Ní rud a tharlaíonn thar oíche nó gan iarracht é creidmheas a thógáil (nó próifíl creidmheasa a ndearnadh damáiste dó a aiséirí). D’fhonn próifíl chreidmheasa dhaingean a bheith agat, ceann a thuilleann na rátaí úis is iomaíche duit ar iarratais, ní mór duit línte creidmheasa a bhunú agus stair úsáide freagrach a bheith agat. Ach níl ansin & apos; s ach ceann de na céimeanna atá i gceist.
'Toisc go bhfuil creidmheas chomh casta, tógann sé am agus foighne, go háirithe má tá tú & apos; ag iarraidh droch-chreidmheas a atógáil,' a deir Colleen McCreary, príomhoifigeach daoine agus abhcóide airgeadais do Creidmheas Karma. 'Má bhíonn a fhios agat cé na luamháin atá le tarraingt is féidir go gcuirfidh tú ar an mbealach ceart tú chun do scóir a fheabhsú agus a chothabháil.'
Chun cabhrú leis an bpróiseas a mhícheartú, d’iarramar ar McCreary agus guthanna mór le rá eile sa tionscal creidmheasa a gcuid leideanna maithe a roinnt ag forbairt agus próifíl creidmheasa stellar a choinneáil . Seo & apos; s a raibh le rá acu.
Míreanna Gaolmhara
Tuig na tosca a chuireann le do scór creidmheasa
Sula dtosaíonn tú ag cur le do phróifíl creidmheasa, tá sé tábhachtach gach ceann de na tosca a imríonn isteach sa scór iomlán a thuiscint. Tá cúig phríomhchatagóir rannchuidithe ann: stair íocaíochta (íoc in am); úsáid creidmheasa (an méid atá dlite duit i gcoinne na líne creidmheasa atá ar fáil); fad na staire creidmheasa (cá fhad a bhí an líne creidmheasa oscailte agat); cineálacha creidmheasa (cé mhéad cineál éagsúil líne creidmheasa atá agat, mar mhorgáiste, iasachtaí gluaisteán, iasachtaí mac léinn, agus cártaí creidmheasa) agus creidmheas nua (cibé acu ar chuir tú isteach ar iasacht nua nó ar chreidmheas eile le déanaí).
Cuideoidh eolas ar na tosca seo agus an tionchar a imríonn siad ar do scór leat ar do thuras chun do chreidmheas a fheabhsú, a deir Brittney Castro, CFP le Mar.
cé mhéad atá tú ceaptha a tip teiripeoir suathaireacht
Oscail cárta creidmheasa urraithe
I gcás nach bhfuil sé sin soiléir: Caithfidh tú úsáid creidmheas d’fhonn creidmheas a thógáil. Ceann de na bealaí is fearr chun é seo a dhéanamh mura bhfuil tú ach ag tosú amach is ea cárta creidmheasa urraithe a oscailt.
Éilíonn na cineálacha cártaí seo éarlais airgid tosaigh a oscailt, a fheidhmíonn mar chomhthaobhacht a thugann beagán slándála d’eisitheoir an chárta creidmheasa má theipeann ort íocaíochtaí a dhéanamh. Ar an gcúis seo, tá sé i bhfad níos éasca cártaí creidmheasa urraithe a fháil ná cártaí creidmheasa caighdeánacha mura bhfuil mórán stair chreidmheasa seanbhunaithe agat. Is féidir an chéad chéim iontach a oscailt ar do thuras tógála creidmheasa an cineál seo cuntas a oscailt.
Is éard atá i gceist le scóir creidmheasa ná do leibhéal freagrachta airgeadais a mheas, a deir Freddie Huynh, leas-uachtarán barrfheabhsú sonraí do Líonra Airgeadais Saoirse . Dá bhrí sin, teastaíonn roinnt staire, agus b’fhearr, tagann an stair sin i bhfoirm cé chomh maith agus a d’íoc tú fiacha.
