Tá roinnt roghanna móra saoil ann a bhraitheann go bhfuil siad réamhshocraithe go minic – cé gur roghanna iad, i ndáiríre. Mar shampla, glac an conair choiteann pósadh, teach a cheannach agus páistí a bheith agat. Cé go bhfuil na noirm maidir le pósadh agus páistí ag athrú agus ag leathnú le fada an lá, d'fhéadfadh an brú chun teach a cheannach ní hamháin saol ach spriocanna airgeadais a chomhlíonadh a bheith láidir go leor fós.

Mar sin féin, tá gach duine difriúil, agus cosúil le gach rogha eile mór saoil, ní mór breithniú cúramach a dhéanamh ar an gcinneadh maoin a fháil ar cíos vs. Mar sin bhaineamar leas as saineolaithe airgeadais phearsanta chun cabhrú linn an próiseas cinnteoireachta atá imeaglach go minic a threorú. Lean ort ag léamh le haghaidh gach rud atá uait a mheas agus na ceisteanna diana ach is gá a chur ort féin agus cinneadh á dhéanamh agat idir a bheith i do úinéir tí nó i do chíosóir.

Conas a bheidh a fhios Cathain ar Cíosa vs Maoin a Cheannach

Faigh Fíor Faoi Rud atá uait

Seans gur chuala tú na rabhaidh choitianta go tá airgead á chur amú ag cíos , nó gurb é úinéireacht tí an t-aon bhealach le saibhreas a thógáil. Mar sin féin, tá na hargóintí seo coinníollach, agus tá sé tábhachtach a ghearradh tríd an torann chun a chinneadh cad is luach tú i do shaol. Má tá tú ag smaoineamh ar cé acu an dteastaíonn uait do chéad teach eile a fháil ar cíos nó a cheannach, Marsha Barnes , oibrí sóisialta airgeadais deimhnithe, molann leabhar nótaí a fháil agus roinnt ceisteanna móra a scríobh síos. Mar shampla, cuir ceist ort féin: Ar mhaith liom stáit a bhogadh go luath amach anseo? An bhfuil sé ar intinn agam mo theaghlach a shíneadh? Ar mhaith liom a bheith ag obair as baile go lánaimseartha nó ag obair go pearsanta? ‘B’fhéidir nach bhfuil cuid acu seo ina bhfreagraí atá ar fáil go héasca agat, ach is cinnte go bhfuil sé tábhachtach dúinn na fuaimeanna beaga nó na guthanna beaga seo a chloisimid [faoi ligean ar cíos in aghaidh ceannach] a ghlacadh agus ansin iad a dhruileáil ar ais chuig cad a chiallaíonn sé seo dár stíl mhaireachtála mar. daoine aonair,' a deir Barnes.

I ndeireadh na dála, tá sé tábhachtach neamhaird a dhéanamh de na rialacha maidir lena bhfuil le rá ag daoine eile gur cheart duit a bheith 'a dhéanamh' agus díriú ar na rudaí atá uait. ‘Níl aon chur chuige a oireann do chách maidir leis an áit ina gcónaíonn tú agus conas a íocann tú as,’ a deir Andy Taylor, leas-uachtarán agus bainisteoir ginearálta Home & New Ventures ag Karma Creidmheasa .

Faigh amach an bhFeilfeadh do Stíl Mhaireachtála ar Cíos Níos Fearr

Cuireann go leor saineolaithe airgeadais in aghaidh an ráitis ghinearálta 'gur cur amú airgid é ligean ar cíos'. Mar a deir Barnes, 'Má chuireann [ar cíos] díon thar do cheann agus áit chónaithe ar fáil duit, caithfidh sé sin a bheith againn go léir, mar sin is cinnte nach cur amú airgid é.' Aontaíonn Taylor, ag rá, 'Tagann sé go léir síos ar an méid is féidir leat a íoc agus an áit ina bhfuil tú i do shaol.'

I gcás duine atá fós ag coigilt ar íocaíocht síos, nó duine nach bhfuil ag iarraidh cothabháil na maoine a bhainistiú mar a dhéanfaidh tiarna talún, deir Taylor gur rogha iontach é ligean ar cíos. ‘Nó b’fhéidir go bhfuil tú ag taiscéaladh cathair nua nó ag baint triail as conas a mhothaíonn comharsanacht nua,’ a deir sé, agus é ag míniú gur cúis chomh bailí é sin le leanúint ar aghaidh le ligean ar cíos. Uaireanta, is leor an tsolúbthacht a thugann cíos duit chun an saol atá uait a chaitheamh chun cúiteamh a dhéanamh ar an méid atá á íoc agat i gcostais mhíosúla, a mhíníonn sé.

