CÉN FÁTH AR GÁ DO MILLENNIALS TOSÚ AG SMAOINEAMH AR ÁRACHAS SAOIL ANOIS (GO HÁIRITHE MÁ TÁ TÚ TAOBH THIAR DE CHOIGILTIS SCOIR)

Ní hamháin go bhfuil árachas saoil i bhfad níos saoire agus tú níos óige - is bealach iontach é freisin saibhreas a charnadh le haghaidh scoir.

Le linn m’óige ‘dochreidte’, ba é árachas saoil an rud is faide ó m’intinn. Ní hamháin go raibh mé muiníneach go raibh an gá le polasaí den sórt sin i bhfad amach, ach bhí mé aineolach freisin ar an iliomad coigilteas agus sochair infheistíochta is féidir a dhíorthú go minic ó chineálacha áirithe beartas.

Go tapa ar aghaidh níos mó blianta ná mar is cúram liom a nochtadh le haon sainiúlacht, agus tá mé d'fhoghlaim an earráid costasach mo smaoineamh níos luaithe ar an mbealach crua. Ar chúiseanna éagsúla, ba mhór an iarracht é polasaí árachais saoil a fháil ag an bpointe seo, rud nach bhfuil ar mo chumas. Sin an fáth a bhfuil sé leagtha amach agam cabhrú le daoine eile botún comhchosúil a sheachaint. Millennials, go háirithe, ba chóir aird a thabhairt.

Cé gur ardaigh COVID-19 feasacht ar an ról tábhachtach a imríonn árachas saoil i slándáil airgeadais teaghlaigh, taighde nua ó LIMRA léiríonn sé go mbeadh cruatan airgeadais ag 42 faoin gcéad de na Meiriceánaigh laistigh de shé mhí dá bhfaigheadh an príomhshaothróir pá bás gan choinne. Léiríonn an staidéar céanna go bhfuil Meiriceánaigh óga is mó atá i mbaol, mar go bhfuil níos mó ná leath de na millennials aon chlúdach árachais saoil.

Seo iad na cúig chúis is gá do millennials a mheas i ndáiríre árachas saoil a fháil níos luaithe seachas níos déanaí.

Míreanna Gaolmhara

Nuair a bhíonn tú níos óige, bíonn polasaithe árachais saoil níos saoire

Cuirfimid tús leis an bpointe is soiléire, ceann a chloisfidh tú cosúil le buille seasta ó gach saineolaí árachais saoil nó comhairleoir airgeadais: Dá luaithe a gheobhaidh tú polasaí árachais saoil, is amhlaidh is inacmhainne a bheidh sé.

Tá árachas saoil níos saoire agus níos éasca le fáil agus tú óg agus sláintiúil, a deir Micah Metcalf, úinéir Airgeadais Metcalf , gníomhaireacht árachais go hiomlán digiteach. De réir mar a théann tú in aois, is minic a théann do shláinte in aois freisin, rud a d’fhéadfadh a lán aimhréidh leighis a chruthú nár smaoinigh tú riamh orthu agus tú 20idí. Is féidir le rudaí ar nós diaibéiteas, dúlagar, nó airtríteas go léir a bheith níos deacra árachas saoil a fháil, rud a d’fhéadfadh é a dhéanamh i bhfad níos costasaí.

Chun an pointe seo a thiomáint abhaile, rollaíonn Metcalf na samplaí dollar agus cent seo a leanas. Dá bhfaigheadh fireannach sláintiúil 25 bliain d’aois árachas saoil téarma faoi láthair, ní bheadh i gceist leis an gcostas míosúil ach . Tá sé seo bunaithe ar luachana ó chuideachtaí ar nós AIG, Protective, agus Banner William Penn. Mar sin féin, dá mbeadh duine 45 bliain d'aois ag lorg clúdach, tá na costais mhíosúla préimhe sin níos mó ná cúig huaire níos airde, idir 4 agus 9 in aghaidh na míosa ó na cuideachtaí árachais céanna a luaitear don duine 25 bliain d'aois.

conas is féidir liom méid fáinne

Cé go bhfuil muid ar an ábhar costas polasaí, tá sé níos saoire freisin polasaithe níos mó a fháil ar bhealach níos saoire nuair atá tú níos óige, rud nach ceist shuntasach é sin.

