Is féidir go leor buntáistí a bheith ag baint le hathmhaoiniú do mhorgáiste, ach tá costais ann nach mór a bheith ar an eolas fúthu - ionas go mbeidh a fhios agat go bhfuil tú ag déanamh bogadh a shábhálann airgead duit. Tháinig ísliú stairiúil ar rátaí úis morgáiste an bhliain seo caite, rud a d’fhág 19 milliún úinéir tí atá i dteideal athmhaoinithe, de réir sonraí úinéireachta tí agus cuideachta anailíse, 19 milliún úinéir tí, a bhfuil taifead déanta air, Tuarascálacha Morgáiste . Is gnách go n-athraíonn rátaí úis beagán, mar sin má tá tú réidh le do mhorgáiste a athmhaoiniú, cuir tús le do chuid taighde inniu chun an ráta úis is fearr is féidir a fháil.

cé chomh minic ba chóir dom mo phlanda damhán alla a uisce

‘B’fhéidir gurb é an t-am ceart é chun athmhaoiniú a dhéanamh más mian leat do ráta morgáiste reatha a laghdú, d’íocaíocht mhíosúil a laghdú, airgead tirim a dhéanamh ar chothromas a ardú, do théarma a ghiorrú chun d’iasacht tí a íoc go luath, nó fiú suimeanna móra fiacha a chomhdhlúthú. ,' a deir Andrina Valdes, COO de Iasachtaí Baile Cornerstone, Inc . D'fhéadfadh athmhaoiniú do mhorgáiste na céadta dollar a shábháil tú in aghaidh na míosa, ach má tá a fhios agat na costais iomlána - agus conas a d'fhéadfadh tionchar a bheith acu ar do chuid airgid san fhadtréimhse - is féidir leat cinneadh a dhéanamh an é an t-aistriú ceart duit. Seo iad na costais a mbeifeá ag súil leo agus tú ag athmhaoiniú do mhorgáiste, dar le saineolaithe eastát réadach.

Is gnách go mbíonn costais deiridh idir 2 agus 5 faoin gcéad de do mhéid iasachta.

Go ginearálta is é an meánchostas chun do mhorgáiste a athmhaoiniú ná 2 go 5 faoin gcéad den mhéid atá fágtha ar d'iasacht. Braitheann sé freisin ar an áit a bhfuil tú i do chónaí.

‘Má tá cónaí ort i suíomh measartha tuaithe le rátaí maoine ísle, beidh tú ag íoc níos lú ná duine atá ina chónaí i measc tithe milliún dollar,’ a deir Cliff Auerswald, uachtarán na Comhairle. Gach Morgáiste Droim ar Ais . Cé go n-athraíonn an méid bunaithe ar shuíomh agus méid na hiasachta, is é an meánchostas deiridh chun do mhorgáiste a athmhaoiniú ná thart ar ,000 de réir Freddie Mac .

‘Mar shampla, is féidir leat a bheith ag súil go mbeidh do chostais dúnta thart ar ,000 go ,000 ar athmhaoiniú morgáiste 0,000,’ a deir Leonard Ang, GEO de iPropertyManagement , treoir ar líne d'infheisteoirí eastát réadach, tiarnaí talún, agus tionóntaí. Is féidir leat é seo a úsáid áireamhán athmhaoiniúcháin morgáiste le Freddie Mac mar phointe tosaigh chun do chostais athmhaoinithe measta a ríomh.

Cuireann táillí ar an iarratas, seiceáil creidmheasa, agus measúnú le costas iomlán athmhaoinithe do mhorgáiste.

Táillí breise ar rudaí ar nós an iarratais, tuarascálacha creidmheasa , breithmheas baile, agus cuardaigh teidil cur le do chostais dúnta. Féadfaidh na costais seo raon ó chúpla céad dollar go cúpla míle ag brath ar an iasachtóir agus fachtóirí mar an limistéar ina gcónaíonn tú agus do iniúchadh tí.

'Clúdaíonn táillí iarratais costas an phróisis athmhaoinithe, lena n-áirítear do thuairisc chreidmheasa a sheiceáil,' a deir Auerswald. Deir sé go mbíonn na táillí iarratais idir agus 0, agus beidh ort iad a íoc cibé an bhfuil tú ceadaithe nó diúltaithe.

