B’fhéidir go bhfuil COVID-19 ag smaoineamh ar d’airgeadas (agus ag glacadh céimeanna chun garda do thodhchaí airgeadais ), nó b’fhéidir go raibh tú & apos; ag smaoineamh ar feadh tamaill faoi conas do chluiche airgid a mhéadú. Slí amháin nó slí, is dócha go raibh iontas ort & apos; faoi na seirbhísí a thairgeann pleanálaithe airgeadais nó comhairleoirí.
Cibé an bhfuil tú & apos; ar an mbóthar ceart le haghaidh scoir sholadaigh nó fós sna céimeanna tosaigh d’fhiachas a íoc síos agus ciste éigeandála agus caidreamh sláintiúil le hairgead, is féidir le pleanálaí airgeadais cabhrú: Is féidir le pleanálaí airgeadais cabhrú le duine ar bith greim níos fearr a fháil ar a gcuid caiteachais agus coigiltis, cibé acu atá siad ag obair chun saibhreas a thógáil nó suí ar ubh nead sláintiúil.
Le a cúlú coronavirus amanna deacra agus airgeadais ag éirí níos deacra, b’fhéidir go mbeadh sé níos fearr anois ná riamh tosú ag obair le pleanálaí airgeadais. Ach a dhéanann tú i ndáiríre pleanálaí airgeadais de dhíth ort? Cé mhéid a chosnaíonn pleanálaithe airgeadais? Agus cé mhéid is féidir leo cabhrú leat i ndáiríre? Faigh roinnt freagraí anseo, chomh maith le breathnú ar conas pleanálaí airgeadais nó comhairleoir a aimsiú a oireann do do riachtanais.
Míreanna Gaolmhara
An bhfuil pleanálaí airgeadais de dhíth ort?
Aonair nó pósta, go maith as nó ag streachailt, gach duine féidir tairbhe a bhaint as pleanálaí airgeadais a bheith acu ina saol. Ach an gá duit i ndáiríre an t-airgead tirim a bhlaosc chun íoc as ceann amháin?
Údar airgeadais pearsanta millennial Stefanie O’Connell a deir b’fhéidir nach bhfuil. Nuair nach bhfuil tú ach ag tosú ag tabhairt aird ar do chuid airgid, is féidir díriú ar iompraíochtaí is féidir leat a dhéanamh leat féin, a deir sí. Mar sin rudaí cosúil le cur le plean scoir d’fhostóra, airgead a shábháil sa chiste éigeandála, buiséad a bheith agat, agus foghlaim maireachtáil laistigh de d’acmhainn. An cineál bunobair bhunúsach.
Má tá na rudaí sin go léir á ndéanamh agat agus má tá tú scór bliain ar scor, tá tú chun tosaigh, a deir O’Connell. Ag an leibhéal sin, ní bheadh ach pointí sábhála airgeadais bónais á dtuilleamh agat pleanálaí airgeadais a fhostú chun cabhrú leat féin a choinneáil cuntasach agus tú ag buiséad agus ag sábháil.
Kenneth Lin, bunaitheoir agus POF Creidmheas Karma, aontaíonn. Má tá tú muiníneach as do chuid scileanna agus eolais maidir le buiséadú, pleanáil scoir, agus infheistiú, b’fhéidir nach mbeidh comhairleoir airgeadais ag teastáil uait, a deir sé. Má tá tú sásta an t-am a ghlacadh chun airgeadas pearsanta a léamh, déan cinnte go bhfuil do choigilteas scoir agus d’infheistíochtaí ar an mbóthar ceart, agus go n-oibreoidh tú chun cuspóirí airgeadais eile a bhaint amach, b’fhéidir go bhfuil tú ceart go leor do chuid airgid a bhainistiú tú féin.
Má bhíonn sé deacair ort na rudaí sin a dhéanamh, áfach, b’fhéidir go mbainfeá leas as beagán cabhrach.
cé mhéad ba chóir dom a tip Guy seachadta pizza
Cinneadh a dhéanamh pleanálaí nó comhairleoir airgeadais a fhostú
Is fearr glaoch ar phleanálaí airgeadais chun cabhair a fháil nuair atá tú ar tí athrú airgeadais criticiúil a dhéanamh, a deir O’Connell. D’fhéadfadh sé sin a bheith ann agus tú ag pleanáil bainise nó ag iarraidh sábháil suas le haghaidh tí. B’fhéidir go bhfuil tú ar tí páistí a bheith agat agus gur mhaith leat iad a chur ar an gcos ceart le 529 plean, nó má fuair tú oidhreacht le déanaí. D’fhéadfadh go mbeadh athrú airgeadais riachtanach freisin nuair a bheidh rud éigin cearr: B’fhéidir go bhfuil tú ag dul trí cholscaradh nó go bhfuil do chéile tar éis bás a fháil.
