Bliain airgeadais neamhbhuana a bhí in 2020 d’aon duine—ach bhraith mé go raibh an-chrua orm mar shaorscríbhneoir fánaíochta a bhfuil speisialtóireacht aige ar thaisteal a chlúdach. Tá mé ag obair go saor go lánaimseartha ó bhain mé mo chéim iriseoireachta amach, agus is é an t-aon saol oibre ar chuir mé aithne air riamh ná ceann de na 1099idí. Ní raibh agam riamh a 401(k) . Tar éis an tsaoil, bhí sé deacair i gcónaí a thuar cé mhéad a d’fhéadfainn a dhéanamh ó mhí go mí, nó i mbliain ar leith—agus mo ráta ráithiúil a mheas. cánacha ní mór go bhfuil duine féinfhostaithe is lámhaigh bhliantúil sa dorchadas. Is beag a bhí a fhios agam go dtógfadh sé paindéim dhomhanda agus brú airgeadais an-mhór orm mo spreagadh le tosú ar mo chéad uair infheistíocht scoir . Seo an fáth ar thosaigh mé ag infheistiú i mo thodhchaí ar deireadh - agus conas is féidir leatsa freisin.

Chuaigh mé tríd an chuid is mó de mo 20s d'éirigh as an bhfíric go mbeinn i mo chónaí níos mó cosúil le pauper ná prionsa-cé go mbeinn saibhir i taithí saoil, ceart? Shíl mé go raibh comhairleoirí airgeadais agus 'bainisteoirí saibhreas' do na saibhir —páistí ciste iontaobhais agus moguls teicneolaíochta. Ach de bharr na paindéime—agus an éiginnteacht gairme agus airgeadais ar fad a tháinig leis—rinne mé an tábhacht a bhaineann le pleanáil agus infheistíocht fhadtéarmach a thuiscint. Tá airgead caite agam thar na blianta, ach ní raibh aon sprioc comhbheartaithe agam riamh, agus níor mhothaigh mé riamh muiníneach a dhóthain infheistiú i margadh an stoc . Dhealraigh sé go léir chomh luaineach agus risky.

Gan fostóir chun mo choigiltis scoir a mheaitseáil, thosaigh mé ag cur airgid mar dhéagóir isteach i Roth IRA le Vanguard. Ach chuaigh mé i bhfostú le bannaí agus leis na hinfheistíochtaí is coimeádaí, toisc go raibh cuma scanrúil agus éagórach ar an smaoineamh go gcaillfí m’airgead crua tuillte (amhail an rud a tharla nuair a thit an stocmhargadh go tobann i mí an Mhárta 2020). D'oibrigh mé cúig phost agus mé sa choláiste chun a chinntiú gur bhain mé céim amach gan aon fhiacha, agus bhí mé go maith ag coigilt i gcónaí, in ainneoin nach raibh ioncam sé fhigiúr agam mar a bhí go leor de mo chairde.

Lá Fhéile Pádraig nó Féile Pádraig

Is breá liom mo phost, agus go hionraic ní dóigh liom go mbeidh mé ag iarraidh dul ar scor go deo. Ach ar deireadh ba sheic réaltachta a bhí ag teastáil go géar dom níos mó a fhoghlaim faoi chumhacht an úis iolraithe le hinfheistíocht fhadtéarmach — agus aghaidh á tabhairt ar mhortlaíocht na daonnachta i rith na bliana seo caite. Mar shaoránach, níl cuideachta ag faire amach dom; Caithfidh mé a bheith ag brath orm féin agus a bheith ullmhaithe ó thaobh airgeadais de le haghaidh todhchaí nach féidir a thuar.

Ag druidim le deireadh 2020, d’fhoghlaim mé faoi Tuilleadh Airgeadais , gnólacht comhairleoirí airgeadais a bhfuil ar a laghad 0,000 aige—i gcomparáid le milliún cosúil le go leor comhairleoirí airgeadais mór le rá a dhíríonn ar chliaint ardluacha. Sea, tá sé sin fós a lán , ach bhí sé figiúr insroichte dom; Is ar éigean a bhain mé an tairseach sin amach le mo choigilteas Roth IRA le Vanguard ar feadh an tsaoil, agus bhí an chuma ar an scéal go raibh sé in am bogadh.

conas a fháil ar do chuid gruaige a Shine

Thóg an comhairleoir ar labhair mé leis ag Farther am ormsa agus mo stíl mhaireachtála neamhthraidisiúnta agus mo spriocanna a thuiscint. Níl mé cinnte go bhfuil mé riamh ag iarraidh teach a cheannach, agus níl beirt pháistí agus fál bán picéad i gceist leis an smaoineamh atá agam ar an mbrionglóid Mheiriceánach. Sula chuir mé aon airgead i lámha na cuideachta seo, áfach, bhí trí chomhrá físe ar leith agam le mo chomhairleoir airgeadais nua. Bhí sé socair agus cairdiúil - níor chuir sé brú orm riamh, ach chabhraigh sé liom a thuiscint cad iad na roghanna a bhí agam.