Is éard atá i dtáillí eile a d’fhéadfaí iarraidh ort a íoc ná pionóis réamhíocaíochta, arb ionann iad agus íocaíochtaí úis idir aon agus sé mhí. Deir Auerswald go bhféadfadh pionóis réamhíocaíochta níos airde a bheith agat bunaithe ar do stair íocaíochta, ach má tá d’íocaíochtaí morgáiste déanta agat in am gach mí, seans go mbeidh tú in ann an méid a ísliú. ‘Is bealach iasachtaithe iad pionóis réamhíocaíochta chun tú a dhíspreagadh ó dheireadh a chur le d’iasacht reatha go luath,’ a deir sé.

Is féidir le cuardach teidil agus árachas a bheith ar na cinn is costasaí, ag costas thart ar 0 go ,000, a deir Auerswald. Baineann táillí seirbhíse teidil le polasaí árachais teidil a fháil don iasachtóir, iad a chosaint ar eagla go bhfuil fadhb ann le teideal an tí, mar éileamh dlíthiúil. Is féidir leis an bpróiseas a bheith fada.

'Is féidir leat roinnt ama a shábháil ar d'iasachtóir trí do chuardach teidil san am atá caite a thochailt,' a deir Auerswald. 'Cé go bhféadfadh roinnt athruithe a bheith i gceist, éireoidh leis an bpróiseas i bhfad níos tapúla.'

Beidh go leor de na táillí seo ag brath ar d’iasachtóir, mar sin bí cinnte go ndéanfaidh tú do chuid taighde agus breathnaigh ar roinnt iasachtóirí éagsúla féachaint cé a thabharfaidh an margadh is fearr duit. 'Tá roinnt costais dúnta mar a chéile, ach d'fhéadfadh táillí iarratais, frithgheallta agus próiseála a bheith éagsúil de réir an iasachtóra,' a deir Valdes. 'D'fhéadfadh siopadóireacht timpeall cabhrú leat teacht ar tháillí tosaigh níos ísle, agus d'fhéadfá an fhaisnéis seo a úsáid chun idirbheartaíocht a dhéanamh le d'iasachtóir morgáiste reatha,' a mhíníonn sí.

Féadfaidh tú do mhorgáiste a athmhaoiniú gan aon chostais deiridh, ach d’fhéadfadh go gcosnódh sé níos mó duit san fhadtréimhse.

Athmhaoiniú gan chostas deiridh a thugtar ar athmhaoiniú do mhorgáiste gan aon chostais deiridh. Cé gur rogha é, féach go cúramach ar na huimhreacha féachaint an sábhálfaidh sé airgead duit - seans go n-íocfaidh tú an méid céanna, nó níos mó.

conas ramhar a ghlanadh ó oigheann

‘In ionad íoc as costais dúnta ag an mbord deiridh, déanfar do chostais deiridh a chnapshuim isteach i d’iasacht nua nó cúiteofar iad nuair a aontaíonn tú le ráta morgáiste níos airde,’ a deir Valdes. Molann sí dul i mbun caibidlíochta le d’iasachtóir maidir lena dtáillí seachas margadh gan chostais deiridh a roghnú.

D’fhéadfadh sé a bheith dúshlánach freisin iasachtóir a aimsiú a sholáthraíonn an rogha seo. ‘Teastaíonn taighde margaidh maith chun iasachtóir a fháil a thairgeann seirbhísí den sórt sin,’ a deir Jeff Johnson, gníomhaire eastáit réadaigh agus bainisteoir fála Ceannaitheoirí Tí Simplí . Fiú má aimsíonn tú an t-iasachtóir ceart, mura n-íocann tú aon chostais dúnta agus athmhaoiniúcháin ní dócha go sábhálfaidh tú airgead síos an líne, mar go n-íocann tú níos mó úis sa deireadh. 'Ní shábhálann tú beagnach aon airgead fiú tar éis athmhaoiniúcháin gan costais dúnta,' a leanann Johnson ar aghaidh.

Is fachtóirí iad seo a leanas a mheas roimh do mhorgáiste a athmhaoiniú - ionas gur féidir leat a bheith cinnte gur cinneadh é a bhfuil ciall agat le do chuid gearrthéarmach agus fadtéarmach. spriocanna airgeadais téarma.