Agus cárta creidmheasa á úsáid agat chun do phróifíl chreidmheasa a thógáil, bíodh a fhios agat gur leor cárta amháin chun stair aisíocaíochta a bhunú, a deir Huynh.
Faigh iasacht phearsanta
Is féidir le próifíl creidmheasa a bhunú cosúil le cárta creidmheasa a oscailt, iasacht a thógáil amach agus a bheith freagrach as aisíocaíocht. Erik Wright, cruthaitheoir an bhlag Lánúin Infheisteoir Fíor-Shaoil, Molann tú iasacht phearsanta bheag a fháil ó bhanc áitiúil, fiú mura bhfuil an t-airgead uait i ndáiríre.
Cuir an t-airgead sin i gcuntas agus ná húsáid ach é chun na híocaíochtaí (in am) a dhéanamh ar an iasacht, a deir Wright. Íoc breise ar an bpríomh-iarmhéid freisin, chun an iasacht a íoc níos tapa. Íocfaidh tú beagán úis leis seo a dhéanamh, ach méadóidh d’íocaíochtaí in am agus aisíoc iomlán na hiasachta do scór.
Ná bí ag brath ar chárta dochair
Tá cártaí dochair an-áisiúil agus tá siad go hiontach más fearr leat a bheith soiléir ó mheon cárta creidmheasa, ach a fhios nach ndéanann siad nialas chun do phróifíl chreidmheasa a thógáil.
conas dul i mbun caibidlíochta leis an IRS
Ní chuireann siad scóir creidmheasa san áireamh, a deir Huynh. Tarlaíonn sé seo toisc nach bhfuil in idirbheart cárta dochair ach idirbheart cuntas bainc, ach gur idirbheart iasachta é idirbheart cárta creidmheasa. Aon uair a úsáideann tú cárta dochair, aistarraingítear an méid láithreach ón gcuntas bainc a bhfuil sé ceangailte leis. Le cárta creidmheasa, tá airgead á fháil ar iasacht agat go héifeachtach chun íoc as rudaí, ansin faigh bille gach mí a chaithfidh tú a íoc.
Faigh creidmheas as na rudaí atá á ndéanamh agat cheana féin
Is minic a bhíonn ionadh ar thomhaltóirí a fháil amach nach gcuireann íocaíochtaí in am ar rudaí cosúil le cíos, billí fón póca, nó billí fóntais isteach ar a scór creidmheasa foriomlán. Sin é an fáth nach mbíonn na míreanna seo san áireamh i bhfoirmlí traidisiúnta scórála creidmheasa, a deir Ted Rossman, anailísí sinsearach tionscail le haghaidh CreditCards.com.
Ach tá bealach ann chun na híocaíochtaí dícheallacha seo a chomhaireamh. Féadfaidh tú clárú le haghaidh clár mar Treisiú Experian (saor), Péirse (saor in aisce freisin), agus eCredable ($ 24.95 in aghaidh na bliana) chun na cuntais seo agus cuntais eile atá ann cheana a tharraingt isteach i do phróifíl chreidmheasa.
Éilíonn Experian Boost méadú 13 pointe ar an meán. Deir Perch nach ndeachaigh roinnt úsáideoirí ó aon scór creidmheasa ar bith go dtí na 600í uachtaracha, go bunúsach thar oíche. Tá sé sin dochreidte, a deir Rossman.
Íocaíochtaí fiachais a dhéanamh níos mó ná uair sa mhí
Seo haca eile a bhfuil cur amach aige orthu siúd a bhfuil na próifílí creidmheasa is fearr acu: Déan iarracht íocaíochtaí le cárta creidmheasa a dhéanamh go seachtainiúil, nó gach dhá sheachtain más féidir leat, a choinneoidh na hiarmhéideanna foriomlána íseal ar feadh thimthriall billeála míosúil do chárta.
