Is fada an lá airgead a infheistiú chun ubh nead scoir compordach a thógáil, ceann ar chóir dó (go hidéalach) tosú i do 20í agus éabhlóidiú de réir mar a théann tú in aois. De réir mar a athraíonn gach deich mbliana den saol athruithe ar do stíl mhaireachtála, do thosaíochtaí agus do ghníomhaíochtaí, ba cheart go n-oirfeadh do straitéis infheistíochta freisin. Is é an rud nár mhaith leat a dhéanamh ná cur chuige 'socraigh é agus déan dearmad air' scor ag infheistiú.

cén aois ar féidir leat leanbh a fhágáil sa bhaile i d’aonar

‘Is gnách go mbíonn ár saol airgeadais níos sraithe agus níos casta agus muid ag bogadh ónár 20idí go dtí na 30idí agus ina dhiaidh sin. D’fhéadfadh an méid a dhéanaimid ár ndícheall a chur i gcrích nuair a bhíonn muid & apos; re inár 30í an-difriúil ón áit ar mhaith linn a bheith ciallmhar ó thaobh airgid de agus muid ag iompú 50, ’a deir an comhairleoir airgeadais cláraithe Pam Krueger, bunaitheoir Saibhreas agus cruthaitheoir agus comh-óstach PBS & apos; MoneyTrack . 'De réir mar a athraíonn do shaol agus mar a athraíonn an geilleagar, an stocmhargadh agus na rátaí úis timpeall ort, tá sé ríthábhachtach go mbeadh a fhios agat cá seasann tú agus conas is fearr do chuid infheistíochtaí a shuíomh.'

Agus focail chomh críonna sin ar intinn agat, seo & apos; s breathnú níos dlúithe ar an gcaoi a bhfuil do straitéis infheistíochta Ba chóir go n-athródh sé deich mbliana faoi dheich mbliana.

Míreanna Gaolmhara

Le linn do 20í

Is cosúil go bhfuil scor mar bhrionglóid i bhfad i gcéin agus tú i do 20í. Agus ar chúis mhaith: Tá idir 40 agus 50 bliain d’obair fós ag mórchuid na ndaoine. Sin é an fáth go díreach anois an t-am a bheith dána le do chur chuige i leith infheistíochta.

‘Go ginearálta, beidh tú ag iarraidh níos mó riosca a ghlacadh nuair a bheidh tú níos óige agus an riosca seo a laghdú de réir a chéile le himeacht ama agus tú ag druidim le do scor,’ a deir Heather Comella, pleanálaí airgeadais deimhnithe agus an príomhphleanálaí airgeadais ag Bunús.

Rud eile, agus tú ag dul ar do thuras infheistíochta, tugann Comella comhairle duit cuimhneamh go bhfuil trí rud is féidir leat a rialú maidir le hinfheistíocht a dhéanamh: an méid atá tú ag cur, an mhinicíocht a chuireann tú leis, agus an méid riosca a ghlacann tú le d’infheistíochtaí.

‘Maidir leis an méid, ba cheart go mbeadh sé mar aidhm agat an oiread agus is féidir a shábháil i do luathbhlianta agus tú ag caitheamh níos ísle de ghnáth,’ a deir Comella. 'Sprioc mhaith le hiarracht a dhéanamh ná 20 faoin gcéad de d'ioncam a shábháil i bhfeithiclí coigiltis mar do 401k nó pleananna scoir eile a bhféadfadh rochtain a bheith agat orthu. Maidir le minicíocht, déan pleanáil ar rannchuidiú le do choigilteas go míosúil agus bí cinnte ceannacháin athfhillteach a chur ar bun go rialta má tá aon infheistíocht á déanamh agat lasmuigh de do phlean san ionad oibre. '

Maidir le leibhéal an riosca, mar a thug Comella faoi deara cheana féin, íocann sé a bheith dána ag an bpointe seo den saol. Agus tairgeann sí an leid chabhrach seo: ‘Tá‘ riail ordóg ’mar a thugtar air go maith chun do leithdháileadh stoic a chur ag 100 lúide d’aois. Mar sin, má tá tú 30 bliain d’aois, infheistigh i stoic 70 faoin gcéad, má tá tú 60, infheistigh i stoic 40 faoin gcéad, agus mar sin de. '

Go maith go mbeadh a fhios agat ceart? Bíonn sé níos éasca é a shamhlú ar fad. Cé go gcuireann Comella an caveat leis go bhféadfadh fiú an riail ordóg seo a bheith ró-choimeádach agus tugann sé le tuiscint go leanfadh sí i dtreo níos airde fós leithdháileadh stoic fad is atá an óige ar do thaobh.

