An bhfuil a pleanálaí airgeadais ? Fírinne brónach: Níl an chuid is mó daoine saibhir go leor chun a bheith in ann labhairt le comhairleoir airgeadais, is lú i bhfad rochtain a fháil ar uirlisí bainistíochta airgid gairmiúla. Ní oibreoidh an chuid is mó de bhainisteoirí airgid inniu leat ach má tá suim mhór airgid bailithe agat cheana féin (abair, beagnach $ 1 milliún) chun iad a bhainistiú - toisc go dtuilleann siad bunaithe ar chéatadáin. (Is minic nach ndéanann sé ciall do dhaoine a bhfuil níos lú ná sin acu íoc as pleanáil airgeadais mar gheall ar an gcostas.) Ach i ndeireadh na dála, ciallaíonn sé sin agus tú féin agus apos; ag sábháil agus ag tuilleamh, tá a lán daoine ag déanamh amhlaidh sa dorchadas .

Cuir isteach gnólachtaí nuathionscanta nua mar Saibhreas Facet , Saibhreas STASH , agus Caipiteal Pearsanta , a bhfuil sé mar aidhm acu pleanáil airgeadais ghairmiúil a dhaonlathú. Is gnólachtaí bainistíochta rachmais iad Facet Wealth agus STASH Wealth a ghearrann táille comhréidh orthu ag obair le Pleanálaí Airgeadais Deimhnithe chun plean iomlánaíoch a chruthú do do chuid airgid.

Féadann go leor CFPanna os cionn $ 5,000 a ghearradh ar phlean airgeadais cuimsitheach amháin. I gcomparáid leis sin, gearrann STASH timpeall $ 1,800. Gearrann Facet Wealth táille síntiúis míosúil bunaithe ar chastacht aonair as caidreamh leanúnach agus cruinnithe neamhtheoranta le do phleanálaí airgeadais tiomnaithe. Idir an dá linn, Caipiteal Pearsanta déanann sé bogearraí pleanála saor in aisce le húsáid, agus tugann sé comhairle infheistíochta do dhaoine a bhfuil chomh beag le $ 100,000 acu le hinfheistiú.

Fuaim ró-mhaith le bheith fíor? Maidir leis an duine ceart, b’fhéidir nach ea. Ach is é an cleas ná a fháil amach an bhfuil tú & apos; ath ar dhuine de na daoine sin. ‘Is breá liom go bhfuil pleanáil airgeadais níos inrochtana ag na cuideachtaí seo,’ a deir Elizabeth Windisch, CFP, ó Aspen Wealth Management i Colorado. 'Ach ba mhaith leat costais a chur i gcomparáid - is féidir leo a bheith iontach, ach d’fhéadfadh go mbeadh siad níos mó ná mar a theastaíonn uait.'

Má tá tú & apos; maidir le duine atá díreach ag tosú amach i do shlí bheatha , mar shampla, b’fhéidir nach mbeadh tú réidh don chineál seirbhíse a thairgeann na cuideachtaí seo. ‘Go luath i do shlí bheatha, agus tú ag iarraidh do 401 (k) a mhaoiniú, b’fhéidir nach mbeidh ort labhairt le duine chomh minic. Tá go leor comhairleoirí airgeadais ann a dhéanfaidh pleanáil airgeadais ar tháille comhréidh, ’a deir Windisch. 'Chabhraigh mé & apos; le go leor daoine nach dteastaíonn ach uair an chloig nó dhó de mo chuid ama.'

Ar an láimh eile, abair & apos; s go bhfuil tú & apos; ag fáil rud beag níos sinsearaí i do ghairm bheatha. Tá ioncam lánroghnach agat féin agus ag apos; faoi dheireadh!), Ach tá tusa & apos; ag iarraidh a dhéanamh amach cén bealach is fearr chun é a úsáid i dtreo ilchuspóirí: fiacha a íoc (iasachtaí mac léinn!), Do scor a mhaoiniú, agus sábháil do do pháistí & apos; coláiste nó go simplí ag íoc as cúram lae. Ar a bharr sin, b’fhéidir go bhfuil roghanna stoic agat ag an obair nó ag gnóthas beag (má tá tú & apos; maidir le hoibrí gig / hustler taobh, tá gnóthas beag agat). Sa chás sin, b’fhéidir go mbainfeá tairbhe as pleanálaí airgeadais a bheith agat i do choirnéal - agus b’fhéidir go mbeadh ceann de na cuideachtaí nua seo oiriúnach duit.

