Is féidir go mbraitheann fiacha mar albatros timpeall do mhuineál. Ach toisc gur roghnaigh tú téarmaí iasachta agus rátaí úis éagsúla thar na blianta, ní chiallaíonn & apos; t go gcaithfidh tú a bheith greamaithe leo go deo. Agus ní gá duit fanacht go n-íocfaidh tú iasacht chun d’ualach a éadromú ach an oiread. Féadann comhdhlúthú iasachtaí agus athmhaoiniú fiachais cuidiú le fiacha - de chineál ar bith - a bhainistiú. Seo & apos; s cathain is ceart comhdhlúthú nó athmhaoiniú fiach a mheas agus conas a d’fhéadfadh sé a bheith ag obair do do staid.

Conas a oibríonn comhdhlúthú fiach

Is é an príomhbhuntáiste a bhaineann le comhdhlúthú fiachas ná a bheith in ann do chuid fiacha uile gan íoc a chomhcheangal in aon iasacht amháin, de ghnáth ag ráta úis níos ísle, nach mbeadh ach íocaíocht mhíosúil amháin agat ina leith. Maidir le daoine a bhfuil go leor fiacha gan íoc orthu ag rátaí arda úis, is féidir seo a tharrtháil, fiú mura gciallaíonn sé ach go bhfeiceann tú go díreach an méid atá dlite duit in aon láthair amháin.

‘I measc na sochar eile tá glasáil ar ráta úis seasta, gan a bheith buartha faoi íocaíocht amháin, agus fios a bheith agat cá fhad a chaithfidh tú & apos; na híocaíochtaí sin a dhéanamh,’ a deir Mike Kinane, ceann Cártaí Bainc na SA ag TD Bank. 'Má tá tú & apos; ag bainistiú fiachas cárta creidmheasa ard-úis, is dócha go mbeidh ráta inathraithe sa ráta ar do chárta, a fhéadfaidh athrú i gcónaí. Má dhéantar do dháta a chomhdhlúthú in iasacht téarma shocraithe, glasáiltear tú i dtéarma ráthaithe le híocaíocht mhíosúil amháin agus dáta deiridh nithiúil leis an iasacht. '

Deir Lauren Anastasio, pleanálaí airgeadais deimhnithe le SoFi, go bhféadfadh sé go mbeadh sé chomh furasta fiacha cárta creidmheasa a chomhcheangal le hiasacht phearsanta a fháil chun na costais a chlúdach.

‘Is minic a thagann ráta úis níos ísle ar iasachtaí pearsanta ná do chártaí creidmheasa, agus is féidir leat téarmaí inbhainistithe a shocrú le d’iasachtóir,’ a deir Anastasio. 'Agus má úsáideann tú iasacht phearsanta d’fhéadfadh sé do scór creidmheasa a threisiú i ndáiríre.'

Is féidir é & apos; s freisin d’iasachtaí mac léinn príobháideacha agus cónaidhme a chomhcheangal trí iad a athmhaoiniú le hiasachtóir príobháideach, a deir sí.

Dealraíonn sé cosúil le no-brainer, ceart?

Deir Kinane, cé go dtairgeann an chuid is mó de na bainc an tseirbhís, gur mhaith leat & apos; a chinntiú go bhfuil tú féin agus apos; ag fáil beart ó fhoinse measúil. Déan an mhatamaitic freisin maidir leis na táillí a d’fhéadfaí a ghearradh ort.

'Mar is amhlaidh le gach cinneadh mór airgeadais, bí aireach ar an áit a bhfuil tú & apos; ag fáil d'iasachta agus déan cinnte go dtuigeann tú go hiomlán an rud a bhfuil tú & apos ag clárú dó - tá sé tábhachtach do chuid taighde a dhéanamh i gcónaí,' a deir sé. 'Déanann iasachtóirí airgead trí ús a ghearradh, agus táillí i go leor cásanna, ar iasachtaí comhdhlúthaithe fiach.'

Cé dó a n-oibríonn comhdhlúthú fiach

Is é an leas is fearr a bhaint as comhdhlúthú fiach den chineál seo do dhaoine aonair a bhfuil roinnt fiacha ard-úis acu. Faigheann folks le fiacha úis íseal & apos; t mórán pá as a n-iarracht, a deir Kinane.

