Chuir an paindéim isteach ar an saol mar is eol dúinn é ar go leor leibhéal, lena n-áirítear deireadh a chur le ranníocaíochtaí coigiltis scoir na milliún Meiriceánaigh a fuair amach go tobann iad as obair nó ar a laghad, ag maireachtáil ar ioncam laghdaithe.

CHUN Suirbhé UBS fuair sé seo i mí Eanáir go raibh sé seo fíor go háirithe do mhná - tá bean as gach ceathrar freagróir mná ag cur moill ar phleananna scoir mar gheall ar chliatha airgeadais paindéime-tiomáinte.

Ach is ar éigean gur dúshlán é seo atá eisiach do mhná. A. staidéar le déanaí ar ionad Pew nochtann go ndeir thart ar leath na ndaoine fásta nach bhfuil ar scor go mbeidh sé níos deacra dóibh a gcuspóirí airgeadais fadtéarmacha a bhaint amach mar gheall ar thionchar eacnamaíoch na ráige coronavirus.

Mar shampla, tá thart ar an ceathrú cuid d’aosaigh SAM 50 bliain d’aois agus níos sine ag súil go mbeidh tionchar ag an ráig coronavirus ar a cumas dul ar scor . Áirítear leis seo 7 faoin gcéad a deir go bhfuil moill curtha ar scor acu cheana féin agus dar le 17 faoin gcéad breise iad d'fhéadfadh caithfidh mé moill a chur air. Tá na huimhreacha níos measa dóibh siúd a cuireadh as a bpost nó a ghlac gearradh pá i measc na paindéime: deir níos mó ná ceathrar as gach 10 (46 faoin gcéad) go bhfuil moill orthu cheana féin nó go gceapann siad go mb’fhéidir go mbeidh orthu moill a chur ar scor.

Beir beir leat níos suntasaí ón staidéar lárionaid Pew sin - cé go gceapann 44 faoin gcéad de fhreagróirí an tsuirbhé go mbeidh siad ar ais ar an mbóthar i gceann trí bliana, ceapann thart ar dhuine as gach 10 don & apos; t a gcuid airgeadais aisghabháil. Riamh.

Tá súil ag & apos; s nach bhfuil & apos; s fíor.

Déanta na fírinne, ní gá gurb é sin do chinniúint. Deir saineolaithe gur féidir & apos; s go hiomlán do chuid a bhaint amach spriocanna scoir tar éis míbhuntáiste bliana nó níos mó.

'Cé go bhféadfadh sé a bheith díobhálach do do thodhchaí má théann tú ar an mbóthar le do choigilteas scoir, ní gá go mbeadh. Íocfaidh céimeanna beaga atá déanta anois chun dul ar ais ar an mbóthar i ndáiríre san fhadtréimhse, ’Emily Franco, CFP, comhairleoir airgeadais ag Grúpa Caipitil Fort Pitt .

Le cuidiú leis an iarracht sin, bhailíomar & apos; ve leideanna inghníomhaithe ó chuid de phríomh-shaineolaithe airgid na tíre atá deartha chun cabhrú le do chistí scoir dul siar ó léirscrios 2020. Seo & apos; s conas tús a chur leis.

Míreanna Gaolmhara

B’fhéidir go mbeidh ort atosú beag, ach tosú anois

Dóibh siúd atá fós as obair nó atá fós ag dul i ngleic le hioncam laghdaithe, déan iarracht gan géilleadh d’iarrachtaí coigiltis scoir go hiomlán, más féidir.

tá gravy ró-saillte conas é a shocrú

'Tá gach dollar tábhachtach. Fiú mura bhfuil tú in ann ach $ 50 in aghaidh na míosa a chur isteach i gcuntas scoir, is fearr fós é sin ná rud ar bith a chur leis, a bhuíochas leis an gcumhacht chun ús a dhlúthú, ’a deir Julie Fox, stiúrthóir bainistíochta agus ceann margaidh, Saibhreas Príobháideach UBS Bainistíocht. ‘D’fhéadfadh an $ 50 sin in aghaidh na míosa, a bhuí le meánfhás fadtéarmach an stocmhargaidh, a bheith fiú na mílte dollar 10 go 20 bliain as seo amach. '

