Má tá tú & apos; ath sa mhargadh do theach nua, is dócha go dtuigeann tú cheana féin an tábhacht a bhaineann le scór creidmheasa soladach agus réamhíocaíocht mhaith a bheith agat chun cáiliú do mhorgáiste agus ceannach a dhúnadh go rathúil. Ach an dtuigeann tú go hiomlán cé chomh criticiúil tá an dá fhachtóir sin anois sa mhargadh tithíochta hipear-iomaíoch atá againn & apos; re anois, arb é is sainairíonna ganntanas tithíochta agus rátaí úis ísle riamh?

Seo & apos; s léargas ar an réaltacht reatha ar fud na tíre: Is é an meáníocaíocht síos sna 11 meitreo is iomaíche sna Stáit Aontaithe ná 21 faoin gcéad de réir staidéar nua LendingTree . In áiteanna áirithe, cosúil le San Jose, California; Hartford, Connecticut, agus Cleveland, Ohio, is iad íocaíochtaí síos 22 agus 23 faoin gcéad an meán áitiúil. Ina theannta sin, tá 73 faoin gcéad de na ceannaitheoirí sna meitros iomaíocha sin scóir creidmheasa 720 ar a laghad.

Is é sin le rá, ní hé seo do & rodeos tipiciúil. Más mian leat a bheith rathúil ag cur baile do bhrionglóidí i dtír (nó teach a thabhairt i dtír, tréimhse), b’fhearr é & do chuid airgeadais a bheith i do chruth airgeadais.

Sa mhargadh dearg-te inniu & apos; s, tarlaíonn cogaí tairisceana laistigh de uair an chloig de theach ag dul ar an margadh. Ní mór do cheannaitheoirí ionchasacha dul i muinín straitéisí cruthaitheacha chun seasamh amach ón gcomórtas, ’a deir Mark Washburn, realtor le Siopa Condo Napoli .

Ba mhaith leat & apos; ll tuairimí Washburn & apos; s a choinneáil i gcuimhne go háirithe má tá cónaí ort sna trí mheitreo an na margaí tithíochta is iomaíche, atá de réir na tuarascála LendingTree (rangaithe in ord) San Jose, California (meáníocaíocht síos 23.67 faoin gcéad; céatadán na gceannaitheoirí a bhfuil scór creidmheasa 720 nó 84 faoin gcéad níos airde acu); San Francisco, California, (meáníocaíocht síos 21.43 faoin gcéad; céatadán na gceannaitheoirí le scór creidmheasa 720 nó níos airde 81 faoin gcéad), agus Raleigh, Carolina Thuaidh. (meáníocaíocht síos 20.39 faoin gcéad; céatadán na gceannaitheoirí a bhfuil scór creidmheasa 720 nó níos airde 70.48 faoin gcéad acu).

Lig do & apos; s breathnú níos dlúithe ar an bhfáth go bhfuil scór creidmheasa agus íosíocaíocht ríthábhachtach do na háiteanna is teo sa náisiún & apos; agus conas iad a chur in ord sula dtosaíonn tú an próiseas ceannaigh tí.

Míreanna Gaolmhara

Cén fáth ar ghlac an dá fhachtóir seo an tábhacht sin

Go bunúsach, baineann sé leis seo: I margadh hipear-iomaíoch, is féidir le díoltóirí a bheith ró-mhuiníneach agus an tairiscint is compordaí leo a roghnú, lena n-áirítear an tairiscint a roghnú a d’fhéadfadh iad a dhéanamh is mó airgead agus go bhfuil siad cinnte go ndúnfaidh siad go rathúil gan hiccups nó titim as eascró.

I margadh hipear-iomaíoch, ní mór don cheannaitheoir é sin a dhéanamh… dul san iomaíocht, a deir Daren Herzberg, bróicéir eastáit réadaigh ceadúnaithe le Babst + Herzberg atá bunaithe i Nua Eabhrac. Tá dhá chuspóir ag an díoltóir agus ceannaitheoir á roghnú aige - an praghas is airde agus an riosca is ísle.

conas cóisir spraoi a óstáil

Faigheann mórchuid na gceannaitheoirí tí réamhcheadú le haghaidh morgáiste ó iasachtóir chun an chuid is mó den cheannach maoine a mhaoiniú. Agus beidh an conradh díola ag brath ar an gceannaitheoir an morgáiste sin a fháil sa deireadh má ghlacann an díoltóir lena thairiscint. Sa chás nach bhfaigheann an ceannaitheoir ionchasach faomhadh don mhorgáiste sin, áfach, féadfaidh siad an conradh ceannaigh a chealú, rud a fhágann díoltóir an tí sa loch.

