Tá beagnach trilliún i bhfiacha ag Meiriceánaigh, ó iasachtaí mac léinn agus morgáistí go fiacha cárta creidmheasa. Agus do go leor daoine, féadann sé a bheith an-strusmhar fáil amach conas fiacha a íoc agus an todhchaí á mhaoiniú. Ar chlár na seachtaine seo de Airgead faoi Rún , roinneann an t-óstach Stefanie O'Connell Rodriguez comhairle shaineolach ar bhainistiú fiachais ó thriúr aoi roimhe seo.

Is cuma cén áit nó cén fáth nó conas a charnaigh tú an fiach sin, tharla sé, agus tá sé ceart go leor. Thug sé go dtí an áit a bhfuil tú inniu tú agus anois admhaíonn tú é, maitheann tú duit féin, ach ansin déanann tú plean chun dul ar aghaidh.

— Cindy Zuniga-sanchez, bunaitheoir Zero-Based Budget Coaching LLC

An chéad chéim ar an cosán ar aghaidh, dar leis an saineolaí Lynnette Khalfani Cox, údar Fiach nialais: An Treoir Deiridh maidir le Saoirse Airgeadais, ag fáil láimhsiú ar go díreach cé mhéad fiacha atá agat - rud éigin nach bhfuil go leor daoine a dhéanamh. Féach ar roghanna aisíocaíochta chun ceann a aimsiú a oibríonn le d’ioncam agus oibleagáidí eile, agus a ligeann duit do spriocanna don todhchaí a shábháil agus a chomhlíonadh. ‘Is minic a chuirtear ceist orm cé acu ba cheart dom a dhéanamh ar dtús,’ a deir Khalfani Cox. ‘Ar cheart dom m’fhiachas a íoc—cibé fiach iasacht mhic léinn nó fiach cárta creidmheasa é sin—nó ar cheart dom airgead a choigilt ar dtús? Is é an freagra go gcaithfidh tú an dá rud a dhéanamh.'

Is gnách go n-eascraíonn fiachas cárta creidmheasa le liathróid sneachta go tapa, a bhuíochas leis na rátaí arda úis ar an bhfiachas sin. Ach molann Cindy Zuniga-Sanchez, bunaitheoir Zero-Based Budget Coaching, níos mó ná an t-íosmhéid a íoc, agus bealaí a lorg chun an ráta úis a laghdú, mar shampla tairiscintí aistrithe comhardaithe a úsáid a cheannaíonn am duit chun fia a dhéanamh san fhiach ag a. ráta úis 0 faoin gcéad.

Agus cuireann réalta YouTube Aja Dang, a d’íoc 0,000 i bhfiacha thar dhá bhliain, i gcuimhne do dhaoine spás a fháil ina mbuiséad le haghaidh luaíochtaí beaga agus déileálann sí ar an gcosán chuig saoirse fiachais - cosúil leis na aghaidheanna a d’oibrigh sí isteach ina buiséad. ‘Bhí spriocanna airgid a chuir mé ar leataobh agus mé fós ag íoc mo chuid fiacha,’ a deir Dang. ‘Thug sé deis dom a bheith ar bís faoi rud éigin a chur i gcrích ó thaobh airgeadais de. Chuidigh sé sin liom fanacht dírithe.'

Breathnaigh ar chlár na seachtaine seo de Airgead faoi Rún —'Cad é an bealach is fearr chun éirí as fiacha?' —–do chomhráite iomlána ár saineolaithe maidir le dul i ngleic le d’fhiachas. Airgead faoi Rún ar fáil ar Podchraoltaí Apple , Amazon , Spotify , Stitcher , Imreoir FM , nó cibé áit a n-éisteann tú leis na podchraoltaí is fearr leat.

______________

Athscríbhinn

Leoraí : Chuaigh mé i bhfad thar an mbuiséad agus sin an chaoi a ndeachaigh fiacha an chárta creidmheasa go dtí áit nach raibh mé in ann coinneáil suas leis a thuilleadh.

Don: Is iad ár bhfiacha iasachta mac léinn an scamall dubh seo atá ar ár saol go deo

Camila: Déanaim thart ar 0 íocaíochtaí san iomlán faoi láthair agus is dóigh liom go bhfuil sé i gcónaí stagnan.t

Stefanie O'Connell Rodriguez: Seo é Money Confidential, podchraoladh ó Kozel Bier faoinár scéalta airgid, streachailtí agus rúin. Is mise d’óstach, Stefanie O’Connell Rodriguez. Agus inniu táimid ag breathnú siar ar roinnt dár n-agallaimh le saineolaithe chun labhairt faoi fhiacha.

Táimid tar éis labhairt alán faoi ​​fhiacha ar an seó —iasachtaí mac léinn, fiacha cárta creidmheasa, billí leighis, iasachtaí pearsanta — agus sin toisc go bhfuil fiachas ina réaltacht don oiread sin Meiriceánaigh.

Cé go n-airíonn sé aonrú nuair a bhíonn tú ann, coinníonn Meiriceánaigh cuid acu le chéile .9 trilliún dollar i bhfiachas tomhaltóra ag deireadh mhí an Mheithimh 2021—an leibhéal is airde riamh.

Mar sin inniu, bhíomar ag iarraidh súil siar a chaitheamh ar chuid dár n-agallamh le saineolaithe ina ndéanaimid plé ar roinnt de na bunghnéithe a bhaineann le fiacha a íoc – lena n-áirítear conas tosú, conas tosaíocht a thabhairt agus conas fanacht ar an mbóthar le bheith saor ó fhiacha.

Chun tús a chur leis, táimid ag breathnú siar ar mo chomhrá leis an údar is mó díol ar Fiach nialais: An Treoir Deiridh maidir le Saoirse Airgeadais , Lynnette Khalfani Cox.

