I ndomhan foirfe, bheimis go léir ag obair ar feadh 30 bliain agus ag dul ar scor le muinín iomlán as ár gcuid infheistíochtaí agus d'fhéadfadh pleanáil scoir tacaíocht a thabhairt dúinn inár stíl mhaireachtála reatha go dtí an lá a bhfaighimid bás. I ndáiríre, níl pleanáil le haghaidh scoir chomh simplí sin - agus ní chríochnaíonn an obair an lá a shocraíonn tú stop a chur le do phost lánaimseartha.

Tá sé chomh tábhachtach do do chuid airgid a bheith caite le linn scoir agus infheistíocht a dhéanamh agus coigilt le haghaidh scoir, agus chun é seo a dhéanamh ar an mbealach ceart is gá meascán de straitéisí airgeadais agus iompraíochtaí mothúchánacha a chothromú in ainm a chinntiú nach gcuirtear do chuid airgid amú.

Déanann na saineolaithe pleanála scoir seo machnamh ar conas do ubh nead a shíneadh gan a bheith faoi strus faoi do bhuiséad agus tú ar scor.

Míreanna Gaolmhara

Bí réalaíoch faoi do shaolré

Terry Savage, colúnaí airgeadais sindeacáite go náisiúnta agus údar ar An Fhírinne Iontach ar Airgead, a deir go dtosaíonn an chéad chéim sa bhuiséadú don chuid eile de do shaol trí do shaolré a mheas. Molann sí tráth na gceist ar líne a thosú. Cuirfidh go leor daoine san áireamh do stair leighis agus gach rud ó aclaíocht agus nósanna tobac a chaitheamh go dtí d’aiste bia laethúil agus buille faoi thuairim a thabhairt don aois a d’fhéadfadh tú a bheith i do chónaí.

Seans go bhfaighidh tú uimhir mar 96, a deir sí. Is dóigh leat go bhfuil tú os cionn an mheáin i ngach rud eile, mar sin cén fáth nach smaoineofá ar an bhféidearthacht sin freisin. Ar ndóigh bheadh ​​sé níos éasca pleanáil a dhéanamh dá mbeadh a fhios agat cá fhad a bhí tú chun maireachtáil.

Mura bhfuil tú réidh le dul ar scor fós, deir Savage gurb é an príomh-smaoineamh ná níos mó a shábháil agus tosú ag coigilt níos luaithe chun ullmhú don fhéidearthacht go mairfidh tú suas le 30 bliain níos mó tar éis an lae a rachaidh tú ar scor.

Más é sin an cás, ní bheidh an t-airgead atá á infheistiú agat anois le haghaidh scoir a thosaíonn i gceann 20 bliain níos faide anonn chomh fada agus a bheadh ​​sé dá n-éireodh leat ar scor inniu. Deir Savage a choinneáil i gcuimhne go leanfaidh boilsciú ag obair i do choinne de réir mar a théann tú in aois.

Teastaíonn plean infheistíochta uait le haghaidh do choigilteas a aithníonn dhá rud: an gá atá le fás chun dul thar an mboilsciú ar lámh amháin, agus an gá le coigilteas airgid chun suaimhneas intinne a thabhairt duit. Is cothromóid phearsanta é sin, a deir sí.

Ar ndóigh, ní mór go leor de na straitéisí seo a chur i ngníomh sula dtéann tú ar scor. Cad ba cheart duit a dhéanamh chun do chuid coigilteas a shíneadh nuair a bheidh tú ar scor i ndáiríre?

Déan cinneadh conas do dháiltí a ghlacadh

Shelly-Ann Eweka, stiúrthóir straitéise pleanála airgeadais ag cuideachta seirbhísí airgeadais TIAA, deir gur deis é cinneadh a dhéanamh maidir le do dháiltí a ghlacadh chun creatlach marthanach a bhunú do do chaiteachas scoir.

Ní dhíríonn go leor daoine ar conas a mhairfidh an t-airgead. Ní fheiceann siad ach méid mór airgid ina gcuntas, a deir sí. Tá sé tábhachtach plean a chur le chéile a chuideoidh leo an t-airgead a thabhairt chun deiridh.