Nuair a bhíonn íocaíocht láidir nó scór íseal íocaíochta agus creidmheasa cothrom ag ceannaitheoir baile, tugann sé an toimhde gur féidir leis an gceannaitheoir an morgáiste a láimhseáil go compordach, agus má ghlactar lena thairiscint, ní fhéadfaidh sé titim as eascró, a deir Chantay Bridges, de EXP Realty atá bunaithe i Los Angeles . Is é an rud deireanach a theastaíonn ó dhíoltóir ná tosú le ceannaitheoir agus a fháil amach ina dhiaidh sin nár iompaigh a réamhcheadú riamh [agus] nach bhfuil siad in ann an teach a cheannach.

Deir Ryan McPartland, príomhoide agus comhairleoir morgáiste le Morgáiste Acuity, i measc a leithéid de chúlra is í an íocaíocht is criticiúla, go háirithe an éarlais airgid is fearr.

Is é an próiseas machnaimh ghinearálta, an níos mó airgid a bheidh tú sásta a chur síos, an níos mó craiceann atá agat sa chluiche, an ceannaitheoir is láidre a éiríonn tú, a deir McPartland. Is gnách go léiríonn íocaíochtaí níos ísle síos ceannaitheoirí níos cáilithe agus níos tromchúisí. Labhraíonn an cumas suim mhór airgid a choigilt neart agus freagracht airgeadais na gceannaitheoirí. Is léir nach amhlaidh an cás i gcónaí, áfach, i bhformhór na gcásanna.

Tá an líne smaointeoireachta seo fíor go háirithe maidir leis an éarlais airgid is fearr, is é sin an éarlais a chuireann ceannaitheoir ionchasach síos sula ndúnann sé teach chun a thaispeáint go bhfuil siad dáiríre faoi cheannach.

Mura gcomhlíonann an ceannaitheoir a riachtanais chonarthacha i dtéarmaí gealltanas morgáiste a fháil laistigh de chreat ama comhaontaithe, féadfaidh an díoltóir éarlais airgid thuilleamh an cheannaitheora a choinneáil. Is mó an éarlais airgid is mó a thuilleann, is mó a bhíonn an ceannaitheoir i mbaol agus is lú an díoltóir i mbaol. Is ea is lú an riosca don díoltóir, is tarraingtí an tairiscint, a chuireann McPartland leis.

Mar sin, míníonn sé sin go léir an fáth go bhfuil tábhacht shuntasach ag taiscí. Ach cad faoi scóir creidmheasa, iarrann tú? Tá go leor cúiseanna ann a bhaineann le scór creidmheasa, ach seo breathnóireacht an-tábhachtach amháin.

cén fáth a bhfuil ag éirí chomh maith sin leis an stocmhargadh

Is éard atá i gceist le creidmheas maith ná níos mó táirgí iasachta do cheannaitheoirí tí a roghnú, a deir Mark Meyerdirk, príomhbhróicéir ag Wahsington D.C. Bróicéirí Uirbeacha . Agus nuair a bhíonn tairiscintí gan áireamh ag díoltóirí tí, is minic a thabharfaidh a ngníomhairí tosaíocht do neart airgeadais ceannaí ionchasach trí mhaoiniú an cheannaitheora a chur san áireamh cineál .

Agus tairiscintí airgid á gcur i leataobh, b’fhearr le ceannaitheoirí a úsáideann gnáthmhaoiniú ná iasachtaí FHA nó VA, a deir Meyerdirk. Mar sin, tá seans níos fearr ann go n-éireoidh le ceannaitheoir a bhfuil an cumas aige ‘dul go traidisiúnta’ agus é ag iomaíocht le ceannaitheoirí eile.

Bealaí chun tú féin a scaradh ón gcomórtas

I bhfianaise na fírinne seo, tá bealaí éagsúla ann chun feabhas a chur ar do chuid seans go n-éireoidh leat mar cheannaitheoir baile lena n-áirítear na rudaí follasacha: feabhas a chur ar do scór creidmheasa agus d’íocaíocht laghdaithe a mhéadú.

Tá an iliomad iasachtaithe le creidmheas maith anois. Mar gheall air seo, tá sé níos tábhachtaí fós seasamh amach mar iasachtaí agus creidmheas mór agus clár comhardaithe iontach a choinneáil, a deir Adem Selita, POF agus comhbhunaitheoir An Chuideachta Faoisimh Fiachais .

I measc cuid de na bealaí is fearr chun do scór creidmheasa a fheabhsú agus a choinneáil tá na hiarmhéideanna ar do chártaí creidmheasa agus iasachtaí éagsúla a ísliú, gan aon íocaíochtaí déanacha a dhéanamh, agus do chóimheas fiachais le hioncam (DTI) a choinneáil chomh híseal agus is féidir.

