Má tá teach agat agus má tá tionchar diúltach ag COVID-19 agus fisiceach nó scaradh sóisialta, is dócha gurb é an t-imní is mó atá ort dúnadh a sheachaint. Tá cúnamh ar an mbealach i bhfoirm mórphacáiste spreagtha, chomh maith le tairiscintí ó bhainc agus iasachtóirí morgáiste chun íocaíochtaí a mhoilliú. Ach conas ba chóir duit dul ar aghaidh? Tugann na saineolaithe seo comhairle fhónta maidir le conas do theach agus do shástacht a choinneáil agus tú ag nascleanúint na mórchinntí morgáiste seo.

GAOLMHARA: Na 7 Bealaí is Cliste chun Do Sheiceáil Spreagtha a Úsáid

Míreanna Gaolmhara

Cad atá á dhéanamh ag an rialtas

Rith Comhdháil an tAcht CARES (Cúnamh Coronavirus, Faoiseamh, agus Slándáil Eacnamaíochta) i mí an Mhárta, a chuir moratóir i bhfeidhm ar iasachtaí morgáiste le tacaíocht an rialtais (i dteannta le seoladh amach seiceálacha faoisimh coronavirus ). Smaoinigh ar Fannie Mae agus Freddie Mac: Má tá morgáiste agat trí cheachtar acu, b’fhéidir go mbeifeá in ann sos a ghlacadh ar d’íocaíochtaí míosúla ar feadh suas le 360 ​​lá (cé go dtosaíonn na roghanna ag 180 lá). Chomh maith leis sin, i gcás fhormhór na n-iasachtaí seo, ní féidir le d’iasachtóir foreclose a dhéanamh ort go dtí an 31 Nollaig 2020 ar a laghad.

Chomh maith le cláir chónaidhme, tá go leor iasachtóirí morgáiste ag tairiscint roghanna faoisimh cosúil le híocaíochtaí iarchurtha agus tharscaoil siad táillí déanacha d’iasachtaithe a bhfuil tionchar airgeadais COVID-19 orthu, a deir Steve Kaminski, Ceann Iasachta Cónaithe na S.A. Banc TD. Seiceáil le d’iasachtóir mar is féidir na roghanna seo a athrú de réir stáit, a deir Kaminski.

D’fhéadfá cáiliú le haghaidh seiceáil spreagtha mar chuid d’Acht CARES, agus sa chás sin d’fhéadfadh an t-airgead breise a bheith ina bhealach amháin chun íocaíochtaí a choinneáil ar an mbóthar. Ted Rossman, anailísí tionscail ag CreditCards.com, molann tú an t-airgead seo a úsáid le haghaidh íocaíochtaí morgáiste más féidir, ag brath ar cathain a thiocfaidh do sheic agus an méid a bhfuil súil agat a fháil.

Ba cheart go n-úsáidfeadh mórchuid na ndaoine a gcuid íocaíochtaí spreagtha chun caitheamh ar riachtanais agus chun coigilteas éigeandála a threisiú, a deir sé.

GAOLMHARA: An bhfuil sé Sábháilte Airgead a Chaitheamh Anois? Saineolaithe Meáite Isteach

Íocaíochtaí morgáiste a dhéanamh

Má tá ioncam caillte agat agus má tá súil agat go mbeidh trioblóid agat do mhorgáiste a íoc amach anseo, tá cúpla rogha agat. Is é an chéad cheann leas a bhaint as aon choigilteas éigeandála atá curtha ar leataobh agat sa chás is measa. Baineann an coigilteas sin go díreach le hamanna mar seo, a deir comhairleoir Cothromasach Preas Evan. É sin ráite, níl tú ag iarraidh do choigilteas a ídiú.

conas a dhéanamh trátaí níos faide

Má tá tú ag pleanáil coigiltis a dhéanamh chun íocaíochtaí a dhéanamh, beidh tú ag iarraidh teagmháil a dhéanamh le d’iasachtóir morgáiste ar dtús chun a fháil amach cad iad na roghanna go léir atá agat, mar beidh siad éagsúil. Go ginearálta, tá siad ag rá gur féidir leat íocaíochtaí a chur siar nó a laghdú, a deir Press.

Ach seo an fhadhb: Má roghnaíonn tú iarchur morgáiste, b’fhéidir go mbeidh ort an méid atá dlite duit in íocaíochtaí caillte a íoc in aon chnapshuim amháin. I roinnt cásanna, ní chuirfear na híocaíochtaí sin ach le fad d’iasachta. Más é an chéad cheann é, beidh tú fós ar an airgead le haghaidh an airgid sa ghearrthéarma, a bhféadfadh iarmhairtí móra a bheith leis. Ligean le rá go dtéann tú leis an bhforéigean agus tar éis 90 lá tá an chnapshuim seo dlite duit, a deir Press. Mura n-íocann tú é, ansin tá, d’fhéadfadh sé do chreidmheas a ghortú go cinnte.

Murar chaill tú ioncam, áitíonn Press ar úinéirí tí leanúint dá n-íocaíochtaí a dhéanamh mar is gnáth. Ní spárálfaidh moratóir ar íocaíochtaí tú sa ghearrthéarma, agus tá sé i gceist sna cásanna is measa.