Lynnette Khalfani Cox: Ar ais sa bhliain 2001, bhí céad míle dollar agam i bhfiacha cártaí creidmheasa amháin. D'íoc mé é ar fad i gceann trí bliana. Nuair a d’éirigh mé as an scoil ghrád ag MSU i Los Angeles, bhí ,000 agam in iasachtaí mac léinn, thóg sé breis agus deich mbliana orm m’iasachtaí coláiste a íoc. Agus creid mé, níor rugadh mé le spúnóg airgid i mo bhéal ar chor ar bith. Bhí mo mham ina rúnaí. Fear lonrach bróg a bhí i m'athair. Mar sin i mo theaghlach, is beag acmhainn agus iasachtaí an bealach a mhaoinigh mé m'oideachas coláiste, go háirithe m'oideachas iarchéime sa scoil.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Labhair mé le Lynnette tar éis labhairt le héisteoir a bhain breis agus 0,000 amach i bhfiachas iasachta do mhic léinn, ar féidir leat níos mó a chloisteáil faoi i eipeasóid 7. Labhair Lynnette agus mé féin ar na céimeanna airgeadais agus mhothúchánach araon chun dul i ngleic le hualach fiachais ollmhór.

Lynnette Khalfani Cox: Is dóigh liom go ginearálta gur fiú é céim coláiste a fháil. ach is dóigh liom gur beag an rud é smaoineamh ar na bealaí inar dhíolamar an aisling Mheiriceánach, ceart? Agus is cuid den bhrionglóid Mheiriceánach í Ba mhaith liom teach nó ba mhaith liom dul go dtí an coláiste nó ba mhaith liom mo leanbh a sheoladh chuig an gcoláiste. Agus is mórspriocanna uaillmhianacha iad sin. Ach i ndáiríre ní mór dúinn a bheith macánta faoin bhfíric go bhfuil fiacha ar an taobh eile de na spriocanna sin.

Toisc nach bhfuil sé d’acmhainn ag formhór na ndaoine teach a cheannach ar airgead iomlán. Níl sé d’acmhainn ag formhór na ndaoine seic a scríobh le haghaidh teagaisc iomlán in airgead tirim.

Agus má tá tú ag iarraidh dul i ngleic leis seo anois, i do 20s go 40s, bíodh a fhios go bhfuil sé doshroichte.

Is é an dara rud a déarfainn ó thaobh mothúchánach de ná go gcaithfidh tú díriú ar na rudaí is féidir leat a rialú. Mar sin uaireanta bíonn an fiach féin an iomarca a bhraitheann daoine ceangailte go minic leis na mothúcháin gan chumhacht nó leis an mothú cosúil le, geez, seo níl ach an oiread sin suas san aer, an oiread sin nach féidir liom a dhéanamh.

Mar sin, tá a fhios agat, arís, tóg anáil dhomhain, déan athshocrú go mothúchánach agus tuig go mbeidh tú ag dul i ngleic leis an bhfadhb ar bhealach modheolaíoch céim ar chéim ag smaoineamh ar cad is féidir leat a dhéanamh, cad is féidir leat a rialú agus an stuif. atá laistigh de do chúram.

Sin, tá a fhios agat, ní cosúil le bunaithe ar an ngeilleagar nó ar an stocmhargadh nó, tá a fhios agat, cad atá ar eolas agat, d'fhéadfadh daoine eile a dhéanamh, et cetera. Tóg anáil dhomhain, sos agus abair, ceart go leor, tá mé chun é seo a shárú. Cad is gá dom a dhéanamh? Agus ansin tugann sé sin sinn chuig na straitéisí praiticiúla agus oirbheartaíochta maidir le do chuid arm a fháil timpeall ar do chuid fiacha.

Mar sin is é céim a haon do go leor daoine an méid atá orthu a ríomh. Níl aon smaoineamh ag daoine áirithe cé mhéad atá orthu. Níl a fhios acu ach gur shínigh mé mar theastaigh uaim a bheith ar scoil. Agus mar sin ní mór duit a thuiscint, ní mór duit dul ar dtús chuig an Roinn Oideachais, seiceáil ar a láithreán gréasáin.

Go bunúsach ligeann sé duit logáil isteach ina gcóras agus taispeánfaidh siad duit ag an leibhéal feidearálach - gach iasacht mac léinn a fuair tú ar iasacht agus taispeánfaidh siad duit a stádas. An bhfuil sé ar athló nó forfhulaingt, rud ar bith san am atá caite dlite, tá a fhios agat?

Maidir le haon iasachtaí príobháideacha mac léinn ar mhaith leat dul i dteagmháil le do ghníomhaire seirbhísithe iasachtaí arís, faigh amach cad é an cuntas agus cad é an t-iomlán. Tá tú chun é a scríobh síos go léir.

Tá tú chun é a chlóscríobh, é a chur ar do scarbhileog. Bain úsáid as do chlár bogearraí, uirlis bogearraí buiséadaithe, et cetera de do rogha féin. Ach beidh a fhios agat cad iad na huimhreacha i dubh agus bán. Uimh guesstimating, ceart? Ansin ina dhiaidh sin, beidh tú a fheiceáil cad iad do roghanna plean íocaíochta.

Cad iad do roghanna plean aisíocaíochta? Ag an leibhéal feidearálach, tá éagsúlacht ann, ach tagann siad go léir le chéile i gceann amháin de cheithre bhuicéad. tá an gnáthchlár aisíocaíochta iasachta ann, agus is é sin an ceann a stiúrann siad an chuid is mó daoine nó gach duine isteach ann, mura n-athraíonn tú é. Agus sin chun ligean duit d’iasachtaí mac léinn a íoc i gceann 10 mbliana. Ina theannta sin, tá an clár céimnithe aisíocaíochta iasachta ann. Tá clár leathnaithe aisíocaíochta iasachta ann. Arís, síneann siad sin amach iad le himeacht ama—20 bliain, 25 bliain, d’fhéadfadh 30 bliain a bheith i gcuid acu. Agus tá a fhios agam gur fuath le daoine a chloisteáil toisc go bhfuil siad cosúil le, níl mé ag iarraidh a bheith ag íoc aon rud as, tá a fhios agat, 20 nó 30 bliain. Ach más mian leat íocaíochtaí iasachta níos lú a bheith agat sa ghearrthréimhse, faigh faoiseamh beag duit féin ó thaobh airgeadais de, b’fhéidir toisc go bhfuil d’ioncam níos ísle faoi láthair, et cetera, is féidir leat ceann de na pleananna íocaíochtaí sin a roghnú ina leathnaíonn tú d’íocaíochtaí. am.