Géarchor Roinnt Uimhreacha

Más é do sprioc chun teach a bheith agat nó teach a fháil ar cíos agat ná an bealach is cost-éifeachtaí a ghlacadh, tá sé tábhachtach comparáid a dhéanamh idir na huimhreacha go léir atá i gceist. Uaireanta, is fíor gur féidir airgead a shábháil ar do chostais mhíosúla nuair a cheannaítear teach. ‘B’fhéidir go bhfaighidh tú amach go bhfuil an méid a íocfaidh tú ar mhorgáiste míosúil níos lú ná an méid a d’íocfá mar chíos ar spás ar phraghas inchomparáide, fiú agus tú ag tógáil cothromais,’ a deir Taylor.

Mar sin féin, is féidir an argóint sin a scaipeadh go forleathan go bhfuil cíos ag caitheamh airgid ar shiúl a chur i bhfeidhm freisin i gcásanna áirithe úinéireachta tí. 'Tá an toradh ar infheistíocht sa stocmhargadh thart ar 10 faoin gcéad bliain ar an meán ar an meán bliain i ndiaidh bliana,' a deir an saineolaí airgeadais Shang i gclár na seachtaine seo. Airgead faoi Rún podchraoladh. 'De réir Zillow , tá an meánfhás bliantúil i bpraghsanna tí 4 faoin gcéad in aghaidh na bliana. Má tá mé ag caint le duine ar an meán atá ag smaoineamh ar airgead a chur isteach sa stocmhargadh in aghaidh iarracht a dhéanamh cothromas a thógáil go mall isteach i dteach, ní fhéachaim ach ar an dá uimhir sin agus deirim nach ionann sin agus an méid sin. Tá tú i ndáiríre ag caitheamh níos mó airgid uait tríd an teach sin a cheannach.'

(Faigh an tras-scríbhinn iomlán de podchraoladh Money Confidential na seachtaine seo anseo .)

Smaoinigh ar Bhfuil Tú Réidh le haghaidh Freagrachtaí Úinéireachta Tí

Is féidir leis an bhfís maidir le heochracha a bheith agat do do theach féin a bheith ina rud álainn - ach ní minic a chuimsíonn an fhís sin na costais agus na costais a bhaineann léi. 'Caithfidh tú a mheabhrú freisin go mbaineann níos mó ná an praghas greamáin amháin le húinéir tí - cuireann rudaí cosúil le cánacha maoine, cothabháil agus fóntais suas,' a deir Taylor. Mura bhfuil tú réidh le bheith (nó suim agat a bheith) amháin freagrach as cothabháil do thí, d’fhéadfadh go mbeadh sé níos fearr duit leanúint ar aghaidh le ligean ar cíos.

Mar sin féin, deir Taylor, 'Tá rud éigin fíor-speisialta faoi do phaiste salachar féin, a bheith in ann na ballaí a phéinteáil nó doras madraí a shuiteáil tríd an mballa a bhfuil a tharraingt féin ag baint leis.' Más rud é gur brionglóid atá i do chuid féin de na rudaí seo - agus go bhfuil tú réidh leis na gnéithe nach bhfuil chomh glamorous a thagann leis an aisling sin - b'fhéidir go mbeadh sé in am smaoineamh níos dáiríre ar theach a cheannach.

Déan do Seasamh Airgeadais a Mheas

Abair go bhfuil cinneadh déanta agat go bhfuil tú réidh - bunaithe ar do stíl mhaireachtála agus ar do spriocanna pearsanta - chun teach a bheith agat. Tá sé sin go hiontach, ach tá i bhfad níos mó le déanamh sula mbeidh sé in am tosú ag siopadóireacht le haghaidh tithe . ‘Ba cheart go mbeadh fáil réidh le d’airgeadas mar an chéad chéim i do thuras ceannach tí i gcónaí, agus ní bhíonn sé ró-luath tosú riamh,’ a deir Taylor.

Molann Taylor gur mian le húinéirí tí na ceisteanna seo a chur orthu féin chun a seasamh airgeadais a mheas: An bhfuil tú slán i do phost? An mbraitheann tú muiníneach go bhfuil tú in ann leanúint ar aghaidh ag tuilleamh ioncam seasta? Conas atá do chreidmheas? An bhfuil tú faoi uisce ar fhiachas ard-úis?

GAOLMHARA: Seo Cé Mhéad Airgid a Dhíth Agat I ndáiríre chun Teach a Cheannach

Cé nach gcinnfidh freagraí na gceisteanna seo freagra cinnte tá nó nach bhfuil maidir le cibé an bhfuil tú réidh chun teach a cheannach, is féidir leo léarscáil a chur ar fáil le haghaidh cad is gá duit a dhéanamh chun a bheith réidh ó thaobh airgid de. Tá Barnes ag moladh freisin cabhair a fháil ó shaineolaí. Mura mothaíonn tú muiníneach as anailís a dhéanamh ar d’ullmhacht airgeadais féin le bheith i do úinéir tí, molann sí bualadh le duine ar nós iasachtóir morgáiste, mar is féidir leo seicliosta a sholáthar duit agus cabhrú leat plean a chruthú duit féin.

