Is mór an t-am í an bhliain nua chun tosú ag smaoineamh ar na rudaí atá le teacht sa bhliain amach romhainn. Fiú mura bhfuil tú i do dhéantóir réitigh, is féidir leat spriocanna a bheith agat - sláinte, gairme, airgeadais - do na réimsí éagsúla de do shaol, is féidir leat cabhrú leat fanacht dírithe agus tú a choinneáil ag obair i dtreo rud atá tábhachtach duit i rith na bliana. Sprioc choiteann amháin? Ag ceannach tí.

Is mian le go leor daoine a bheith ina n-úinéirí tí lá amháin ach níl siad cinnte conas é a chur i gcrích. Tá an seicliosta ceannaigh tí Is ceann fada é, agus ag teacht suas leis an airgead le haghaidh a íocaíocht síos ar theach - ní iarracht bheag í an éarlais tosaigh a dhéanann tú ar do mhaoin. Braitheann sé & apos; s ar sciorradh talún tosca - d’ioncam, d’fhiach agus do fhreagrachtaí, go príomha - aontaíonn saineolaithe go bhfuil sé indéanta & apos; s airgead a shábháil ar theach i gceann bliana. Is é an cleas ná gníomh éifeachtach a dhéanamh a choisceann ort coirnéil a bhearradh nó a ghearradh ar do choigilteas agus cuspóir daingean a bheith agat i gcuimhne. Seo, sábhálta - agus inrochtana! - seachas airgead a shábháil ar réamhíocaíocht ar theach i gceann 12 mhí.

GAOLMHARA: 4 Comhartha Tú & apos; re Faoi dheireadh Réidh le Teach a Cheannach

Conas sábháil le haghaidh tí i gceann 12 mhí

Míreanna Gaolmhara

1 Faigh amach cé mhéid a chaithfidh tú a shábháil le haghaidh tí.

Sular féidir leat plean a mhapáil, ní mór duit sprioc a chur san áireamh. An chuid is mó den am, is éard atá i réamhíocaíocht ar theach ná céatadán de chostas iomlán an tí, a athróidh ag brath ar an margadh i do chód zip. Go ginearálta, moltar 20 faoin gcéad de chostas iomlán an tí a shábháil, dar le Katherine Perry, CFP, comhairleoir airgeadais ag Grúpa Caipitil Fort Pitt. Más mian leat dul os cionn agus níos faide, molann sí 30 faoin gcéad den luach a choinneáil ar shiúl, ionas gur féidir leat 20 faoin gcéad a chur síos agus ansin 10 faoin gcéad a bheith fágtha chun táillí breise nó i bhfolach mar chostais dhúnadh a chlúdach.

Má tá tú ag féachaint ar theach milliún dollar, tá an chuma air go bhfuil 30 faoin gcéad ($ 300,000) an-fhairsing, agus tá sé sin ceart go leor. Ní figiúr blaincéad é an sprioc 20 nó 30 faoin gcéad sin, ach is é an méid a bhunóidh tú don rath airgeadais is mó. Is é an rud is mian leat a sheachaint ná íocaíocht bheag a dhéanamh agus ansin tonna tonna úis nó árachas morgáiste a íoc gach mí ar feadh na mblianta a thógfaidh sé chun an teach a íoc.

Is cinnte go dtógann sé seo roinnt féinspreagtha, áfach: Robert E. Tait, Deir oifigeach iasachta morgáiste ag Motto Mortgage Elite Services, go n-éilíonn roinnt clár chomh beag le 3.5 faoin gcéad síos. Is cuma cé chomh mór nó chomh beag agus atá d’íocaíocht laghdaithe, sula síneoidh tú ar aon líne phonc, déan cinnte taighde agus léamh a dhéanamh ar an gcló breá ar fad chun a bheith cinnte nach bhfuil tú greamaithe le rátaí úis ard spéir.

GAOLMHARA: 7 Comhrá Airgid Ba chóir a bheith ag gach Lánúin Sula gceannaítear Teach le Chéile

a dó Bíodh a fhios agat d’fhigiúr ar leith - agus déan é a rianú.

Tá na céatadáin go hiontach ar fad, ach conas is féidir leat do sprioc shonrach coigiltis a ríomh le haghaidh réamhíocaíochta gan an teach a cheannóidh tú a fhios agam? Ní eolaíocht chruinn í, ach údar airgeadais phearsanta Stefanie O’Connell Rodriguez Molann sé taighde a dhéanamh ar phraghsanna tí sa cheantar atá uait. Chomh luath agus a bheidh tuiscint agat ar chostas tí ar dóigh duit a cheannach, imir timpeall le huirlis áireamháin morgáiste ar líne chun an morgáiste míosúil is féidir leat a íoc a mheas. Ón áit sin is féidir leat raon praghsanna oiriúnach a aithint le haghaidh do fhiach tí, agus is féidir leat a ríomh cé mhéid a bheadh ​​le spáráil agat le haghaidh réamhíocaíochta, a deir Rodriguez.