Tá a fhios ag Tradeoff go bhfuil, go mbeidh tú ag íoc níos mó in ús le himeacht ama, ach beidh do chuid íocaíochtaí míosúla sa ghearrthréimhse níos lú. Agus mar sin d’fhéadfadh sé sin mothú beagán níos fearr do dhaoine i dtéarmaí sreabhadh airgid. Baineann an ceathrú catagóir garbh amach le roghanna aisíocaíochta iasachta bunaithe ar ioncam nó ar ioncam. Arís, tá siad seo go léir bunaithe ar do roghanna iasachta mac léinn cónaidhme.

Ba mhaith leat teagmháil a dhéanamh le d’iasachtóir arís maidir le hiasacht phríobháideach mhic léinn.

Is gnách go mbíonn siad seo beagán níos déine, agus is é sin an fáth gur mhaith leat a fháil amach cad atá tú ag clárú dó ar dtús. Mar sin, ó thaobh straitéiseach agus cineál oirbheartaíochta de, tá tú chun a dhéanamh amach cad atá uait.

Tá tú ag dul a fheiceáil do roghanna iasachta. Agus ansin beidh tú ag déanamh measúnú ar nós, cén plean a dhéanann ciall duitse, ceart? Agus má tá a fhios agat i ndáiríre, mar, ceart go leor, bhuel, níl ann ach go bhfuil mé nua i mo ghairm bheatha agus go bhfuil post agam, ach, um, tá a fhios agat, ní íoctar tonna airgid liom agus tá post agam. go leor billí eile mar tá mé i gcathair nua éigin nó nílim ach ag tosú amach.

Ansin d’fhéadfadh go mbeadh ciall le ceann de na cláir aisíocaíochta iasachta sin atá ceangailte le d’ioncam toisc go n-éiríonn leat é a scála de réir a chéile. De réir mar a thagann ardú ar d'ioncam, déan do chuid íocaíochtaí míosúla freisin. Agus is maith sin do go leor daoine, ach arís, beidh tú ag dul a mheas agus a fheiceáil cén cineál a dhéanann an chiall is mó duit.

I mo thuairimse, ba mhaith leat tosú i ndáiríre ag féachaint ar do bhuiséad agus do chineál foriomlán plean gníomhaíochta ar bhealach iomlánaíoch, ceart? Ba mhaith leat smaoineamh ar, mar shampla, cad a bhíonn orm go rialta, ag caitheamh mo chuid airgid air.

rudaí a cheannach do mam le haghaidh a lá breithe

Deirim le daoine smaoineamh ar amhantair arís mar straitéis eile. Cad is amhantair ann? Is éard atá i gceist le haon chineál airgid gan choinne nó cnapshuim airgid lasmuigh de do ghnáth-thicéad pá. Mar sin má fhaigheann tú seic spreagtha ón rialtas, má fhaigheann tú seiceáil aisíocaíochta cánach, má fhaigheann tú bónas ar an bpost, um, fiú má fhaigheann tú ardú agus gur mhaith leat é sin a threorú i dtreo d’iasachtaí mac léinn, bain úsáid as na rudaí sin go léir. Is rud maith é an t-airgead breise sin, gan lua, tá a fhios agat, airgead breise chun fiacha an choláiste a íoc, agus beidh tú an-sásta go ndearna tú é.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Anois tá a fhios agam nuair a bhíonn muid ag caint faoi straitéis aisíocaíochta níos ionsaithí nó fiú ag iarraidh coinneáil suas le híocaíochtaí iasachta do mhic léinn go ginearálta, tá iarracht á déanamh freisin é a chothromú i gcoinne coigilteas don todhchaí, idir shábháil ar scor, agus coigilteas don todhchaí. an saol ba mhaith linn a bheith beo agus [na clocha míle ba mhaith linn a bhaint amach. Agus tá mé ag smaoineamh conas a mholann tú do dhaoine cothromaíocht a dhéanamh idir an dá rud sin.

Lynnette Khalfani Cox: Bhuel, is minic a chuirtear ceist orm cé acu ba cheart dom a dhéanamh ar dtús? Ar nós, ar cheart dom mo chuid fiacha a íoc? Cibé an fiach iasachta mac léinn nó fiach cárta creidmheasa é sin, nó ar cheart dom airgead a shábháil ar dtús? Is é an freagra atá ort i ndáiríre an dá a dhéanamh agus nach bhfuil an dá comheisiatach.

Mar sin caithfidh tú dul ar aghaidh agus fiacha a íoc go hincriminteach más é sin an bealach is indéanta chun é sin a dhéanamh. Ach ag an am céanna, iad siúd nach bhfuil a shábháil ar chor ar bith, chailleann siad amach ar dhá rud. Is é ceann amháin díobh nach bhforbraíonn siad na matáin nó na scileanna a fhorbraíonn tú díreach trí dhul isteach sna nósanna coigiltis. Agus mar sin is maith liom daoine a fheiceáil ag baint úsáide as muscle coigiltis agus dul i dtaithí ar choigilt. Méadaigh é le himeacht ama nuair is féidir agus bíodh a fhios agat go bhfuil dul chun cinn á dhéanamh agat ar bhealach iontach, díreach trí dhul isteach sa ghníomh coigilte, agus é a bheith mar nós agat.

Mar sin tá an chomhpháirt choigiltis ríthábhachtach mar is mian leat a bheith in ann acmhainní nó sócmhainní a bheith agat chun déileáil le héigeandálaí agus teagmhais gan choinne. Teastaíonn uait go mbeidh an coigilteas sin in ann fás duit le himeacht ama, agus ba mhaith leat an fiachas a ghlanadh, fiú an fiachas iasachta sin do mhic léinn, ionas nach méadófar é le himeacht ama i dtéarmaí, i dtéarmaí úis agus fabhraithe, tá an t-iarmhéid ag éirí níos mó agus níos mó.

Agus inseoidh mé duit cad eile, Stefanie, go cinnte do dhaoine dathúla cosúil liom féin—is Afracach-Mheiriceánach mé—tá sé fíor-thábhachtach go ndéanaimid bainistiú ar ár n-oibleagáidí iasachta mac léinn ar bhealach atá thar a bheith cliste agus straitéiseach, mar tá a fhios againn ó aon. dearcadh eacnamaíoch, go ginearálta tá ioncam níos ísle ag Meiriceánaigh Afracacha i gcomparáid lenár gcomhghleacaithe bán.