Má dhéantar é seo, beidh tú ag déanamh luacháil ar gach ceann de na roghanna (agus na rialacha) chun dáiltí a ghlacadh ar do chuntais, ag tosú le do 401 (k).

plúr aráin go plúr gach críche chomhshó

Deir Eweka go mbíonn cúig rogha ann de ghnáth chun na dáiltí seo a ghlacadh. Féadfaidh tú an dáileadh íosta a theastaíonn a ghlacadh gach bliain; is féidir leat do chuid airgid a rolladh isteach i gcuntas scoir eile, cosúil le Roth IRA; is féidir leat é a ghlacadh i gcnapshuim; is féidir leat aistarraingtí tréimhsiúla a ghlacadh de do rogha féin; nó is féidir leat rud éigin cosúil le blianacht a cheannach chun ioncam seasta bliantúil a thabhairt duit féin.

Is annamh a mholann Eweka an chnapshuim, agus deir gur fearr leis an gcuid is mó de na pinsinéirí rud éigin cobhsaí cosúil le blianacht.

Ba mhaith leat thart ar dhá thrian de do riachtanais ioncaim le linn scoir a bheith clúdaithe ag ioncam saoil, a deir sí. Mar sin beidh cuid de sin ina Slándáil Shóisialta. Is beag duine atá an t-ádh le pinsin a bheith acu, níl an chuid is mó de dhaoine ann, agus mar sin ní mór don chuid eile den dá thrian a bheith mar chuid eile de do choigilteas scoir. Sin é an chaoi a gcinnfidh tú cé mhéad atá le blianacht.

Is fearr le blianachtaí i measc comhairleoirí airgeadais mar go bhfuil siad cosúil leis an ioncam bliantúil a raibh tú i dtaithí ar a bheith ag obair leis le linn do ghairm bheatha. Nuair a cheannaíonn tú blianacht, ríomhfar í bunaithe ar d’ionchas saoil agus an t-airgead a choigilt tú, rud a thabharfaidh an méid ceart duit le caitheamh gach bliain agus tú ag cinntiú go mairfidh an t-airgead.

Athfhráma do nósanna caiteachais

Annette Hammortree, gairmí atá deimhnithe ar ioncam scoir agus úinéir ar Seirbhísí Airgeadais Hammortree in Crystal Lake, Ill., rabhadh go n-airíonn tú níos neamhbhuana agus tú ag obair le do chuid airgid a chaitheamh ar scor. Tá sé ríthábhachtach go mbeadh a fhios agat go bhfuil an t-airgead teoranta, ach is deacair an t-iarmhéid sin a thuiscint gan ligean dó dul i ngleic le do stíl mhaireachtála.

conas do mhéar a thomhas le haghaidh fáinne

Má scoirim agus má tá mhilliún agam i mo phunann, caithfidh mé mé féin a scaradh ón ghlanfhiúchas nó sócmhainn, a deir sí. Má tá mhilliún agat, ní bheidh aon rud le dul ar scor. Caithfidh tú dearmad a dhéanamh anois go bhfuil mhilliún agat, agus caithfidh tú a rá go bhfuil tuarastal bliantúil ,000 agat. Caithfidh tú maireachtáil ar an ioncam sin agus gan aon rud eile. Ní féidir leat an mhilliún sin a ionradh má tá carr nua uait. Chun saoire a ghlacadh, ní féidir leat dul ar ais isteach sa phota mhilliún sin. Is éard atá i gceist le tuiscint nach sócmhainn le húsáid a thuilleadh í an tsócmhainn.

Is féidir le caiteachas laistigh de na teorainneacha seo a chur ar roinnt pinsinéirí a bhraitheann sáinnithe.

Tá tú á choinneáil i ngiall ag an tsócmhainn freisin, a deir Hammortree. Más rud é nach féidir le [tú] maireachtáil ach ar 4 faoin gcéad den ioncam sin, tá tú i ngiall ag na rialacha ordóg seo go léir. Sin nuair a bhíonn sé níos fusa gan a bheith buartha faoi bheith ag éirí as a bheith buartha má bhíonn foirmeacha ráthaíochta ioncaim nó blianachtaí ann.