Má iarrann tú ar Windisch, is é an príomhbhuntáiste ná go mbeidh sé níos éasca saineolaí a fháil. 'Féadfaidh sé a bheith thar a bheith tábhachtach comhairleoir airgeadais a fháil. Ach déanann siad éasca é, ’a deir sí.

Gach obair beagán difriúil. Chun tosaigh, déanfaimid & apos; ll buneilimintí gach ceann acu a bhriseadh síos.

cóireáil ola te is fearr le haghaidh gruaige

Míreanna Gaolmhara

Conas a Oibríonn Saibhreas Facet

Saibhreas Facet Is é príomhdhifreálaí ná go nascann sé tú le Pleanálaí Airgeadais Deimhnithe, a shanntar duit. Buaileann tú le do phleanálaí ar sceideal rialta - i ndáiríre, is féidir leat bualadh leo aon uair is mian leat. Níl le déanamh agat ach am a bhlocáil ar a bhféilire. (Is féidir leat ríomhphost a chur leo ag am ar bith.) Féadfaidh do CFP d’infheistíochtaí a bhainistiú duit, más mian leat, gan aon chostas breise. Ach is é an príomhbhuntáiste ná go gcuidíonn siad leat plean airgeadais cuimsitheach a thógáil timpeall ar do spriocanna. Ciallaíonn sé sin go gcuideoidh siad leat freagraí a fháil ar cheisteanna mar a chinntiú go bhfuil árachas agat agus an méid árachais atá le ceannach, conas tosú ag sábháil do choláiste do pháistí agus tú ag déanamh juggling do spriocanna eile, agus an bealach is fearr chun do shreabhadh airgid a bhainistiú. (An féidir leat carr nua a íoc i ndáiríre?) Toisc gur CFPanna iad Facet Facet, is muiníneach iad, rud a chiallaíonn go bhfuil ceangal dlíthiúil orthu comhairle a thairiscint ar do leas is fearr. Murab ionann agus cineálacha eile comhairleoirí airgeadais, ní dhéanann siad coimisiúin trí tháirgí a dhíol leat.

Costas: Bunlíne $ 100 / mí. In ionad táille ‘sócmhainní atá á mbainistiú’ - is é sin nuair a deir comhairleoirí airgeadais, 1 faoin gcéad den mhéid airgid atá á bhainistiú acu duit - Gearrann Facet táille síntiúis míosúil bunaithe ar chastacht do staid airgeadais. Féadfaidh tú cealú ag am ar bith, ach is é an smaoineamh go bhfuil do phleanálaí leat an turas fada. De réir mar a athraíonn do shaol, tá do phleanálaí ann chun cabhrú leat dúshláin nua a nascleanúint. Déantar an táille a íocann tú a oibriú amach i gcomhráite tosaigh le Facet Wealth. Is féidir leat glao isteach 30 nóiméad saor in aisce a sceidealú trína shuíomh Gréasáin.

Conas a Oibríonn Saibhreas STASH

Díolann STASH Wealth é féin mar chomhairle airgeadais nua-aimseartha a chur in oiriúint do chásanna uathúla millennials - tá a fhios agat, fiach iasachta mac léinn hella agus fonn ar thósta laethúil avocado. Seachas compánach airgeadais fadtréimhseach, soláthraíonn STASH plean airgeadais cuimsitheach atá curtha in oiriúint duit trí oibriú leat le cúpla seachtain anuas. Tá tú péireáilte le Comhairleoir Infheistíochta Cláraithe (RIA), ar ainmniú muiníneach é freisin ionas gur féidir leat a bheith cinnte go bhfuil an chomhairle atá á fáil agat chun leasa duit. Más mian leat, is féidir leat ansin clárú le haghaidh 'STASH Management,' le haghaidh nuashonruithe leanúnacha ar do phlean agus rochtain a fháil ar do chomhairleoir le haghaidh ceisteanna aon uaire.

