Tá gach seans ann, má tá tú & apos; maidir le húinéir tí, tá a fhios agat cad é cothromas tí, fiú mura bhfuil sé & apos; t i bhfad faoi i rith na ndaoine sin céimeanna chun teach a cheannach. Má chuala tú & apos; an téarma ach mura bhfuil a fhios agat cad is cothromas tí ann, tabhair aird: Go bunúsach is é cothromas tí luach do thí & apos; s nuair a chuireann tú san áireamh an méid atá fós agat ar d’iasacht morgáiste.
Fiú má tá a fhios agat cad é cothromas tí, an féidir leat a rá go muiníneach go bhfuil a fhios agat conas a oibríonn iasacht cothromais tí nó líne creidmheasa cothromais tí (ar a dtugtar HELOC freisin)? Más féidir leat & apos; t, seo & apos; s treoir ar a bhfuil ann agus conas is féidir leat cothromas tí a úsáid le haghaidh gach rud ó iasachtaí coláiste go tionscadail athchóirithe tí. (Ar an drochuair, is féidir leis & apos; t cabhrú leat na pesky sin a chlúdach costas tí a dhíol. )
Cad is cothromas baile ann?
Nuair a cheannaíonn tú teach, de ghnáth ní íocann tú le hairgead tirim. Déanann an chuid is mó folks méid mór íocaíocht síos ar theach agus tiomantas a thabhairt d’íocaíochtaí míosúla i dtreo morgáiste 15 nó 30 bliain. Ar an gcéad lá de do dhíol tí, tá do chothromas tí cothrom le méid na híocaíochta laghdaithe sin. Is í an réamhíocaíocht an t-aon chuid den teach ar íoc tú & apos;
De réir mar a théann an t-am ar aghaidh, tuilleann tú níos mó agus níos mó cothromais le gach íocaíocht a dhéanann tú i leith d’iasachta. Is é cothromas tí aon mhéid a íoctar i gcoinne phríomhshuim na hiasachta morgáiste - ní úis. Figuring amach conas an morgáiste sin a íoc go luath is féidir leis cabhrú fiú do chothromas tí a threisiú, agus ardóidh cothromas tí de réir mar a ardóidh agus a laghdóidh luach do thí & apos; s má thiteann luach do thí.
Ligfidh bainc duit iasacht a fháil i gcoinne an mhéid sin agus úsáidfidh siad an t-airgead is cuí leat. Tá na hiasachtaí cothromais tí seo réasúnta éasca a fháil agus tá rátaí ísle úis acu i gcomparáid le hiasachtaí traidisiúnta eile agus línte creidmheasa.
Líne chothromais bhaile creidmheasa vs iasacht cothromais tí
Tá roinnt bealaí éagsúla ar féidir leat iasacht a fháil i gcoinne do chothromais tí. Ceann trí iasacht chaighdeánach cothromais tí. Eisítear na hiasachtaí seo i gcnapshuimeanna le pleananna íocaíochta suas le 30 bliain, a íocann tú & apos; ll agus do mhorgáiste bunaidh á íoc agat. Ríomhtar an t-ús an tráth a aistarraingíonn tú an iasacht, agus faigheann tú an t-airgead ar an bpointe boise. Ligeann mórchuid na mbanc duit an t-airgead ó d’iasacht a úsáid ar feadh 10 mbliana sula gcaithfidh tú tosú ag íoc ar ais, go minic thar thréimhse 20 bliain.
Rogha eile is ea líne creidmheasa cothromais tí, nó HELOC. Feidhmíonn HELOC níos cosúla le cárta creidmheasa, rud a ligeann duit rudaí suas go méid iomlán áirithe a cheannach agus íoc astu. Ní íocann tú ach ús ar na ceannacháin a dhéanann tú, agus ní gá duit a bheith buartha faoi shuim réamhshocraithe a íoc ar ais.
Is é an tríú rogha an Líne Cothromais Baile Figiúr, modh nua hibrideach a fheidhmíonn mar rogha níos simplí agus níos gasta seachas HELOCanna traidisiúnta agus iasachtaí cothromais tí. Cuireann sé próiseas iarratais agus cinneadh uile-ar-líne ar fáil - a dhéantar i gceann cúig nóiméad amháin - agus maoiniú níos gasta, ag tabhairt a gcuid airgid d’úinéirí tí i gceann cúig lá. Ligeann sé freisin d’úinéirí tí iasachtaí a fháil ar ráta seasta íseal, le rochtain ar chnapshuim airgid ar dtús (cosúil le hiasacht cothromais tí) agus an cumas níos mó a aistarraingt de réir mar is gá níos déanaí (mar atá le HELOC.)
Le haon chineál iasachtaíochta i gcoinne cothromais tí, is gnách go mbíonn na téarmaí agus na rátaí úis maith go leor.
'Is é an chúis atá leis ná go bhfuil tú & apos; ag cur cuid de do theach suas mar chomhthaobhacht,' a deir Jeff Tucker, eacnamaí le Zillow. 'Má mhainníonn tú fada go leor, féadfaidh siad do theach a thabhairt leat, mar sin is líne creidmheasa níos sábháilte don bhanc é.'
Cad is féidir leat iasacht chothromais tí nó líne creidmheasa cothromais tí a úsáid?
