Más leat do theach, is dócha go bhfuil tú an-eolach cheana ar na buntáistí iomadúla (pearsanta agus airgeadais) a bhaineann le húinéireacht tí. Mura bhfuil teach agat fós, ach má tá tú réidh le ceann a cheannach, tá an t-ádh ort: Tá rátaí úis ag ísle stairiúla (ag dul thart ar 3 faoin gcéad ar iasacht sheasta 30 bliain). Maidir le daoine i gceachtar cás, a luaithe is atá do theach agat, is é an chéad chéim eile an fiach ollmhór sin a íoc. Ar ámharaí an tsaoil, ní gá go gciallódh tú morgáiste 30 bliain chun teach a cheannach go gcaithfidh tú an chéad 30 bliain eile a íoc as: Is rogha i gcónaí do mhorgáiste a íoc go luath.
Cuid de do mhorgáiste a thuiscint ciallaíonn sé a thuiscint nach dtugann téarma do mhorgáiste ach breac-chuntas ar an fhad a chaithfidh tú é a íoc. Más mian leat an fiach morgáiste sin a laghdú níos gasta - rud a mhéadóidh do cothromas baile, deireadh a chur le costais tithíochta, agus seomra a dhéanamh i do bhuiséad chun fiacha eile a íoc nó oibriú i dtreo spriocanna eile - is féidir leat céimeanna a ghlacadh i gcónaí chun do mhorgáiste a íoc go luath.
Má tá tú slán ó thaobh airgeadais (rud a chiallaíonn go bhfuil tú saor ó fhiach ard-úis, tá tú ag infheistiú i do scor, agus tá cuntas coigiltis éigeandála agat a chlúdóidh costais mhaireachtála ríthábhachtach idir 6 agus 12 mhí), ag íoc as tá ciall le do mhorgáiste go luath - sea, cé go bhfuil íocaíochtaí úis inasbhainte ó thaobh cánach de. Níl sé éasca foghlaim conas do mhorgáiste a íoc go luath (agus ansin é a dhéanamh i ndáiríre), ach íocann sé as go liteartha: Sábhálfaidh tú airgead ar ús agus ansin, nuair a bheidh an íocaíocht mhorgáiste deireanach sin déanta agat, ' beidh seomra breise agat i do bhuiséad le húsáid, áfach. Seo conas é a chur i gcrích.
cad iad na cineálacha éagsúla tíleanna urláir
Conas do mhorgáiste a íoc go luath
Míreanna Gaolmhara
1 Athmhaoiniú ar ráta úis níos ísle
Le rátaí morgáiste agus athmhaoinithe ag leibhéal nua íseal, d’fhéadfadh sé a bheith ina thréimhse an-chliste anois chun athmhaoiniú a dhéanamh. (Más féidir leat - tá roinnt spéaclaí sáraithe ag roinnt iasachtóirí le míonna beaga anuas in iarratais ar athmhaoiniú de bharr rátaí ag titim. Chomh maith leis sin, má chaill tú ioncam leis an bpaindéim agus an cúlú eacnamaíochta gaolmhar, b’fhéidir nach am maith é seo a ghlacadh ar na costais tosaigh a bhaineann le hathmhaoiniú.)
Is féidir le hiasachtaithe a athmhaoiníonn anois ráta timpeall 3 faoin gcéad, 1 go 2 faoin gcéad a fháil níos ísle ná an chuid is mó de mhorgáistí ráta seasta nua, 30 bliain, a tógadh amach idir 2010 agus anois, de réir sonraí ó Freddie Mac. Úsáid an áireamhán athmhaoinithe ó HSH le fáil amach cé mhéid a d’fhéadfá a shábháil, nuair a d’aisíocfá na costais tosaigh a bhaineann le hathmhaoiniú, agus níos mó.
Má tá do ráta morgáiste reatha 4 faoin gcéad nó níos airde, tá sé beartaithe agat fanacht i do theach ar feadh cúpla bliain eile ar a laghad, agus tá tú níos lú ná leath bealaigh trí fhad do mhorgáiste (10 mbliana isteach i morgáiste 30 bliain, do mar shampla), iarr ar do sheirbheálaí iasachta nó iasachtóir reatha an ráta athmhaoinithe is fearr a fháil, agus ansin déan siopadóireacht thart chun an ráta is fearr a fháil. Is féidir leat a roghnú i gcónaí oibriú le bróicéir morgáiste neamhspleách chun an ráta is ísle a fháil, a deir Keith Gumbinger, leas-uachtarán HSH, láithreán faisnéise morgáiste. Más féidir leat do ráta úis reatha a laghdú 1 go 2 faoin gcéad, téigh ar aghaidh agus athmhaoiniú.
Ná cuimhnigh: Is féidir le hathmhaoiniú d’íocaíochtaí míosúla agus an méid iomlán a íocann tú le hús a laghdú, ach ní gá go laghdóidh sé an t-am a thógfaidh sé chun do mhorgáiste a íoc mura ndéanann tú tiomantas aon airgead breise a chur i dtreo do phríomhaí. (Tuilleadh eolais faoi seo thíos.)
