Déanaimis machnamh ar roinnt fíricí: Ar an meán, maireann mná cúig bliana níos faide ná fir. Go deimhin, is mná iad 77 faoin gcéad de na daoine atá ina mbaintreach. Ina theannta sin, faoi 85 bliain d'aois, tá níos mó ban ná fir idir dhá cheann agus duine, agus is mná iad tromlach na gcomóradh céad bliain - líon ollmhór 81 faoin gcéad -.
Cén fáth a bhfuil na fíricí seo tábhachtach? Toisc cé go gcaithfidh fad saoil a bheith ina fhachtóir i gach duine pleanáil scoir, tá sé thar a bheith tábhachtach do mhná, dar le tuarascáil Merrill Lynch oscailt súl dar teideal Mná & Folláine Airgeadais .
Is é fírinne an scéil gur mó an seans go mbeidh mná ná fir ina n-aonar agus féinspleách ó thaobh airgeadais de ina mblianta ina dhiaidh sin. Ina theannta sin, féadfaidh mná deireadh a chur le caitheamh cuid dá n-uibheacha nead ar chostais sláinte nó cúram deireadh saoil a comhpháirtí, rud a chuireann brú breise ar airgeadas mura bhfuil siad ullmhaithe go cuí. Agus ag caint ar gan a bheith ullmhaithe go leor ...
Cé go ndeir níos mó ná leath de na mná (64 faoin gcéad) gur mhaith leo maireachtáil go dtí 100, is é an frithphointe corraitheach don sprioc sin ná go bhfuil eagla ar 60 faoin gcéad de mhná rithfidh siad as airgead má tá taithí acu i ndáiríre ar a leithéid de fad saoil. Ach ní hé sin an ceann is measa de. Tá eagla ar dhaichead a dó faoin gcéad de na mná go n-imeodh siad as airgead faoi aois 80. Agus seans maith go ndéanfaidh siad amhlaidh: Cosnaíonn an gnáthscor ar scor thart ar 8,000, a deir tuarascáil Merrill Lynch, go fóill (agus seo an pointe is scanrúla) níl 0,000 ag ach 9 faoin gcéad de mhná Mheiriceá nó níos mó a shábháil. Naoi faoin gcéad. Sin easnamh ollmhór. Ar leibhéil iolracha.
Sin é an fáth go bhfuil sé chomh tábhachtach na leideanna agus na léargais thíos a léamh ó dhá ghuth tosaigh ar mhná agus airgead: Lorna Kapusta ó Fidelity Investments, agus Carey Shuffman, stiúrthóir agus ceannaire ar an Deighleog Cliant Straitéiseach na mBan do UBS Global Wealth Management USA. Déanann an bheirt acu machnamh ar a thábhachtaí atá sé pleanáil go tuisceanach do shaol 100 bliain agus cad is féidir agus ba chóir do mhná tosú ag déanamh (inné) faoi láthair.
Míreanna Gaolmhara
Príomhcheisteanna a gcaithfidh mná machnamh a dhéanamh orthu i dtéarmaí fad saoil
Anuraidh, chuir Fidelity tús le hiarracht nua dar teideal ‘Women Talk Money,’ sraith díospóireachta a phléann, i measc rudaí eile, an constaicí uathúla is gá do mhná a bheith ar an eolas nuair a thagann sé chun ullmhú dár saolré sínte, rud a éilíonn le chéile cur chuige difriúil maidir le pleanáil airgeadais. Áirítear ar na réaltachtaí seo:
I measc na ndúshlán eile a bhíonn le sárú ag mná tá cúinsí a bhféadfadh go mbeadh gá le scor go luath (dá bhrí sin tá pleanáil chun cinn ríthábhachtach) agus gan tuiscint iomlán a bheith acu ar incháilitheacht na Slándála Sóisialta chun sochair a uasmhéadú.
An tábhacht a bhaineann le plean airgeadais a bheith agat
Tá sé ríthábhachtach plean airgeadais a ndearnadh machnamh cúramach air a chruthú chun ullmhú i gceart do na saincheisteanna sin a leagamar amach - agus má dhéantar go maith é, cabhróidh a leithéid de phlean le mná a thabhairt trí na blianta breise a d’fhéadfadh a bheith acu agus iad ar scor, a deir Kapusta Fidelity. ' Laghdaitheoir struis mór é léarscáil bóthair airgeadais a bheith agat,’ a deir sí.