Seo an méid a dhéanann tú ní ag iarraidh a dhéanamh sna blianta tosaigh: Déan neamhaird d’infheistíocht ar fad. Cinnte, is féidir go mbeadh sé mealltach má tá fiacha mac léinn ort díriú ar é sin a íoc. Nó b’fhéidir díriú ar shábháil do theach. Ach Brian Dechesare bunaitheoir an ardáin gairme infheistíochta Briseadh Isteach i Wall Street cuireann sé in iúl go bhféadfadh sé go mbeadh buntáiste mór ann san fhadtéarma fiú méid beag airgid a chur isteach in infheistíochtaí ag an bpointe seo agus tú ag iarraidh cuspóirí eile a bhaint amach.

‘Má dhéanann tú an meánráta toraidh 10 faoin gcéad ar an S&P 500 bliain i ndiaidh bliana, is féidir le suim bheag liathróid sneachta a chur isteach i gciste scoir ollmhór faoin am a bheidh tú 60,’ a deir Dechesare.

Le linn do 30í

Ah, do 30í. Is minic gurb é seo ceann de na blianta is uafásaí sa saol. Faoin am seo, tá go leor daoine ag dul chun cinn lena ngairm, ag tuilleamh beagán níos mó b’fhéidir, agus ag baint taitneamh as an spraoi agus an tsaoirse a thig as airgead agus dul chun cinn gairmiúil.

Cé go bhféadfadh infheistíocht a bheith ar cheann de na tosaíochtaí is ísle atá agat fós, beidh tú ag iarraidh infheistíochtaí scoir a uasmhéadú a oiread agus is féidir, ag díriú ar chur chuige infheistíochta meántéarmach agus ardriosca ag an bpointe seo.

barnes agus cóisir harry potter uasal

Ba cheart duit freisin 401k ranníocaíocht a uasmhéadú chun an leas is fearr a bhaint as na laghduithe cánach ioncaim ar thuarastal a sholáthraíonn an chéim seo, chomh maith le haon mheaitseálacha ranníocaíochta fostóra a d’fhéadfadh d’áit oibre a thairiscint.

‘Tóg an t-airgead go léir is féidir leat,’ a deir Dechesare. 'Nuair a bheidh tú ag bualadh do uasmhéid 401k go comhsheasmhach, déan coigilteas breise a atreorú chuig Roth IRA. Cé go n-íocfaidh tú cánacha ioncaim ar an infheistíocht seo anois, ní íocfaidh tú aon chánacha nuair a aistarraingítear an t-airgead le linn scoir. '

Le linn do 40í

Páistí, carrbhealaí, cluichí sacair, cruinnithe PTA, céimithe ardscoile, neadú folamh… Níl iontu seo ach cuid de na buaicphointí a d’fhéadfadh a bheith agat le linn do 40í, ag brath ar chonair do shaol.

a dhéanann na glantóirí cairpéad is fearr

Maidir le hinfheistíocht a dhéanamh, is cur chuige láidir é fós réasúnta trom.

'Maidir le daoine gairmiúla ina 40idí, is dócha go mbeidh 20 bliain eile sa mhargadh ag do chuid airgid roimh scor. Is dócha go gcuirfidh tú riosca isteach i do stoic i gcoinne leithdháiltí bannaí ós rud é go bhfuil am agat fós aon chaillteanas féideartha a dhéanamh, ’a deir Brian Walsh, CFP ag SoFi agus bainisteoir na pleanála airgeadais. ‘Tá sé ceart go leor rud beag a chur ar an líne mar mhalairt ar bhuachan níos mó síos an bóthar. Just a choinneáil laistigh de chúis. '

‘Ciallaíonn sé seo gur chóir go mbeadh 50 faoin gcéad ar a laghad dá bpunann i stoic agus 50 faoin gcéad dá bpunann i roghanna níos coimeádaí amhail bannaí, infheistíochtaí malartacha, agus airgead tirim,’ a deir Galbraith. 'Má tá lamháltas níos airde agat maidir le riosca margaidh, d’fhéadfadh infheisteoir leanúint de 70 faoin gcéad go 80 faoin gcéad a bheith aige i stoic.'