Déan cinnte go bhfaigheann tú do DTI chomh híseal agus is féidir. Is é an bealach is éasca chun é seo a dhéanamh ná iasachtaí agus oibleagáidí iarmhéid níos lú a íoc a d’fhéadfadh tionchar diúltach a imirt ar do chostais mhíosúla agus mar sin ar do DTI, a mhíníonn Selita. Is iad na cuntais is dóichí a bheidh mar chúisí sa chás seo ná cuntais chárta creidmheasa, iasachtaí pearsanta, iasachtaí mac léinn, agus iasachtaí gluaisteán. Má tá aon cheann de na cineálacha cuntas seo agat agus go bhfuil siad réasúnta gar do bheith íoctha, tóg roinnt airgid breise chun iad seo a íoc síos go hiomlán. Laghdóidh sé seo do DTI agus mar shochar breise cuirfidh sé le do scór creidmheasa.

Déan tairiscint airgid

Má tá do chistí gan teorainn (rud nach léir do gach duine) d’fhéadfá smaoineamh ar thairiscint uile-airgid freisin, ar cosúil go bhfuil sé i bhfad níos coitianta de réir cosúlachta. Is éard atá i dtairiscint uile-airgid go díreach an chuma atá air - tairiscint uile-airgid, rud a chiallaíonn go gceannóidh an ceannaitheoir baile an mhaoin gan a bheith ag iarraidh iasacht mhorgáiste nó maoiniú de chineál éigin eile a fháil.

Ní nach ionadh, tá na tairiscintí seo níos tarraingtí don díoltóir toisc go gcuirtear deireadh leis an mbaol go dtitfidh maoiniú ceannaí ionchasaigh arís, agus go mbeidh am dúnta níos gasta dá bharr, a deir Washburn, de Napoli Condo Boutique. Is cosúil go bhfuil gach tairiscint airgid ag an leibhéal is airde riamh, go háirithe i margaí an dara baile mar Napoli, Florida. Tá gnóthachain suntasacha bainte amach ag go leor dár gceannaitheoirí ina bpunanna airgeadais agus tá siad ag aistriú na ngnóthachan seo chuig eastát réadach.

I measc dhálaí reatha an mhargaidh, tá buntáiste suntasach ag ceannaitheoirí airgid thirim ar cheannaitheoir traidisiúnta atá ag iarraidh ceannach tí a mhaoiniú, a deir Washburn.

Cuir cruthúnas ar chistí san áireamh agus tairiscint á dhéanamh agat

Bealach i bhfad níos saoire chun d’iarratas ar theach a dhéanamh níos iomaíche is ea cruthúnas ar chistí a sholáthar agus tú ag tairiscint ar theach, a deir Meyerdirk, de Urban Brokers. Ciallaíonn sé seo go bunúsach cáipéisíocht a sholáthar maidir le do shócmhainní airgeadais, ar féidir iad a úsáid chun do neart airgeadais a bhunú le díoltóir, ag cinntiú dóibh nach dócha go dtitfidh an déileáil tríd.

Is féidir le ceannaitheoirí a neart airgeadais a shimpliú trí chruthúnas cistí a sholáthar, a mhíníonn Meyerdirk. Ba cheart go mbeadh ceannaitheoirí a dhéanann é seo cinnte cuntais scoir a áireamh (ag glacadh leis go bhfuil an rogha acu iasachtaí a fháil ina gcoinne) mar aon le haon chistí cuntas seiceála agus coigiltis a bhfuil rochtain acu orthu.

Teagmhais a tharscaoileadh

Bealach deireanach le do thairiscint a dhéanamh níos tarraingtí do dhíoltóir is ea an chuid is mó de theagmhais a tharscaoileadh. Leid eile é a thairgeann Washburn dá cheannaitheoirí ionchasacha tí.

Is é an t-aon bhealach le hiomaíocht ná an oiread teagmhas agus is féidir a bheith sa tairiscint, a mhíníonn sé. Is coinníoll é teagmhasacht nach mór a chomhlíonadh sula rachaidh an ceannaitheoir ar aghaidh. Mar shampla, is féidir le tairiscint ceannaí a bheith ag brath ar an gceannaitheoir a dhíolann a theach, nó ar luach tí an díoltóra a mheas, nó faoi réir iniúchadh dearfach a dhéanamh ar an maoin.

De ghnáth deir Washburn lena chliaint gan an teagmhas cigireachta a tharscaoileadh, agus ar chúiseanna maithe. Má dhéantar amhlaidh is féidir go mbeidh iontas míthaitneamhach ann don cheannaitheoir i bhfoirm deisiúcháin shubstainteacha a d’fhéadfadh a bheith riachtanach a dhéanamh síos an bóthar má tá saincheisteanna struchtúracha ag an mbaile. Ach mar cheannaitheoir, b’fhéidir go smaoineofá ar theagmhais eile nach bhfuil chomh criticiúil a tharscaoileadh.

Ciallaíonn margadh an lae inniu go gcaithfidh ceannaitheoirí tí dul ar fhaid neamhghnácha chun teach a cheannach - cé gur féidir le gnáth-theagmhasach amháin ar a laghad cabhrú leat seasamh amach, bí cúramach sula dtéann tú ar aghaidh le cuid de na cosaintí ríthábhachtacha seo, a deir Washburn.

bealach is fearr chun do sheomra a ghlanadh