Tá sé éasca a bheith gafa leis an spleodar a bhaineann le teach a cheannach. Má tá tú ag obair i dtreo an sprice le tamall anuas anois, is dócha go bhfuil tú ag brionglóid ar na heochracha a fháil agus áit a shocrú isteach in áit ar féidir leat do chuid féin a ghlaoch i ndáiríre. Mar sin féin, bíonn freagracht mhór ar rudaí móra, agus d’fhéadfadh cuid den fhreagracht sin—do theach a chothabháil agus a dheisiú de réir mar is gá—a bheith sách costasach. Mar sin sula síníonn tú an conradh do theach nua, tá sé tábhachtach na costais seo a chur san áireamh sa todhchaí, agus ní hamháin na costais tosaigh.

Cé go mb’fhéidir go bhfuil tú ullamh cheana féin chun dul i ngleic le cuid den ghnáthchothabháil a bhaineann le húinéir tí, mar shampla scagairí aeir a athsholáthar agus is féidir leis na gáitéir a ghlanadh, damáiste gan choinne agus deisiúcháin a chur ar ais ort ó thaobh airgid de. Go deimhin, de réir cuideachta árachais tí Tuarascáil Úinéireacht Tí 2021 Hippo , Dhéileáil 77 faoin gcéad d'úinéirí tí le ceist gan choinne a raibh gá lena deisiú laistigh den chéad bhliain úinéireachta, agus dúirt 53 faoin gcéad de na húinéirí tí sin go raibh costas na ndeisiúchán sin idir $1,000 agus $5,000. Sin an fáth gur chóir do bhuiséad cothabhála tí na costais gan choinne a chur san áireamh chomh mór leis na gnáthchostais. Labhraíomar le saineolaithe eastát réadach agus árachas tí chun fáil amach conas buiséad cothabhála tí réamhghníomhach a thógáil. Lean ort ag léamh chun foghlaim conas a bheith ullmhaithe ó thaobh airgeadais de do do mhaoin nua.

GAOLMHARA: 7 Rudaí a Ba Mhian le Ceannaitheoirí Tí Céaduaire a bhFuil Siad ar Eolas

Cén cothabháil agus deisiúcháin tí ar chóir duit pleanáil a dhéanamh dó?

Sula bpleanálann tú buiséad le haghaidh cothabhála agus deisiúcháin tí , tá sé tábhachtach go mbeadh a fhios agat cad atá i gceist leis sin ar dtús. Nuair a bhíonn tú ag ligean ar cíos, tá an tiarna talún nó an chuideachta chothabhála freagrach as an gcuid is mó den mhéid a bhristear a shocrú, mar sin, má bhí rud éigin cosúil le briseadh fearas cistine agat, b'fhéidir nár smaoinigh tú ar an gcostas. Mar sin féin, má bhriseann do mhiasniteoir sa teach ina bhfuil tú féin, beidh tú ar an duine a íocfaidh an bille chun é a dheisiú nó a athsholáthar - agus beidh tú ag ciceáil duit féin má bhris sé toisc gur dhearmad tú an scagaire miasniteoir a ghlanadh. Ba cheart go mbeadh úinéirí tí ar an eolas go hiomlán faoin ngnáthchothabháil is gá chun gach rud a choinneáil ar siúl. ‘Is féidir le gnáthchothabháil agus cothabháil cabhrú leat tonna airgid agus strus a shábháil,’ a deir Andrea Collins, saineolaí ar léargais bhaile ag dobhareach .

Tá go leor le súil a choinneáil air, mar sin cabhraíonn sé tagairt a dhéanamh do sheicliosta, mar an gceann seo ó Hippo , a bhriseann cothabháil tí síos ina thascanna míosúla, séasúracha agus bliantúla. Áirítear leis seo gach rud ó vent an triomadóir a ghlanadh ar bhonn míosúil go dtí téitheoirí uisce te a dhraenáil agus a athlíonadh gach bliain. Tógann go leor de na tascanna seo níos lú ná 20 nóiméad, agus is féidir leat iad féin a dhéanamh gan aon airgead a chaitheamh - agus sábhálfaidh siad airgead duit trí dheisiúcháin chostasacha a chosc sa todhchaí.