Tarraingíonn gach gníomhaireacht creidmheasa do chuid faisnéise ag amanna éagsúla den mhí. Dá bhrí sin, is fearr íocaíochtaí seachtainiúla nó démhíosúla a dhéanamh d’fhonn d’iarmhéideanna a choinneáil íseal, a deir Blake Jones, pleanálaí airgeadais do Pomegranate Airgeadais . Mar shampla, abair go n-íocann tú iarmhéid do chárta creidmheasa de $ 10,000 ar an 20ú den mhí, ach tarraingíonn an ghníomhaireacht creidmheasa do chuid faisnéise an 19ú den mhí. Cé gur íoc tú d’iarmhéid iomlán roimh do dháta dlite, féadtar do scór creidmheasa a laghdú fós toisc gur tharraing an ghníomhaireacht do chuid faisnéise nuair a bhí iarmhéid $ 10,000 agat fós.
conas a dhéanamh plie squat
Íoc billí in am i gcónaí
Agus tú ag caint ar íocaíochtaí, níor cheart go mbeadh aon bhac orthu, ach ar eagla nach mbeadh a fhios agat cheana féin: is é an fachtóir is tábhachtaí i do scór creidmheasa ná stair na híocaíochta. Mar sin mura bhfuil aon rud eile ann, déan cinnte go bhfuil na híocaíochtaí míosúla sin á ndéanamh agat in am.
Féadann fiú íocaíocht amháin a chaill tú do scór creidmheasa a ghortú. Mar sin déan gach rud is féidir leat chun gan íocaíocht a chailleadh go hiomlán, a deir McCreary.
Má bhí dúshláin agat leis seo roimhe seo, féach bealaí chun d’íocaíochtaí billí go léir a chomhdhlúthú an lá céanna le go mbeadh sé níos simplí cuimhneamh ar an dáta dlite. Ligfidh go leor creidiúnaithe do dhátaí dlite a shaincheapadh.
Bí i d’úsáideoir údaraithe ar chuntas duine eile
Má tá tú díreach ag tosú ar stair chreidmheasa a bhunú agus ag súil le do phróifíl a mhéadú go gasta, iarr ar thuismitheoir nó ar pháirtí a úsáideann creidmheas go freagrach tú a chur mar úsáideoir údaraithe ar cheann dá gcuntais.
Le bheith i d'úsáideoir údaraithe, cuirtear isteach tú mar shealbhóir cuntas tánaisteach ar chárta creidmheasa duine eile. Má ghlactar leis go bhfuil stair láidir ag sealbhóir an chuntais phríomhúil maidir le híocaíochtaí in am agus ráta íseal úsáide creidmheasa, féadfaidh sé seo tionchar dearfach a imirt ar do chreidmheas mar go mbeidh a chuntas le feiceáil ar do chomhad creidmheasa, rud a chabhróidh le do scór creidmheasa a thógáil agus a mhéadú, a deir saineolaí ar choigilteas tomhaltóirí agus airgeadas teaghlaigh Andrea Woroch .
Cuir cuntais leis go straitéiseach
Cé go bhfuil sé tábhachtach línte creidmheasa a oscailt chun do phróifíl chreidmheasa a thógáil, níor mhaith leat dul ar mire maidir leis seo ach oiread (céim amach ó na feidhmchláir cárta creidmheasa), mar is féidir le hiarratas a dhéanamh ar an iomarca creidmheasa go léir ag an am céanna do scór creidmheasa a ísliú agus cuma an iasachtaí riosca a bheith ort.
Spreagann mórchuid na n-iarratas fiosrúchán crua, a théann trí phointe as do scór go sealadach. Laghdaíonn cuntais nua meán-aois do chuntais, ar ding eile é, a deir Rossman ó CreditCards.com.
Molaim duit iarratas a dhéanamh ar chreidmheas níos mó ná gach sé mhí nó mar sin. Bí cúramach go háirithe agus tú ar an margadh le haghaidh morgáiste mar níl tú ag iarraidh aon rud a dhéanamh chun do scór a chur i gcontúirt le linn na tréimhse íogaire sin i do shaol airgeadais. Déan iarracht stop a chur le hiarratas a dhéanamh ar aon chreidmheas eile go dtí go ndúnfaidh tú é.