Ná bíodh eagla ort infheistíocht a dhéanamh

Mhúin an paindéim ceacht airgid an-tábhachtach do go leor againn: bíodh cuntas coigiltis éigeandála agat i gcónaí. Tá sé ríthábhachtach airgead a bheith agat ar féidir leat rochtain a fháil air láithreach chun costais mhaireachtála a chlúdach más gá. Cé go bhfanann an axiom sin fíor agus muid ag bogadh i dtreo domhan iar-phaindéimeach, tá sé tábhachtach freisin ní a bheith cúthail faoi infheistiú agus do choigilteas a mhéadú. Cuimhnigh, tá infheistíocht fós ina cuid ríthábhachtach de do straitéis fhoriomlán pleanála airgeadais.

‘Má tá do chuid airgid ina shuí i gcuntas coigiltis, níl sé ag fás. Cé gur féidir leis an stocmhargadh a bheith scanrúil, is í an eochair chun dul ar scor níos luaithe seachas níos déanaí ná do chuid airgid a fhás chomh tapa agus is féidir, ’a deir Fox.

Tá rátaí úis ar chuntais choigiltis beagnach nialas i láthair na huaire agus ní dócha go dtiocfaidh méadú orthu am ar bith go luath, leanann Fox ar aghaidh. Cé go mbaineann riosca le hinfheistíocht a dhéanamh i margadh an stoic, is féidir leis na meánghnóthachain stairiúla fadtéarmacha i stoic ról suntasach a imirt i bhfás do chuid airgid agus i ndóthain ioncaim a tháirgeadh do do scor.

an gcaithfidh tú bra a chaitheamh

Tá sé seo tábhachtach go háirithe i measc an chineáil timpeallachta ráta úis íseal atá á fulaingt againn faoi láthair, arsa Heather Comella, CFP, príomhphleanálaí airgeadais do Bunús.

Ba cheart go mbeadh go leor airgid agat le haghaidh ciste éigeandála trí go sé mhí. Sé mhí de chaiteachas ar theaghlach ioncaim aonair nó trí mhí de chaiteachas ar theaghlach dé-ioncaim, móide riachtanais ghearrthéarmacha airgid, de ghnáth don chéad bhliain nó trí bliana eile, agus sin é, a deir Comella.

Ba cheart aon airgead tirim breise a infheistiú chun toradh níos airde a thuilleamh, a mhíníonn Comella.

Cuardaigh obair pháirtaimseartha nó neamhspleách sa ghearrthéarma

Má fhanann tú as obair mar thoradh ar an bpaindéim, déan iarracht gan géilleadh d’iarrachtaí coigiltis scoir ar fad. Ina áit sin, cuardaigh obair pháirtaimseartha nó neamhspleách agus bain úsáid as na cistí sin chun do dhul chun cinn coigiltis scoir a choinneáil.

Dóibh siúd atá ag obair go lánaimseartha ach atá fós ag iarraidh airgead breise a ghiniúint chun teacht suas le coigilteas scoir, smaoinigh ar shruth tánaisteach ioncaim a bhunú.

'' ' Ag hustle taobh Is bealach iontach é chun ardú a thabhairt duit féin, ’a deir abhcóide airgeadais pearsanta Varo Bank, Carmen Perez. 'Is féidir leat d'ioncam 9 go 5 a úsáid le haghaidh costais mhaireachtála ghinearálta agus d'ioncam hustle taobh a dhíriú ar infheistiú scoir amháin.'

B’fhéidir go bhféadfá siúl le madraí le linn do chuid ama saor in aisce ar an deireadh seachtaine nó aire a thabhairt do chairde. Tá go leor bealaí ann chun ioncam ó thaobh na hustle a ghiniúint le haghaidh scoir, agus tá sé seo tábhachtach go háirithe má bhraitheann do phost reatha rud beag éiginnte.

