Cuidíonn iasachtaí le daoine acmhainn a thabhairt don choláiste, gluaisteáin a cheannach, agus tithe nó maoin a cheannach. Is fíric riachtanach den saol iad, ach is bealach éasca iad freisin i bhfiacha an-mhór nuair nach ndéantar bainistíocht mhaith orthu. Ag cleachtadh folláine airgeadais ciallaíonn sé tuiscint a fháil ar na difríochtaí idir fiachas maith agus drochfhiach, a admháil nach drochrud é fiachas i gcónaí, agus foghlaim conas fiachas a bhainistiú agus a bheith cabhrach, ní ualach. Ar an drochuair, is é ceann de na cineálacha fiachais is ualaí ná iasachtaí mac léinn.
an féidir liom bainne a úsáid in ionad bainne galaithe
Is éard atá in iasachtaí mac léinn an t-airgead a fhaigheann mac léinn (nó teaghlach mac léinn) ar iasacht chun íoc as ardoideachas, cibé acu scoil theicniúil, coláiste pobail, nó coláiste nó ollscoil ceithre bliana. Is minic a úsáidtear iad le haghaidh teagaisc, ach cabhraíonn siad freisin le híoc as seomra agus bord, téacsleabhair, agus níos mó costas a bhaineann le tinreamh.
De réir CollegeBoard & apos; s 2019 Treochtaí i bPraghsáil Coláiste tuarascáil, ba é $ 21,950 an meánlíon iomlán teagaisc, táille, seomra, agus muirir bhoird do choláistí poiblí, ceithre bliana don bhliain acadúil 2019-2020; ba é $ 49,870 an meánmhuirear iomlán d’institiúidí príobháideacha, neamhbhrabúis ceithre bliana. Le hoideachas coláiste ceithre bliana ag costas idir $ 87,000 agus beagnach $ 200,000, ag brath ar an áit a dtéann tú, ní iontas ar bith é & apos; s nach bhfuil tromlach na ndaoine in ann íoc as an gcoláiste as póca.
Iasachtaí do mhic léinn - conas a oibríonn iasachtaí mac léinn, conas iasachtaí mac léinn a chomhdhlúthú, agus níos mó (airgead agus céim) Creidmheas: Getty ImagesDe réir an Cúlchiste Feidearálach, Tá $ 1.6 trilliún comhchoiteann i bhfiachas mac léinn ag iasachtaithe S.A. tógfaidh sé blianta fada na hiasachtaí seo a íoc ar ais a bhuíochas le carnadh úis. Ní gá go mbeadh fiacha mac léinn go dona - chuir sé ar chumas oideachas coláiste a bhaint amach, tar éis an tsaoil, agus i go leor cásanna méadaíonn céim choláiste cumhacht tuillimh ar feadh an tsaoil go suntasach - ach is féidir go mbraitheann sé nach féidir a láimhseáil, go háirithe nuair a mheasann tú go bhfuil na deicheanna sin nó bíonn déagóirí ar iasacht ag na céadta mílte dollar.
Toisc go bhfuil go leor iasachtaithe ar iasachtaí mac léinn 17 nó 18 mbliana d’aois, ag ullmhú le dul chun coláiste, níl a fhios acu i gcónaí cad a d’fhéadfadh siad cáiliú dóibh, nó cad iad na roghanna atá acu, a deir Andrea Koryn Williams, CFP, CLU, ChFC, comhairleoir bainistíochta rachmais le Northwestern Mutual. Is féidir leis an gcostas a bhaineann le haisíoc na n-iasachtaí sin cruth a chur ar chúrsa a n-aosaigh luath (agus fiú lár agus déanach). Níl sé thar a bheith cabhrach dóibh siúd atá ag streachailt cheana féin a n-iasachtaí mac léinn a aisíoc, ach do mhic léinn nó do thuismitheoirí atá ag déanamh taighde ar iasachtaí mac léinn, má dhéantar roghanna cliste anois is fusa fós na hiasachtaí sin a aisíoc sa todhchaí.
Tá níos mó ann chun an leas is fearr a bhaint as iasachtaí mac léinn ná díreach méideanna na n-iasachtaí a íoslaghdú, áfach. Seo gaistí coitianta nó sonraí ba chóir do gach duine a thuiscint sula bhfaigheann siad iasachtaí mac léinn.