Sula ndéanann tú cinneadh, sín amach chuig d’iasachtóir morgáiste le fáil amach cad iad na roghanna atá agat. Tá cúnamh ar fáil, ach má iarrann tú air, agus is fearr an rud é a iarraidh agus tú fós reatha ar íocaíochtaí, a deir Rossman. Má chaithfidh d’iasachtóir tú a rianú síos tar éis duit titim taobh thiar de, is dócha nach mbeidh siad chomh flaithiúil.

Agus má tá tú ag fiafraí an gcáilíonn tú le haghaidh faoisimh mhorgáiste de chineál éigin, Jeff Tucker, deir eacnamaí le Zillow, ar líne a sheiceáil ar dtús. De ghnáth, is é an t-aon cheanglas maidir le hincháilitheacht ná go bhféadfaidh an t-iasachtaí a fhianú go bhfuil ioncam caillte aige mar thoradh ar COVID-19, deir sé go bhfuil foirmeacha iarratais agus Ceisteanna Coitianta simplí ag go leor seirbhísigh morgáiste anois chun freagairt d’iasachtaithe, a bheidh i bhfad níos gasta ná ag iarraidh duine a fháil ar an bhfón i mbanc an mhí seo.

GAOLMHARA: Ag Comhdú Trioblóid le haghaidh Dífhostaíochta? Is féidir leis an aip saor in aisce seo cabhrú

Ar chóir duit athmhaoiniú a dhéanamh?

Ag brath ar an fhad a bhí do mhorgáiste agat, d’fhéadfadh sé a bheith go maith anois smaoineamh ar d’iasacht a athmhaoiniú. I gcás roinnt úinéirí tí, cuireann athmhaoiniú bealach ar fáil chun do theach a choinneáil agus tú ag íoc níos lú gach mí. Maidir le cinn eile, is bealach é chun d’íocaíocht mhíosúil a ísliú agus níos lú i gcostais úis a íoc, fiú mura bhfuil imní ort faoin íocaíocht a dhéanamh atá á déanamh agat faoi láthair.

Deir Press go mbraithfidh tú an bhfuil an t-athmhaoiniú ina rogha mhaith duit ag brath ar do ráta úis reatha agus ar an bhfad ama a bhí tú ag íoc do mhorgáiste reatha. Má tá do theach faoi úinéireacht agat le cúpla bliain agus má athmhaoiníonn tú anois é, rachaidh tú ar ais go dtí cearnóg a haon le morgáiste 30 bliain. Ar ndóigh, féadfaidh tú athmhaoiniú a dhéanamh ar mhorgáiste 15 bliana má tá tú níos gaire don mharc sin, ach i gcásanna áirithe, beidh tú ag íoc níos mó gach mí fiú má tá do ráta úis íslithe agat.

Slí amháin nó slí, beidh tú ag iarraidh a chinntiú go bhfuil costas an athmhaoiniúcháin ar bharr an toraidh deiridh ag sábháil airgid duit i ndáiríre. Is gnách go mbíonn costas de chineál éigin ag baint le hathmhaoiniú i gcónaí, cibé an bhfuil tú ag íoc as measúnuithe nó ag dúnadh costais - is gnách go mbíonn tú ag íoc as rud éigin, a deir Press.

Aontaíonn Rossman. Deir sé gur féidir leat airgead a shábháil de ghnáth trí athmhaoiniú a dhéanamh má tá do ráta nua i bhfad níos ísle ná do ráta reatha. Is féidir le costais deiridh a bheith costasach, mar sin déan cinnte go bhfuil sé beartaithe agat cloí timpeall fada go leor chun iad a aisghabháil agus níos mó, a deir sé.

Kimberly Palmer, saineolaí airgeadais pearsanta le NerdWallet, Molann úsáid Áireamhán athmhaoinithe morgáiste NerdWallet chun a mheas an bhfuil an rogha seo tairbheach do do staid.

Ach ní theastaíonn uait athmhaoiniú a dhéanamh ach go gcáileoidh tú. Tá iasachtóirí an-chúramach ioncam na n-iasachtaithe a fhíorú anois, a deir Tucker. Má tá tú ag obair i ngairm a fheictear a bheith contúirteach le linn na géarchéime coronavirus, nó má chonaic tú do phá le tabhairt abhaile le déanaí mar thoradh ar an ngéarchéim, d’fhéadfaí go ndiúltófaí duit ar an mbonn sin.

Agus deir Kaminski go mbeidh athmhaoiniú anois difriúil seachas athmhaoiniú le linn gnáththosca, mar sin íocann foighne. Faoi láthair, tá an tionscal ag cur isteach ar gach céim den phróiseas agus oifigí contae, gnólachtaí measúnaithe, cuideachtaí teidil, agus iasachtaithe ag iarraidh a riosca COVID-19 a mhaolú, a deir sé. Ba cheart go mbeadh súil ag iasachtaithe a dhéanann iarratas ar mhorgáiste nó athmhaoiniú anois roinnt moilleanna.

GAOLMHARA: Conas Do Mhorgáiste a Íoc go Luath

GAOLMHARA: 10 Rud is Féidir Leat a Dhéanamh le linn Coraintín chun do Thodhchaí Airgeadais a Chosaint