Cibé an bhfuil tú i do bhall den neamhspleáchas airgeadais scoir go luath gluaiseacht (DÓITEÁIN) nó go simplí ag iarraidh do mhorgáiste a íoc níos luaithe seachas níos déanaí chun airgead a shaoradh do riachtanais eile, bíodh a fhios seo agat: Is féidir go hiomlán a bheith saor ó mhorgáiste i bhfad chun tosaigh ar an amlíne iasachta traidisiúnta 30 bliain sin.

Conas an sprioc sin a bhaint amach go díreach? Nuair a chuirtear ar leataobh an fhéidearthacht go dtarlódh amhantair ón gcrannchur, beidh gá le fócas, dúthracht, agus roinnt beart atá stuama ó thaobh airgid de chun ionsaí a dhéanamh níos tapúla ar do phríomhaí morgáiste. Seo breathnú níos géire ar conas is féidir leat a bheith saor ó mhorgáiste ar d’amlíne féin.

Míreanna Gaolmhara

Déan do mhorgáiste a athmhaoiniú chun ráta úis níos ísle a fháil

Is féidir le hathmhaoiniú do mhorgáiste a bheith ina ghluaiseacht chliste airgid, agus ina cheann a ligeann duit do mhorgáiste a íoc ar bhealach níos troime má tá tú in ann an ráta úis ar d’iasacht a ísliú mar chuid den phróiseas.

‘Is éard atá i gceist leis an straitéis seo ná do mhorgáiste a athmhaoiniú ar ráta úis níos ísle ach leanúint ar aghaidh ag íoc an méid céanna agus a rinne tú roimhe seo [an athmhaoiniú],’ a mhíníonn Johannes Larsson, POF airgeadas.com . 'Agus é sin á dhéanamh agat, rachaidh cuid níos mó de d'íocaíochtaí i dtreo phríomhchuid na hiasachta, rud a laghdóidh an t-iarmhéid níos tapúla, agus a chuideoidh leat ús a choigilt freisin.'

GAOLMHARA: Cad atá ar Eolas faoi Mhorgáistí

Laghdaíonn an chéim seo freisin costas iomlán an úis thar shaolré na hiasachta, ar eagla nach raibh an sochar sin soiléir cheana féin.

conas sútha talún a chur ar císte

‘I dteannta le híocaíochtaí breise a dhéanamh nó fiú íocaíochtaí méadaithe, giorróidh an t-iasachtaí téarma na hiasachta agus sábhálfaidh sé tuilleadh ar an ús amúchta sin,’ a deir Caroline Hardin, iasachtóir morgáiste atá bunaithe i Carolina Thuaidh le Líonra Morgáiste Mheiriceá . 'D'fhéadfadh sé cabhrú leat smaoineamh ar ús mar chíos a íoc ar do mhorgáiste chun cónaí sa bhanc, agus más féidir leat 'é a bhogadh amach' níos luaithe, íocfaidh tú níos lú cíosa.'

Coinnigh i gcuimhne, áfach, go bhfuil i gceist le hathmhaoiniú costais dúnta a íoc. Mar sin bí cinnte go mbeidh tú ag fáil ráta úis níos ísle ar an morgáiste nua sin, ceann a fhágann gur fiúntach na costais deiridh a tabhaíodh. Is gnách gurb é athmhaoiniú an chiall is mó dóibh siúd nach bhfuil beartaithe a dteach a dhíol am ar bith go luath - rud a chiallaíonn go bhfuil sé ar intinn agat a bheith sa teach fada go leor chun an t-airgead a chaitear ar dhúnadh a fháil ar ais trí íocaíochtaí morgáiste míosúla níos ísle sna blianta amach romhainn.

Athraigh ó mhorgáiste 30 bliain go dtí morgáiste 20 bliain nó fiú 15 bliana

Déanann daoine a bhfuil iallach orthu a dhéanamh. Agus an smaoineamh seo á chur san áireamh, cur chuige eile fós chun morgáiste a íoc níos tapúla ná d’amlíne aisíocaíochta a chur ar an mbóthar gasta trí athmhaoiniú a dhéanamh ar amúchadh níos giorra – ag gluaiseacht. ar shiúl ón morgáiste seasta 30 bliain a bhfuil an-tóir air go forleathan agus isteach i morgáiste luathaithe 20 bliain, 15 bliana, nó 10 mbliana, a deir Nicole Rueth, bainisteoir brainse táirgthe agus leas-uachtarán sinsearach de Foireann Rueth ag Fairway Morgáiste i Colorado.

'An chuid is mó de na daoine a íocann an t-íosmhéid a theastaíonn, toisc go n-itheann seachránaí an tsaoil laethúil na cistí atá ar fáil dóibh,' a mhíníonn Rueth. 'Má tá a fhios agat gur duine tú nach n-íocann ach na híosmhéideanna go traidisiúnta, agus go bhfuil dáta agat chun an morgáiste a íoc, cuir tú féin ar an amúchadh [níos giorra] sin.'