'Árachas maith i gcónaí do chaillteanas ioncaim is ea hustle taobh, go ginearálta,' a deir Perez.

Ná cuir cinntí airgeadais ar athló chuig do chéile

Má ghlac tú cur chuige praiticiúil maidir le hairgeadas do theaghlaigh roimh an bpaindéim, tá sé thar am an fíric sin a athrú.

'Glac céimeanna chun gach gné de staid airgeadais do theaghlaigh a thuiscint. Ba chóir go mbeadh a fhios agat an méid airgid atá ag do theaghlach i ngach cuntas coigiltis, cuntas seiceála, cuntas infheistíochta agus cuntas scoir, ’a deir Fox. 'Mura bhfuil a fhios agat cá seasann tú ag labhairt go airgeadais, beidh sé deacair spriocanna airgeadais a leagan síos agus a bhaint amach.'

Ná cuir airgead amú

Agus tú ag déileáil leis an dúshlán a bhaineann le haistriú poist nó ag filleadh ar an bhfórsa saothair, tá sé tábhachtach súil ghéar a choinneáil ar do chaiteachas, ag cinntiú go bhfuil do chuid airgid á leithdháileadh go ciallmhar. Ba cheart go mbeadh cuspóir ag gach dollar.

'An bhfuil tú fós ag íoc as ballraíocht sa ghiomnáisiam nó as síntiús closleabhair nach bhfuil á úsáid agat a thuilleadh?' a deir Comella, ó Origin. 'Sampla eile a chonaic mé le déanaí ná beirt chomhpháirtithe a bhfuil cónaí orthu faoin díon céanna agus iad araon ag íoc as ballraíocht Amazon Prime.'

Déan athbhreithniú ar do chaiteachas agus tabhair cuntas ar gach dollar agus dírigh aon choigilteas a shainaithníonn tú trí ghearradh costas chuig cistí scoir.

Oscail Cuntas Coigiltis Sláinte

Uirlis eile a d’fhéadfá a mheas chun cabhrú le hiarrachtaí coigiltis scoir a ró-mhuirearú ná cuntas coigiltis sláinte (HSA). Cé go bhféadfadh sé seo a bheith cosúil le moladh buaiteach, is féidir le HSAnna a bheith ina bhfeithicil luachmhar maoinithe scoir ar go leor bealaí. Agus níos ábhartha fós don phlé seo, ag brath ar do chlúdach árachais sláinte, d’fhéadfá a bheith incháilithe oscailt agus cur le ceann cibé an bhfuil tú ag obair nó nach bhfuil, a deir Frances Bird, anailísí le Comhairleoirí Garrison Point .

Meastar gur cuntais ‘faoi bhuntáiste cánach triple’ iad HSAnna agus dá bhrí sin tá sochair acu a d’fhéadfadh a bheith níos tábhachtaí ná ranníocaíochtaí le cineálacha eile pleananna scoir, a mhíníonn Bird.

Tá na cuntais seo deartha chun airgead a chur ar leataobh chun íoc as costais mhíochaine cháilithe. Is féidir an t-airgead i HSA a infheistiú i gcistí frithpháirteacha agus i stoic agus ligtear do na hinfheistíochtaí fás saor ó cháin a fhad agus a fhanfaidh siad sa chuntas.

Féadfaidh tú cur le HSA ar bhonn réamhchánach freisin, agus ar an gcaoi sin d’ioncam incháinithe a ísliú inniu agus ansin na coigiltis a chasadh air agus na coigiltis a úsáid chun infheistíochtaí i gcuntais scoir eile a mhéadú. Dóibh siúd atá fostaithe, seachnaíonn ranníocaíochtaí a dhéantar le HSAnna ar bhonn réamhchánach cánacha Slándála Sóisialta agus Medicare (ar a dtugtar cánacha FICA freisin), a deir Bird.

a dhéanann tú movers tip agus pacálaithe

Pointe tábhachtach eile fós, ceadaíonn HSAnna ranníocaíochtaí teacht suas agus tú ag druidim le haois scoir. Is féidir leo siúd atá 55 nó níos sine $ 1,000 breise a infheistiú in aghaidh na bliana.