Míreanna Gaolmhara
Tóg ach an méid a theastaíonn uait
Má thairgtear níos mó airgid duit ná mar a theastaíonn uait, níor cheart duit ach na rudaí a theastaíonn uait a ghlacadh, a deir Williams. Tá sé fíor i gcás gach cineál iasachtaí: Níl sa riail is mó maidir le hairgead a fháil ar iasacht ach an méid a theastaíonn uait - níos mó, agus níl tú ach ag cur leis an méid a chaithfidh tú a aisíoc níos déanaí.
Is féidir le méideanna iasachtaí mac léinn a bheith ard, ach is gnách go ndéantar uasteorannú orthu ar a dtugtar costas tinrimh.
Is é atá i gcostas an tinrimh ná uimhir iomlánaíoch bhliantúil arna ríomh ag gach scoil ar féidir léi gach rud a áireamh ó theagasc agus tháillí chomh maith le seomra agus bord, leabhair, táillí saotharlainne, agus trealamh eile cosúil le ríomhairí glúine, a deir Lauren Anastasio, CFP ag SoFi, a thairgeann iasachtaí príobháideacha do mhic léinn agus athmhaoiniú iasachtaí mac léinn. Cuirfidh formhór na n-iasachtóirí teorainn leis an méid is féidir le hiasachtóir a thógáil gach bliain, nó an seimeastar, bunaithe ar chostas freastail na scoile a bhfuil an t-iasachtaí cláraithe ann, mar sin tá sé réasúnach a bheith ag súil go mbeidh tú in ann iasachtaí a fháil le haghaidh costais eile, ach suas amháin go dtí an méid a bhfuil súil ag an ollscoil go gcosnóidh na costais sin air.
Braithfidh an méid is féidir leat a fháil ar iasacht ar an scoil a bhfreastalaíonn tú air, ach tá roinnt céimeanna is féidir le mic léinn agus a dteaghlaigh a ghlacadh chun an costas iomlán a laghdú. Éilíonn go leor scoileanna ar mhic léinn maireachtáil ar an gcampas ar feadh bliana nó dhó; má tá siad compordach ag déanamh amhlaidh, is féidir le mic léinn rogha a dhéanamh maireachtáil lasmuigh den champas ina mblianta deireanacha sa choláiste chun airgead a shábháil ar an seomra agus ar an mbord agus, b’fhéidir, an méid a theastaíonn uathu a fháil ar iasacht a ísliú.
Má thairgeann soláthróir iasachta iasacht níos mó ná mar is gá, ná bí ag smaoineamh go gcaithfidh tú í a thógáil ar fad, agus ná tóg an rud nach bhfuil uait mar mhaolán: D’fhéadfadh go mbeadh i bhfad níos mó le híoc le beagán airgid breise a fuarthas ar iasacht anois. ar ais níos déanaí. Uaireanta, is féidir le do sholáthraí iasachtaí an iomarca airgid a íoc le d’institiúid, agus sa chás sin tabharfaidh an oifig um chúnamh airgeadais seic aisíocaíochta duit, a deir Williams. In ainneoin láithrithe, tá sé seo fós mar chuid den iasacht agus caithfear í a íoc ar ais níos déanaí. D’fhéadfadh sé tarlú gach bliain, a deir Williams.
Is é an gníomh is fearr gan an t-airgead sin a choinneáil: Féadfaidh tú teagmháil a dhéanamh le do sholáthraí iasachtaí chun an t-airgead a thabhairt ar ais, ag laghdú d’fhiach iomlán, fiú le méid beag.
Déan iniúchadh ar roghanna neamh-iasachta ar dtús
Tá sé tábhachtach tuiscint a fháil ar na cineálacha iasachtaí mac léinn - agus na buntáistí agus na rioscaí atá acu - a deir Nancy DeRusso, SVP agus ceann na hoiliúna ag Ayco, cuideachta Goldman Sachs a thairgeann cláir chomhairleoireachta airgeadais urraithe ag cuideachta, ach atá ag baint leasa as bealaí eile gan aon chostas chun íoc as an gcoláiste. Tá comhaltachtaí, deontais, scoláireachtaí agus roghanna eile amuigh ansin chun cabhrú le coláiste a dhéanamh ar phraghas réasúnta agus ba cheart iad a úsáid sula dtéann teaghlaigh ar iasachtaí mac léinn.