Costas: Tairgeann STASH trí phríomhshraith seirbhísí: Do dhaoine aonair, tosaíonn na costais ag $ 1,497. Cuireann siad pleananna ar fáil freisin do lánúin agus d’fhiontraithe. Má chláraíonn tú le haghaidh STASH Managment, gearrann sé sócmhainní faoi tháille bainistíochta de 1.2 faoin gcéad in aghaidh na bliana. Is féidir leat tráth na gceist tapa a thógáil ar a shuíomh Gréasáin le fáil amach an bhfuil tú oiriúnach dá sheirbhísí, nó glao tosaigh a sceidealú.

Conas a Oibríonn Caipiteal Pearsanta

Feidhmíonn Caipiteal Pearsanta beagán difriúil ó STASH nó Facet sa mhéid is gurb é a phríomh gig ná na huirlisí bogearraí agus an painéal, atá saor in aisce. Tar éis duit clárú dá aip, féadfaidh tú do chuid cuntas iomadúla a nascadh agus pictiúr iomlán a fháil de do shaol airgeadais agus d’infheistíochtaí. Cuireann an painéal uirlisí ar fáil chun do shreabhadh airgid a bhainistiú, do ghlanfhiúchas a thuiscint, agus féachaint an bhfuil tú ar an mbealach le haghaidh scoir. Ón áit sin, is féidir leat clárú ansin dá Seirbhís Infheistíochta (má tá $ 100,000 agat le hinfheistiú) nó Bainistíocht Saibhreas (má tá $ 200,000 agat le hinfheistiú). Is é an difreálaí do Chaipiteal Pearsanta ná go bhfuil sé go bunúsach céim amháin suas ó bheith ina chomhairleoir robo. Cé go leanann sé an teicneolaíocht, faigheann tú tacaíocht 24/7 (sea, i ndáiríre, is féidir leat ríomhphost a sheoladh nó glaoch 'timpeall an chloig) ó bheirt chomhairleoirí daonna freisin.

Costas: Tá an painéal saor in aisce. Gearrann Caipiteal Pearsanta 0.89 faoin gcéad in aghaidh na bliana ar chuntais le $ 100,000. Téann an táille síos tar éis $ 200,000.

Cén ceann atá ceart domsa?

Ní féidir ach an cheist seo a fhreagairt. Tá do chás uathúil duit féin, agus is féidir go leor de na buntáistí a bhaineann le pleanáil airgeadais teacht ón gcaidreamh pearsanta atá agat le do chuid airgid agus le do phleanálaí.

Tá sé tábhachtach a mheabhrú freisin nach iad na trí chuideachta seo na h-aon roghanna ar an margadh. Chomh maith le gnólachtaí nuathionscanta nua pleanála airgeadais ag teacht aníos an t-am ar fad, tairgeann go leor pleanálaithe airgeadais neamhspleácha seirbhísí inchomparáide. Cé go bhféadfadh sé go mbeadh sé níos deacra iad a fháil, ag brath ar do staid airgeadais, molann Windisch ceisteanna a chur timpeall ar chairde nó ar ghaolta a bhfuil cásanna airgeadais comhchosúla acu leatsa. Is í an chomhairle is fearr ná d’obair bhaile a dhéanamh.

‘Ba mhaith leat iad a chur faoi agallamh. Cuir comhairle ar chomhairleoirí neamhspleácha. Agus costais a chur i gcomparáid. Déan iarracht úlla a dhéanamh de gach rud - mar sin féach cé mhéad ama a gheobhaidh tú leis an gcomhairleoir agus déan an mhatamaitic ar na táillí a bheidh ann, ’a deir Windisch. 'Ná íoc níos mó as níos mó ná mar a theastaíonn uait mar go n-íosfaidh sé sin do shaibhreas.'