Fiche bliain tar éis meánchéimithe Afracach-Mheiriceánacha ón gcoláiste, tá 95% dá bhfiachas coláiste fós ag dul dóibh, i gcomparáid le Meiriceánaigh gheala a chuaigh chuig an gcoláiste. De ghnáth bíonn thart ar 6% dá n-iasachtaí mac léinn dlite dóibh, 20 bliain níos déanaí.

Mar sin, tugaim an difríocht sin le fios mar go fírinneach, ní dóigh leis an gcuid is mó daoine go mbeidh an fiachas iasachta mac léinn acu nó go n-iompróidh siad é chomh fada agus a bhíonn siad i ndáiríre.

conas a nigh gruaige Meiriceánach afraic nádúrtha

Maidir le formhór mór, mór, mór an daonra, níl sé chun a bheith indéanta é a dhéanamh cosúil le seicheamhach, ceart. Mura bhfanann tú ach go dtí go ndéanann tú sprioc amháin agus go mbainfidh céad faoin gcéad an sprioc sin amach, ansin téann tú chuig an gcéad rud eile agus ansin an chéad rud eile, brúfaidh tú d’amlíne amach go dtí seo chun an oiread sin spriocanna eile a bhaint amach, um, gur dócha Ní bheidh an oiread sásaimh, áirgiúlachta nó, díreach cineál sonas ann maidir leis na spriocanna a bhaint amach.

Mar sin arís, spreagaim daoine chun athfhráma de chineál a dhéanamh agus smaoineamh ar conas is féidir leo rudaí a dhéanamh ar bhealach, ar bhealach atá dearfach, indéanta agus praiticiúil dóibh ag an am céanna. Mar sin, cad is féidir leo a ghiaráil i dtéarmaí an méid atá á dhéanamh acu faoi láthair? Conas is féidir leo a gcuid dollar a chomhaireamh dóibh faoi láthair?

Mura bhfuil tú cláraithe go fóill do chlár coigiltis scoir d’fhostóra sa phost, 401k, a 403B, 457, tá a fhios agat, ag brath ar an gcineál oibre a dhéanann tú agus go bhfuil d’fhostóir ag tairiscint meaitseáil de shaghas éigin duit. 'gan ghiaráil do dhollair choigiltis chomh fada agus is féidir leo. Agus sin díreach athrú beag amháin gur féidir leat a dhéanamh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Bhuel, is cineál é freisin an pointe a léiriú faoi mura bhfuilimid ag díriú ach ar ár bhfiachas, go bhfuil ár n-iarrachtaí airgeadais ar fad ag díriú ar gcúl seachas ar choigilteas.

Tá cuid de díreach cosúil le leid mhothúchánach, chun bogadh i dtreo an todhchaí, chun bogadh i dtreo ár spleodar, chun bogadh i dtreo ár luachanna agus ár spriocanna.

Cé gur féidir le fiacha iasachta mac léinn a bheith ina ualach ollmhór, níl ann ach ceann amháin de go leor cineálacha fiacha. Mar sin tar éis an tsosa beimid ag caint faoi cheann de na cineálacha is coitianta (agus is trom) a bhainistiú—fiachas cárta creidmheasa. Ina theannta sin, labhróimid tosaíochtaí—is é sin, conas is féidir linn aisíocaíocht fiacha a bhainistiú nuair a bhíonn roinnt fiacha éagsúla againn agus roinnt spriocanna airgid éagsúla.

Cindy Zuniga-Sanchez: Is mise Cindy Zuniga-Sanchez, bunaitheoir Zero-Based Budget Coaching LLC. Is aturnae dlíthíochta tráchtála lánaimseartha mé agus is cruthaitheoir ábhair airgeadais phearsanta mé freisin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Agus d'íoc tú 5,000 d'fhiachas.

Cindy Zuniga-Sanchez: Tá. Am ar bith a deir duine ar bith an uimhir sin amach os ard, caithfidh mé a chur i gcuimhne dom féin mar, oh yeah, rinne mé cosúil go hiomlán dÚsachtach.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Mar sin anois tá tú ag breathnú siar air ó bheith bainte amach agat. Inis dom faoi bheith ar an taobh eile de sin.

Cindy Zuniga-Sanchez: Ó dhia. Tá sé cosúil leis an mothúchán is fearr ar domhan. Is beag rudaí sa saol nach n-éireoidh liom go deo.

Agus is é ceann amháin an mothú go bhfuil céim amach agam ón scoil dlí, mothaíonn ceann eile go bhfuil pas faighte agam sa scrúdú barra agus go n-íocann mé mo chuid fiacha ar fad. Ní bhainfidh mé amach go deo conas a mhothaigh sé nuair a bhuail mé an cluiche ceannais sin, an íocaíocht a chur isteach agus a rinneadh go hoifigiúil. Chaoin mé, bhraith mé na mothúcháin go léir,

Mhothaigh mé gur tógadh meáchan an domhain as mo ghualainn.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Conas a choinníonn tú ort ag fanacht leis agus ag fanacht spreagtha le tromchúis an ualaigh sin?

Cindy Zuniga-Sanchez: Caithfidh tú do chúis a choinneáil i gcuimhne i gcónaí. Sin go léir a choinneoidh tú ag bogadh. Bhí sé thar a bheith deacair an solas a fheiceáil ag deireadh an tolláin. Is inimircigh iad mo thuismitheoirí.

Rugadh agus tógadh mé i bpobal ar ioncam an-íseal sa Bronx. Tá a fhios agat, níor fhás muid suas le mórán. Agus bhí orm a choinneáil i gcuimhne gur íobairt mo thuismitheoirí an oiread sin. Agus mar sin díreach ag cuimhneamh gur mhaith liom a bheith in ann soláthar a dhéanamh dóibh. Agus ansin ar ndóigh, sa deireadh fiacha íoc as.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Dúirt tú rud éigin faoi mar a d’éascaigh d’fhiachas go leor den tsaoirse atá agat anois. Agus is dóigh liom gur dearcadh cumhachtach é sin i ndáiríre.

Cindy Zuniga-Sanchez: Sea. Is iomaí uair a fhiafróidh daoine díom, Cindy, an bhfuil aiféala ort faoi na fiacha atá ort? Agus deirim ní hea , mar ní rachainn i mo dhlíodóir .