Is easnamh coitianta é gan pleanáil luath go leor freisin, a deir DeRusso.
Figuring amach conas íoc as an gcoláiste trí shábháil cúramach is féidir cabhrú freisin. 529 plean agus is fearr a oibríonn iarrachtaí coigiltis coláiste eile san fhadtéarma; nuair a chuirtear go dícheallach leis, is féidir le cuntas den sórt sin deireadh a chur leis an ngá atá le hiasachtaí mac léinn ar fad, nó ar a laghad a dhéanamh indéanta do mhic léinn níos lú airgid a fháil ar iasacht.
Bheith eolach ar an difríocht idir iasacht fhóirdheonaithe agus iasacht neamhdheimhnithe
Idirdhealú amháin a mbíonn iontas ar go leor daoine ina dhiaidh sin is ea an difríocht idir iasacht fhóirdheonaithe agus iasacht neamhdheimhnithe.
Íocann Roinn Oideachais na SA ús ar iasachtaí fóirdheonaithe fad a bhíonn mac léinn fochéime ar scoil, [le linn] an chéad sé mhí tar éis dó an scoil a fhágáil, agus le linn tréimhsí iarchurtha, a deir Lauren Wybar, CFP, comhairleoir airgeadais sinsearach le Vanguard Personal Advisor Services. Tá iasachtaí neamhdheimhnithe ar fáil d’fhochéimithe agus do mhic léinn iarchéime. Fabhraíonn ús i gcónaí, lena n-áirítear nuair a bhíonn an mac léinn ar scoil agus le linn iarchuir.
Ní thosaíonn iasachtaí fóirdheonaithe ús a charnadh don iasachtaí láithreach, toisc go bhfuil an rialtas cónaidhme ag fóirdheonú na hiasachta tríd an ús sin a íoc le linn tréimhsí forordaithe ama; carnann iasachtaí neamhdheimhnithe ús a chaithfidh an t-iasachtaí a íoc ar ais sa deireadh ón nóiméad a thógfar amach é.
Cé go dtagann sochair le hiasachtaí fóirdheonaithe nach bhfuil ag iasachtaí neamhdheimhnithe, ní cinneadh a dhéanann tú i ndáiríre iasachtaí fóirdheonaithe a phiocadh, a deir Williams. Tá sé déanta bunaithe ar riachtanas, agus is beag smacht atá agat agus tú ag déanamh iarratais nuair a fhaigheann tú na hiasachtaí seo i dtosach.
Cinntear incháilitheacht d’iasacht cónaidhme fóirdheonaithe bunaithe ar chostas teagaisc agus ioncam teaghlaigh an mhic léinn, a deir Wybar, a thuairiscítear tríd an Iarratas Saor in Aisce ar Chúnamh Cónaidhme do Mhic Léinn, nó FAFSA. B’fhéidir go gcreideann teaghlaigh áirithe nach gcáileoidh siad d’iasacht cónaidhme fóirdheonaithe agus scipeáil an FAFSA a líonadh, ach d’fhéadfadh sin cosc a chur orthu rochtain a fháil ar iasachtaí cónaidhme neamhdheimhnithe, a ráthaítear go cónaidhme (cosúil le hiasachtaí cónaidhme fóirdheonaithe) ach a thosaíonn ag fabhrú úis a luaithe is a bheidh an íoctar iasacht. D’fhéadfadh go mbeadh cosaintí forghabhála nó sochair eile ag an dá chineál cúnaimh cónaidhme do mhic léinn - fóirdheonaithe agus neamh-dhícháilithe - a chuidíonn le hiasachtaithe, mar a rinneadh le linn na géarchéim coróinvíris, nuair a socraíodh iasachtaí mac léinn cónaidhme áirithe go sealadach ag ús 0 faoin gcéad agus cuireadh gach iasachtaithe ar fhoréigean, rud a chuir an gá le híocaíochtaí míosúla a dhéanamh ar feadh cúpla mí.
Má tá tuismitheoirí ag cabhrú leis na hiasachtaí, bí cúramach go háirithe
Tá roinnt iasachtaí deartha go sonrach do thuismitheoirí chun iasachtaí a fháil chun íoc as oideachas a linbh (nó a leanaí). D’fhéadfadh sé nach gcáileodh siad mar iasachtaí mac léinn, go mbeadh sceidil aisíocaíochta láithreach nó moillithe acu, nó go bhféadfaidís úinéireacht an fhéich a aistriú chuig an mac léinn tar éis na céime, a deir Anastasio. Athróidh na téarmaí de réir na hiasachta agus an iasachtóra, ach ní mór do thuismitheoirí a thuiscint go díreach cad atá siad ag clárú dó, a deir sí.
