An cur chuige caighdeánach i leith sábháil ar scor is gnách go bhfaigheann tú pota mór airgid a infheistíonn tú ansin (go hidéalach i mbuntáiste cánach cuntas scoir ). Rud a thuigeann go leor daoine atá ar scor (nó iad siúd atá le dul ar scor go luath) ná go mbeidh ar an bpota céanna airgid a úsáideann tú le haghaidh bia, saoire agus cánach maoine tar éis duit an lucht saothair a fhágáil costas an chúraim fhadtéarmaigh a mhaoiniú sna blianta ina dhiaidh sin , má theastaíonn sé uait.

Staidéar a rinne an An Roinn Sláinte agus Seirbhísí Daonna na SA measann sé go mbeidh seirbhísí agus tacaíocht fhadtéarmach ag teastáil ó leath an daonra - mar chúramóir baile nó áit chónaithe i bpobal maireachtála cúnaimh - má shroicheann siad 65 bliana d'aois. Beidh thart ar $ 140,000 ar mheánchostais na seirbhísí sin, ach do go leor Meiriceánaigh beidh an líon i bhfad níos airde.

'It & apos; s pointe inár saol níl aon duine againn ag iarraidh a bhaint amach i ndáiríre, ach is féidir le costas an chúraim choimeádta fadtéarmach coigiltis scoir cúpla & apos; s a scriosadh,' a deir Terry Savage, colúnaí airgeadais sindeacáite go náisiúnta agus údar An Fhírinne Savage ar Airgead.

Tugann árachas cúraim fhadtéarmaigh (LTC) bealach le hullmhú do chúram altranais baile nó tréimhsí fadaithe in áiseanna maireachtála cúnaimh - fiú cúram lae do dhaoine fásta - agus iad ag cosaint d’uibhe nead. Seachas d’airgead crua-thuillte a chaitheamh ar na costais seo, cumhdóidh d’árachas cúraim fadtéarmach é.

Míreanna Gaolmhara

Conas a oibríonn árachas cúraim fadtéarmach

Clúdóidh árachas LTC aon chostas a bhaineann le do fanacht i saoráid maireachtála cúnaimh, cúram lae do dhaoine fásta, nó teach altranais. Cuideoidh sé freisin le costas an chúraim bhaile a chlúdach. Ní chlúdaíonn sé costais mhíochaine, mar shampla má chríochnaíonn tú sa seomra éigeandála le haghaidh taom croí nó má theastaíonn gnáththástálacha uait.

stíleanna gruaige gleoite éasca agus tapa don scoil

Beidh ar dhochtúir síniú ar an ngá atá agat le LTC sula dtosaíonn an t-árachas.

Soláthraíonn árachas cúraim fadtéarmach seirbhísí tacaíochta cúraim fadtéarmacha do dhaoine aonair a dteastaíonn cúnamh uathu le dhá cheann de na cúig ghníomhaíocht a bhaineann le maireachtáil go laethúil: snámha, cóiriú, leithreas, aistriú agus beathú, a deir Jody EalainAgostini, CFP, comhairleoir Cothromasach.

Clúdóidh sí cúram dóibh siúd a bhfuil galar Alzheimer nó néaltrú orthu, a deir sí.

Tá dhá chineál árachas cúraim fadtéarmach ann. Pleanálaí airgeadais Arvind Ven, POF agus bunaitheoir Grúpa Capital V, gnólacht bainistíochta rachmais atá lonnaithe i California, a chuireann síos ar an gcéad cheann mar é a úsáid nó é a chailleadh mar chineál beartais. Meastar gur beartais árachais neamhspleácha LTC iad na beartais seo agus go ginearálta bíonn siad níos inacmhainne. Is é an míbhuntáiste ná, d’fhéadfá íoc as árachas den chineál seo ar feadh oiread agus 20 go 30 bliain gan é a úsáid riamh, rud a chiallaíonn airgead síos an draein.

Tugtar árachas LTC bunaithe ar shócmhainn nó polasaithe hibrideacha ar an dara cineál árachas cúraim fadtéarmach, toisc go gcomhcheanglaíonn siad árachas LTC le hárachas saoil. De ghnáth bíonn an cineál seo níos costasaí, ach socraítear na préimheanna. Tá sochar báis ann freisin a íoctar amach le d’oidhrí.

Tá luach airgid nó sochar báis leis sin, agus téann airgead chuig na tairbhithe mura n-úsáidtear an t-árachas, a deir Ven.