Anois is féidir linn dul ar aghaidh agus ar aghaidh faoi phraghas an ardoideachais atá go hiomlán leatromach ach is dóigh liom nuair a smaoiníonn tú ar an gcuspóir a bhí taobh thiar de roghanna áirithe a rinne tú cuma, go mbeidh cuid acu, sílim, sách onórach, [mar sin de. mar, tá a fhios agat, cóireálacha atá de dhíth ar chúis sláinte, scoil, tá a fhios agat, rudaí mar sin.

Ach b’fhéidir go ndéarfadh daoine áirithe go ndéanann, ó tá a fhios agat, iarracht náire a chaitheamh ar chinntí eile. Cosúil, a ligean le rá siopadóireacht nó cibé. Níl a fhios agat cad a bhí ag dul tríd an duine sin ag an nóiméad sin. Agus, agus mar sin is cuma cén áit nó cén fáth nó conas a charnaigh tú an fiach sin, tharla sé agus tá sé ceart go leor. Thug sé go dtí an áit a bhfuil tú inniu tú agus anois níl le déanamh agat ach plean chun dul ar aghaidh. Admhaíonn tú é, maitheann tú duit féin, ach ansin déanann tú plean chun dul ar aghaidh.

I mo thuairimse, lámha síos, nuair a thagann sé le fiacha, is é fiach cárta creidmheasa go sonrach an ceann a bhfuil tú ag iarraidh dul i ngleic ar dtús, ceart? Toisc go bhfuil na rátaí úis chomh hard sin dochreidte agus go n-airíonn siad go mór mar nach n-éireoidh tú as riamh mar b’fhéidir gurb iad na híocaíochtaí atá á ndéanamh agat, is ar éigean a chlúdaíonn sé an t-ús ar fhiach an chárta creidmheasa.

Agus mar sin is dóigh liom nuair a thagann sé le cártaí creidmheasa, go díreach do dhuine ar bith atá ag éisteacht, ar an gcéad dul síos, ní mór duit d'uimhreacha a thuiscint. tarraing amach do ráitis chárta creidmheasa do gach ceann de do cártaí creidmheasa. agus scríobh síos an t-iarmhéid ar an gcárta sin. Scríobh síos d’íocaíocht íosta atá ag teastáil. Ceart go leor. Cé ar ndóigh, tuigeann tú go n-athróidh sé sin, ceart, mí go mí, ag brath ar do chás. agus ansin scríobh síos freisin an ráta úis.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Agus cad is brí le comhardú fiachais ard do do scór creidmheasa?

Cindy Zuniga-Sanchez: Is iomaí uair a fhiafraíonn daoine díom, ‘Cindy, tá mo scór creidmheasa ag fulaingt. Conas a éiríonn liom é?' Agus deirim leo. Tá mé cosúil le, 'An uimhir a haon rud a chuirfidh suas é ...' agus tá siad cosúil le, 'Ó mo dhia, sea, inis dom an rún le do thoil. Inis dom faoi láthair.' Agus deirim, 'Íoc as do chártaí creidmheasa.' Sin é. Íoc as iad agus íoc as iad in am

Anois tá sprioc againn, ceart. Tá sprioc soiléir againn, is é sin, ba mhaith linn a chinntiú go mbainfimid an fiach cárta creidmheasa seo síos agus feicfidh tú go bhfuil an scór creidmheasa sin díreach ag tosú ag skyrocketing.

Agus d'fhéadfadh sé sin a bheith ina spreagadh maith freisin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Cén chaoi a ndéanann tú cothromaíocht a thugann tosaíocht do choigilt le haghaidh éigeandálaí agus caiteachais gan choinne i gcoinne cárta creidmheasa a bhféadfadh ráta úis 25% a bheith aige, bíodh a fhios agat.

Cindy Zuniga-Sanchez: Agus tá, tá sé diana ceart? Ach is é an rud a dhéanaim iarracht a mholadh ar an gcéad dul síos, ba mhaith leat i gcónaí do chiste éigeandála a bheith agat.

Sábháil aon mhí amháin de do chostais mhaireachtála riachtanacha. Go dtuga Dia cead duit do phost a chailleadh, ceart. Agus ar feadh míosa ní mór duit do chíos, do earraí grósaeireachta, a chlúdach, gan ach an t-íosmhéid lom.

Cé mhéad é sin? Mar sin más rud é, mar shampla, is é ,000 an méid sin. Bhuel, mar sin is é seo a déarfainn. Agus ansin tá ,000 lán airgid. Ceart? Ach tosaíonn tú beag agus cuireann tú é sin i do bhuiséad.

An mhí seo, tá cinneadh déanta agam 0 a chur i mo chiste éigeandála. Ní mór dom é sin a dhéanamh mar mura bhfuil, tá mo shoilse ag éirí as. is é sin an cineál breosla a theastaíonn uait a bheith agat.

Agus ansin ar ndóigh, áfach, ba mhaith leat a íoc as an fiach cárta creidmheasa, ceart? Toisc go bhfuil an t-ús ag carnadh. más é an t-ús sin agus más é d'íosíocaíocht, níl an t-ús á chlúdach agat fiú.

Ciallaíonn sé sin, fiú mura gcuireann tú ceannachán breise amháin ar do chárta creidmheasa, fásfaidh sé an mhí seo chugainn — beidh an t-iarmhéid níos airde.

Cindy Zuniga-Sanchez: Mar sin déarfainn dhá rud ar a laghad, go mór, tiomanta do níos mó ná an íocaíocht íosta a dhéanamh, mar ba mhaith leat i ndáiríre tosú ag gearradh siar ar an bhfiachas sin.

Ach rud eile is ea breathnú ar áireamhán aisíocaíochta fiachais. D'fhéadfá d'uimhreacha a chur isteach ansin agus a fheiceáil, ceart go leor. Má rinne mé díreach tar éis breise. Díreach 40 buicéad, gan ach íocaíocht 40 buic, sa bhreis ar m’fhiachas cárta creidmheasa.

Cén tionchar a d’fhéadfadh a bheith aige sin? Rith na huimhreacha a mbeadh iontas ort. Bheadh ​​ionadh ort faoin tionchar a d’fhéadfadh a bheith ag íocaíocht bheag bhreise ar d’íocaíocht iomlán fiachais.

