Ar ais in 2018, bhí cóta geimhridh nua de dhíth orm - ceann tromshaothair a sheasfadh go leor geimhreadh frigid i Nua Eabhrac. Bhain mé leas as díolachán mór agus d’oscail mé Máistirchárta LL Bean nua chun lascaine mhór a fháil ar chóta. Sular chaith mé fiú é, áfach, ghoid duine éigin m’aitheantas agus rinne mé ceannacháin chalaoiseacha leis an bhfaisnéis ó mo chuid cárta creidmheasa nua . Fuair ​​mé seo amach nuair a fuair mé mo chéad bhille agus bhí roinnt muirir ó áiteanna nach raibh mé & apos; d riamh.

Ghlaoigh mé an cuideachta cárta creidmheasa , agus d’aontaigh siad nach mise & apos; t a bhí freagrach as na cúisimh. Shíl mé gur ghlan sé sin an t-ábhar - ach níor tharla sé & apos; t. D’éirigh leis an gadaí aitheantais mo sheoladh, ríomhphost, agus uimhir theileafóin a athrú sula ndearna ceannach amháin níos dlisteanaí (péire brístí do m’fhear) a bhealach isteach sa timthriall billeála. Mar gheall nach n-úsáideann mé cártaí creidmheasa a bhaineann go sonrach le siopa go hiondúil, níor úsáid mé an cárta riamh arís - mar sin ní raibh mé ag súil le haon bhillí breise agus níor cheap mé go raibh sé aisteach nach bhfuair mé aon apos; Bhí dearmad iomlán déanta agam ar an bpéire pants sin a cheannach (go háirithe ós rud é nach raibh mé & apos; t an duine, ahem, ag caitheamh orthu).

In 2019, fuair mé fógra ó ghníomhaireacht bailiúcháin ag rá go raibh iarmhéid $ 206.24 dlite agam ar mo Mastercard LL Bean. Chuir seo mearbhall orm agus iarradh orm míniú a iarraidh. Dúradh liom gur $ 206.24 mo cheannach bunaidh de $ 62.14 (na brístí) anois mar gheall ar tháillí déanacha. Dúirt an ghníomhaireacht go bhféadfainn é seo a dhíospóid trí fhacs - is léir gur beart é seo chun daoine a dhíspreagadh ó dhíospóidí a dhéanamh, mar tá meaisíní facs ag go leor daoine (mé féin san áireamh). Ach fuair mé a seirbhís saor in aisce a úsáideann ríomhphost chun teachtaireacht a sheoladh chuig uimhir facs , agus diaidh ar ndiaidh, tar éis roinnt glaonna teileafóin agus litreacha, thairg an ghníomhaireacht bailiúcháin socrú liom ar $ 173. Ag samhlú gurbh é seo an rogha ab fhearr a bhí agam, d’aontaigh mé agus d’íoc mé.

Go tapa ar aghaidh go dtí 2020, nuair a bhí ríomhaire glúine nua ag teastáil uaim. Chuir mé isteach ar mhaoiniú agus diúltaíodh dó. Bhí ionadh orm, mar cheap mé go raibh creidmheas den scoth agam. Mar sin logáil mé isteach ar a tuairisciú creidmheasa suíomh Gréasáin na gníomhaireachta chun mo thuarascáil creidmheasa a sheiceáil, agus fuair mé amach go raibh mo scór creidmheasa íosghrádaithe ó 'Eisceachtúil' go dtí an raon íochtarach 'Maith' (ach is cosúil nach raibh sé maith go leor chun maoiniú a fháil do mo ríomhaire nua).

Thaispeáin mo thuarascáil chreidmheasa go ndearna mé íocaíochtaí déanacha ar Mháistirchárta LL Bean ar feadh seacht mí. Chomhdaigh mé díospóid leis an ngníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa agus chuir mé a foláireamh calaoise ar mo chuntas. Cúpla seachtain ina dhiaidh sin, fuair mé nuashonrú ar mo dhíospóid: Cé gur measadh go raibh mo leagan d’imeachtaí fíor, níor aontaigh an ghníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa mo rátáil chreidmheasa a athrú nó an fhaisnéis a dúirt gur chaill mé & apos; d íocaíochtaí iolracha a bhaint.

Ag díospóid faoi thorthaí mo dhíospóide seo chugainn, chomhdaigh mé gearán leis an An Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí (CFPB), gníomhaireacht rialtais a chinntíonn go gcaitheann bainc, iasachtóirí agus cuideachtaí airgeadais eile go cóir le tomhaltóirí. D’aontaigh torthaí an CFPB & apos; le mo sheasamh nár cheart pionós a ghearradh orm as gan bille nach bhfuair mé & apos; d a fháil riamh - agus chiallaigh an rún seo gur baineadh an fhaisnéis earráideach faoi íocaíochtaí déanacha as mo thuarascáil chreidmheasa. Ina dhiaidh sin, chuaigh mo scór FICO suas 108 pointe. Bónas breise ná gur shocraigh an CFPB go raibh mé i dteideal $ 110.86 den tsocraíocht a d’íoc mé leis an ngníomhaireacht bailiúcháin a fháil ar ais, agus fuair mé seic sa mhéid sin ón mbanc a d’eisigh an cárta creidmheasa.