Faoi dheireadh, cabhraíonn na cuntais seo le d’airgead dul níos faide le linn scoir mar má úsáidtear do aistarraingtí le haghaidh costais mhíochaine cháilithe (agus is mór an seans go mbeidh roinnt costas míochaine agat le linn scoir), ansin is féidir leis an airgead, lena n-áirítear aon chuid a d’fhéadfadh a bheith ag fás, fás rochtain a fháil air saor ó cháin, a deir Bird.

Cur le IRA do chéile

Má tá tú mar chuid de chúpla agus má aimsíonn duine agaibh lánfhostaíocht níos luaithe ná an ceann eile, déan cinnte IRA do chéile a oscailt don duine eile.

‘Is féidir leis an gcéile oibre cur lena IRA féin suas go dtí an teorainn agus ansin arís go dtí an teorainn don chéile nach bhfuil ioncam aige nó nach ndéanann ach fíorbheagán,’ a deir Christie Whitney, CFP agus leas-uachtarán na comhairle infheistíochta leis an ngnólacht bainistíochta infheistíochta Athchothromaíocht. 'Mar 2021 is é $ 6,000 an teorainn ranníocaíochta do dhaoine aonair. Ciallaíonn sé sin gur féidir leis an gcomhpháirtí oibre suas le $ 12,000 a chur ar shiúl. '

Ina theannta sin, is féidir leo siúd atá 50 bliain d’aois nó níos sine $ 1000 eile an ceann a thabhairt, agus $ 14,000 in aghaidh na bliana ar fad.

‘Tá sé seo an-tábhachtach do mhná, toisc gur mná a bhí i gcéatadán mór na n-oibrithe a chaill a gcuid post mar gheall ar COVID,’ a deir Whitney. 'Ós rud é gur minic a mhaireann mná níos faide ná a gcéilí, agus go n-íoctar níos lú leo le linn a ngairmeacha beatha, is bealach amháin é seo ar féidir le fear céile súil a choinneáil ar staid airgeadais a chéile sa todhchaí nuair nach mbeidh sé thart a thuilleadh.'

Sócmhainní a ath-imlonnú

An bhfuair tú aisíocaíocht cánach nó seic spreagtha le déanaí? Ar chaith tú níos lú ar shiamsaíocht, ar thaisteal, ar spóirt do leanaí, nó ar chúram lae i measc na paindéime? Úsáid an t-airgead sin go ciallmhar.

'Cé nach ndéanfaidh mé argóint go bhféadfadh ár ngeilleagar an borradh a bhaineann le do chuid dollar a chaitheamh, is é a shábháil an bealach is fearr le dul ar ais ar an mbóthar,' a deir Nicole Asher, CFP, leas-uachtarán agus Comhairleoir sinsearach bainistíochta rachmais do Iontaobhas Greenleaf . 'Má tá barraíocht airgid agat mar choigilteas, méadaigh do 401 (k) ranníocaíocht nó cuir na dollar sin in áirithe i dtreo do spriocanna airgeadais. Ar bhonn leanúnach bliantúil, sábháil aon arduithe pá nó bónais sa todhchaí . '

Smaoinigh ar ardú a iarraidh ionas gur féidir leat coigilteas a mhéadú

Ar an drochuair, tá bearna scoir thromchúiseach ann i gcónaí do mhná na tíre seo. Cé go gcuireann roinnt fachtóirí leis an réaltacht seo, is é príomh-chomhpháirt tuilleamh saoil níos ísle, rud a d’fhéadfadh a bheith mar thoradh air saibhreas scoir níos ísle . Tá mná fós ag tuilleamh níos lú ná fir.