Tá i bhfad níos mó bealaí ann chun barrfheabhsú a dhéanamh ag na céimeanna sin, a deir O’Connell. Agus teastaíonn leibhéal saineolais i ndáiríre chun an áit a dtrasnaíonn cúinsí dlí, cúinsí airgeadais, cúinsí saibhris agus impleachtaí cánach.
Má tá tú pósta nó má chomhcheangail tú d’airgeadas le do pháirtí, ba cheart duit pleanáil freastal ar sheisiúin phleanála airgeadais le chéile agus a chéile a choinneáil sa lúb. Ar an mbealach sin, tá cinntí móra á ndéanamh agat agus tá tuiscint acu araon ar an gcaoi a bhfuil d’airgeadas ag obair.
Ba cheart na páirtithe leasmhara airgeadais go léir a áireamh sa phleanáil airgeadais. Beidh pleanálaí airgeadais maith ag iarraidh a chinntiú go bhfuil sé sin ag tarlú, a deir Bobbi Rebell, CFP agus saineolaí airgeadais pearsanta ag Scóir.
An pleanálaí nó an comhairleoir airgeadais ceart a aimsiú
Réidh le dul i mbun oibre agus tosú ag obair le pleanálaí airgeadais? Seo an áit ar féidir rudaí a shárú. Cosúil le cuntasóirí cánach nó gruagairí, tá an iliomad roghanna ann maidir le pleanálaí airgeadais nó comhairleoir a aimsiú atá foirfe duit féin agus do do staid.
bealach is fearr a ghlanadh draein cith
Teastaíonn uait go gcabhróidh duine leis an bhfuinneamh airgeadais le do bhuiséadú, do choigilteas, d’infheistíocht agus go leor eile a threorú, ach teastaíonn uait freisin duine a thuigeann gné dhaonna an airgid - i.e., Ní thugann siad breithiúnas ort as splurge neamhphleanáilte nó drochchinneadh airgeadais. Molann O’Connell pleanálaí airgeadais deimhnithe (CFP) a lorg, duine a chuaigh tríd an gcéim bhreise de níos mó oiliúna agus tástála le deimhniú a fháil.
Ina theannta sin, coinnítear CFPanna de réir caighdeáin eiticiúla áirithe, a deir Rebell. Is féidir leat ceann a fháil ag Déanaimis Plean, suíomh Gréasáin ón mBord Caighdeán Pleanálaí Airgeadais Deimhnithe.
Cé go mb’fhéidir go smaoineofá ar do chuardach a thosú ag do bhanc áitiúil, deir O’Connell go n-oibríonn moltaí ó bhéal agus pearsanta freisin. Agus nádúr digiteach an phoist san áireamh, ní gá duit do chuardach a theorannú do na daoine gairmiúla sin i do cheantar: Oibreoidh go leor pleanálaithe airgeadais le cliaint iargúlta trí chruinnithe fíorúla.
Má theastaíonn cúnamh uait, molann O’Connell suíomh mar Líonra XYPlanning chun tús a chur leis. Ná déan beag is fiú den tábhacht a bhaineann le bheith in éineacht le cibé duine a fhostaíonn tú. Deir Lin gur féidir le siopadóireacht timpeall comhairleoir a chinntiú go n-oirfidh sé go maith san fhadtéarma.
Is í an eochair ná muinín a bheith agat as do chomhairleoir airgeadais. Fiú mura bhfuil siad ag bainistiú do chuid airgid go gníomhach, beidh rochtain acu ar do chuid faisnéise airgeadais íogaire agus beidh comhairle á thabhairt acu duit a d’fhéadfadh cruth a chur ar do thodhchaí airgeadais, a deir sé. Ní mór duit fios a bheith agat go bhfuil an spéis is fearr acu i gcuimhne.