Nóta breise amháin: Nuair a bhíonn tú i do 40í, is féidir go mbeadh sé mealltach níos mó airgid a chaitheamh ar shaoire, ar charranna, agus coinneáil suas leis na Joneses. Cé nach maith leo caitheamh leo féin tar éis na hoibre crua sin? Ach mar a thugann Walsh faoi deara, dá gcuirfeá cuid den airgead sin atá á chaitheamh agat ar earraí breise i dtreo coigilteas scoir, b’fhéidir go mbeidh tú in ann do spriocanna a bhaint amach go luath agus (gasp) scor níos luaithe.

Ag druidim nó ag ullmhú le haghaidh scoir

Agus tú ag dul trí do 50í, seans go mbeidh scor fós go leor bealaí. Ach is féidir le margadh iompróidh blianta de choigilteas agus gnóthachain infheistíochta a scriosadh go tapa. Ar an gcúis seo, d’fhéadfadh sé a bheith ina thréimhse mhaith chun an riosca i do phunann a dhiailiú go mall, ag brath ar do chúinsí.

Molann Pauline Roteta, comhairleoir airgeadais deimhnithe atá bunaithe i mBostún, nochtadh do chothromais agus sócmhainní níos priacal mar cryptocurrency a laghdú.

'Athchothromaíocht le bannaí agus urrúis cosúil le hairgead tirim. Cabhróidh sé seo le do phunann agus do choigilteas scoir a chosaint ó chor chun donais mór sa mhargadh ag an am mícheart, ’a deir Roteta.

B’fhéidir go mbraitheann siad siúd a bheartaíonn ar obair níos faide, tar éis 62 bliana d’aois, go bhfuil siad compordach níos mó punanna stoc-trom a choinneáil trí thart ar 70 go 75 faoin gcéad a leithdháileadh i gcistí stoic agus an chuid eile i mbannaí agus in airgead tirim comhairleoir airgeadais neamhspleách Stephanie Genkin . D’fhéadfadh daoine eile, a shábháil go leor airgid agus nach gá dóibh an oiread riosca a ghlacadh, codladh níos fearr trína mbanna nó a seasamh airgid sa chuntas a mhéadú.

a dhéanann na tuáillí microfiber is fearr

Chomh maith leis sin i do 50í, is am an-mhaith é teagmháil a dhéanamh le comhairleoir airgeadais cuimsitheach chun a chinntiú go bhfuil tú ar an mbóthar le haghaidh scoir agus go bhfuil gairmí agat aon athruithe a theastaíonn a mholadh ar ndóigh.

Comhairle scaradh

Cibé an bhfuil tú i do 20í, nó 50idí, ní féidir leat fanacht chun tosú ag infheistiú le haghaidh scoir. Ní chruthóidh ach an t-airgead a chur i gcuntas coigiltis an gnóthachan airgeadais fadtéarmach beagnach. Déanta na fírinne, tríd an gcur chuige seo a ghlacadh, beidh tú ag dul amú i ndáiríre.

'Tá an t-airgead go léir a shuíonn i do chuntas coigiltis agus seiceála ag cailleadh luach gach bliain mar gheall ar bhoilsciú. Is bealach í an infheistíocht chun d’ubh nead a chosaint ar chostas méadaitheach earraí agus seirbhísí a theastaíonn uait a cheannach amach anseo, ’a deir Roteta.

Ligeann infheistíocht d’airgead a fhás go gníomhach, agus chun é sin a dhéanamh go héifeachtach, beidh ort fanacht gafa go tuisceanach le linn gach céim de do shaol agus do phunann a choigeartú dá réir.

‘Tá an eochair ag fanacht páirteach,’ a deir Carrie Schwab-Pomerantz, uachtarán an Fondúireacht Charles Schwab agus saineolaí airgeadais pearsanta an ghnólachta. 'Má tá plean dea-cheaptha agat agus punann cothromaithe, athchothromú ar bhonn rialta, fanacht éagsúlaithe, féachaint ar chostais, agus dul i gcomhairle le pleanálaí airgeadais nuair a bhíonn ceisteanna agat, beidh tú ar do bhealach chun airgeadais. scor slán. '