Líon agus Cineálacha Cártaí Ideal

C. Táim meallta a lán cártaí stórais a oscailt timpeall na laethanta saoire chun leas a bhaint as lascainí. An mbeidh tionchar aige sin ar mo scór creidmheasa?

A. Tá: Bíonn fiosrúchán tuarascála creidmheasa mar thoradh ar gach iarratas nua. De ghnáth bíonn gach scór ag titim suas le cúig phointe i ngach fiosrúchán. Agus is ísle do scór, is lú tarraingteach a thiocfaidh tú d’iasachtóirí nuair a dhéanann tú iarratas ar chreidmheas, ar iasacht, nó ar mhorgáiste. (Tiocfaidh laghdú ar do scór má tá do thaifead íoc billí go maith agus mura ndéanann tú iarratas ar níos mó cártaí.) Bí coosy faoi chártaí nua a oscailt. Smaoinigh ar an méid a shábhálfaidh an lascaine saoire agus an mbeidh tú in ann an bille a íoc ina iomláine. Is gnách go ngearrann cártaí stórais rátaí úis níos airde (uaireanta níos mó ná 20 faoin gcéad), agus mar sin féadann iarmhéid a bheith ag ithe aon choigilteas tosaigh.

C. Cé mhéad cárta creidmheasa atá an iomarca? Agus an bhfuil a leithéid de rud ann le ró-bheag?

an bhfuil sé níos fearr cithfholcadh a dhéanamh san oíche nó ar maidin

A. Molann go leor saineolaithe gan níos mó ná trí nó ceithre chárta a bheith acu. Nuair a bhíonn an iomarca ag daoine, is gnách nach gcoinníonn siad súil, a deir Howard Dvorkin, bunaitheoir Seirbhísí Comhdhlúite Creidmheasa Creidmheasa agus údar Credit Hell: How to Dig Out of Debt (Wiley, $ 20, amazon.com ). Má bhíonn an iomarca cártaí agat is féidir go mbeidh ocras creidmheasa ort, rud a d’fhéadfadh dochar a dhéanamh duit má dhéanann tú iarratas ar chreidmheas a theastaíonn uait i ndáiríre.

Ós rud é nach nglactar le haon chárta go huilíoch, beidh ceann nó dhó de na mórchártaí uait, móide cárta muirir amháin (caithfear an t-iarmhéid a íoc ina iomláine i gcónaí) agus cárta siopa má dhéanann tú siopadóireacht áit éigin go rialta.

Cártaí Luaíochta, Dáileadh Iarmhéid

C. Cad ba cheart dom a mheas agus cárta á mheá le pointí míleáiste nó dreasachtaí eile i gcoinne cárta eile?

A. Is breá le daoine smaoineamh ar phointí a racaíocht, ach ní fiú na pointí mura n-úsáideann tú iad. Sula síníonn tú isteach le haghaidh cárta luaíochta, seiceáil teorainneacha an chláir. Cuireann cuid acu srian ar na siopaí áit ar féidir leat siopadóireacht a dhéanamh agus pointí a fháil; cuireann daoine eile teorainn le líon na bpointí is féidir leat a charnadh. Féach ar an ráta úis freisin, mar is minic go mbíonn rátaí níos airde agus, uaireanta, táillí, ag cártaí luaíochta.

Is é an geall is fearr atá agat ná cárta luaíochta a choinneáil ar cheannacháin laethúla níos lú a íocfaidh tú as go hiomlán gach mí agus cárta úis íseal ar eagla go mbeadh ort iarmhéid a iompar.

C. An fearr cothromaíocht mhór a choinneáil ar chárta amháin nó na hiarmhéideanna a scaipeadh thar roinnt cártaí?

A. Is fearr duit de ghnáth iarmhéideanna níos lú a choinneáil ar chúpla cárta. Mura bhfuil ach cárta amháin agat agus go bhfuil sé beagnach uasmhéadaithe, tugann sé sin le tuiscint (do do bhanc agus d’iasachtóirí ionchasacha eile) go bhfuil sé deacair ort creidmheas a fháil, a deir Robert D. Manning, Ph.D., stiúrthóir an Ionaid um Airgeadas Tomhaltóirí Seirbhísí, ag Institiúid Teicneolaíochta Rochester, i Nua Eabhrac.