Smaoinigh ar Do Shuíomh agus Toilteanas Bogadh

Uaireanta, d'fhéadfá a bheith réidh go mothúchánach agus ó thaobh airgeadais le teach a bheith agat - ní hamháin san áit ina bhfuil tú i do chónaí faoi láthair. Mar shampla, b'fhéidir go bhfuil tú níos mó ná réidh le teach a cheannach i stát cosúil le Michigan, ach d'fhéadfadh go gcosnódh an méid céanna (nó níos lú) d'eastát réadach níos mó ná milliún dollar duit i gcathair mhór mar Nua-Eabhrac nó Los Angeles. Mar sin má tá tú i do chónaí áit éigin nach mbeadh tú ag ceannach tí, beidh ort fiafraí díot féin an fiú an aisling a bhaineann le teach a bheith agat a bhogadh, nó an bhfuil sé níos tábhachtaí fanacht san áit a bhfuil tú agus leanúint ar aghaidh le ligean ar cíos.

Smaoinigh ar Cíos agus Ag ceannach

Uaireanta, ní gá duit ach rogha amháin a roghnú. Má tá tú réidh ó thaobh airgeadais le teach a cheannach áit éigin ach nach bhfuil tú réidh le do stíl mhaireachtála cíosaraigh a thabhairt suas i gcathair níos costasaí, b’fhéidir gurbh fhiú smaoineamh ar réadmhaoin a cheannach in áit eile agus leanúint ar aghaidh le ligean ar cíos san áit a bhfuil tú. Mar a mhíníonn Barnes, ní hé an t-aon rogha é maoin a cheannach chun cónaí inti féin. Is féidir leat infheistíocht a dhéanamh freisin i dteach chun é a ligean ar cíos, ag cruthú sruth ioncaim eile duit féin agus ag tógáil cothromais i réadmhaoin, agus ag an am céanna ag tógáil do theach féin ar cíos.

A Shang, féadann ceannach réadmhaoine chun é a ligean ar cíos toradh i bhfad níos fearr a thairiscint ar infheistíocht ná teach a cheannach le cónaí ann. ‘Má tharraingíonn tú ar ais, breathnaíonn tú ar phunanna infheistíochta daoine i stratospheres glanfhiúchais i bhfad níos airde, is é an chuid is mó. ní shuíonn a nglanfhiúchas sna tithe ina bhfuil cónaí orthu, ach is féidir gur in eastát réadach a ligeann siad amach,’ a deir sí ar an bpodchraoladh. 'Agus sin príomhdhifríocht domsa. Fuair ​​​​mé amach gur infheistíocht é teach más tiarna talún mé, ach más teach é a bhfuil cónaí orm ann, tá an oiread sin costais sa bhreis air sin go bunúsach go gcaitheann tú do chuid airgid uait. Is é sin an costas folaithe a bhaineann le húinéireacht tí nach bhfuil a lán de na ceannaitheoirí céaduaire ar an eolas faoi.'

GAOLMHARA: Botúin le Seachaint Má tá Tú Féin i do Réadmhaoin Cíosa

Socraigh Cén Rogha is Fearr a Socróidh Tú le Rathúlacht Amach Anseo

Ceann de na hargóintí is coitianta maidir le húinéireacht tí ná an deis cothromas a thógáil ar do theach. Mar a pléadh, áfach, ní i gcónaí a thairgeann úinéireacht tí an toradh is fearr ar do chuid airgid, mar sin tá sé tábhachtach a bheith cliste faoi do roghanna - ní hamháin leanúint leis an mbealach is coitianta.

‘Tá an oiread sin béime air, ‘ní duine fásta tú go dtí go bhfuil tú neamhspleách agus i do theach féin,’’ a deir Shang ar an bpodchraoladh. 'Ach déarfainn freisin go gciallaíonn an duine fásta a bheith freagrach as an airgead atá agat agus as na sócmhainní a tugadh duit agus a bheith in ann aire a thabhairt duit féin amach anseo trí do phleananna scoir, do chistí scoir, [agus tuilleadh].'

Leanann Shang ar aghaidh, 'Má chuireann úinéireacht tí cosc ​​ort aire a thabhairt duit féin amach anseo, ní hé sin le rá gur duine fásta é, sin poll a thochailt duit féin a mbeidh sé an-deacair é a dhreapadh.'

cathain a thosóidh séasúr cánach 2019