Is féidir leat clúdach níos mó a fháil ar feadh níos lú, a deir Jessica Lepore, bunaitheoir millennial gníomhaireacht árachais saoil Cinnte . Tá sé i bhfad níos saoire polasaithe níos mó a leanúint agus tú níos óige. Cé go mb’fhéidir nach gceapfá go bhfuil gá le polasaí árachais saoil milliún agus tú i do chónaí i d’aonar i d’árasán stiúideo i gCathair Nua-Eabhrac, smaoinigh cúig, 10, 20 agus fiú 30 bliain níos déanaí. Athróidh do riachtanais go cinnte faoin bpointe sin, agus trí chlúdach a leanúint agus tú óg, beidh tú ag sábháil i bhfad níos mó airgid ná mar a d’fhan tú go dtí níos déanaí sa saol le clúdach a thosú.

Is fusa freisin polasaithe a fháil agus tú níos óige

Pointe tábhachtach eile agus an óige ar do thaobh: Nuair a bhíonn tú óg agus sláintiúil, is fusa cáiliú le haghaidh polasaithe árachais saoil (chomh maith le bheith i do mhargadh). Is é an taobh smeach den bhoinn seo ná nuair a bhíonn tú níos sine agus sáite le dúshláin sláinte, b’fhéidir nach gcáileoidh tú ar chor ar bith - nó d’fhéadfadh go gcosnódh sé fortún beag polasaí a fháil mar gheall ar aon riochtaí suntasacha sláinte a d’fhéadfadh a bheith agat. Agus ní haon imní beag é seo fiú i measc millennials toisc Pobalbhreith Harris le déanaí fuarthas amach go 44 faoin gcéad de na millennials níos sine cheana riochtaí sláinte ainsealacha a bheith agat.

I go leor cásanna, agus tú óg, b’fhéidir go mbeidh tú in ann polasaí a fháil gan fiú scrúdú leighis a dhéanamh. De réir mar a théann tú in aois, b’fhéidir nach mbeidh sé seo amhlaidh a thuilleadh. D’fhéadfadh go n-iarrfadh cuideachtaí árachais saoil ort dul faoi scrúdú, obair fola, nó fiú suas le cúig bliana de do thaifid leighis a iarraidh díreach chun faomhadh a fháil, a deir Metcalf.

Mar bhónas breise, nuair a fhaigheann tú clúdach níos óige, sula mbuaileann tú aon fhadhbanna tromchúiseacha sláinte, is minic a ráthaítear an polasaí ón bpointe sin ar aghaidh. Is é sin le rá, má thagann riochtaí sláinte ort níos déanaí sa saol, ní gá duit a bheith buartha faoi nach bhfuil tú in ann árachas saoil a fháil, mar gheall ar cheana polasaí a bheith agat.

Tá roinnt polasaithe ráthaithe go mbeidh siad in-athnuaite ag deireadh an téarma, mar sin má thagann tú isteach anois ní gá duit a bheith buartha faoi cháiliú níos déanaí má thagann riocht leighis chun cinn, a deir Derek Szeto, comhbhunaitheoir Delaware-bhunaithe. Árachas gallchnó .

Fiacha go leor mac léinn

Ardaigh do lámh má tá fiacha mic léinn agat. Tá seans ann go bhfuil an lámh in uachtar faoi láthair, mar gheall ar an dara ráithe den bhliain fhioscach 2019, d’iasachtaithe idir 25 agus 34 bliain d’aois—sciar suntasach den daonra mílaoise—bhí 7.6 billiún dollar i bhfiachas iasachta mac léinn gan íoc, de réir Mheiriceá Nua. Ina theannta sin, Pobalbhreith Harris le déanaí fuarthas amach go bhfuil tromlach, (68 faoin gcéad) de na millennials níos sine fós ag íoc síos a gcuid fiach mac léinn deich mbliana nó mar sin níos déanaí. Anois, cé a bheidh freagrach as an bhfiach sin a íoc dá dtarlódh rud éigin duit?