Le bheith soiléir, trí aistriú chuig morgáiste níos giorra, méadóidh do íocaíochtaí morgáiste míosúla, rud suntasach go minic. Mar sin, bí cinnte gur féidir le do bhuiséad freastal ar an gcineál seo méadaithe.

Íocaíochtaí désheachtainiúla

Is cur chuige coitianta eile é íocaíochtaí désheachtainiúla a dhéanamh ar do mhorgáiste dóibh siúd ar mian leo a bheith saor ó fhiacha níos tapúla. Is é an bunchoincheap ná go n-íocann tú do mhorgáiste gach coicís, ar an amlíne chéanna is a fhaigheann go leor daoine a gcuid seiceanna pá.

‘Nuair a íocann tú leath de do mhorgáiste míosúil gach coicís, faigheann tú íocaíocht bhreise mhorgáiste amháin in aghaidh na bliana,’ a deir Jeff Zhou, saineolaí ar airgeadas pearsanta agus POF. Iasachtaí Fig , iasachtóir a thairgeann táirgí atá freagrach go sóisialta do na tearcbhainc. 'Féadfaidh an cur chuige seo deireadh a chur le méid ollmhór úis ar do mhorgáiste agus do phríomhoide agus ligean duit é a íoc níos tapúla.'

Chun cabhrú leis an iarracht seo, molann Zhou plean buiséid míosúil nó désheachtainiúil a chruthú le haghaidh do chostais tí, a chabhróidh leat caiteachas neamhriachtanach a aithint agus a chinntiú go bhfuil an t-airgead agat chun íocaíochtaí morgáiste a dhéanamh ar an sceideal seo ar feadh na bliana ar fad.

Déan íocaíochtaí tréimhsiúla príomhshuime nó cnapshuime

An bhfuil tú ag obair i bpost a sholáthraíonn bónais? Nó b'fhéidir go bhfaigheann tú tuairisceáin chánach substaintiúla gach bliain? Tugann na hócáidí seo deis duit cnapshuim a íoc ar do phríomhshuim morgáiste chun an t-iarmhéid iomlán a íoc níos tapúla.

an féidir leat seónna a iarraidh ar netflix

'Nuair a ghearrann tú cuid mhór den phríomhoide, laghdóidh sé freisin an t-ús iomlán a bheidh ort a íoc ar do mhorgáiste,' a deir Zhou. 'Ach caithfidh tú a chur in iúl do do sholáthraí morgáiste gur le do phríomhaí atá an cnapshuim ionas nach mbreathnóidh siad air mar réamhíocaíocht don ús míosúil rialta agus don phríomhshuim.'

Is é an buntáiste a bhaineann le níos mó a íoc i dtreo do phríomhoide ná do mhorgáiste a athmhaoiniú ná go bhfuil sé go hiomlán saor in aisce (i bhfocail eile, níl aon chostais dúnta mar a bheadh ​​​​nuair a bhíonn tú ag athmhaoiniú). Ina theannta sin, níl tú faoi ghlas i méid íocaíochta morgáiste míosúil níos airde, a deir Natalie Campisi, anailísí morgáiste agus tithíochta do Chomhairleoir Forbes .

‘Mura bhfuil tú ag iarraidh an t-airgead breise a íoc mí amháin, ní gá duit, agus níl aon phionós,’ a deir Campisi.

'Is féidir le beagán dul chun cinn mór a dhéanamh nuair a thagann sé chun do mhorgáiste a íoc go luath,' a deir Campisi. 'Cibé an bhfuil cnapshuim airgid agat, nó nach bhfuil uait ach cúpla dollar breise a chaitheamh in aghaidh na míosa ar do phríomh-iarmhéid, is féidir leat blianta agus b'fhéidir na mílte dollar a ghearradh as costas do mhorgáiste.'

An dteastaíonn níos mó fianaise ar cé chomh héifeachtach agus is féidir leis an gcur chuige seo a bheith? Cuireann Campisi an sampla nithiúil seo ar fáil:

D’íocfadh úinéir tí a bhfuil morgáiste seasta 0,000 30 bliain aige le ráta úis 4 faoin gcéad thart ar 7,500 in ús trí íosíocaíochtaí míosúla a dhéanamh. Mar sin féin, dá gcuirfeadh an t-úinéir tí céanna sin 0 breise gach mí i dtreo an phríomhaí, d'íocfadh sé nó sí an morgáiste cúig bliana roimhe sin agus sábhálfadh sé thart ar ,700.

Cruthaigh buiséad luathíocaíochta

Tá sé tábhachtach go mbeifeá ar an eolas faoi na céimeanna go léir a leagtar amach thuas agus is féidir leo a bheith cabhrach ina n-aonar nó le húsáid i gcomhar lena chéile. Ach is é an chéad chéim ná do spriocanna amlíne íocaíochta a bhunú agus ansin buiséad tí míosúil tuisceanach a chruthú a thacaíonn leis an bplean sin.