An eisceacht? Má tá ráta úis an-íseal ag cárta amháin, b’fhéidir gur mhaith leat d’iarmhéideanna uile a athrú go dtí an ceann sin chun airgead a shábháil.

Déileáil le Cártaí Neamhúsáidte agus Táillí Déanacha

C. Cad ba cheart dom a dhéanamh le cártaí nach n-úsáideann mé? Ar cheart dom iad a fhágáil ar oscailt nó iad a dhúnadh?

cén aois de sheic is féidir leat airgead tirim

A. Dún an cuntas agus scrios an cárta. Sin é an bealach is sábháilte chun calaois agus goid aitheantais a sheachaint. Ach ar dtús tá tosca le meá.

An cás is fearr: Níor chóir duit níos mó ná leath an chreidmheasa atá ar fáil a úsáid ag am ar bith, toisc go bhfuil do chóimheas creidmheasa fiach-le-fáil freagrach as thart ar 30 faoin gcéad de do scór creidmheasa. Dá ndéanfaí difear don chóimheas seo, b’fhéidir go mbeadh sé níos fearr duit an cuntas a choinneáil oscailte go dtí go mbeidh d’fhiach íoctha agat.

Neartaíonn stair chreidmheasa fhada do scór creidmheasa freisin, mar sin má shocraíonn tú roinnt cártaí a ghlanadh, cuir ar ceal in ord an chárta is nua ar dtús, tugann sé comhairle do Robert D. Manning, Ph.D., stiúrthóir an Ionaid um Sheirbhísí Airgeadais do Thomhaltóirí, ag an Institiúid Teicneolaíochta Rochester, i Nua Eabhrac.

C. Féadfaidh mé a bheith déanach le híocaíocht le cárta creidmheasa. Cad a dheánfainn?

A. Cuir glaoch ar do bhanc - d’fhéadfadh sé táille dhéanach a tharscaoileadh do chustaiméir maith. Má tá lá nó mar sin agat sula mbeidh an íocaíocht dlite, íoc ar an bhfón nó fiú thar oíche an seic. Is gnách go mbíonn sé sin níos saoire ná an táille dhéanach, a deir Ellen Cannon, eagarthóir bankrate.com, a thairgeann sonraí ar ráta airgeadais.

An straitéis is fearr: Íoc do bhille in am, ina iomláine - fiú mura dtaitníonn do bhanc leis. Sa tionscal, tugtar deadbeats ar dhaoine nach bhfuil iarmhéid acu, a deir Cannon, mar ní dhéanfaidh siad airgead ort riamh. Bealach cliste (duitse) chun gnó a dhéanamh.

Táillí Airgeadais, APRanna, agus Rátaí Laethúla

C. Tá mo iarmhéid íoctha agam. Cén fáth a bhfeicim muirir airgeadais ar mo ráiteas fós?

bealach is fearr chun urlár crua-adhmaid salach a ghlanadh

A. Gearrann roinnt banc ús ráille, a fhabhraíonn ón am a chríochnaíonn do thréimhse ráitis go dtí go bhfaightear d’íocaíocht. Chun é a íoc, ní mór duit d’iarmhéid a ghlanadh laistigh de 20 go 30 lá (an tréimhse ghrásta chaighdeánach) tar éis duit an muirear a phostáil. Sea, ciallaíonn sé sin an bille a íoc sula bhfaighidh tú é. (Iarr ar do bhanc méid agus dáta íoctha.)

Cleas bainc eile le faire amach dó: billeáil timthriall dúbailte. Anseo, gearrann banc ús thar dhá thimthriall (abair, 60 lá, ní 30) in ionad ceann amháin. Mar sin, fiú má tá an chuid is mó de bhille íoctha agat, ríomhtar ús ar an méid iomlán bunaidh ar feadh ré níos faide.