Ar an drochuair, nuair a éagaimid, ní i gcónaí a théann ár bhfiacha linn, a deir an Lepore, ó Survested. Fiú mura duine thú a bhfuil teaghlach nó morgáiste agat, d’fhéadfadh fiacha eile a bheith agat ar nós iasachtaí do mhic léinn. Trí pholasaí árachais saoil beag a fháil fiú amháin agus tú óg, féadfaidh tú a chinntiú nach mbeidh an t-ualach ar do theaghlach na fiacha sin a íoc ar ais dá dtarlódh rud éigin duit.

Agus cé go bhfuilimid chun tosaigh ar an mbóthar seo, an dtarlaíonn sé go bhfuil comhshínitheoir agat ar fhiachas an mhic léinn sin? Is mó an chúis ar cheart duit a bheith ag smaoineamh ar na ceisteanna seo.

Dá mbeadh comhshínitheoir agat ar d’iasachtaí do mhic léinn, d’fhéadfadh an duine sin a bheith fós freagrach as d’fhiachas fiú dá n-imeodh tú, a mhíníonn Allison Kade, saineolaí airgid millennial ón gcuideachta árachais saoil dhigitigh. Fabraic . Más mian leat a chinntiú nach bhfuil do thuismitheoirí nó do chomhshínitheoirí i bhfostú d’aonair ag íoc do chuid fiacha as láthair, d’fhéadfá polasaí árachais saoil a fháil a thabharfadh airgead dóibh chun d’iasachtaí a íoc.

Coigiltis scoir

Anois cuir do ghuthán agus teachtaireachtaí Slack ar 'ná cuir isteach' agus caith roinnt ama leis an gcéad phointe eile seo, ionas gur féidir leat é a ionsú go hiomlán: Ceann de na cinn is lú tuiscint agus is mó buntáistí luachmhara an árachais saoil is ea gur féidir é a úsáid mar fheithicil infheistíochta brabúsaí chun luach suntasach airgid a thógáil thar do shaolré. Tá sé seo thar a bheith tábhachtach má tá tú taobh thiar de choigilt le haghaidh scoir.

Soláthraíonn árachas saoil luach airgid thirim, dá ngairtear buanshaol freisin, sochar báis agus is féidir é a úsáid chun airgead tirim a thógáil (seachas árachas saoil téarma, nach dtugann an chomhpháirt luach airgid). Is féidir an t-airgead a chuireann tú isteach sna polasaithe seo a úsáid chun punann infheistíochta a fhorbairt a chuideoidh leat saibhreas a charnadh. Agus de réir mar a théann tú in aois, is féidir leas a bhaint as an airgead tirim sa pholasaí chun costais mhaireachtála scoir a chlúdach.

Agus seo b’fhéidir an chuid is fearr: Tá tú ag carnadh saibhreas saor ó cháin.

Is é seo an buntáiste is mó nach dtuigtear agus nach bhfuiltear ag súil leis ó árachas buan saoil ag an ngnáth-thomhaltóir, a deir Brian Carlson, gairmí airgeadais deimhnithe agus leas-uachtarán bainistíochta saibhris le GCG Airgeadais. Má úsáidtear i gceart é, féadfaidh polasaí árachais saoil buan luach iontach a sholáthar do spriocanna coigiltis fadtéarmacha duine. Coincheap na DÓITEÁIN (An Neamhspleáchas Airgeadais Scor go Luath) Tá sé an-te i measc na mílte bliain, agus luíonn úsáid polasaí árachais saoil bhuan go foirfe leis an straitéis DÓITEÁIN mar gheall ar an gcumas cistí a bhaint gan cánacha nó pionóis roimh 59 go leith d'aois. Tá buntáiste ollmhór ag baint le polasaithe árachais saoil buana, i bhfoirm luach airgid.