Cé a theastaíonn árachas cúraim fadtéarmach, agus cé a cháilíonn

B’fhéidir go mbeidh LTC ag teastáil ó gach duine, agus beidh an chuid is mó acu cáilithe nuair a bheidh siad fós óg. Is í an eochair clúdach a fháil sula gcuireann riocht preexisting cosc ​​ort síniú isteach. Féadann breoiteacht ainsealach agus míchumais cosc ​​a chur ort an clúdach seo a fháil.

Ar an ábhar sin, beidh mórchuid na ndaoine ag iarraidh siopadóireacht a dhéanamh ina 50í agus 60idí.

Is féidir leat é a cheannach ag am ar bith, ach nuair atá tú faoi 50 tá tú ag sábháil le haghaidh rudaí eile, a deir Savage. I do 50í, ní dócha go mbeidh riocht ort a choiscfidh ort clúdach a fháil. Má bhí stróc agat cheana féin, tá sé ró-mhall. Cuir ceist ar do ghníomhaire faoi fhrithgheallú míochaine.

Deir Ven go mbeidh agallamh nó meastóireacht leighis de chineál éigin ag teastáil ón gcuid is mó de na beartais sula mbeidh tú ceadaithe.

Nuair a bheidh tú in ann é a dhéanamh, tosú ag siopadóireacht timpeall. Mar a deir CuideachtaAgostini, an níos faide a fhanfaidh tú, is daoire a bheidh an clúdach. Ansin arís, ceannaigh rófhada sula dteastaíonn sé uait agus d’fhéadfá a bheith ag caitheamh airgid ar bheartas nach mbainfeá leas as, b’fhéidir.

Tosaíonn daoine áirithe ina 40idí agus leanann siad orthu ag íoc, ag smaoineamh go ndearna siad an rud ceart, a deir Ven. Ach de réir mar a théann siad in aois, féadfaidh siad na préimheanna a mhéadú. Níl siad seasta agus tá dlíthe difriúla ag gach stát. Ach ar an iomlán, de réir mar a théann daoine in aois, is féidir leo méadú agus caithfidh siad é seo a íoc an chuid eile dá saol.

DeirAgostini leis gur cheart d’ioncam a chur san áireamh sa chinneadh an t-árachas seo a cheannach. Má tá thart ar $ 300,000 go $ 3 milliún de shócmhainní agat, b’fhéidir go smaoineofá ar roinnt clúdach a fháil, a deir sí.

D’fhéadfadh teaghlaigh ar ioncam íseal le níos lú ná $ 300,000 LTC a fháil clúdaithe ag Medicaid. D’fhéadfadh folks le níos mó ná $ 3 milliún na costais a íoc iad féin, ach cinntíonn árachas a fháil gur féidir leat níos mó de do chuid airgid a chur ar aghaidh chuig d’oidhrí.

Cé mhéid a chosnaíonn árachas cúraim fadtéarmach

Cosúil le gach cineál árachais, athróidh an méid a íocann tú bunaithe ar do chúinsí aonair, mar sin tá sé tábhachtach labhairt le comhairleoir.

cathain is féidir liom síolta pumpkin a phlandáil

Braitheann an costas ar an aois atá tú nuair a cheannaíonn tú an beartas, do shláinte, an t-uasmhéid in aghaidh an lae a íocfaidh an beartas agus cá fhad, chomh maith le cibé an bhfaigheann tú feabhsú boilscithe ar an mbeartas, a deirAgostini.

Cosúil le mórchuid na mbeartas árachais, is féidir leat tosú trí roghanna rothaí a iarraidh ar do sholáthraithe reatha.

Is féidir leat árachas cúraim fadtéarmach a cheannach ó chomhairleoir airgeadais, nó ó ghníomhaire árachais, a deir CuideachtaAgostini. Féadfaidh tú teagmháil a dhéanamh le ceann acu nó roghanna a iniúchadh trí Roinn Árachais do stáit. Tá Clár Comhpháirtíochta Stáit ag roinnt stát a nascann le Medicaid. Féadfaidh sé méid áirithe de do shócmhainní a chosaint má theastaíonn LTC uait sa todhchaí.

Molann Savage dul chuig saineolaí árachais LTC.

Agus tú ag siopadóireacht le haghaidh polasaí, bí cinnte ceisteanna bunúsacha a chur air: cá mhéad a chlúdóidh an beartas gach bliain, cé mhéad lá cúraim a chumhdóidh an beartas, agus an méid a chlúdóidh sé thar shaolré, do thosaithe.