Nuair a aimsítear cíos chun cónaí ann, tá go leor cúinsí ann. Tá an suíomh, an méid, na háiseanna, an tiarna talún, srl. Ar an gcéad dul síos, áfach, ní mór duit a mheas an féidir leat an cíos míosúil a íoc nó nach féidir. Ach féadann tasc scanrúil a bheith ann cá mhéad cíosa atá in acmhainn a fháil amach - go háirithe más é seo an chéad uair duit áit a fháil ar cíos , gur athraigh do staid airgeadais le déanaí , nó má tá tú faoi léigear go héasca ag cinntí airgid i gcoitinne ( agus ní bheadh bheith ina n-aonar sa).

Chun an buiséad ceart cíosa a chruthú duit, ní mór duit gach rud a chur san áireamh ó d'acmhainn airgeadais go dtí do luachanna pearsanta. Chun na breithnithe seo go léir a bhriseadh síos, labhair muid le saineolaí airgeadais iompraíochta Impireacht Shari Greco agus saineolaí baile NerdWallet Holden Lewis do na bealaí is fearr chun buiséad cíosa pearsantaithe a chruthú.

GAOLMHARA: An dteastaíonn Pleanálaí Airgeadais uait? Seo Conas Eolas - Móide Conas Ceann a Aimsiú

Conas buiséadú le haghaidh cíosa:

Míreanna Gaolmhara

Bain úsáid as riail 50/30/20 thar an riail 30%.

Ní sheasann Reiches ná Lewis go daingean le riail bhuiséadaithe amháin, ach nuair a thagann sé chuig na buiséid mhóréilimh seo a bhaineann le cíos, aontaíonn siad araon gur fearr riail 50/30/20 ná an riail 30 faoin gcéad. Tiomnaíonn riail 50/30/20 50 faoin gcéad de do bhuiséad do riachtanais (cosúil le cíos, earraí grósaera, fóntais, billí leighis, srl.), 30 faoin gcéad do mhianta (cosúil le heispéiris siopadóireachta nó itheacháin 'díreach mar gheall'), agus 20 faoin gcéad. le coigilteas agus íocaíochtaí fiachais breise. Tá an riail 30 faoin gcéad, ar an láimh eile, bunaithe ar an smaoineamh nár cheart duit níos mó ná 30 faoin gcéad de d’ioncam a chaitheamh ar chíos – ach fágann sé go leor daoine agus cúinsí as an gcothromóid.

Ar dtús, míníonn Lewis go bhfuil an riail 30 faoin gcéad bunaithe ar dhearcadh meánaicmeach agus 'nach féidir le gach duine níos lú ná 30 faoin gcéad dá ioncam a chaitheamh ar chíos má tá ioncam íseal acu'. Is féidir go mbeadh sé deacair freisin níos lú ná 30 faoin gcéad a chaitheamh ar chíos i gcathracha áirithe ina bhfuil costas maireachtála i bhfad níos airde. Soláthraíonn riail 50/30/20, i gcomparáid, beagán seomra breise agus níos mó roghanna le haghaidh saincheaptha buiséid. ‘Nuair a smaoiníonn tú ar an mbuicéad 50 faoin gcéad sin, ní thugann sé ach beagán níos mó solúbthachta duit 35 faoin gcéad nó 40 faoin gcéad de d’ioncam cíosa a íoc, más é sin an méid atá le déanamh agat,’ a deir Lewis.

Coigeartaigh an buiséad do do stíl mhaireachtála agus do riachtanais.

Níor cheart buiséid, cosúil le buiséad 50/30/20, a mheas mar rialacha dochta gasta, ach ina ionad sin is féidir iad a úsáid níos mó mar scála inoiriúnaithe. Is maith le Reiches comhairle a chur ar a cuid cliant buiséad a thógáil a oireann dá n-acmhainn agus dá luachanna. Mar sin, má tá an-luach ag cliant ar shuímh mhaireachtála compordacha nó luxurious, agus go bhfaighidh siad cíos aisling a bheidh chun iad a bhrú thar an lúibín 50 faoin gcéad sin (le fóntais, íocaíochtaí fiachais agus riachtanais eile curtha san áireamh), ní inseoidh sí dóibh. Ní féidir an cinneadh sin a dhéanamh. Ina áit sin, d'fhéadfadh sí comhairle a thabhairt dóibh a gcuid mianta a laghdú (an lúibín 30 faoin gcéad). ‘Ní maith liom go laghdódh daoine an coigilteas, ach má bhíonn orthu [chun cíos ar phraghas níos airde a íoc], is féidir leo go sealadach,’ a deir sí. I gcás eile, d’fhéadfadh go mbeadh ar dhuine a bhfuil ardmheas aige ar thaisteal agus airgead a chaitheamh ar thaithí cíos ar chostas níos ísle a roghnú chun an scála a chothromú.