Le cuidiú leis an bpróiseas dul ar aghaidh go réidh, bailigh an páipéarachas seo a leanas: cruthúnas ar ioncam (dhá stoc pá le déanaí), cóipeanna d’fhaisnéis sócmhainní, do thuairisceáin chánach don dá bhliain roimhe sin, agus cruthúnas ar infheistíochtaí agus ioncam eile. Ina theannta sin, bí réidh le míniúcháin a thairiscint ar aon neamhrialtachtaí ioncaim, fiosrúcháin creidmheasa nó bearnaí poist le déanaí. Ceistíonn iasachtóirí na cásanna seo toisc go bhféadfadh siad a bheith ina léiriú nach féidir leat d’iasacht reatha a íoc, a deir Gumbinger.
conas luch ríomhaire a dheisiú
a dó Athmhaoiniú chun fráma ama d’iasachta a ghiorrú
Ní gá gurb é atá i gceist le hathmhaoiniú ach ráta úis níos ísle a fháil: Tá sé ag éirí níos coitianta d’úinéirí tí - fiú iad siúd atá ar bhuiséid dochta - a gcuid morgáistí ráta seasta 30 bliain a athmhaoiniú go cinn 20 bliana nó fiú 15 bliana. Ligeann rátaí ísle an lae inniu - atá níos ísle fós do mhorgáistí 15 bliana ná na cinn 30 bliain - duit é seo a dhéanamh agus d’íocaíocht mhíosúil a choinneáil gar go leor don mhéid reatha, a deir Erin Lantz, stiúrthóir Margadh Morgáiste Zillow, suíomh Gréasáin luachála eastáit réadaigh.
Abair go bhfuil tú ag déanamh íocaíochtaí ar mhorgáiste ráta seasta 30 bliain, 6 faoin gcéad de $ 200,000 le cúig bliana. Má athmhaoiníonn tú d’iasacht ráta seasta 15 bliana, 2.87 faoin gcéad, mar shampla, méadóidh d’íocaíochtaí faoi bhun $ 80 sa mhí. Ach d’íocfá an iasacht 10 mbliana roimhe sin, thógfá cothromas níos tapa, agus shábhálfá $ 130,477 iontach in ús.
3 Déan íocaíocht chnapshuime
An bhfuair tú aisíocaíocht cánach? Oidhreacht? Nó teacht ar stash beag airgid? Smaoinigh ar chuid den airgead seo nó an t-airgead seo go léir a chur i bhfeidhm ar do phríomhiarmhéid.
cén dath a dhéanann daoine ag iarraidh airgead a chaitheamh
Seo ceann de na straitéisí is fearr is féidir leat a úsáid, toisc nach gá duit íocaíocht mhíosúil níos airde a dhéanamh, a deir Gumbinger. Agus níor chomhaireamh tú go raibh an t-airgead agat sa chéad áit, mar sin ní chaillfidh tú é. Shábháilfeadh íocaíocht aonair $ 5,000 ar, abair, morgáiste ráta seasta 30 bliain, 4.5 faoin gcéad de $ 225,000 d’úinéir tí níos mó ná $ 13,000 in ús agus laghdódh sé a téarma aisíocaíochta faoi 15 mhí.
Tabhair faoi deara: Cuir glaoch ar d’iasachtóir chun a fhíorú nach bhfuil pionós réamhíocaíochta ag do mhorgáiste. Má dhéanann, d’fhéadfá táille a ghearradh ort - 1 faoin gcéad de mhéid na hiasachta de ghnáth.
4 Athraigh go híocaíochtaí débhliantúla
Níl ort ach trí d’íocaíocht mhíosúil a dhéanamh gach coicís, gearrfaidh tú beagnach sé bliana as morgáiste 30 bliain, a deir Greg McBride, anailísí airgeadais sinsearach ag Baincéireachta, suíomh Gréasáin airgeadais phearsanta. Ina theannta sin, sábhálfaidh tú na mílte dollar thar shaolré na hiasachta. Níl le déanamh agat ach teagmháil a dhéanamh le d’iasachtóir chun do sceideal íocaíochta a athrú (bí réidh táille socraithe $ 250 nó níos mó a íoc in am). Cuimhnigh go mbeidh trí íocaíocht in aghaidh na míosa á dhéanamh agat dhá uair sa bhliain seachas dhá íocaíocht, mar sin déan cinnte go bhfuil go leor airgid i do chuntas bainc.
5 Déan d’íocaíocht a shlánú
Gach rud beag - fiú mura bhfuil ann ach $ 20 nó $ 50 in aghaidh na míosa - is lú a íocfaidh tú i dtreo do phríomhaí ná go n-íocfaidh tú le hús sa deireadh. Mar shampla, b’fhéidir go bhfuil íocaíocht mhíosúil mhíosúil de $ 954.83 agat. Má chothromaíonn tú an íocaíocht go $ 1,000 trí $ 45.17 breise a chur isteach, íocfaidh tú d’fhiach dhá bhliain agus cúig mhí go luath. (Úsáid Áireamhán réamhíocaíochta babhta HSH chun do choigilteas a ríomh.)
Is rogha iontach é seo d’aon duine a bhfuil beagán airgid breise aige, go háirithe duine a rinne athmhaoiniú cheana féin nó nach gcáilíonn le haghaidh athmhaoiniúcháin, a deir Gumbinger.
