Is turas fada é airgead a infheistiú chun nead compordach a thógáil, rud ar cheart (go hidéalach) tosú i do 20idí agus í a fhorbairt de réir mar a théann tú in aois. De réir mar a thugann gach deich mbliana den saol athruithe ar do stíl mhaireachtála, do thosaíochtaí agus do ghníomhaíochtaí, ba cheart do straitéis infheistíochta oiriúnú freisin. An rud nach bhfuil tú ag iarraidh a dhéanamh ná cur chuige 'socraigh é agus déan dearmad air' a ghlacadh infheistiú scoir.

'Is gnách go n-éiríonn ár saolta airgeadais níos sraitheanna agus níos casta de réir mar a bhogaimid ó na 20idí go dtí na 30idí agus ina dhiaidh. D’fhéadfadh go mbeadh an rud a ndéanaimid ár ndícheall a bhaint amach agus muid sna 30idí an-difriúil ón áit a dteastaíonn uainn a bheith ciallmhar ó thaobh airgid de agus muid 50 bliain d’aois,’ a deir an comhairleoir airgeadais cláraithe Pam Krueger, bunaitheoir an chomhlachta. Wealthram agus cruthaitheoir agus comhóstach PBS' Rian Airgid . 'De réir mar a athraíonn do shaol agus an geilleagar, an stocmhargadh, agus rátaí úis ag athrú thart timpeall ort, tá sé ríthábhachtach go mbeadh a fhios agat cá bhfuil tú agus conas is fearr do chuid infheistíochtaí a shuíomh.'

Agus focail chomh ciallmhar san áireamh, seo chugat breathnú níos géire ar an gcaoi ar cheart do straitéis infheistíochta athrú deich mbliana i ndiaidh a chéile.

cé mhéad a leid do ghearradh gruaige agus dath

Míreanna Gaolmhara

Le linn do 20s

Is féidir le scor cosúil le aisling i bhfad i gcéin, soineanta agus tú i do 20s. Agus ar chúis mhaith: Tá idir 40 agus 50 bliain d'obair ag formhór na ndaoine fós chun tosaigh orthu. Sin go díreach an fáth a bhfuil sé in am anois a bheith dána le do chur chuige maidir le hinfheistíocht.

‘Go ginearálta, beidh tú ag iarraidh níos mó riosca a ghlacadh agus tú níos óige agus an riosca seo a laghdú de réir a chéile le himeacht ama agus tú ag druidim le do scor,’ a deir Heather Comella, pleanálaí airgeadais deimhnithe agus an príomhphleanálaí airgeadais ag Bunús.

Ina theannta sin, agus tú ag dul ar do thuras infheistíochta, molann Comella duit cuimhneamh go bhfuil trí rud ann ar féidir leat a rialú nuair a thagann sé chun infheistíocht a dhéanamh: an méid atá tú ag ranníoc, a mhinice a ranníocann tú, agus cé mhéad riosca a ghlacann tú. le do chuid infheistíochtaí.

‘Maidir leis an méid, ba cheart go mbeadh sé mar sprioc an oiread agus is féidir a choigilt i do bhlianta tosaigh agus tú ag caitheamh go hiondúil níos ísle,’ a deir Comella. 'Sprioc maith le bheith ag iarraidh é 20 faoin gcéad de d'ioncam a shábháil i bhfeithiclí coigiltis mar do 401k nó pleananna scoir eile a bhféadfadh rochtain a bheith agat orthu. Maidir le minicíocht, déan plean maidir le rannchuidiú le do choigilteas go míosúil agus cinntigh ceannacháin athfhillteacha rialta a shocrú má tá aon infheistíocht á déanamh agat lasmuigh de do phlean oibre.'

Nuair a thagann sé le leibhéal an riosca, mar a thug Comella faoi deara cheana féin, íocann sé a bheith dána ag an bpointe seo den saol. Agus cuireann sí an leid cabhrach seo ar fáil: ‘Tá ‘riail ordóg’ a bhfuil clú air chun do leithdháileadh stoic a chur ag 100 lúide d’aois. Mar sin, má tá tú 30 bliain d'aois, infheistigh i stoic 70 faoin gcéad, má tá tú 60, infheistigh i stoic 40 faoin gcéad, agus mar sin de.'

Maith go mbeadh a fhios ceart? Déanann sé seo go léir a shamhlú i bhfad níos éasca. Cé go gcuireann Comella an caveat leis go bhféadfadh fiú an riail seo a bheith ró-choimeádach agus molann sé leanúint i dtreo níos airde fós leithdháileadh stoic agus an óige ar do thaobh.