An mbeidh siad ina gcomhshínitheoir nó ina úinéir aonair ar an bhfiach? Cad a tharlóidh don fhiach i gcás mainneachtana nó báis? An bhfuil an iasacht incháilithe le haghaidh sochar cónaidhme cosúil le pleananna aisíocaíochta bunaithe ar ioncam, iarchur, nó Maithiúnas Iasachta Seirbhíse Poiblí? An gcáileoidh an iasacht mar iasacht mac léinn chun críocha cánach? Tá sé ríthábhachtach do chuid taighde a dhéanamh sula bhfaighidh tú iasacht chun tuiscint a fháil ar an gcineál iasachta a bheidh agat agus conas ba chóir í a láimhseáil le linn aisíocaíochta, a deir Anastasio.
Mura bhfuil tuismitheoirí in ann nó toilteanach an t-airgead a fháil ar iasacht iad féin, b’fhéidir go mbeidh orthu fós comhshíniú ar iasacht lena mac léinn. Is dócha go mbeidh seic creidmheasa i gceist le hiarratas a dhéanamh ar iasacht mac léinn, a deir Anastasio, agus is minic nach mbíonn stair chreidmheasa shubstaintiúil ag go leor daoine nua atá ag teacht isteach - daoine 17 agus 18 mbliana d’aois. (Ar ámharaí an tsaoil, is féidir le fiachas mac léinn a aisíoctar in am cabhrú le daoine a stair chreidmheasa a thógáil.) Tá iasachtóirí iasachtaí mac léinn ar an eolas faoi seo agus a gcaighdeáin a choigeartú dá réir, a deir sí, ach is gnách go mbíonn tuismitheoir nó teaghlach eile de dhíth ar mhac léinn. ball le comhshíniú ar iasacht. Ba chóir go mbeadh tuismitheoirí nó caomhnóirí ar an eolas faoi na himpleachtaí a bhaineann leis sin dóibh.
Ní gá don aisíocaíocht an nóiméad a gheobhaidh tú do chéim a thosú
Iasachtaí cónaidhme - fóirdheonaithe nó neamhdheimhnithe - agus tagann tréimhsí grásta le go leor iasachtaí príobháideacha do mhic léinn, sé mhí de ghnáth agus uaireanta suas le 12, a thugann am do chéimithe socrú sula gcaithfidh siad tosú ag déanamh íocaíochtaí.
I bhformhór na gcásanna, faibhreoidh ús fós le linn na tréimhse seo, mar sin más féidir le céimí tosú ag déanamh íocaíochtaí sula mbeidh an tréimhse cairde thart, d’fhéadfadh go mbeadh claonadh orthu déanamh amhlaidh, a deir Anastasio.
Tá sé tábhachtach téarmaí na tréimhse cairde sin a thuiscint: Má thógann mac léinn bearna bliana idir an dara agus an tríú bliain ar scoil, mar shampla, d’fhéadfaidís an tréimhse cairde a úsáid agus d’fhéadfaí tús a chur leis an sceideal aisíocaíochta. (I bhformhór na gcásanna, rachadh sé ar athló nuair a chláraigh an mac léinn arís.)
Bealach gníomhaíochta eile nach bhfuil chomh coitianta is ea íocaíochtaí a dhéanamh ar iasachtaí agus iad fós ar scoil, go háirithe ar iasachtaí neamhdheimhnithe, a fhabhraíonn ús fiú agus an mac léinn cláraithe.
Is iondúil go dtagann an chuid is mó d’iasachtaí mac léinn ar rátaí ísle úis, mar sin cé gur féidir le híocaíochtaí a dhéanamh ar scoil an méid iomlán a chaithfidh tú a aisíoc a laghdú go measartha, is gnách go mbaintear úsáid níos fearr as an airgead ná réamhíocaíochtaí deonacha a dhéanamh, a deir Anastasio. Eadhon, d’fhéadfadh mac léinn an t-airgead a shábháil ar mhaolú airgid le húsáid agus é ag socrú isteach sa saol iar-choláiste nó gan a bheith ag obair ar chor ar bith (nó ag obair níos lú uaireanta) d’fhonn díriú ar staidéar.