Is í an chuid is tábhachtaí, áfach, ná do bhuiséad a choigeartú chun freastal ar do chostais - ná bí ag íoc lasmuigh de d'acmhainn agus tá súil agam an chuid is fearr. 'Caithfidh na huimhreacha suim suas le céad,' a deir Reiches. 'Nuair nach ndéanann siad, sin an uair a thosaíonn fiacha ag tarlú.'

Smaoinigh ar na costais ceilte go léir.

Cibé an leanann tú modh buiséadaithe nó nach leanann, tá sé tábhachtach cuimhneamh nach costas seasta é cíos. Is féidir le fóntais, cosúil le leictreachas, gás, uisce agus idirlíon, cur le do chostais mhíosúla. Mar sin agus tú ag smaoineamh ar chíos, déan cinnte fiafraí de na fóntais atá san áireamh sa chíos agus cuir san áireamh na costais mhíosúla ar fad nach bhfuil.

Áirítear ar chostais eile a ndéantar dearmad orthu uaireanta, na costais tosaigh amhail an éarlais urrúis agus an costas a bhaineann le bogadh. Cé go tá teorainn ag roinnt stát De éarlais cíosa míosa, is féidir le tiarnaí talún i roinnt stát cíos trí mhí nó níos mó a ghearradh. Chomh maith leis an éarlais agus an chéad mhí cíosa a chur den ialtóg, beidh ort a chur san áireamh freisin cé mhéad airgid a chosnóidh sé ort bogadh. Mar shampla, an gá duit íoc as daoine atá ag bogadh, veain atá ag gluaiseacht a fháil ar cíos, nó braon earraí a cheannach le haghaidh d’áit nua? Cé nach costais mhíosúla iad seo a athdhéantar, ba cheart iad a chur san áireamh i do bhuiséad cíosa iomlán, mar is féidir leo ithe as do airgeadas pearsanta.

Smaoinigh ar an todhchaí.

Cruthaíonn tiarnaí talún agus cuideachtaí bainistíochta go leor dreasachtaí chun daoine a fháil ar cíos, ach ní i gcónaí a léiríonn siad praghsanna sa todhchaí. ‘Uaireanta bíonn sceitimíní ar dhaoine mar faigheann siad dhá mhí saor ó chíos [ag an tús], ach go tobann tagann deireadh leis an mbliain go tobann agus méadaíonn a gcíos céad nó $200 nó rud éigin mar sin,’ a deir Reiches. ‘Bí cinnte dá bhfaighfeá lascaine ar do chíos, go mbeidh tú in acmhainn an cíos a bheadh ​​ann amach anseo,’ a deir sí, ag míniú cé chomh costasach is féidir é a bheith ag gluaiseacht bliain i ndiaidh bliana.

Tugann Reiches faoi deara chomh maith a thábhachtaí atá sé ‘an cló mín’ a léamh agus léas á shíniú agus féachaint isteach sa chlásal rogha an diúltaithe. Mura bhfuil tú cinnte cá fhad a bheidh tú in ann fanacht in áit, cuir ceist ar an bpionós a bhaineann le fágáil go luath agus déan iarracht clásal a idirbheartú ionas nach n-íocfaidh tú táillí arda sa deireadh.

Cuid eile de bheith ag smaoineamh ar an todhchaí is ea an coigilteas a bheidh agat níos déanaí a mheas. Má sháraíonn tú do choigilteas chun splurge a chur ar árasán aisling, d'fhéadfadh sé a bheith sásta anois, ach b'fhéidir nach gcuirfidh sé ar do chumas stíl mhaireachtála chomh compordach a bheith agat.

Ná cuir tú féin i gcomparáid le do chairde.

D’fhéadfadh buiséad cíosa do charad a bheith beagán difriúil ó do bhuiséad féin—agus tá sé sin ceart go leor. Deir Lewis go bhfuil sé tábhachtach gan do bhuiséad cíosa a chur i gcomparáid le buiséad do chara mar, ar rud amháin, tá cásanna airgeadais éagsúla ag gach duine, ach freisin toisc nach mbeidh gach duine go hiomlán trédhearcach faoin gcaoi a bhfuil siad ag íoc a gcíosa. 'Faigheann go leor daoine tacaíocht airgeadais óna dtuismitheoirí, go háirithe daoine óga,' a deir Lewis. ‘Mar sin má tá tú cosúil liomsa agus go raibh ort do bhealach féin a íoc, b’fhéidir go n-iontas cad atá á dhéanamh ag do chairde agus cad atá mícheart agat, agus b’fhéidir nach bhfuil aon rud mícheart á dhéanamh agat. Seans go bhfuil do chairde ag fáil cúpla céad buic in aghaidh na míosa chun a gcíos a fhóirdheonú agus tuilleadh spáis análaithe a thabhairt dóibh.' Cé nach bhfuil aon rud cearr le ceachtar cás, cruthaíonn sé a thábhachtaí atá sé buiséad cíosa aonair a chruthú bunaithe ar do shaol féin, ní ar shaol duine ar bith eile.

GAOLMHARA: Conas Cabhair Feidearálach a Fháil Chun Do Chíos a Íoc