I bhfocail eile, tá seans maith ann nach mothaeoidh tú go hiomlán compordach agus fios a bheith agat go bhfuil ubh nead mór amháin agat a chaithfidh go mairfidh tú an chuid eile de do shaol. Is iontach an rud pota airgid a bheith agat, ach tá sé ríthábhachtach go dtuigeann Hammortree conas é a úsáid agus cothromaíocht a dhéanamh ar an mbaol go n-éireodh leat as a bheith compordach.

Ar ndóigh, is ar bhuiséadú a thitfidh aon infheistíocht dheireanach a dhéanamh. Tá buiséad fíor-riachtanach ag aon chéim de do shaol, a deir Savage.

Féach ar árachas cúraim fhadtéarmaigh

Bealach eile le do chuid airgid a dhéanamh go deireanach ná é a chosaint ó chuid de na costais is mó ar féidir leat a bheith ag súil go réasúnach agus tú ar scor. Ar an ábhar sin, is moltóir mór é Savage árachas cúraim fhadtéarmaigh.

Is pointe inár saol é nach bhfuil aon duine againn ag iarraidh a bhaint amach, i ndáiríre, ach is féidir le costas cúram coimeádta fadtéarmach coigiltis scoir lánúin a scriosadh, a deir Savage.

Cinnteoidh íoc as polasaí árachais LTC go bhfanfaidh d’infheistíochtaí eile slán. Molann Savage comhpholasaí LTC agus árachas saoil a cheannach, a chuirfidh aon chistí nár úsáideadh ar aghaidh chuig do thairbhithe dá n-íosfadh tú gan an polasaí LTC a úsáid.

Smaoinigh ar phost páirtaimseartha

Is gearr go bhfaighidh go leor pinsinéirí amach go gcaillfidh siad post a bheith acu, nó ar a laghad na freagrachtaí, an rannpháirtíocht agus an cairdeas a bhaineann le bheith ag obair i suíomhanna áirithe. Faigheann roinnt daoine amach, cé nach gcaillfidh siad an obair, go gcaillfidh siad an ticéad pá seasta.

Má tá tú ag streachailt le deireadh a chur le chéile nó ag iarraidh do laethanta a líonadh, smaoinigh ar phost a ghlacadh nó ar mhaolú de réir a chéile ó do ghairm bheatha reatha le coinneáil. ag obair ar scor.

Deir Hammortree go bhfuil go leor daoine ag dul ar scor in ionad 100 faoin gcéad a stopadh. Tá cuid acu ag athrú gairmeacha nó ag obair go páirtaimseartha. Is é an buntáiste a bhaineann leis sin ná nach bhfuilimid ag taosc an phunann chun freastal ar 100 faoin gcéad dár riachtanais ioncaim.

Leanúint ar aghaidh ag obair le comhairleoir airgeadais

Toisc go dteastaíonn níos mó machnaimh uait le do chuid airgid scoir a chaitheamh ná airgead a chaitheamh, molann an chuid is mó de na comhairleoirí go gcoinníonn tú i ndlúth-theagmháil le do phleanálaithe scoir. Beidh do chomhairleoir in ann breathnú ar do mheascán infheistíochtaí ar leith agus a insint duit conas iad a chaitheamh amach anseo.

Molaim go láidir duit oibriú le comhairleoir chun cabhrú leat riosca a aithint nach bhfeiceann tú, a deir Hammortree.

D’fhéadfadh go gciallódh sé sin ligean do roinnt sócmhainní leanúint ar aghaidh ag fás, mar shampla.

Mura bhfuil an t-airgead ag teastáil uait díreach anois, lig dó fanacht infheistithe chomh fada agus is féidir, a deir Jody d'Agostin, CFP, comhairleoir Cothromasach. Leanfaidh an t-airgead seo chun ioncam infheistíochta nach ngearrtar cáin air faoi láthair a thuilleamh.