Chuir Collins béim freisin ar a thábhachtaí atá sé cothabháil a bhaineann go sonrach leis an séasúr agus ullmhú le haghaidh damáistí a bhaineann leis an aimsir, is cuma cá bhfuil tú i do chónaí. Le bliain anuas, deir sí go raibh úinéirí tí ag déileáil go coitianta le saincheisteanna fuar-aimsire cosúil le píopaí briste nó reoite, dambaí oighir ar dhíonta, agus sceitheadh ​​uisce - agus nach bhfuil na saincheisteanna seo saor. De réir an Institiúid Faisnéise Árachais , comhdóidh thart ar úinéir tí amháin as gach 50 éileamh ar dhamáiste uisce nó ar reo (a chosnaíonn thart ar $11,000, ar an meán), arbh ionann é agus beagnach 24 faoin gcéad de gach árachas úinéirí tí éilimh. Mar sin ná bac leis an tábhacht a bhaineann le gnáthchothabháil - gabhfaidh do theach agus do chuntas bainc buíochas leat níos déanaí.

Conas buiséad a dhéanamh le haghaidh cothabhála agus deisiúcháin tí

Is cuma cé chomh maith agus atá tú ag déanamh gnáthchothabháil i dteach, is cinnte go mbeidh gá le hathsholáthar agus deisiúcháin thar am. Is é an bealach is fearr chun buiséad a dhéanamh do na costais sin ná tosú ag coigilt dóibh a luaithe is féidir, a deir infheisteoir eastát réadach J Scott .

‘Mar sin tá na rudaí móra seo ar aon réadmhaoin ar a dtugtar na speansais chaipitiúla, agus seo iad na nithe mór-thicéad a mbeidh ar aon úinéir tí déileáil leo, bíodh sé anois nó 20 bliain ar an mbóthar,’ a deir sé ar an Airgead faoi Rún podchraoladh. 'Agus iad seo rudaí cosúil le díon, córas HVAC nua, téitheoir uisce te nua, uasdátú leictreach agus pluiméireachta agus deisiú taobhlach, gach ceann de na rudaí nach féidir leat smaoineamh ar inniu.'

( Léigh an tras-scríbhinn iomlán anseo .)

Fiú mura riachtanais láithreacha iad na míreanna seo, deir Scott gur botún é an phleanáil airgeadais a fhágáil leat féin amach anseo. 'Má tá tú cliste, is é an rud a cheapann tú, 'Ceart go leor, mairfidh an díon seo 20 bliain dom. I gceann 20 bliain beidh orm méid áirithe airgid a íoc chun an díon a athsholáthar,'' a deir sé. 'Déan roinnt imscrúdú. Is dóigh leat go gcosnódh sé thart ar $10,000 an díon a athsholáthar. Mar sin, in ionad a bheith ag smaoineamh, 'Táim chun $10,000 a íoc i gceann 20 bliain,' smaoinigh air i dtéarmaí 'Táim ag íoc $500 in aghaidh na bliana,' nó is féidir leat a rá fiú, 'tá $40 á chaitheamh agam in aghaidh na míosa le hathsholáthar. an díon seo.' Agus is féidir leat é sin a dhéanamh le gach ceann de na príomhchodanna.'

D'fhéadfadh coigilteas do na deisiúcháin seo amach anseo - cosúil leis an díon, athsholáthar HVAC, téitheoir uisce nua, etc. - laghdú go dtí thart ar $100 in aghaidh na míosa, a deir Scott. 'Tosaigh ag sábháil céad dollar in aghaidh na míosa inniu, ionas go mbeidh, de réir mar a thagann na míreanna sin dlite, de réir mar is gá na deisiúcháin sin a dhéanamh, go bhfuil cuntas cúltaca agat is féidir leat a úsáid chun íoc as na rudaí sin,' a deir sé.