Is minic a tharlaíonn calaois cárta creidmheasa

Fuair ​​staidéar ón gCoimisiún Trádála Chónaidhme go bhfuil botún ag duine as gach cúigear Meiriceánach ar thuairisc chreidmheasa, agus fuair suirbhé i dTuarascálacha Tomhaltóirí ar níos mó ná 3,000 duine go bhfuil earráidí creidmheasa coitianta; Fuair ​​20 faoin gcéad díobh siúd a rinne seiceáil ar a dtuairiscí botúin a d’fhéadfadh a gcuid scóir creidmheasa a ísliú. Diúltaíodh, tugadh neamhaird do níos mó ná leath na ndaoine a ndearnadh suirbhé orthu a rinne iarracht an earráid a shocrú, nó bhí fadhbanna eile acu a chuir cosc ​​orthu an cás a chur ina cheart (rud a tharla go soiléir i mo chás).

Cad ba cheart a dhéanamh má d’fhulaing tú & apos; calaois cárta creidmheasa? De réir Transunion (ceann de na trí mhórghníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa i dteannta le Experian agus Equifax ), má cheapann tú gur íospartach calaoise nó goid aitheantais tú & apos; ba cheart duit do bhainc a chur ar an eolas agus do chártaí creidmheasa a chealú. Féadfaidh tú an chalaois a thuairisciú don Choimisiún Trádála Chónaidhme freisin. Smaoinigh ar reo creidmheasa a chur ar do thuairiscí creidmheasa agus foláireamh calaoise a chur leis (tá foláirimh chalaoise ar fáil gan aon chostas) le do thuairisc chreidmheasa. Má chuireann tú foláireamh calaoise, tá tú & apos; i dteideal cóip in aisce de do thuairisc chreidmheasa a fháil ó na trí ghníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa. Má chuireann tú foláireamh calaoise leathnaithe, tá tú & apos; i dteideal dhá thuairisc creidmheasa saor in aisce i dtréimhse 12 mhí.

Cé chomh minic ba chóir duit do thuairisc chreidmheasa a sheiceáil?

Tugann an tAcht um Thuairisciú Cothrom Creidmheasa (FCRA) an ceart do Mheiriceánaigh tuarascáil creidmheasa saor in aisce a fháil gach 12 mhí, ar féidir leat a éileamh trí chuairt a thabhairt ar an suíomh Gréasáin AnnualCreditReport.com. Ach molann saineolaithe áirithe do thuairisc chreidmheasa a sheiceáil thart ar cheithre huaire sa bhliain, nó níos mó fós. Tairgeann go leor cártaí creidmheasa, cosúil le American Express, a tuarascáil creidmheasa saor in aisce nó seirbhísí foláirimh chalaoise (cibé acu tú féin agus apos; maidir le sealbhóir cárta nó nach ea). Cuirfidh gníomhaireachtaí tuairiscithe creidmheasa rochtain ar thuairiscí creidmheasa níos minice ar tháille bheag. Ceart anois, tríd an 20 Aibreán, 2021, tá Experian, TransUnion agus Equifax ag tairiscint tuairiscí creidmheasa seachtainiúla saor in aisce do thomhaltóirí na SA trí AnnualCreditReport.com chun cabhrú le Meiriceánaigh & apos a chosaint; sláinte airgeadais le linn paindéime COVID-19.

De réir Equifax, nuair a rinne tú seiceáil ar do thuairisc chreidmheasa féin bhuaigh & apos; t gortaíodh do scór creidmheasa. Nuair a sheiceálann tú do thuairisc chreidmheasa féin, mheas sé & apos; s gur ‘fiosrúchán bog’ é (tagann ‘fiosrúchán crua’ ó iasachtóirí ionchasacha a dhéanann athbhreithniú ar do stair chreidmheasa).

Bí seasmhach maidir le hearráidí a réiteach

Mura n-íocfainn & apos; d ach an bille a fuair mé ón ngníomhaireacht bailiúcháin gan é a cheistiú, bheadh ​​botún agam fós ar mo thuairisc chreidmheasa, agus d’fhanfadh mo scór creidmheasa níos ísle. Bhí orm céimeanna iomadúla a ghlacadh chun an cheist a réiteach - glaoch ar mo chuideachta cárta creidmheasa, glaoch agus facs a chur ar an ngníomhaireacht bailiúcháin arís agus arís eile, mo thuarascáil creidmheasa a sheiceáil, díospóid a chomhdú le gníomhaireacht tuairiscithe creidmheasa (faoi dhó), agus ar deireadh, díospóid a chomhdú le an Biúró um Chosaint Airgeadais do Thomhaltóirí. Thóg sé seo go léir am agus dúthracht. Ach d’íoc mo bhuanseasmhacht. Ní amháin go bhfuil mé $ 110.86 níos saibhre, is lú seans go ndiúltófar dom & apos; an chéad uair eile a dhéanaim iarratas ar líne creidmheasa.