Seo an méid a dhéanann tú ní ag iarraidh a dhéanamh sna blianta tosaigh: Déan neamhaird de infheistiú ar fad. Cinnte, féadann sé a bheith tempting má tá tú i mbaol fiacha mac léinn díriú ar é sin a íoc as. Nó b'fhéidir díriú ar shábháil ar theach. Ach Brian Dechesare bunaitheoir an ardán gairme infheistíochta Briseadh I Wall Street cuireann sé in iúl go bhféadfadh fiú méid beag airgid a chur isteach in infheistíochtaí ag an bpointe seo agus tú ag déanamh gach díchill spriocanna eile a bhaint amach, go bhféadfadh go mbeadh buntáiste mór agat san fhadtréimhse.

'Má dhéanann tú an meánráta fáltais 10 faoin gcéad ar an S&P 500 bliain i rith na bliana, is féidir le suim bheag dul isteach i gciste scoir ollmhór faoin am a bheidh tú 60,' a deir Dechesare.

conas bróga bána a dhéanamh

Le linn do 30s

Ah, do 30í. Is minic gurb é seo ceann de na blianta is measa dá saol. Faoin am seo, tá dul chun cinn á dhéanamh ag go leor daoine lena ngairm bheatha, seans go mbeidh siad ag tuilleamh beagán níos mó, agus ag baint suilt as an spraoi agus an tsaoirse a d’fhéadfadh airgead agus dul chun cinn gairmiúil a thabhairt.

Cé go bhféadfadh infheistíocht a bheith ar cheann de na tosaíochtaí is ísle atá agat fós, beidh tú ag iarraidh infheistíochtaí scoir a uasmhéadú oiread agus is féidir, ag díriú ar chur chuige infheistíochta meánriosca go ardriosca ag an bpointe seo.

Ba cheart duit a bheith ag uasmhéadú 401k ranníocaíochtaí freisin chun an leas is fearr a bhaint as na laghduithe cánach ioncaim ar thuarastal a sholáthraíonn an chéim seo, chomh maith le haon mheaitseáil ranníocaíochta fostóra a d’fhéadfadh a bheith á thairiscint ag d’ionad oibre.

'Tóg leat an t-airgead saor in aisce ar fad is féidir leat,' a deir Dechesare. 'Nuair a bheidh d'uasmhéid 401k á bhualadh agat go comhsheasmhach, atreoraigh coigilteas breise isteach i Roth IRA. Cé go n-íocfaidh tú cánacha ioncaim ar an infheistíocht seo anois, ní íocfaidh tú aon chánacha nuair a tharraingítear siar an t-airgead le linn scoir.'

Le linn do 40s

Páistí, carpools, cluichí sacair, cruinnithe PTA, bronnadh céimeanna scoile ard, neadú folamh ... Seo cuid de na buaicphointí a d'fhéadfadh a bheith agat le linn do 40idí, ag brath ar do chosán saoil.

Maidir le hinfheistiú, is cur chuige soladach fós é réasúnta trom.

'Do ghairmithe ina 40í, is dócha go mbeidh do chuid airgid 20-móide bliain eile sa mhargadh roimh scor. Is dócha go gcuirfidh tú riosca i do stoic i gcoinne leithdháiltí bannaí fós ós rud é go bhfuil am agat fós cúiteamh a dhéanamh ar aon chaillteanais fhéideartha,’ a deir Brian Walsh, CFP ag SoFi agus bainisteoir pleanála airgeadais.

I bhfocail eile, tá sé ceart go leor beagán a chur ar an líne mar mhalairt ar bhua níos mó síos an bóthar. Just a choinneáil laistigh de chúis.

Tugann Caroline Galbraith, comhpháirtí, agus comhairleoir bainistíochta rachmais do HawsGoodwin Wealth le fios go bhfuil ar a laghad 50 faoin gcéad de do phunann i stoic agus 50 faoin gcéad i roghanna níos coimeádaí ar nós bannaí, infheistíochtaí malartacha, agus airgead tirim, ag an bpointe seo.

'Má tá lamháltas níos airde agat maidir le riosca margaidh, d'fhéadfadh infheisteoir leanúint de bheith ag 70 faoin gcéad go 80 faoin gcéad i stoic,' a deir Galbraith.