Chun tuilleadh treorach buiséadaithe a fháil, molann Collins go dtagraíonn úinéirí tí do riail 28/36, a thugann comhairle nár cheart go mbeadh costais tithíochta úinéirí tí níos mó ná 28 faoin gcéad dá n-ioncam bliantúil agus nach mó ná 36 faoin gcéad dá bhfiachas iomlán. Chun cloí leis na treoirlínte sin, tá sé tábhachtach costais chothabhála agus deisiúcháin a chur san áireamh i do chostais tithíochta iomlána. Molann Collins freisin, mar a dhéanann go leor saineolaithe airgeadais, go ndéanfadh úinéirí tí 1 faoin gcéad go 3 faoin gcéad de phraghas ceannaigh a dtithe a shábháil agus a chur ar leataobh gach bliain le haghaidh cothabhála agus deisiúcháin tí. ‘Féadann [sé] a bheith cosúil le go leor airgid roimh ré, ach mura bhfuil sé agat [nuair a thagann fadhb chun cinn], fiú go gcaithfidh tú iasachtaí a fháil chun píopa briste nó rud éigin mar sin a shocrú, is féidir go gciallódh sé tú’ ag fulaingt [go airgeadais] ar feadh i bhfad níos faide,' a deir sí.

Conas deisiúcháin gan choinne a chosc

Seachas gnáthchothabháil a dhéanamh agus tú i dteach, is é ceann de na bealaí is fearr chun deisiúcháin gan choinne a chosc iniúchadh baile ceart a fháil déanta sula ndúnann tú riamh an margadh ar theach nua. Cé go mbíonn cigireacht déanta go minic ag an díoltóir, molann Collins do cheannaitheoirí a gcigire féin a fhostú freisin le bheith soiléir i ndáiríre faoi riocht an tí.

'Go minic díríonn úinéirí tí i bhfad níos mó ar na hítimí leibhéal an dromchla agus ar chosmaidí, agus is é an rud is gá duit i ndáiríre do chigire a dhéanamh ná a thuiscint cad atá faoi na míreanna cosmaideacha,' a deir sí. 'Is iad mórcheisteanna bunúsacha, saincheisteanna balla istigh, cosúil le mórcheisteanna struchtúracha, an rud is tábhachtaí i bhfad do chigire a ghabháil agus d'úinéir tí nua a fheiceáil, mar níl [ceannaitheoirí] le feiceáil laistigh de na ballaí.'

Agus is féidir le cigireacht cabhrú leat freisin a bheith níos feasaí ar an amlíne maidir le cathain a bheidh deisiúchán de dhíth ort agus cá mhéad ama atá le spáráil agat. 'Caithfidh tú a bheith ar an eolas agus tú ag ceannach an tí, cé acu de na míreanna seo atá gar do bheith ag teastáil agus cuir sin san áireamh agus tú á cheannach,' a deir Scott. 'Mar sin má tá cigireacht agat agus go ndeir an cigire nach bhfuil ach dhá bhliain fágtha ar an díon, bhuel, b'fhéidir gurb é sin an t-am—mura bhfuil na cúlchistí airgid agat, b'fhéidir sula ndúnann tú — dul i mbun caibidlíochta leis an díoltóir.'

Sa chás seo, deir Scott go bhféadfadh an ceannaitheoir dul chuig an díoltóir agus iarraidh orthu airgead a chur i escrow chun íoc go bunúsach as an díon nua, ag rá, ‘Cuirimis é sa chonradh go bhfuil mé chun $10,000 sa bhreis a íoc leat, nó táimid chun $10,000 a dhealú den phraghas ceannaigh.' Ansin, nuair a bhíonn gá le hathsholáthar an díon i gceann cúpla bliain, is féidir leis an gceannaitheoir an t-airgead sin a úsáid chun íoc as.