Nuair a d'aistrigh mé mo Roth IRA ó choigilteas go infheistíocht, bhraith mé muiníneach agus compordach le mo chinneadh. Tar éis an tsaoil, bhí an oiread sin airgid coigilte agam thar na blianta, ach ní raibh mé ag infheistiú i gceart chun cabhrú leis fás. Bhí sé in am.

Ós rud é go bhfuil súil agam nach mbeidh orm tarraingt ar mo choigilteas scoir le blianta fada anuas, bhunaigh Níos faide plean fáis fadtéarmach dom a chuimsíonn straitéis infheistíochta níos ionsaithí . Táim níos compordaí leis an gcineál sin cur chuige anois ná mar a thosaigh mé ag coigilt le haghaidh scoir, mar tá muinín agam go mbíonn mo chomhairleoir ag tweaking agus ag bainistiú m’infheistíochtaí dom go rialta.

Anois, i díreach cúig mhí, tá na mílte dollar déanta agam cheana féin ar mo chuid infheistíochtaí. Táthar ag tuar go ndúblóidh luach measta mo phunann má bhainim go dtí 95 bliain d’aois é—agus bheadh ​​sé sin gan aon airgead breise a infheistiú agam as seo amach (nach é mo phlean; tá sé beartaithe agam leanúint ar aghaidh ag cur leis). Tá rogha ann aistarraingtí rialta a shocrú ó mo chuntas seiceála, ach le m’ioncam níos lú ná a thuar, shocraigh muid go mbeadh sé níos ciallmhaire dom a mhéid a mhothaigh mé compordach ag coigilt nuair a bhí mí mhaith agam a chur ar shiúl, nó ceathrú maith.

Is maith liom a bheith in ann go héasca seiceáil ar mo choigilteas agus buicéid airgid ar leith a chruthú le haghaidh spriocanna nithiúla, cosúil le mo chéad laethanta saoire idirnáisiúnta tar éis na paindéime. Déanaim iarracht gan seiceáil ar mo phunann ró-mhinic, áfach, mar gheall le margadh luaineach, tá sé ag bogadh suas agus síos i gcónaí. Níor mhaith liom a bheith buartha faoi athruithe ó lá go lá agus mé ann san fhadtréimhse.

Ar ndóigh, tá costas bliantúil Farther de 0.80 faoin gcéad de na sócmhainní atá á mbainistiú níos daoire ná an costas a bhaineann le robo-chomhairleoirí-a raon ó .25-.6 faoin gcéad. Ach tá sé níos saoire ná gnólachtaí eile le comhairleoirí pearsanta, a ghearrann de ghnáth 1.5-2 faoin gcéad. Maidir liom féin mar infheisteoir úrnua le glanfhiúchas ard, is fiú dom an pearsanú agus tugann sé slándáil agus suaimhneas intinne breise dom.

Cuireann Vanguard freisin seirbhísí comhairleora pearsanta ar chostas bliantúil de 0.30 faoin gcéad de na sócmhainní atá á mbainistiú, a éilíonn íosmhéid ,000, a d’fhéadfadh a bheith ina rogha infheistíochta níos fearr do go leor. Úsáideann Charles Schwab múnla hibrideach freisin le haghaidh Préimh Punanna Chliste Schwab , ag comhcheangal robo-chomhairle le treoir phearsanta ó phleanálaí airgeadais deimhnithe le híosmhéid ,000. Gearrann an chuideachta táille pleanála aonuaire de 0 agus táille chomhairleach mhíosúil ina dhiaidh sin, rud a fhágann go mbeidh sé níos costasaí ná Vanguard an chéad bhliain má tá níos lú ná 0,000 infheistithe agat. Athróidh an t-ardán is fearr do gach duine, agus tá go leor ardán comhairleoirí róbait breise ann, mar shampla Saibhreas , Feabhsú , agus Airgeadas M1 , go ngearrann gach duine rátaí ísle.

cén áit a gcuireann tú an teirmiméadar sa turcaí

An líne bun? Is cuma cén ardán nó aip nó comhairleoir airgeadais a roghnaíonn tú, tá sé tábhachtach tosú ag coigilt a luaithe is féidir. Agus ná sábháil; infheistigh do chuid airgid freisin ar an mbealach is fearr a ligeann dó fás.