conas a dhéanamh bróga bán arís

Má thaispeánann do chuid taighde gur féidir leat a bheith ag súil le $ 200,000 a íoc as teach, beidh $ 40,000 de dhíth ort le haghaidh réamhíocaíochta má tá tú ag dul faoin gcaighdeán 20 faoin gcéad. Ciallaíonn sé sin go mbeidh tú ag iarraidh $ 3,333 a shábháil in aghaidh na míosa chun do sprioc íocaíochta laghdaithe a bhaint amach laistigh de bhliain. Is píosa mór airgid é sin d’fhormhór na ndaoine, mar sin b’fhéidir go mbeidh ort athmhachnamh a dhéanamh ar an fhad a thógfaidh sé chun do sprioc a bhaint amach agus cé mhéad íobairt a d’fhéadfadh a bheith agat chun é a bhaint amach.

Má bhíonn tú sonrach faoin méid a chaithfidh tú a shábháil le haghaidh do réamhíocaíochta, is féidir leis do sprioc úinéireachta tí a bhunú i dtéarmaí inláimhsithe airgeadais, a deir Rodriguez.

3 Cruthaigh asbhaint uathoibríoch i gcuntas ar leithligh ó do choigilteas.

Bealach amháin le seasamh in aghaidh airgead tirim a chaitheamh ar earraí suaibhreosacha is ea gníomhú mar nach raibh an t-airgead agat ar an gcéad dul síos. Molann Perry asbhaint uathoibríoch a chruthú ó do chuntas bainc an lá a íoctar tú.

Is é an rud is fearr faoi seo a dhéanamh ná nach bhfeiceann tú fiú an t-airgead i do chuntas má thógtar amach é an lá céanna a íoctar tú, mar sin ní chailleann tú é, a deir sí. Ach ná bog isteach é ach do ghnáthchoigilteas a úsáideann tú le haghaidh gach rud. Ina áit sin, déan cuntas go hiomlán ar leithligh nach bhfuil ann ach le haghaidh do réamhíocaíochta. Is féidir leis seo cabhrú le d’iarrachtaí a dhíriú, ós rud é go mbeidh tú in ann a fheiceáil go díreach an méid a shábháil tú don aidhm áirithe seo.

4 Smaoinigh ar chuntas margaidh airgid.

Jordan Sowhangar, pleanálaí airgeadais deimhnithe agus comhairleoir rachmais ag Girard, ní mholtar do choigilteas íocaíochta síos a chur in aon infheistíochtaí riosca. Beidh tú ag iarraidh rochtain a fháil ar an airgead tirim i gceann cúpla mí, mar sin ba chóir duit a bheith straitéiseach maidir leis an gcineál cuntas gearrthéarmach a thabharfaidh an sochar is mó. Is é an moladh is fearr atá aici ná cuntas margaidh airgid ar líne nó CD gearrthéarmach a cheadaíonn aistarraingtí laistigh de thrí nó sé mhí.

Is minic go mbíonn rátaí cur chun cinn ‘airgead nua’ ag na feithiclí céanna sin a ligeann duit níos mó a thuilleamh ná mar a bheadh ​​á thairiscint acu go ginearálta mar dhreasacht chun do chuid airgid a shábháil leis an institiúid áirithe sin, a deir sí.

Cén fáth go bhfuil sé seo tairbheach? Go simplí, ciallaíonn sé níos mó airgid i do phóca. Is bealach éasca é chun airgead breise a fháil le spáráil ar an gcaoi chéanna is a dhéanfá ar aon nós de ghnáth, a deir Sowhangar. Mar is amhlaidh le haon rud, déan cinnte go dtuigeann tú na srianta agus na rialacha go léir leis an gcuntas seo ionas nach mbeidh iontas míthaitneamhach ort nuair a bhíonn sé in am do chistí a tharraingt amach.

5 Bain tairbhe as gaotha gaoithe.

B’fhéidir nach bhfuil cur amach agat ar an téarma sonrach seo, ach is dócha go raibh taithí amhantair agat. De réir an tionscail airgeadais, deir Sowhangar gurb iad gaotha gaoithe na rudaí breise a thugtar nó a thuilltear nach cuid dár n-ioncam míosúil iad. Ina measc seo tá bónas saoire ag an obair, seic mór lá breithe ó sheantuismitheoirí, seic aisíocaíochta cánach ioncaim níos mó ná mar a bhíothas ag súil leis, agus cásanna eile ina bhfaigheann tú airgead breise.

In ionad smaoineamh ar thubaistí gaoithe mar airgead spraíúil is féidir leat a úsáid le haghaidh saoire nó splurges siopadóireachta, smaoinigh orthu mar an mbóthar mear i dtreo d’íocaíochta laghdaithe. Deir Sowhangar go bhfuil sé níos rathúla agus níos brabúsaí gaotha gaoithe a chur go díreach i gcoigilteas ná iarrachtaí coigiltis níos lú, mar shampla cuairt a thabhairt ar Starbucks ar maidin nó diúltú ithe amach ar feadh bliana, go háirithe má tá spriocdháta uaillmhianach coigiltis agat. Tá siad seo gan choinne agus mar sin is fusa páirt a ghlacadh iontu i dtéarmaí gan iad a chaitheamh, a deir sí.

conas cuirtíní cithfholcadh a choinneáil glan

Seo an caveat mór anseo: Níl ann ach rud ar bith. Deir Sowhangar mura sábhálann tú ach cuid de thubaiste duit an chuid eile a chaitheamh ag réasúnú láithreach - agus fiú gearradh isteach ar an méid is mian leat a chur ar leataobh. Coinnigh do shúile ar an duais - réamhíocaíocht - agus cuir gach pingin is féidir leat i dtreo sin.