Más féidir le hiasachtóir na híocaíochtaí a dhéanamh gan íobairt, sábhálfaidh sé airgead san fhadtréimhse, ach caithfidh gach mac léinn cinneadh a dhéanamh an bhfuil ciall leis sin dóibh, a deir Anastasio.
conas boladh mo theach a dhéanamh níos fearr
Féadann athmhaoiniú an próiseas aisíocaíochta a shimpliú
Nuair a fhaigheann duine iasacht mac léinn ar iasacht, tugtar ráta úis socraithe don iasacht sin a chinneann an chaoi a fhabhraíonn ús ar feadh shaolré na hiasachta, go dtí go n-íoctar as nó go ndéantar í a athmhaoiniú. Tugann athmhaoiniú ráta úis nua go héifeachtach d’iasacht agus is féidir é a úsáid fiú chun iasachtaí iolracha a chomhdhlúthú: Agus tú ag athmhaoiniú, tógann tú iasacht nua (go minic le soláthraí difriúil agus go hidéalach ar ráta úis níos ísle) chun fiacha atá ann a athsholáthar, mar sin má tá duine ann tá go leor iasachtaí aige, is féidir iad a ghrúpáil in aon íocaíocht amháin.
Is minic a bhíonn iasachtaí iolracha ag iasachtaithe, fiú mura n-oibríonn siad ach le soláthraí amháin, a deir Anastasio. De ghnáth eisítear iasachtaí in aghaidh an tseimeastair, mar sin níl sé neamhchoitianta do mhac léinn céim a bhaint amach le 8, 16, nó fiú 20-móide iasachtaí difriúla.
Is cinnte go ndéanann iasachtaí comhdhlúthaithe an próiseas aisíocaíochta a shimpliú, ach má dhéantar é a uainiú i gceart, féadann sé méid iomlán na híocaíochta a ísliú. Athraíonn rátaí úis, mar sin dá ndéanfadh iasachtaí iasachta mac léinn athmhaoiniú nuair a bhíonn rátaí níos ísle ná mar a bhí siad nuair a tógadh na hiasachtaí - nó má d’ardaigh an t-iasachtaí a scór creidmheasa nó a ioncam méadaithe, d’fhéadfadh ceadú a bheith ann ar ráta úis níos ísle— laghdóidís an méid úis a fhabhraíonn an iasacht agus bheadh orthu níos lú a íoc le himeacht ama.
Is féidir le mic léinn athmhaoiniú a dhéanamh nuair a dhéanann siad céim sa choláiste, ach b’fhéidir nach é athmhaoiniú láithreach an chéim is fearr i gcónaí, fiú má tá rátaí íseal: Deir DeRusso go bhféadfadh athmhaoiniú a dhéanamh ar iasachtaí mac léinn cónaidhme ró-luath tar éis na céime go gcaillfidís aon sochar a bhaineann le hiasachtaí cónaidhme, lena n-áirítear cosaintí forghabhála cónaidhme le linn amanna géarchéime.
Dóibh siúd ar spéis leo athmhaoiniú, nuair a dhéantar an t-am a cheartú, is bealach measartha cinnte é an t-ualach fiachais a laghdú, fiú san fhadtéarma. Rud is fearr ar fad, níor cheart go mbeadh costais ná táillí ag baint leis an bpróiseas, a deir Anastasio: Ní thairgeann seirbhísí mar SoFi iasachtaí gan táille.
Ós rud é nach bhfuil aon chostas air, ba cheart d’iasachtóir smaoineamh ar athmhaoiniú a dhéanamh am ar bith a bhfuil sé incháilithe d’iasacht a fhéadfaidh airgead a shábháil dóibh, a deir sí. Athmhaoiníonn roinnt iasachtaithe a ráta úis a ísliú, cuid eile chun a n-íocaíocht mhíosúil a ísliú, agus faigheann roinnt iasachtaithe ádh an dá rud a ísliú. Aon uair is féidir leat athmhaoiniú a dhéanamh ar iasacht níos tarraingtí ba chóir duit í a shaothrú. Níl aon chostas air, mar sin níl aon chúis ann gan airgead a shábháil.