Tá a fhios ag duine ar bith atá ag féachaint ar chostais athmhúnlaithe seomra folctha nó ag smaoineamh ar fhál nua gur féidir le mór-athchóirithe costas a chur ar lámh agus ar chos. (Féach díreach ar ghnáthchineál costas athmhúnlaithe cistine. )
Ach níl aon rialacha ann maidir leis an gcaoi a gcaithfidh tú an t-airgead a gheobhaidh tú ar iasacht a úsáid i gcoinne do chothromais tí & apos; s. Úsáidtear an t-airgead sin, áfach, faigheann mórchuid na ndaoine gur rogha níos inacmhainne iasachtaí cothromais tí i gcomparáid le hiasachtaí traidisiúnta agus cártaí creidmheasa.
conas cumascóir áilleacht a ghlanadh sa bhaile
Éist le podchraoladh Real Simple & apos; s ‘Money Confidential’ chun sainchomhairle a fháil maidir le gnó a thosú, conas stop a bheith & apos; olc le hairgead, & apos; fiach rúnda a phlé le do pháirtí, agus go leor eile!
‘D’fhéadfadh úsáidí maithe a bheith ag íoc as teagasc coláiste, nó bille cnapshuime mór eile a d’fhéadfadh gur mhaith leat a chlúdach do do pháistí,’ a deir Tucker. 'D’fhéadfadh go mbeadh go leor daoine in ann rátaí níos fearr a fháil ar an gcineál seo creidmheasa ná ar, abair, iasacht mac léinn.'
Ceanglais iasachta cothromais tí
Féadfaidh tú cáiliú le haghaidh líne creidmheasa cothromais tí ag tosú an lá a cheannaíonn tú do theach. Níl aon tréimhse feithimh ann maidir le cathain a bheidh tú & apos; in ann iarratas a dhéanamh ar na hiasachtaí seo, agus beidh an méid a cháilíonn tú dó ag brath ar an méid a d’íoc tú & apos; i leith d’iasachta, i measc tosca eile. Is é sin le rá, is féidir le d’iasacht & apos; t a bheith níos mó ná do chothromas tí.
Tar éis na géarchéime airgeadais, thosaigh bainc ag uasteorannú iasachtaí cothromais tí agus HELOCanna ag 80 go 85 faoin gcéad de chothromas úinéara tí & apos; s. Cinntíonn an méid seo nach mbíonn níos mó dlite riamh ar d’iasacht cothromais tí ná mar a bhíonn agat ar do mhorgáiste bunaidh.
‘Is é ochtó faoin gcéad an pointe tipeála le fada,’ a deir Tucker.
Cá háit le siopadóireacht a dhéanamh do chailíní tween
Má dhéanann tú iarratas ar iasacht cothromais tí nó líne creidmheasa cothromais tí tríd an mbanc céanna a mhaoinigh do mhorgáiste bunaidh, d’fhéadfá roinnt buntáistí a fheiceáil, mar lascaine caidrimh. Chomh maith leis sin, is fusa an iasacht a íoc má dhéantar é & apos; s go léir sa bhanc céanna, tríd an aip nó an cuntas céanna.
Ag brath ar do bhanc, b’fhéidir go mbeidh ort táillí a íoc chun rochtain a fháil ar chothromas, mar sin ná bíodh eagla ort siopadóireacht a dhéanamh.
Sula ndéanfaidh tú & apos; a fhormheas, beidh do bhanc ag iarraidh go ndéanfar breithmheas ar do theach. Teastaíonn an chéim seo is cuma cathain a cuireadh do bhreithmheas deireanach i gcrích. Agus na bainc a bhuaigh & apos; t ag brath ar fhaisnéis a sholáthraíonn suíomhanna mar Zillow, deir Tucker. De ghnáth, caithfidh tú & apos; íoc as an tseirbhís seo agus fanacht leis na torthaí sula gcinnfidh banc cad é d’iasacht cothromais tí iomlán. I gcás éigeandála, áfach, féadfaidh tú a bheith ag súil go bhfaighidh tú cead d’iasacht sách tapa, laistigh den tréimhse 30 go 35 lá.
Botúin agus gaistí iasachta cothromais tí
Cé gur cosúil gur bealach simplí agus inacmhainne é iasacht chothromais tí nó líne creidmheasa cothromais tí chun feabhsúcháin tí a dhéanamh, fiacha eile a íoc, nó a úsáid i gcás éigeandála, tá gaistí ann.
Sin & apos; s mar gheall ar gach iasacht, tá an fhéidearthacht ann go ndéanfaí mainneachtain fós.
'Má tá tú & apos; cinnte go leanfaidh d’ioncam ionas gur féidir leat é a íoc ar ais, is rogha shábháilte é & apos; s, ’a deir Tucker. 'Ach sa mhéid nach bhfuil liathróid criostail ag aon duine againn, is féidir linn & apos; t a bheith cinnte go bhfuil an fhostaíocht chéanna againn agus a bhí againn anuraidh.'
Agus cé go bhfuil cosaintí i bhfeidhm chun cosc a chur ar réamhdhúnadh (a tharla en masse le linn na géarchéime airgeadais), tá ról fós ag an margadh i dtaobh an mbeidh tú féin agus apos; i bhfostú le teach a bhfuil níos mó ná luach & apos; s agat.
Téigh i dteagmháil leis an gcineál seo iasachta ar an mbealach a dhéanfá le haon cheann eile, agus smaoinigh an mbeidh tú & apos; ll in ann í a íoc agus an fiú an riosca na hiarmhairtí féideartha.
