir Schultz.

Glac níos mó riosca i do chuntas scoir

I gcás roinnt daoine, d'fhéadfadh cuma stuama a bheith ar an leid seo má tá tú taobh thiar de choigilteas cheana féin. Mar sin féin, má tá 10 mbliana nó níos mó fós agat go dtí go dtéann tú ar scor, is straitéis ciallmhar é riosca infheistíochta níos mó a ghlacadh chun torthaí níos airde a bhaint amach, agus cúiteamh a dhéanamh ar am caillte chun cuspóirí airgeadais a bhaint amach, a deir Jonathan Shenkman, comhairleoir airgeadais le haghaidh Oppenheimer & Co.

'Mar shampla, d'fhéadfadh go mbeadh infheisteoir atá 40 bliain d'aois le scoilt 70 faoin gcéad go 30 faoin gcéad idir stoic agus bannaí ag iarraidh a nochtadh a mhéadú go dtí scoilt 80 faoin gcéad go 20 faoin gcéad idir stoic agus bannaí,' a deir Shenkman. 'Tá sé seo ábhartha go háirithe do mhná meánaosta a bhfuil go leor blianta oibre fós rompu agus a bhfuil claonadh acu maireachtáil níos faide ná fir.'

Pointe deireanach amháin: íocaíochtaí coigiltis gcáithnínísneachta

Má tá siopa beir leat amháin sáraitheach amháin ó na comhairleoirí seo go léir agus a gcuid leideanna is dócha gurb é seo: beidh gach pingin beag i gceist nuair a bhíonn tú ag iarraidh do choigiltis scoir a bhaint amach go rathúil. Agus mura féidir leat aon rud eile a dhéanamh, déan iarracht fiú méideanna íosta a chur ar leataobh. Is maith le Perez 'íocaíochtaí coigiltis gcáithnínísneachta' a thabhairt ar na micrea-taiscí seo.

'Fiú mura bhfuil tú in ann méid beag airgid a chur ar scor gach mí, is féidir le híocaíochtaí beaga spártha a dhéantar i dtreo do choigilteas agus scoir cabhrú leat,' a deir Perez. 'Níl aon mhéid ró-bheag agus tosaíonn na calóga beaga sneachta seo ag méadú. Má fhaigheann tú airgead breise i do bhuiséad nó má tugadh bronntanas airgid duit, smaoinigh ar an airgead sin a chur isteach i do chuntas coigiltis nó scoir.'