Ach conas a thosaíonn duine ag cruthú plean, agus cad a chuimsíonn sé? Smaoinigh ar do phlean mar rud éigin de léarscáil bóthair an tsaoil; folaíonn sé a lán rudaí éagsúla, a mhíníonn Kapusta.
Go ginearálta, tosaíonn an iarracht seo trí do spriocanna a aithint agus a scríobh síos ar feadh trí bliana síos an bóthar, 10 mbliana síos an bóthar, agus fiú 20 bliain nó níos mó síos an bóthar. Smaoinigh ar a bhfuil tú ag iarraidh a bhaint amach do gach ceann de na hamlínte sin. Ar ndóigh, dá mhéad sonraí a chuimsítear agat, is amhlaidh is fearr. Ach tosaigh trí gach sprioc a aithint. Mar shampla: 'Ba mhaith liom dul ar scor i gceann 30 bliain.' Nó 'Ba mhaith liom coigilteas éigeandála compordach a bhunú laistigh de chúig bliana.'
Cuidíonn scríobh síos spriocanna iad a dhéanamh réadúil. Déanta na fírinne, nuair a scríobhann tú rudaí síos, tá seans 42 faoin gcéad níos airde ann go n-éireoidh leis an sprioc sin, de réir Fidelity.
Ina dhiaidh sin, beidh ort tuiscint a fháil ar a bhfuil agat faoi láthair féin , agus cad tú chomaoin , a deir Kapusta. Is éard atá i gceist leis an gcéim seo ná na rudaí ar fad ar leatsa iad a scríobh síos i gcolún amháin ar phíosa páipéir, cibé acu is cuntas scoir, cuntas seiceála nó cuntas coigiltis é. Cuir na rudaí seo go léir sa cholún ar chlé ar do pháipéar. Sa dara colún ar an bpíosa céanna páipéir sin, ar an taobh deas, scríobh síos luach gach ceann de na rudaí is leatsa.
Anois, liostaigh na rudaí ar fad atá agat chomaoin airgead le haghaidh, sa chéad cholún ar chlé. (Smaoinigh ar iasachtaí mac léinn, fiacha cárta creidmheasa, agus mar sin de.) Agus sa cholún ar dheis, scríobh síos go díreach cé mhéad atá agat ar gach fiach. Nuair a bheidh an cleachtadh seo críochnaithe, ba chóir go gcabhródh sé leat a fheiceáil go soiléir cá bhfuil tú ó thaobh airgeadais de.
I measc na gcodanna breise den iarracht léarscáile bóthair pleanála airgeadais a ndearna Kapusta tagairt dóibh tá láimhseáil cheart a fháil ar do bhuiséad mí go mí-agus nuair a bheidh na céimeanna eile go léir críochnaithe agat, tá sé in am breathnú ar an gcaoi a bhfuil tú infheistithe a bhaint amach. do spriocanna.
‘Tugann tú seo ar fad bunús duit. Má ghlacann tú na céimeanna seo chun spriocanna a fhorbairt agus treochlár chun do bhunús airgeadais a eagrú agus go bhfuil an méid sin go léir leagtha amach ar feadh 10 mbliana, 20 bliain, agus ina dhiaidh sin, is féidir leat infheistíocht a dhéanamh ionat féin,' a mhíníonn Kapusta.
Tugann Shuffman, ó UBS, peirspictíocht den chineál céanna, ag tabhairt faoi deara go dtugann comparáid idir sócmhainní agus dliteanais bealach chun glanfhiúchas duine a thuiscint níos fearr.
'Ba chóir do mhná tosú ag breathnú ar a staideanna airgeadais agus dul i mbun machnaimh le tuiscint a fháil ar a n-ioncam, caiteachas, sócmhainní reatha agus fiacha,' a mhíníonn sí. 'Déanfar léargas soiléir ar ioncam an duine a thuiscint, i gcomparáid le caiteachas, ar an sreabhadh airgid reatha – lena n-áirítear aon róchaiteachas nó réimsí deiseanna chun tuilleadh airgid a choigilt nó a infheistiú.'