Féach ar do mheascán creidmheasa
Pointe tábhachtach eile ar ábhar na gcuntas a oscailt - déan iarracht é sin a dhéanamh go straitéiseach toisc go hidéalach ba mhaith le hiasachtóirí a fheiceáil gur éirigh leat a bhainistiú difriúil cineálacha cuntas.
Mura raibh agat ach cártaí imrothlacha creidmheasa cosúil le cártaí creidmheasa, b’fhéidir go mbeadh sé ciallmhar clárú le haghaidh iasachta tráthchoda mar iasacht tógálaí creidmheasa - go bunúsach cineál coigiltis éigeantaigh a thuairiscíonn don bhiúró creidmheasa, a deir Rossman. Nó mura raibh agat ach creidmheas tráthchoda, lena n-áirítear iasachtaí gluaisteán agus iasachtaí mac léinn, b’fhéidir gur cheart duit cuntas imrothlach a fháil cosúil le cárta creidmheasa urraithe.
Seo caveat tábhachtach amháin ó Rossman le coinneáil i gcuimhne agus tú á dhéanamh seo: níor mhaith liom go rachadh duine i bhfiacha chun creidmheas a thógáil, ach má úsáidtear go cliste é, is féidir leis na straitéisí seo cabhrú leat airgead a shábháil agus creidmheas a thógáil.
Ísligh do chóimheas úsáide creidmheasa trí mhéadú creidmheasa a iarraidh
Fachtóir mór eile a chuireann le do scór foriomlán is ea do chóimheas úsáide creidmheasa, is é sin an méid creidmheasa atá á úsáid agat i gcoibhneas le méid iomlán an chreidmheasa atá ar fáil agat. Is minic a mholann saineolaithe tionscail faoi bhun 30 faoin gcéad, cé gur minic a choinníonn na daoine sin a bhfuil na scóir creidmheasa is fearr acu a n-úsáid iomlán creidmheasa faoi 10 faoin gcéad.
an rud is fearr chun urláir a mhopáil leis
D’fhéach tú ar bhealach eile, má tá $ 20,000 de chreidmheas ar fáil ar do chártaí creidmheasa go léir le chéile agus má bhailigh tú $ 15,000 i dtáillí, tá do chóimheas úsáide creidmheasa i bhfad ró-ard, agus beidh tionchar diúltach aige sin ar do scór. Ach mura ngearrann tú ach $ 2,000 den $ 20,000 sin, níl ach 10 faoin gcéad á úsáid agat, rud atá i bhfad níos fearr.
Is éard atá i gceist le haca gasta chun do chóimheas úsáide a fheabhsú ná iarraidh ar cheann amháin nó níos mó de do chuideachtaí cárta creidmheasa méadú ar theorainn chreidmheasa, rud a chuirfidh leis an méid iomlán creidmheasa atá ar fáil agat.
Ach déan ní téigh amach agus bain úsáid as an gcreidmheas méadaithe sin láithreach, mar beidh tú ar ais san áit ar thosaigh tú.
Íslíonn do chreidmheas atá ar fáil ach gan é a úsáid ísligh d’úsáid creidmheasa, rud a d’fhéadfadh feabhas a chur ar do scór creidmheasa, a deir Wright, de Lánúin Infheisteoirí Real Life.
Coinnigh seanchuntais ar oscailt
Baineann an leid seo níos mó leo siúd atá ag deisiú creidmheasa, seachas é a thógáil i dtosach, ach cuimhnigh go bhfuil tionchar ag fad do stair chreidmheasa ar do phróifíl - agus is é ceann de na bealaí is éasca le damáiste a dhéanamh do do scór ná seanchuntais a dhúnadh .