Oftentimes, má tá láithreacht ar líne ag pleanálaí, is féidir leat é seo a sheiceáil trína gcuid blaganna a sciúradh agus an cineál luacha a sholáthraíonn siad trí ábhar ar líne saor in aisce. Ba mhaith leat mothú maith a fháil ar a gcur chuige agus ar a gcóras luacha, a deir O’Connell. Teastaíonn uait duine ar féidir leat a bheith sábháilte leis, duine nach bhfuil ag déanamh breithiúnais ar do roghanna saoil.
Ag déanamh amach cé mhéid a chosnaíonn pleanálaí airgeadais
Braitheann costas pleanálaí airgeadais ar an gcaoi a ndéanann an pleanálaí airgeadais airgead. Molann Rebell pleanálaithe airgeadais gan táille a lorg, nó daoine a oibríonn ar tháillí nó ar rátaí in aghaidh na huaire.
Seo an áit a mbíonn sé tábhachtach fiafraí de do phleanálaí airgeadais conas a íoctar iad, a deir Rebell. Is cosúil go bhfuil sé ‘saor in aisce’ má tá an pleanálaí á íoc ag coimisiún nuair a cheannaíonn tú táirge uathu. Ach más pleanálaí táille amháin iad, féadann sé athrú go fairsing ag brath ar fhachtóirí, lena n-áirítear a dtaithí, a gcostais, agus buiséid a gcliant.
Tá sé de cheangal dlíthiúil ar phleanálaí muiníneach gníomhú ar do leas is fearr agus do chuid riachtanas a chur os comhair a riachtanais féin, a deir O’Connell. Tugtar comhairleoirí táille amháin orthu freisin toisc nach nglacann siad le coimisiúin ar infheistíochtaí nó táirgí a mholann siad, a deir sí.
Féadann comhairleoir neamh-mhuiníneach airgead a dhéanamh ar dhá bhealach: trí chéatadán de na rudaí a dhéanann d’infheistíochtaí a dhéanamh nó coimisiún a fháil bunaithe ar na táirgí a dhíolann siad leat - fiú mura bhfuil na táirgí sin oiriúnach go foirfe duit. Is samhail sean-aimseartha é sin, agus is é an mhuinín an caighdeán i gcónaí, a deir O’Connell. Is é sin an rud atá tiomáinte i ndáiríre ag an nglúin óg.
cén fáth a gcaithfidh mé bra a chaitheamh
Chun a fháil amach an bhfuil comhairleoir muiníneach, deir Lin gan ach ceist a chur. Dóibh siúd nach mbraitheann go bhfuil siad sábh ó thaobh airgeadais de, d’fhéadfadh gurb é comhairleoir airgeadais gan táille an rogha is fearr, mar is iondúil go mbíonn níos lú spéise ag na comhairleoirí sin rud nach bhfuil uait a dhíol nó brú a chur ort níos mó airgid a infheistiú ná tusa táim compordach leis, a deir sé.
Cad a dhéanfaidh do phleanálaí airgeadais
Chomh luath agus a bheidh tú nasctha le dea-bhail, beidh minicíocht do chruinnithe agus fad do chaidrimh ag brath ar chastacht do staid airgeadais. Braitheann sé ar do chuid riachtanas agus ar do bhuiséad, a deir Lin. Mura bhfuil d’airgeadas ró-chasta, b’fhéidir go ndéanann cruinniú bliantúil an cleas. Más fearr leat ionchur níos rialta, nó má tá punann níos casta agat, agus gur féidir leat leanúint ar aghaidh ag íoc comhairleora, b’fhéidir gur fearr leat an acmhainn sin a bheith ar fáil go fadtéarmach.
Is féidir leat pleanálaí airgeadais a fhostú i gcónaí le haghaidh comhairliúcháin aonuaire má tá ionchur á lorg agat ar cheist shonrach, cosúil le cad is ceart a dhéanamh le bónas mór nó conas ardú mór a leithdháileadh (nó dul i dtaithí ar chaillteanas ioncaim nó layoff). Chun comhairliúcháin neamhrialta a dhéanamh níos éasca, molann Rebell caidreamh a bhunú le pleanálaí airgeadais nó le comhairleoir ar féidir leat teagmháil a dhéanamh leis, fiú mura mbíonn tú ag bualadh le chéile go rialta.
Fiú mura dteastaíonn cúnamh fairsing uait le do chuid airgid, níl aon náire ort gairmí a fhostú chun an bunús a leagan síos do bhealach i dtreo do thodhchaí airgeadais idéalach, a deir Lin. Déan cinnte comhairleoir a roghnú a chuireann do riachtanais agus do spriocanna i dtosach.