Anois, dlús a chur le do infheistíocht
Anois, déanaimis féachaint ar an gcéad chéim ríthábhachtach eile: Infheistiú. Cibé an ndéanann tú infheistíocht i d'aonar, oibriú le comhairleoir gairmiúil, nó leas a bhaint as comhairleoir Robo, tá infheistíocht (sa bhreis ar do phlean scoir) riachtanach chun ullmhú i gceart don saol 100 bliain sin.
‘Aon airgead nach bhfuil i do chuntais scoir, agus nach bhfuil i do choigilteas éigeandála, ba cheart duit féachaint le hinfheistíocht a dhéanamh ionas gur féidir leis fás go dtí an cumas is mó atá ann,’ a mhíníonn Kapusta, ag cur leis go bhfuil gá le hathrú ar mheon na mban, ag aithint go bhfuil do chuid airgid ag teastáil. ba chóir airgead a bheith gníomhach ag déanamh airgead. Is tagairt í seo, ar ndóigh, don fhíric nach gá gurb é an cur chuige is fearr airgead a chur isteach i gcuntas coigiltis mar a bhíonn sé de nós ag mná a dhéanamh. Sea, ní mór duit ciste éigeandála a bheith agat, ach ina dhiaidh sin, níl tú ag iarraidh airgead a fhágáil ar an mbord trí thuillimh a chailleadh.
'Nuair a gheobhaidh tú do choigilteas éigeandála go dtí trí nó sé mhí de chostais, ansin scoir diailithe [infheistíochtaí],' a deir Kapusta. 'Ná lig don airgead sin suí sa bhanc.'
Taighde fidelity fuarthas amach nach minic a infheistíonn mná lasmuigh dá bpleananna scoir. Ach nuair a dhéanann siad, is fearr a n-aischur. Mar shampla, dá mbeadh ,000 agat i gcuntas coigiltis traidisiúnta, i gceann cúig bliana b’fhéidir gurb ionann sin agus…,030 ar fad. Sea, beidh thart ar tuillte agat. Ar an láimh eile, má d'infheistigh tú an t-airgead sin go coimeádach, i meánmhargadh, tá an cumas agat an ,000 sin a thiontú go ,089.
Mar sin féin, má fhuaimníonn an smaoineamh ar infheistiú saorrothaí imeagla, déanaimis soiléiriú.
'Ní hionann infheistíocht agus stoic a phiocadh,' a deir Kapusta. 'Anois níos mó ná riamh, is é réaltacht na hinfheistíochta gur féidir leat meascán a shaothrú. Is féidir leat stoic, bannaí a roghnú…is féidir punann measctha a bheith agat, ní gach stoc ard-acmhainneachta luascadh. Agus sin an rud a theastaíonn uainn go dtuigfeadh mná.'
Tá roghanna éagsúla infheistíochta ann a cheadóidh cur chuige a bhfuil tú compordach leis a fhorbairt. Is féidir leat dul ar líne agus é a dhéanamh leat féin, nó dul i gcomhpháirtíocht le soláthraí infheistíochta.
Is é an bun líne: Ní mór do mhná an t-am a ghlacadh chun níos mó a fhoghlaim faoi na roghanna infheistíochta éagsúla atá ar fáil.
glantóir cairpéad is fearr le húsáid sa bhaile
‘Má thosaíonn mná ag dul i mbun a dtodhchaí airgeadais anois-fiú mura bhfuil ann ach céimeanna beaga le dul chun cinn agus nós a thógáil-beidh siad in ann iad féin a shuíomh i bhfad níos sábháilte do na blianta amach romhainn,’ a deir Shuffman. 'Is féidir eolas airgeadais a thógáil le himeacht ama agus feidhmíonn sé mar bhunsraith chun cabhrú le mná ullmhú do na rudaí nach rabhthas ag súil leo, agus ag an am céanna ligean dóibh a dtodhchaí airgeadais féin a rianú agus an saol agus an oidhreacht atá uathu a scaoileadh.'
Sula gcuimhdíonn sí a cuid léargais ar an bhfáth a bhfuil infheistíocht níos faide ná ár gcistí scoir chomh ríthábhachtach do mhná, cuireann Kapusta seod deireanach amháin leis - nach mór, go hionraic, mná i ngach áit a inmheánú:
Táimid go léir ag obair chomh crua. Caithfidh do chuid airgid oibriú chomh crua agus a dhéanann tú.
Biongó.
Maidir Linn