Stefanie O'Connell Rodriguez: N'fheadar an bhfuil aon straitéisí chun íoc as cártaí creidmheasa a mholfá seachas níos mó ná na híosíocaíochtaí a dhéanamh.

Cindy Zuniga-Sanchez: Déarfainn go cinnte smaoineamh ar aistriú cothromaíochta. is éard atá i gceist le haistriú iarmhéid go bunúsach ná mar a fheictear dó é nuair a thógann tú an t-iarmhéid atá ar do chártaí creidmheasa agus a aistríonn tú an méid sin go cárta creidmheasa eile le ráta tosaigh úis 0%. Anois tá mé ag iarraidh orainn siúl tríd seo mar go bhfuil an oiread sin caveat leis agus ba mhaith liom go mbeadh daoine an-chúramach sula léimeann siad isteach ann. Ceart. Mar sin is minic a fheicfidh tú na tairiscintí seo le haghaidh aistrithe comhardaithe - ús 0% ar feadh 18 mí, ceart?

Go bunúsach is é a deir banc, hug, glacfaimid d'fhiachas go bunúsach. Ceart. Níl le déanamh ach é a thabhairt anonn chugainn. Agus ar an mbealach sin beidh tú ag déanamh leis an ús 25% go bhfuil tú ag íoc a bhraitheann literally cosúil go bhfuil tú ag bá, ceart? Agus ansin tagann tú linn agus níl aon ús agat ag carnadh ar feadh, abair linn rud éigin cosúil le 18 mí. Agus d'fhéadfadh sé sin a bheith iontach, ceart.

Toisc anois níl an t-ús ag carnadh ar an bhfiachas sin. Ach tá ghabháil ann, bíonn gabháil i gcónaí ann, Éist , a chailín, Mura n-íocann tú d'fhiachas cárta creidmheasa sna 18 mí sin, bíonn tú ag tabhairt aghaidhe anois ar ráiteas deas saill a deir go bhfuil tú tar éis ciceáil ar ais go dtí 25 bliain. % ús.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Aon smaointe ar iasachtaí pearsanta?

Cindy Zuniga-Sanchez: Mar sin ní miste liom iasacht phearsanta, ach ba mhaith liom tú a bheith an-aireach ar na téarmaí.

Toisc go raibh cliaint agam a rinne é seo. Tá siad tar éis a rá liom go bhfuil iasacht phearsanta agam freisin agus tá mé cosúil, ceart go leor, cad chuige é sin? Agus tá siad cosúil le, bhuel, bhain mé amach é mar gheall ar chuaigh mé chun íoc as mo chártaí creidmheasa, agus rinne mé, ach ansin racked mé suas an fiach cárta creidmheasa arís. Mar sin anois tá creidiúint agam go bhfuil fiacha cárta creidmheasa ar ais anseo beo agus go maith, agus anois tá an iasacht bainc agam freisin. Mar sin is é sin an rud ba mhaith liom tú a bheith aireach.

Ní mór duit siúl isteach le plean mar i gceachtar de na cásanna sin, sa chás aistrithe comhardaithe nó i gcás na hiasachta pearsanta, mura siúileann tú isteach le plean, d’fhéadfá deireadh a chur le bheith i riocht níos measa ná mar a rinne tú nuair a bhí tú, tá a fhios agat, nuair a chéim tú isteach ar chor ar bith.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Sílim go bhfuil sé fíordheacair fanacht gafa le do chuid airgid nuair is eispéireas diúltach é. aon smaointe ar conas é a dhéanamh ina eispéireas dearfach?

Cindy Zuniga-Sanchez: Is dóigh liom gur gá duit fuinneamh na diúltachta, na náire, na ciontachta a thiontú. Ní mór duit é sin a iompú isteach i rud dearfach. Ach domsa, go pearsanta, ní mór dom é sin a dhéanamh ar bhealach inláimhsithe. Agus mar sin b'fhéidir go bhfuil rud éigin a d'fhéadfadh a bheith go maith, ceart. An bhfuil, tá, ag déanamh de chineál ar nós na gníomhaíochtaí teaghlaigh timpeall air. Ionas nach bhfuil tú i do chónaí leis de chineál ar do chuid féin freisin, ceart.

Níl mé ag rá mar cuir do chiontacht agus náire ar do leanaí, tá a fhios agat. Níl, ar ndóigh ní. Ach ba mhaith leat cairteacha, nótaí greamaitheacha a bheith agat, díreach spriocanna iarbhír a shocrú duit féin ionas gur féidir leat luach saothair a thabhairt duit féin nuair a bhuaileann tú iad.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Agus í ag caint ar luach saothair a thabhairt duit féin agus do chaidreamh le do chuid fiacha a íoc mar thuras dearfach, i gclár 21 labhair muid le réalta YouTube Aja Dang faoi na straitéisí a d'úsáid sí chun fanacht ar an mbóthar ceart i dtreo a sprioc chun breis agus 0,000 d'fhiachas a íoc in dhá cheann amháin. blianta.

Toisc nach bhfuil plean íoc as fiacha ach chomh maith le do chumas cloí leis go réalaíoch.

Aja Dang: Mar sin d’íoc mé mo chárta creidmheasa, m’iasacht cairr agus m’iasacht fochéime. Agus sin nuair a dóite mé amach. ‘Mar níor mhothaigh mé ar bís faoi gach rud a bhí bainte amach agam. Mar sin ba é an rud a thosaigh mé ag déanamh a dhéanamh ná airgead a chur ar leataobh le caitheamh liom féin. Mar sin d'fhéadfadh sé a bheith rud ar bith ó cosúil le dinnéar an-deas, nó go hionraic, bhí sé cosúil le, mo chéad sprioc a bhí cosúil le céir léasair nó léasair bhaint gruaige.

Sin a theastaigh uaim a shábháil suas dom féin. Mar sin bhí siad cosúil le spriocanna airgid a chuir mé ar leataobh agus mé fós ag íoc as mo chuid fiacha, ach thug sé deis dom a bheith sásta, a bheith ar bís faoi rud éigin airgeadais a bhaint amach, fiú má bhí sé chomh beag le céad dollar anseo agus ansiúd. Chuidigh sé sin liom fanacht dírithe.