‘Iasachtaithe freagracha a bhfuil ioncam maith acu agus a bhfuil stair chreidmheasa dhaingean acu atá ag iarraidh aire a thabhairt d’iarmhéideanna suntasacha ardráta úis is iad na daoine is mó a thairbhíonn,’ a deir sé.

Má tá do scór creidmheasa íseal, nó má bhí tú & apos; ag streachailt le do chuid fiacha iolracha a íoc, deir Anastasio go mb’fhéidir go mbeadh am níos deacra agat ráta úis níos ísle a fháil le d’iasacht nua. Sa chás sin, is dócha go sábhálfaidh comhdhlúthú fiach & apos; t mórán duit san fhadtréimhse. Féadfaidh tú freisin do chuid sócmhainní a chur i mbaol le fiacha urraithe.

'Mothú & apos; íoc as & apos; is féidir leis an bhfiach [trína chomhdhlúthú] tuiscint bhréagach a thabhairt duit gur íoc tú d’fhiachas agus gur féidir leat línte creidmheasa nua a oscailt nó tosú ag muirearú ar na cártaí arís, ’a deir Anastasio. 'Ach cuimhnigh, ní dhearna tú & apos; ach do fhiach a chomhdhlúthú in aon iasacht amháin, mar sin tá an oiread céanna fiacha ort agus a rinne tú roimhe seo.'

Má tá teach agat, cuidíonn comhdhlúthú fiach le híocaíochtaí morgáiste míosúla beagnach i gcónaí.

‘Is gnách gurb í íocaíocht mhorgáiste an íocaíocht is mó a dhéanann tú gach mí, agus mar sin is féidir le laghdú beag fiú tionchar suntasach a imirt ar bhuiséad do theaghlaigh,’ a deir Kinane. ‘Tabhair aird ar rátaí morgáiste agus tabhair faoi deara cathain a thiteann siad faoi bhun do ráta reatha. An níos mó do mhorgáiste, is lú is suntasaí a chaithfidh an titim a bheith ann chun leas a bhaint as athmhaoiniú. '

Deir Kinane a choinneáil i gcuimhne, fiú amháin mar a d’fhéadfadh sé airgead a shábháil duit san fhadtéarma, go dtagann athmhaoiniú le táillí as measúnuithe, seiceálacha creidmheasa, agus frithgheallú, i measc rudaí eile.

An féidir le comhdhlúthú fiach obair duitse?

Is é an chéad chéim chun an rogha seo a iniúchadh ná beagán taighde a dhéanamh ar líne. Tairgeann roinnt institiúidí airgeadais cothromas baile iasachtaí agus línte creidmheasa ar féidir leo d’fhiach a chomhdhlúthú in aon láthair amháin ar ráta úis íseal chun cabhrú leat do spriocanna eile a bhaint amach, mar shampla an ciste éigeandála. Féadfaidh tú cuardach tapa a dhéanamh chun a fháil amach cad iad na rátaí a cháilíonn tú.

Más cosúil go bhfuil gealladh faoi do chuid roghanna rátaí, féadfaidh tú bualadh le speisialtóir baincéireachta nó comhrá a dhéanamh le hionadaithe do bainc ar líne nó iasachtóirí digiteacha ar féidir leo do staid airgeadais phearsanta a mheas agus cabhrú leat an bealach gníomhaíochta is fearr a phleanáil.

‘Tugtar airgeadas pearsanta air ar chúis - tá sé & apos; s pearsanta,’ a deir Anastasio. 'Níl aon bhealach gearrthóra fianáin ann chun dul i ngleic le fiachas. Is é & apos; s an rud is fearr a oibríonn duit féin agus do do staid airgeadais. '

Deir Kinane go bhfuil sé & apos; s tábhachtach a thuiscint go bhfuil do thuras chuig neamhspleáchas airgeadais agus gan a bheith saor ó fhiachas níor chóir go dtiocfadh deireadh le do chuid iasachtaí.

'Is é an comhdhlúthú an chéad chéim; ba cheart go mbeadh do chéad tosaíocht eile ag athrú na nósanna a thug ort, ’a deir sé.