6 Coigiltis scoir a laghdú go sealadach.

Is é an eochairfhocal anseo go sealadach: Níor cheart go gcuirfí coigilteas scoir i gcontúirt san fhadtéarma. Jim Brown, saineolaí airgeadais agus bunaitheoir Do Mheon is Fearr, a deir go bhféadfadh sos sosach ar an gciste seo a bheith cosúil le míbhuntáiste airgeadais neamhchoinbhinsiúnach i dtosach, ach féadfaidh sé an deis a thabhairt duit cistí íocaíochta a bhailiú agus ansin íocaíochtaí cíosa míosúla a atreorú i dtreo cothromas a thógáil in eastát réadach. Go bunúsach, tá tú ag sábháil do do thodhchaí ar aon bhealach.

Is é teorainn ranníocaíochta cuntas scoir 2020 ná $ 6,000 don IRA agus $ 19,500 do phleananna 401 (k). Má bhí tú ag uasmhéadú do ranníocaíochtaí plean scoir le plean IRA nó 401 (k), b’fhéidir go mbeidh tú in ann réamhíocaíocht a thógáil laistigh de bhliain trí an sreabhadh airgid sin go léir nó an chuid is mó di a leithdháileadh ar do cheannach tí gearrthéarmach. sprioc, a deir Brown.

Déan cinnte go bhfuil tú aireach ar aon mheaitseáil fostóra, ós rud é go bhféadfadh sé a bheith chun do leasa - gan aon phunt beartaithe - gan dearmad a dhéanamh ar fad coigilteas scoir. Má mheaitseálann do chuideachta do ranníocaíocht plean 401 (k) suas le 3 faoin gcéad agus má thuilleann tú $ 100,000 sa bhliain, féadfaidh tú do ranníocaíochtaí a theorannú go $ 3,000 agus an sochar meaitseála a fháil fós. D’fhéadfaí an difríocht $ 16,000 - teorainn ranníocaíochta $ 19,000, ranníocaíocht $ 3,000 chun cluiche an fhostóra a thuilleamh - a chur i bhfeidhm go díreach i dtreo na híocaíochta anuas chun do theach nua a cheannach, a deir Brown.

7 Cuardaigh bleeders.

Anatamaíocht Grey, Amstardam Nua, nó Teach tá a fhios ag lucht leanúna go díreach cad é bleeder: rud a dhraenálann an saol díot, stat. Maidir le hairgeadas, deir Tait go bhfuil bleeders againn go léir a aistarraingíonn airgead tirim ónár gcuntais a ndéanaimid dearmad orthu go minic. Is minic, is seirbhísí síntiúis uathoibríocha iad mar Netflix, Spotify, do ghiomnáisiam, agus mar sin de. Is féidir leat dul go héasca trí do ráitis agus a fheiceáil cé mhéad díobh seo atá curtha ar bun agat. Ansin, bí criticiúil leis an méid a theastaíonn uait i ndáiríre.

Molann Tait ceisteanna a chur ort féin mar An bhfuil mé á úsáid seo i ndáiríre? An féidir liom ligean dó seo a dhéanamh ar feadh bliana? nó An bhfuil bealach eile ann le sábháil? Toisc go gceadaíonn cuid de na cuideachtaí seo socruithe baile, is féidir leat dul isteach ar an íocaíocht le cara agus an costas a roinnt. Is é an pointe ná na bleeders a stopadh sula gcuireann siad cosc ​​ort na heochracha a fháil do do theach.

8 Déan do spriocanna a roinnt le daoine eile.

Ní amháin go bhfuil neart sna huimhreacha, ach cinnteoidh sé go gcoinneoidh siad cuntasach duit, go háirithe má tá líonra tacaíochta agat, má chuireann tú do phlean bliana in iúl do theaghlaigh agus do chairde iontaofa. Rachaidh na daoine seo chun cinn nuair a bheidh siad uait agus tiocfaidh siad suas le straitéisí chun cabhrú leat freisin. Leis an tacaíocht a thugann siad, do do bhreithlá agus do na laethanta saoire, is féidir leat a chur in iúl gur mhaith leat airgead tirim a thabhairt do do theach aisling, seachas bronntanas. Nó b’fhéidir go bhfuil seantuismitheoir agat atá bródúil as do dhul chun cinn agus a chinneann an rud a shábhálann tú a mheaitseáil. Cibé scéal é, deir Tait gur fearr a bheith ard ná a bheith ciúin agus tú ag dul i ndiaidh sprice grinn.