'Ní gá go seachnófar na costais sin an eochair, agus ní hé an rud is tábhachtaí ná an t-airgead go léir a choigilt
an-tapa,' a deir Scott. 'Is é an rud is tábhachtaí ná a bheith ag súil leis agus plean a bheith agat.'

Conas buiséad a dhéanamh le haghaidh sean-theach

Cé go bhféadfadh costas tosaigh níos ísle a bheith ag teach níos sine, d’fhéadfadh méadú mór a bheith ar na deisiúcháin agus na cothabhála breise a theastaíonn. Mar sin, cé go n-úsáideann go leor saineolaithe 1 faoin gcéad de chostas an tí mar phointe tosaigh maith le haghaidh buiséadú cothabhála, is fearr coigilteas níos gaire do 3 go 4 faoin gcéad in aghaidh na bliana le haghaidh teach níos sine, mar is dócha go mbeidh na costais chothabhála bliantúla níos airde. Féadfaidh na costais seo méadú freisin bunaithe ar aois agus méid cruinn an tí a cheannaíonn tú, agus mar sin tá sé tábhachtach do chuid taighde a dhéanamh chun tuiscint níos fearr a fháil ar conas buiséad a dhéanamh do do theach cruinn .

Cad atá le déanamh mura ndearna tú buiséad le haghaidh deisiúchán costasach

Is fearr pleanáil chun cinn, tú féin a chosaint le hárachas úinéara tí, agus buiséadú le haghaidh deisiúcháin. Mar sin féin, má tá tú i do theach cheana féin agus má bhíonn tú i ngleic le deisiúchán mór nach féidir leat a íoc, tá roghanna ann duit fós.

Ar dtús, molann Collins an deisiú a mheas agus a chinneadh an réiteach DIY é, nó más gá duit glaoch ar sheirbhísí gairmiúla. Cé go bhfuil roinnt tionscadal ann nár cheart duit iarracht a dhéanamh dul i ngleic leo leat féin - cosúil le saincheisteanna díonta nó sreangú leictreach - is féidir leat airgead a shábháil ar roinnt tionscadal trí thaighde a dhéanamh ar réitigh ar líne agus do lámhobair féin a dhéanamh. Fiú murar féidir leat deisiúchán a dhéanamh leat féin, molann Collins taighde a dhéanamh ar mhíreanna nó ábhair athsholáthair agus féachaint an mbeadh sé níos cost-éifeachtaí do chuid ábhar féin a cheannach, seachas an gairmí a chur ar fáil dóibh.

Nuair a bheidh roinnt taighde déanta agat agus measúnú déanta agat ar na riachtanais atá déanta, molann Collins féachaint isteach i gcúnamh airgeadais arna sholáthar ag an rialtas chun cabhrú leis na costais a chlúdach. ‘Más rud é go mbeadh deisiúchán mór as an mbuiséad go hiomlán, tá cláir ann a thairgeann iasachtaí chun cabhrú le costas an deisiúcháin a chlúdach, mar 203(k) Clár Árachais Morgáiste Athshlánaithe agus Alt 504 Clár Deisiúchán Tí ,' a deir sí. Tá lucht leanúna aici freisin de ghnólachtaí nuathionscanta cosúil le Renofi, a chuidíonn le hiasachtaí athchóirithe a sholáthar bunaithe ar luach réamh-mheasta do thí amach anseo, seachas ar an bpraghas reatha.

Cibé an bhfuil sé ar intinn agat do chéad teach a cheannach nó má tá tú socraithe isteach i gceann amháin cheana féin, ná fág d'airgeadas in aon chor. Bí réamhghníomhach agus pleanáil le haghaidh cothabhála agus deisiúcháin tí anois.