GAOLMHARA: 5 Cineálacha Buiséad agus Conas Roghnaigh

'Is é an bealach is praiticiúla chun morgáiste a íoc go luath ná buiséad a chruthú atá dírithe ar an gcuspóir sin agus cloí leis,' a deir David Frederick, stiúrthóir rathúlachta agus comhairle cliant ag First Bank. 'Is féidir le buiséad - go háirithe mar chuid de phlean airgeadais ó chomhairleoir airgeadais gairmiúil - a thaispeáint go díreach cé mhéad atá ar chumas úinéir tí gach mí d'íocaíochtaí tí.'

Go minic, a deir Frederick, is féidir le húinéirí tí níos mó a íoc ar a n-íocaíochtaí morgáiste míosúla ná mar a éilíonn na híocaíochtaí amúchta ar an iasacht. Más é sin an cás i do chás, is féidir leat tosú le príomhíocaíochtaí breise a dhéanamh gach mí ar an morgáiste a oibríonn do do bhuiséad.

I gcásanna níos forbartha, arsa Frederick, d’fhéadfadh go léireodh athbhreithniú ar bhuiséad an teaghlaigh gur féidir leis an úinéir tí íocaíochtaí i bhfad níos mó a dhéanamh ná mar is gá. Más é seo an cás, féadfaidh sé a mholadh gur chóir don úinéir tí an morgáiste a athmhaoiniú ar feadh téarma níos giorra le riachtanais íocaíochta míosúla níos airde, a cheadaíonn an oibleagáid morgáiste a chomhlánú i bhfad níos tapúla.

‘Cibé mar atá, is é an chéad chéim chun morgáiste a íoc go luath ná buiséad a shocrú, teorainneacha an bhuiséid a thuiscint, agus oibriú laistigh de theorainneacha an bhuiséid sin,’ a deir Frederick.

Bí ar an eolas faoi na míbhuntáistí

Sea, is sprioc iontach é a bheith saor ó mhorgáiste. Go háirithe má tá tú ag druidim le himeacht scoir agus go bhfuil ort aon fhiach suntasach a ghlanadh. Ach tá sé tábhachtach freisin na deiseanna airgeadais nó na bearta forbartha saibhris a d’fhéadfadh a bheith in easnamh ort a thuiscint má dhíríonn tú an iomarca ar deireadh a chur le do mhorgáiste (go háirithe nuair a bhíonn rátaí úis morgáiste ag leibhéil ísle stairiúla). Is breithniú an-tábhachtach é seo dóibh siúd atá i lár a ngairme agus nach gá riachtanas a bheith saor ó mhorgáiste chomh tapa sin.

GAOLMHARA: Is Trádálaí Rialta A Dhéanfaidh na Feidhmeanna agus na Seirbhísí Barr Infheistíochta seo gan aon Am

'Ó dhearcadh amháin, tá sé tairbheach éirí as fiacha a luaithe is féidir,' a deir Frederick. ‘Ó dhearcadh eile, d’fhéadfadh go mbeadh úinéirí tí atá ag íoc síos a morgáiste go tapa agus go dian ag cailleadh deiseanna eacnamaíocha eile. Is é sin le rá, go bhféadfadh daoine a bhfuil airgead breise acu lena morgáiste a íoc i gcnapshuim nó trí bhreis a íoc in aghaidh na míosa a gcuid airgid breise a úsáid chun infheistíocht a dhéanamh sa mhargadh.'

Scott Nelson, POF MoneyNerd Teo , ag tairiscint comhairle den chineál céanna, ag tabhairt faoi deara go bhfuil meántoradh bliantúil stairiúil S&P thart ar 10.5 faoin gcéad, atá i bhfad níos airde ná an ráta úis atá ag go leor daoine ar a gcuid morgáistí faoi láthair.

‘Seachas d’ioncam breise a úsáid chun do mhorgáiste a íoc go míosúil, déan é a infheistiú go míosúil agus bain úsáid as na tuairisceáin 10 nó 15 bliana chun fuílleach do mhorgáiste a íoc níos déanaí,’ a deir Nelson. 'Nó, má tá tú cliste, lean ort ag infheistiú é agus ná híoc as do mhorgáiste go luath. Tá rátaí úis morgáiste chomh híseal agus is féidir teacht ar thorthaí níos fearr ag infheistiú sa S&P.'

cé mhéad a chosnaíonn a bhaint cellulite

Conas an t-aistriú airgid is fearr a chinneadh duit? Seo tomhas maith: Má tá do ráta úis morgáiste níos ísle ná an toradh iomlán féideartha sa mhargadh, ansin b'fhéidir go mbeadh tú níos fearr as do mhorgáiste a sheirbhísiú leis na híosíocaíochtaí agus d'airgead breise a chur sa mhargadh ag fás, a deir Frederick.

‘Nuair a chuireann duine san áireamh go ndéanann an asbhaint úis mhorgáiste ar do chánacha ioncaim rátaí úis morgáiste íseal go saorga go bunúsach, b’fhearr le formhór na ndaoine cistí barrachais a infheistiú seachas iasacht neamhchostasach a íoc go tapa,’ a deir Frederick.