Nóta amháin breise: Nuair a bhíonn tú i do 40idí, is féidir leis a bheith tempting chun níos mó airgid a chaitheamh ar saoire, gluaisteáin, agus coinneáil suas leis na Joneses. Cé nach maith leo caitheamh leo féin tar éis na hoibre crua sin ar fad? Ach mar a thugann Walsh faoi deara, dá gcuirfeá cuid den airgead sin atá á chaitheamh agat ar bhreiseanna i dtreo coigiltis scoir ina ionad sin, b’fhéidir go mbeifeá in ann do spriocanna a bhaint amach go luath agus (gasp) fiú dul ar scor níos luaithe.

Ag druidim le scor nó ag ullmhú le haghaidh scoir

De réir mar a bhogann tú trí do 50idí, d’fhéadfadh go n-éireoidh le scor go leor bealaí saor. Ach is féidir le margadh béar deireadh a chur go tapa le blianta coigiltis agus gnóthachain infheistíochta. Ar an ábhar sin, féadfaidh sé a bheith ina am trátha chun an riosca i do phunann a dhiailiú go mall, ag brath ar do chúinsí.

Molann Pauline Roteta, comhairleoir airgeadais deimhnithe atá bunaithe i mBostún, nochtadh do chothromais agus do shócmhainní níos rioscúla ar nós cryptocurrency a laghdú.

'Athchothromú ar bhannaí agus urrúis atá cosúil le hairgead tirim. Cabhróidh sé seo le do phunann agus do choigilteas scoir a chosaint ar chor chun donais sa mhargadh ag an am mícheart,' a deir Roteta.

Is féidir go mothaíonn siad siúd a bheartaíonn oibriú níos faide, thar 62 bliain d’aois, ar a gcompord níos mó punanna stoic-troma a choinneáil trí thart ar 70 go 75 faoin gcéad a leithdháileadh i gcistí stoic agus an chuid eile i mbannaí agus in airgead tirim, cuireann sé leis. comhairleoir airgeadais neamhspleách Stephanie Genkin . D'fhéadfadh daoine eile, a bhféadfadh go leor airgid a bheith coigilte acu agus nach gá dóibh an oiread riosca a ghlacadh, codladh níos fearr a dhéanamh trína seasamh bannaí nó airgid thirim sa chuntas a mhéadú.

Agus tú i do 50idí freisin, is tráth an-mhaith é seiceáil isteach le comhairleoir airgeadais cuimsitheach chun a chinntiú go bhfuil tú ar an mbóthar ceart le haghaidh scoir agus go bhfuil gairmí a mholadh aon athruithe is gá ar ndóigh.

Comhairle scaradh

Cibé an bhfuil tú i do 20idí, nó 50idí, ní féidir leat fanacht le tosú ag infheistiú le haghaidh scoir. Ní ghinfidh ach airgead a chur isteach i gcuntas coigiltis beagnach an gnóthachan airgeadais céanna san fhadtéarma. Go deimhin, tríd an gcur chuige seo a ghlacadh, beidh tú ag dul amú ar an talamh.

cá fhad a mhairfidh pióg phumpkin sa chuisneoir

'Cailleann an t-airgead go léir atá i do chuntas coigiltis agus seiceála luach gach bliain mar gheall ar bhoilsciú. Is bealach é infheistíocht chun do nead a chosaint ar chostas méadaitheach na n-earraí agus na seirbhísí is mian leat a cheannach amach anseo,’ a deir Roteta.

Trí infheistíocht a dhéanamh is féidir do chuid airgid a fhás go gníomhach, agus chun é sin a dhéanamh go héifeachtach, beidh ort fanacht go cúramach le linn gach céime de do shaol agus do phunann a choigeartú dá réir.

'Is í an eochair a bheith i gceist,' a deir Carrie Schwab-Pomerantz, uachtarán Chumann na Gaeltachta Fondúireacht Charles Schwab agus saineolaí airgeadas pearsanta an ghnólachta. ‘Má tá plean dea-mhachnamhach agat agus punann cothromaithe agat, athchothromú ar bhonn rialta, fanacht éagsúlaithe, faire ar chostais, agus dul i gcomhairle le pleanálaí airgeadais nuair a bheidh ceisteanna agat, beidh tú go maith ar do bhealach chuig cúrsaí airgeadais. scoir slán.'

• An Rud a Ba mhaith le hÚinéirí Gluaisteán Leictreacha a bheith ar eolas agat sula n-infheistíonn tú i EV
• 5 Leabhar Nua Airgeadais A Athraíonn Mar a Dhéanann Mná ar Airgead
• An Infheistíocht fiúntach í Boinn Sneachta?
• 6 Oileán SAM a bhFéadfá Teach a Cheannach ar Faoi bhun 0k