Dhéanfainn i ndáiríre sreabhchairteacha den chineál céanna. Mar sin, déarfainn go raibh mé ag iarraidh céad dollar a chur ar leataobh le haghaidh dinnéir a d’fhéadfainn a bhaint amach sa deireadh go roinnfinn é sin ina bhloic bheaga b’fhéidir . Agus gach uair a bhí mé in ann a chur ar leataobh thabharfainn aird ar sin.

Agus i ndáiríre rinne mé é sin ar mo thuras saor ó fhiacha freisin. Nuair a bhí m'iasacht fochéime ollmhór 0,000 agam, bhris mé isteach i go leor boscaí 0 é. Agus gach uair a chuirfinn 0 ar leataobh nó a d’íoc mé as 0 i dtreo na hiasachta sin, thabharfainn suntas dó. Agus ansin bhí sé sin ina spreagadh domsa freisin mar in ionad a leithéid, is cosúil le cluiche é do chuid fiacha a fheiceáil ag dul síos. Táim an-iomaíoch. Ní mór dom a bheith in ann a fheiceáil cosúil leis an líne sprioc.

Nuair a thóg mé mo bhuiséad ar dtús, choinnigh mé mo chuid aghaidheanna i mo bhuiséad, cé go raibh 0,000 agam i bhfiacha

Agus nuair a thaispeáin mé mo chéad bhuiséad, fuair mé tuairimí mar caithfidh tú é a thógáil amach. Tá a leithéid do-ghlactha. Caithfidh tú a thógáil amach. Agus tá mé ag smaoineamh ach cén fáth? Toisc go bhfuil mé in acmhainn sin agus fós rannchuidiú. Tá a fhios agat, ag an am sin ní raibh mé ag cur chomh mór sin thar an íosmhéid a bhí agam mar ní raibh mé ag déanamh an oiread airgid agus a rinne mé ag deireadh mo thurais, ach fós is féidir liom airgead a chur i dtreo mo chuid fiacha.

Ní chuireann sé sin bac orm é sin a dhéanamh má bhíonn aghaidh orm gach mí. Mar sin tá sé cosúil le gan éisteacht le daoine eile. Is é do chuid airgid é, is é do thuras é. is féidir leat comhairle a ghlacadh ó dhaoine i gcónaí, ach ag deireadh an lae, is é do chinneadh féin é, cad ba cheart duit a chur san áireamh i do bhuiséad.

Agus ansin cad ba mhaith leat a shábháil - tá a fhios agat - scaradh do spriocanna spraoi ó do spriocanna airgeadais iarbhír.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Is breá liom do scéal faoi na facials.

Is breá liom gur chuir tú isteach i do bhuiséad é, agus ba mhaith liom labhairt faoi conas is féidir linn é sin a choincheapú go freagrach. Mar sin, cad é an pointe tipping idir seo ina thosaíocht agus ina luach domsa ar mhaith liom a choinneáil i mo bhuiséad, agus mé anois ag tabhairt údar maith do rudaí nach bhfuilim chun dul chun cinn a dhéanamh, má thugaim an chosaint ró-mhór air. ar mo thuras airgeadais.

Aja Dang: Mar sin domsa, tá sé cineál cosúil, ar ndóigh, nuair a chuireann tú rud éigin ar leataobh, nach riachtanas gan chuóta é sin, go bhfuil tú ag íobairt rud éigin eile. Ceart. Mar sin mo aghaidheanna, cé go bhfuil a fhios agat go bhfuil facials costasach, ach mo, ba mhaith liom a mheas inacmhainne ag . Mar sin, sin an fáth a choinnigh mé ann é. Ach tá mé ag rá go bhfuil ag éirí as bia nó go bhfuil sé ag cur as do íocaíochtaí breise i dtreo mo chuid fiacha.

Agus nuair a cheapann tú faoi, ar an mbealach sin cheapann tú an bhfuil nó nach bhfuil sé tábhachtach go leor a chur in ionad, tá a fhios agat, go bhfuil airgead ag dul go dtí rud éigin níos mó mar ceanglófar gan lua, ceart? Mar sin, cosúil le, ag fáil mo tairní a dhéanamh. Is cuma liom faoi sin a dhéanamh. Mar sin ba rud é sin a d’fhéadfainn a chaitheamh go héasca ar leataobh nó mo chuid gruaige a ghearradh. Is féidir liom dul bliain gan mo chuid gruaige a ghearradh. Mar sin bhí sé sin ar an taobh eile, ach domsa, bhí éadanas rud do-idirbheartaithe agus bhí mé sásta riachtanais eile a íobairt chuige sin.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Agus is breá liom freisin nár lig tú do dhuine eile a rá leat nár cheart gur luach é sin duit.

Aja Dang: Sea. Is é an rud a d’fhoghlaim mé i ndáiríre go tapa agus mo thuras á roinnt agam ná go bhfuil tuairim ag daoine faoi na rudaí a chaitheann mná a gcuid airgid air.

Mar sin, ag am éigin ní mór duit ach deireadh a chur le tuairimí daoine eile faoi na rudaí a mheasann siad atá riachtanach agus dul leis an méid atá uait. ‘Ós rud é ar deireadh bhí muid ag rá, má ghearrann tú amach gach rud a bhfuil grá agat agus a mbaineann tú taitneamh as as do shaol, beidh tú cinnte go n-éireoidh tú as do thuras gan fiacha. Gur féidir liom a ráthú duit.

Deirim i gcónaí le daoine gan ach an rud a bhfuil tú compordach leis a dhéanamh. Sílim gurb í sin an fhadhb mhór atá agam freisin le go leor den chomhairle airgeadais atá amuigh ansin. Tá sé an-chosúil, caithfidh tú é seo a dhéanamh. Is é seo an bealach ceart. Déan é seo, déan é seo, ach níl sé ag cur san áireamh i ndáiríre daoine cosúil lena stíl mhaireachtála, conas a bhraitheann siad.

Deirim i gcónaí, is é seo a rinne mé, agus is é seo an fáth, ach más rud é nach bhfuil sé ar aon dul leat, ansin, tá a fhios agat, seo roinnt roghanna eile. Mar sin is é an píosa comhairle is mó a d’fhéadfainn a thabhairt ná do phobal a aimsiú agus tú féin a timpeallú le daoine, bíodh siad cosúil le do chara is fearr nó strainséirí iomlána ar líne a bheidh díreach ann chun tacaíocht a thabhairt duit agus gan breithiúnas ar bith.

