Cuid de shábháil le haghaidh scoir ag cruthú stuáilte chun buille na gcostas cúram sláinte a laghdaíonn de ghnáth de réir mar a théann duine in aois. Ach ní hé 401(k)s agus IRAs an t-aon bhealach le coigilt do do thodhchaí. Is bealach iontach eile iad na Cuntais Choigiltis Sláinte le coigilt a dhéanamh ar an mórchostas scoir seo - agus baineann sochair chánach breise leo.

‘Is áit an-mhaith í chun airgead scoir a chur isteach agus tú ag tabhairt tosaíochta do chuntais choigiltis,’ a deir Andy Leung, comhairleoir príobháideach saibhris le Procyon Partners in Connecticut.

Déantar ranníocaíochtaí le cuntais choigiltis sláinte ar bhonn réamhchánach nó tá siad in-asbhainte ó thaobh cánach de, ag brath ar do chás fostaíochta. Tá tuilleamh laistigh de na cuntais agus aistarraingtí do chostais chúram sláinte incháilithe díolmhaithe ó chánacha freisin. ‘Coigilteas cánach triarach atá ann,’ a deir Leung.

Agus má tá tú sách sláintiúil, is féidir go dtiocfaidh méadú mór ar airgead i HSA le himeacht ama.

Conas is Féidir Do HSA Oibriú Duitse

Níl HSAanna ceaptha mar athsholáthar ar chineálacha eile cuntas scoir. Tá bliantúil níos ísle acu teorainneacha ranníocaíochta —$3,600 do dhuine aonair agus $7,300 do theaghlach in 2022—ná 401(k)s agus IRAnna agus ní thagann siad le buntáistí cosúil le meaitseáil fostóra.

Ach cosúil le cuntais scoir , is féidir an t-iarmhéid i HSA a bheith infheistithe , rud a ligeann do na cistí fás níos gasta ná mar a dhéanfaidís fiú i gcuntas coigiltis ardráta úis. Schuaib agus Dílseacht , mar shampla, ligean do chustaiméirí airgead HSA a infheistiú i stoic, bannaí, cistí frithpháirteacha, Cistí Trádála Malartú agus go leor eile. 'Is féidir HSA a infheistiú i cibé rud a cheadaíonn an plean sin,' a deir Leung.

Murab ionann agus Cuntais Choigiltis Sholúbtha , a gcaithfidh a gcuid iarmhéideanna a bheith ídithe faoi dheireadh gach bliana, níl dáta éaga ag airgead i HSA. Mar sin is féidir leat slán a fhágáil leis an siopa drugaí FSA deireadh bliana bliantúil sin a reáchtáiltear chun bindealáin, frithaigéid, nó táirgí míosta a stocáil agus hello le cumhacht an chumaisc. D’fhéadfadh suim nach mór $90,000 thar 20 bliain a bheith ag infheistiú $2,000 in airgead neamhúsáidte trí HSA. Meastacháin dílseachta .

An Cló Mín

Cé gur féidir leat do chuid airgid a fhágáil i HSA chomh fada agus is mian leat, ní féidir leat HSA a mhaoiniú ach amháin nuair a bhíonn plean árachais sláinte ard-asbhainte agat, arna shainiú ag an IRS mar aon phlean le as-póca inasbhainte os cionn $1,400. Má tá tú ag siopadóireacht le haghaidh árachais ar an margadh cúram sláinte i do stát, is gnách gur pleananna árachais sláinte leibhéal cré-umha agus airgid iad seo. Féadfaidh tú do HSA a thabhairt leat má athraíonn tú árachas sláinte, ach cinnfidh d’asbhaint nua cibé an féidir leat ranníocaíochtaí breise a dhéanamh le do HSA.

Coinnigh i gcuimhne má tá tú incháilithe chun ranníocaíocht a dhéanamh le HSA, ní gá duit é a uasmhéadú. 'Is féidir leat do choigilteas a mhéadú go hincriminteach de réir mar a thagann méadú ar do thuarastal,' a deir Amy Richardson, pleanálaí airgeadais deimhnithe le Schwab Intelligent Portfolios Premium.

Agus ar scor, d'fhéadfadh an t-airgead breise sin teacht isteach go háirithe áisiúil. Meastacháin dílseachta cuireann cúram sláinte suas le thart ar 15 faoin gcéad de mheánchostais bhliantúla an phinsinéara. Molann sé lánúineacha atá 65 nó níos sine buiséad thart ar $300,000 le haghaidh costais leighis ar scor.

'Tá costais leighis ar cheann de na míreanna líne is mó sna buiséid scoir,' a deir Richardson.

Úsáid Do Airgead Nuair a Dhíth Agat

Díreach mar gur féidir leat ligean don airgead i do HSA fás le himeacht ama, ní chiallaíonn sé sin gur cheart duit, go háirithe má tá tú ag tabhairt aghaidh ar bhillí leighis atá ag sárú do bhuiséad. ‘Ní theastaíonn uait gan teagmháil a dhéanamh leis sin agus fiacha cárta creidmheasa a thabhú,’ a deir Richardson.

Murab ionann agus 401 (k)s agus IRAs, is féidir leat airgead a aistarraingt ó HSA gan pionós airgeadais ag am ar bith chomh fada agus a úsáideann tú na cistí le haghaidh costais chúram sláinte incháilithe. Áirítear ar an liosta leathan de chostais incháilithe préimheanna árachais, oidis, nósanna imeachta leighis, agus go leor eile. Agus is fearr ar fad? Murab ionann agus cárta creidmheasa, níl aon ús le híoc nuair a bhaineann tú leas as do choigilteas HSA féin.