C. Liostaíonn mo ráiteas APR agus ráta laethúil. Cad é an difríocht?

A. Is é an APR an ráta céatadáin bliantúil - an ráta úis a íocfaidh tú don bhliain má thugann tú iarmhéid ar aghaidh. Tá gach ráta tréimhse eile bunaithe ar an APR, a mhíníonn Scott Bilker, cruthaitheoir DebtSmart.com, suíomh Gréasáin a chuidíonn le tomhaltóirí fiacha cárta creidmheasa a bhainistiú. Is é an ráta laethúil an APR arna roinnt ar 365. Is é an ráta míosúil an APR arna roinnt ar 12. Mar sin trí na rátaí céatadáin laethúla agus bliantúla a thaispeáint, níl an banc ach ag déanamh na matamaitice duitse.

Téarmaí Comhaontuithe Creidmheasa, Aistrithe Iarmhéid

C. An féidir le heisitheoir mo chárta creidmheasa téarmaí an chomhaontaithe creidmheasa a athrú gan mo chead?

A. Is féidir, is féidir le heisitheoir cárta téarmaí creidmheasa a athrú am ar bith - pointe tábhachtach atá i gcló breá do chomhaontaithe creidmheasa bunaidh is dócha. Caithfidh an banc fógra a thabhairt duit 15 lá ar a laghad sula dtiocfaidh an t-athrú i bhfeidhm. Ar an drochuair, is gnách go dtagann an teachtaireacht isteach i mailer a bhfuil dearmad air, agus is glacadh leis na téarmaí nua é leanúint den chárta a úsáid.

Mura bhfuil tú sásta leis na téarmaí nua, tá an rogha agat an cuntas a dhúnadh, agus ligfidh bainc áirithe duit d’iarmhéid a íoc faoi na sean-téarmaí, a deir Joe Ridout, urlabhraí ar Ghníomhaíocht Tomhaltóirí, oideachas neamhbhrabúis agus abhcóideacht grúpa.

C. Cé chomh minic is féidir liom iarmhéideanna a aistriú? An bhfuil sé dona aistriú go cárta nua 0 faoin gcéad gach uair a fhaighim tairiscint?

A. Féadfaidh tú d’fhiach a bhogadh timpeall an oiread agus is mian leat. Agus is cinnte go bhfuil cuma chliste air sin má chiallaíonn sé go n-íocfaidh tú fiacha níos gasta toisc nach bhfuil aon ús ag carnadh. Ach léigh na téarmaí go cúramach i gcónaí ionas go mbeidh a fhios agat cad atá á fháil agat - a d’fhéadfadh a bheith (tar éis tréimhse tairisceana tosaigh) ráta úis níos airde. Bí cinnte, freisin, nach bhfuil aon táillí costasacha ann. Ná déan dearmad, nuair a dhéanann tú iarratas ar chárta nua, go bhféadfadh an fiosrúchán tuarascála creidmheasa dá bharr titim ar do scór.

bealach is éasca oinniún a ghearradh

Méaduithe ar Theorainn Chreidmheasa Uathoibríoch

C. Mhéadaigh an banc mo theorainn chreidmheasa go huathoibríoch. An bhfuil aon chúis ann nár cheart dom a rá? An bhfuil sé dona a iarraidh ar an mbanc mo theorainn chreidmheasa a mhéadú?

A. De ghnáth ní droch-smaoineamh é glacadh (nó iarraidh) méadú. Agus iarratas á dhéanamh agat ar chreidmheas nua, is beag úsáid creidmheasa a bhíonn ag institiúidí iasachta - an méid iomlán a ghearrtar ar do chártaí i gcomparáid leis an gcreidmheas iomlán atá ar fáil agat. Glac le méadú, áfach, más gá duit do theorainneacha creidmheasa a laghdú, a deir Scott Bilker de DebtSmart.com : Mar shampla, tá tú ag cur isteach ar mhorgáiste agus deir an banc go bhfuil an iomarca creidmheasa ar fáil duit. Ba mhaith le bainc a bheith cinnte go mbeidh tú in ann iasacht a aisíoc. D’fhéadfadh an iomarca creidmheasa atá ar fáil a bheith mar chuireadh chun do chártaí a uasmhéadú.