‘Ní amháin go bhféadfadh sochar airgeadais gearrthéarmach a bheith ag troid ar son cothromais pá, ach tionchar fadtéarmach a bheith aige freisin, cosúil le cumas na mban a mhéadú níos mó airgid a chur ar scor,’ a deir Mindy Yu, stiúrthóir infheistíochtaí agus anailísí bainistíochta infheistíochta deimhnithe don aip airgeadais phearsanta Stash. 'Ar an taobh eile, tá níos mó cuideachtaí ná riamh ag iarraidh aghaidh a thabhairt ar neamhionannas pá agus mar sin d'fhéadfadh sé a bheith ina thréimhse an-mhaith anois ardú nó ardú céime a iarraidh.'

I ndeireadh na dála, féadann tuilleamh níos airde ranníocaíochtaí scoir a mhéadú agus spriocanna fadtéarmacha a bhaint amach.

Agus tú ann, ná bíodh eagla ort poist a athrú, a deir Eryn Schultz, bunaitheoir A Airgeadas Pearsanta, a deir gur dócha go mbeidh borradh fruilithe iar-COVID ann níos déanaí i mbliana. ‘Beidh go leor fostóirí ag athfhostú,’ a mhíníonn Schultz.

Agus tú ag cuardach poist, dírigh ar phoist a thairgeann cluichí 401 (k) níos airde ná d’fhostóir reatha ionas gur féidir leat do choigilteas scoir a thógáil níos gasta, a deir sí.

‘Uaireanta, bíonn sé éasca díriú ar an taobh caiteachais den chothromóid airgid agus áiteanna a lorg chun costais a ghearradh agus airgead a shábháil. Mar sin féin, ní fhéadfaidh tú ach do bhuiséad a ghearradh an oiread sin, ach féadfaidh tú d’ioncam a fhás méid gan teorainn, ’a deir Schultz.

Glac níos mó riosca i do chuntas scoir

I gcás roinnt daoine, d’fhéadfadh go mbeadh an chuma air go bhfuil sé dochreidte má tá tú cheana féin taobh thiar de choigilteas. Mar sin féin, má tá 10 mbliana nó níos mó fós agat go dtí go scoirfidh tú ansin is straitéis chiallmhar í chun níos mó riosca infheistíochta a bhaint amach, agus déanamh suas d’am caillte d’fhonn cuspóirí airgeadais a bhaint amach, a deir Jonathan Shenkman, comhairleoir airgeadais do Oppenheimer & Co.

áit is fearr chun bra a cheannach ar líne

‘Mar shampla, b’fhéidir go mbeadh infheisteoir atá 40 bliain d’aois le scoilt 70 faoin gcéad go 30 faoin gcéad idir stoic agus bannaí ag iarraidh a risíocht ar scoilt 80 faoin gcéad go 20 faoin gcéad idir stoic agus bannaí a mhéadú,’ a deir Shenkman. 'Tá sé seo ábhartha go háirithe do mhná meánaosta a bhfuil blianta fada oibre fós rompu agus a mbíonn claonadh acu maireachtáil níos faide ná fir freisin.'

Pointe deireanach amháin: íocaíochtaí coigiltis sciathán sneachta

Má tá beir leat beir leat sáraitheach amháin ó na comhairleoirí seo go léir agus a gcuid leideanna is dóigh go mbeidh sé seo: tá gach pingin bheag san áireamh maidir le do choigilteas scoir a fháil ar fud na líne críochnaithe go rathúil. Agus mura féidir leat aon rud eile a dhéanamh, déan iarracht fiú méideanna íosta a chur ar leataobh. Is maith le Perez na micrea-thaiscí seo a ghlaoch mar 'íocaíochtaí coigiltis sciathán sneachta.'

‘Fiú mura bhfuil tú in ann méid measartha airgid a chur i dtreo scoir gach mí, is féidir le híocaíochtaí beaga athraithe spártha a dhéantar i dtreo do choigiltis agus do scoir cabhrú,’ a deir Perez. 'Níl aon mhéid ró-bheag agus tosaíonn na pluideanna sneachta beaga seo ag cur suas. Má aimsíonn tú airgead breise i do bhuiséad nó má tugadh bronntanas airgid duit, smaoinigh ar an airgead sin a chur go díreach i do chuntas coigiltis nó scoir. '