‘Is léir go bhfuil sé an-éasca a bhraitheann go dtugtar breithiúnas ort agus tú ag caint faoi airgead agus faoi do staid airgeadais, ach tá a fhios agat, áiteanna mar do phodchraoladh nó mar mo chainéal YouTube inar féidir leat dul sa rannóg tuairimí agus abair, hug, éist. , Bhí mí an-dona agam, uh. Chuaigh mé thar bhuiséad, tá a fhios agat, bhris mo AC síos.

Tá mo chiste éigeandála ídithe agus tá an-fhrustrachas orm. Beidh daoine mórthimpeall ort agus spreagfaidh siad tú. Agus tabharfaimid comhairle duit. Nó beidh muid díreach a rá, tá a fhios agat cad, mise freisin, tá mé ceart ann in éineacht leat, ach is féidir linn a dhéanamh amach seo le chéile. Mar sin is cosúil i gcónaí an rud is mó a chaithfidh tú a dhéanamh seachas do chiste éigeandála a thógáil sula n-íocann tú fiacha ag teacht ar do phobal.

cathain atá an t-am is fearr chun troscán patio a cheannach

Mar mura bhfuil daoine agat a thaitníonn leat timpeall ort agus a thacaíonn leat saor ó bhreithiúnas, déanann sé an próiseas i bhfad níos deacra.

Ná éist le haon duine a chuireann olc ort fút féin agus faoi do chinntí. Tá mé chomh tinn le daoine ag insint dom cad atá á dhéanamh agam mícheart, nó, tá a fhios agat, cad ba cheart dom a bheith ag déanamh.

Agus tá sé cosúil le, go maith, tá a fhios agat cad? Is é seo mo thuras áfach. Agus is mór an meas atá ar do chomhairle, tá a fhios agat. Ach ní chiallaíonn sé sin go bhfuil an méid atá á dhéanamh agam mícheart.

Mar sin is é sin an cineál solas treorach atá agam, glacann tú gach comhairle is féidir leat a fháil agus is maith leat éisteacht leis. Ach ar deireadh thiar is leatsa an cinneadh cé acu an dteastaíonn uait é a úsáid nó nach dteastaíonn, agus dul ar do thuras féin.

Ní raibh mé foirfe i mo thuras agus tá a fhios agam nach mbeidh tusa, cosúil leatsa mar atá tú mar an té a bheidh ag éisteacht, ach an oiread. Agus is éard atá i gceist agam, dar liom, leis an saol i gcoitinne, dá mhéad a n-airíonn tú do bhotúin, is amhlaidh is deacra a bheidh sé ag iarraidh bogadh thart air. Ach nuair a théann tú isteach sa tsreabh sin, tá sé níos éasca maireachtáil, saol a chaitheamh.

Stefanie O'Connell Rodriguez: Is féidir le fiacha, de mhéid ar bith agus d’aon chineál, mothúcháin mhóra náire, eagla, chiontachta, neamhchabhrach, dúlagar, imní a chothú - agus is féidir leis na mothúcháin seo a bheith íditheach go léir, agus is é sin an fáth go bhfuil sé ríthábhachtach a thuiscint agus glacadh leis nach tú féin é. fiach. Ní hionann do ghlanfhiúchas agus do fhéinfhiúchas. Agus níl an áit a seasann tú inniu buan agus ní rialaíonn sé cá háit ar féidir leat dul sa todhchaí.

Ní gá fiacha a bheith go deo, agus is féidir leis na straitéisí ar labhair muid fúthu anseo cabhrú leat plean a chruthú, ionas gur féidir leat do shaol a chaitheamh i gcumhacht agus ar bís faoi do thodhchaí, in ionad a bheith gafa ag d’fhiachas san am atá thart.

Anois Má thagann tú isteach i mothúcháin eagla, amhrais agus ró-shluaite ag am ar bith sa phróiseas íocaíochta fiachais, tóg roinnt ama chun ceangal a dhéanamh arís le do 'cén fáth' — samhlaigh cad é mar a bheidh do shaol tar éis duit éirí saor ó fhiacha —conas a bhraithfeá agus cad a d'fhéadfá a dhéanamh — na mothúcháin sin a úsáid le fanacht spreagtha agus ar an mbóthar ceart in aghaidh dúshláin agus constaicí.

Agus ceiliúradh a dhéanamh ar gach bua beag, gach íocaíocht in am, gach cloch mhíle um íoc as fiacha ar an mbealach.

Ar deireadh, faigh roinnt tacaíochta. Léigh leabhair agus éist le podchraoltaí. Lean do chuid inspioráid is mó ar na meáin shóisialta. Léigh scéalta daoine eile a d’éirigh as fiacha – is cuma cad a choinníonn spreagtha agus cuntasach don turas airgeadais a thugann níos gaire duit do shaoirse fiachais.

tá Money Confidential ó Kozel Bier. Má tá scéal nó ceist airgid agat ar mhaith leat a roinnt, is féidir leat ríomhphost a sheoladh chugam ag Money ponc Rúnda ag fíor-simplí ponc com. Is féidir leat glórphost a fhágáil dúinn freisin ag (929) 352-4106.

Tar ar ais an tseachtain seo chugainn nuair a bheidh muid ag fiafraí cad is ceist liteartha milliún dollar: An am trátha é anois chun teach nua a cheannach?

Bí cinnte go leanann tú Money Confidential ar Podchraoltaí Apple, Spotify nó cibé áit a n-éisteann tú ionas nach gcaillfidh tú eipeasóid. Agus ba bhreá linn do chuid aiseolais. Má tá tú ag baint sult as an seó fág léirmheas dúinn, ba mhór againn é. Is féidir leat sinn a fháil ar líne freisin ag realsimple.com.

CREIDMHEASA: Tá Kozel Bier lonnaithe i gCathair Nua-Eabhrac. Is iad Mickey O'Connor, Heather Morgan Shott agus mise, Stefanie O'Connell Rodriguez a rinne Money Confidential. Buíochas lenár bhfoireann léiriúcháin ag Pod People: Rachael King, Matt Sav, Danielle Roth, Chris Browning agus Trae Budde.