Soláthraíonn beartas buan an cumas d’úinéir an bheartais cistí a fhás ar bhonn buntáiste cánach agus cistí a bhaint amach anseo gan aon chánacha a thabhú má bhaintear amach i gceart é, a mhíníonn Carlson. Ach, cosúil le cuntais scoir, dá luaithe a thosaíonn tú ag ranníocaíocht, is mó a mhéadóidh luach an chuntais de réir mar a théann tú in aois.

Mar gníomhaire árachais saoil saor in aisce, Míníonn Susana Zinn, nach bhfuil plean airgeadais ag formhór na millennials atá láidir go leor chun a scor a chlúdach go rathúil. Féadfaidh polasaí árachais saoil an t-easnamh sin a cheartú.

Ní cheapann seachtó a haon faoin gcéad de na millennials go mbeidh go leor coigilte acu ag 65 chun freastal ar a riachtanais scoir, a deir Zinn. Agus de réir an Institiúid Náisiúnta um Shlándáil Scoir, níl aon rud sábháilte ag 66 faoin gcéad de na millennials atá ag obair le haghaidh scoir. Ina áit sin, tá siad gnóthach ag íoc anuas fiacha agus ag clúdach a gcostas maireachtála ginearálta, agus cuirtear coigilteas le haghaidh scoir go bun a liosta tosaíochta.

cé mhéad a dhéanann tú leid le haghaidh pizza

Agus an baol ann go mbuailfidh tú capall marbh, is féidir le hárachas saoil cabhrú leat mar mhílaoise scor sláintiúil ó thaobh airgeadais de a chinntiú.

Le hárachas saoil, ní gá duit bás a fháil chun é a úsáid; tá solúbthacht agat maidir leis an gcaoi a n-úsáidtear an t-airgead, a chuideoidh le riachtanais airgeadais do chostais phleanáilte agus neamhphleanáilte araon, a chuireann Zinn leis.

Ceart go leor, is féidir leat filleadh ar do ríomhchlárú rialta anois.

Cosain do ghnó tar éis duit imeacht

I ndáiríre, pointe amháin níos mó. Agus ba chóir go mbeadh sé ina ábhar bróid. Tá Millennials ar cheann de na glúnta is fiontraí atá feicthe ag Meiriceá le fada an lá. A suirbhé GoDaddy le déanaí de 3,000 Meiriceánaigh - lena n-áirítear 1,000 millennials, 1,000 Gen Xers, agus 1,000 boomers leanbh, fuarthas amach go bhfuil millennials chun tosaigh ar an pacáiste in iarrachtaí fiontraíochta, le beagnach duine amháin as gach trí millennials (30 faoin gcéad) a tuairiscíodh go bhfuil gnó beag nó hustle taobh. Féadfaidh árachas saoil a fháil a bheith ina bhealach chun an oidhreacht seo a chosaint, ag cinntiú go mairfidh do ghnó i bhfad i ndiaidh duit imeacht.

Má roinneann tú do ghnó le fiontraí eile, mar shampla, ‘d’fhéadfadh an duine sin an t-airgead ó do pholasaí árachais saoil a úsáid mar aistriú chuig gnó a choinneáil ag sileadh mura bhfuil tú as láthair, a deir Kade, ó Fabric.

An t-ualach airgeadais a d’fhágfá i do dhiaidh

Mura bhfuil na cúiseanna go léir a luadh cheana diongbháilte go leor, cuir an cheist dheireanach seo ort féin: An mbeadh ualach airgeadais ar éinne dá n-imeodh mé? Ní gá an freagra a insint dúinn, ach bí cinnte aird a thabhairt ar an gcuid deiridh de chomhairle.

Más é an freagra atá, tá cosaint árachais saoil ag teastáil uait anois, mar sin ní fhágfaidh tú do theaghlach agus na mílte dollar in ioncam nó fiacha caillte agat, a deir Metcalf.

Sraith Amharc ar Phleanáil Scoir