Comhpháirt amháin de do scór creidmheasa is ea meán-aois an chreidmheasa. Breathnaíonn iasachtóirí air seo mar bhealach chun tuiscint a fháil ar an fhad a bhí tú ag úsáid creidmheasa go freagrach, a deir Brian Walsh, CFP le SoFi. Má dhúnann tú cárta is féidir meán-aois an chreidmheasa a ísliú agus dá bhrí sin tionchar diúltach a imirt ar do scór.
nuair a dhéanann tú tosú ag fáil wrinkles
Seachas seanchuntais a d’fhéadfadh a bheith íoctha agat a dhúnadh, smaoinigh ar iad a choinneáil ar oscailt, go háirithe mura dteastaíonn táille bhliantúil uathu. D’fhéadfá fiú an cárta creidmheasa a úsáid chun bille míosúil athfhillteach a íoc, molann Walsh, agus ansin autopay a bhunú don chárta creidmheasa sin, chun an t-iarmhéid a íoc ina iomláine gach mí. Ní amháin go gcoinníonn sé seo do chárta gníomhach ach leanfaidh sé de stair íocaíochta a chruthú a chabhróidh le do chreidmheas a thógáil tuilleadh.
Déan athbhreithniú rialta ar do thuairisc chreidmheasa agus déan earráidí díospóide
An ndéanann tú athbhreithniú rialta ar do thuairisc chreidmheasa? Mura bhfuil sé de nós agat é seo a dhéanamh, tá botún mór á dhéanamh agat. Seo an fáth: D’fhéadfadh go mbeadh míchruinneas ar do thuairisc. Agus cad ba cheart duit a dhéanamh má fheiceann tú ceann? Glac céimeanna láithreach chun é a cheartú, ar ndóigh, toisc go bhféadfadh scóir creidmheasa níos ísle a bheith mar thoradh ar na hearráidí seo. Trí chuairt a thabhairt AnnualCreditReport.com is féidir leat tuarascáil creidmheasa saor in aisce amháin a rochtain gach bliain.
Cruthúnas breise uait maidir le cén fáth go bhfuil an chéim seo tábhachtach? Seo duit: De réir an Suirbhé FTC , bíonn earráid ag duine as gach cúigear ar a gcuid tuarascálacha creidmheasa ar a laghad. Ina theannta sin, bhí earráid ag tomhaltóir amháin as gach cúigear ceartaíodh é sin ag gníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa tar éis díospóid a dhéanamh ina leith, ar cheann amháin ar a laghad dá dtrí thuairisc creidmheasa. Ach fan, tá níos mó fós ann.
Chonaic beagán níos mó ná tomhaltóir amháin as gach 10 athrú ar a scór creidmheasa tar éis do na gníomhaireachtaí tuairiscithe creidmheasa earráidí ar a dtuarascáil creidmheasa a mhodhnú - bhí athrú scór uasta de níos mó ná 25 pointe ag thart ar aon tomhaltóir amháin as 20, agus bhí uasmhéid scór ag tomhaltóir amháin as 250. athrú scór de níos mó ná 100 pointe.
An bhfuil tú ag fáil an phictiúr? Má dhéantar díospóid faoi mhíchruinneas is féidir go dtiocfadh pointí móra i do dtús báire.
B’fhéidir go raibh faisnéis duine eile measctha le do chuid féin, b’fhéidir gur íospartach goid aitheantais tú nó b’fhéidir go ndearna iasachtóir tú a mharcáil chomh déanach cé gur íoc tú in am, a deir Rossman. Pé scéal é, d’fhéadfadh botún a bheith ag tarraingt anuas ort, mar sin déan athbhreithniú rialta ar do thuairiscí creidmheasa chun cruinneas a chinntiú.
Leid scaradh
Is féidir leat ceann de na gníomhartha molta seo a roghnú is fearr a oireann duit féin agus do do staid airgeadais, ach má tá pointe lárnach amháin le cuimhneamh, seo é: comhsheasmhacht.
Is é an rud is mó tionchair is féidir leat a dhéanamh do do chreidmheas ná roinnt nósanna airgeadais comhsheasmhacha a chruthú a choinníonn tú le himeacht ama chun cabhrú le do scór a fheabhsú agus fanacht i riocht maith, a deir McCreary.
