Le linn m’óige óg ‘invincible’, árachais saoil ba é an rud is faide ó m’intinn. Ní amháin go raibh muinín agam go raibh an gá le beartas den sórt sin i bhfad uainn, ach bhí mé clueless freisin faoin iliomad coigilteas agus sochair infheistíochta is féidir sin a dhíorthú go minic ó chineálacha áirithe beartas.

Níos tapa blianta níos mó ná mar is cúram liom a nochtadh le sainiúlacht ar bith, agus d’fhoghlaim mé & apos; ve an earráid chostasach a bhain le mo smaoineamh níos luaithe ar an mbealach crua. Ar chúiseanna éagsúla, árachas saoil a fháil iarracht an-chostasach a bheadh ​​sa bheartas ag an bpointe seo, ceann nach féidir liom a íoc. Sin é an fáth go ndearna mé & apos; iarracht cabhrú le daoine eile botún den chineál céanna a sheachaint. Ba cheart aird a thabhairt ar millennials, go háirithe.

Cé gur ardaigh COVID-19 feasacht faoin ról tábhachtach atá ag árachas saoil i dteaghlaigh & apos; slándáil airgeadais, taighde nua ó LIMRA Taispeánann sé go mbeadh cruatan airgeadais ar 42 faoin gcéad de na Meiriceánaigh laistigh de shé mhí dá bhfaigheadh ​​an príomh-thuilleamh pá bás gan choinne. Taispeánann an staidéar céanna gurb iad Meiriceánaigh óga is mó atá i mbaol, toisc nach bhfuil clúdach árachais saoil ag níos mó ná leath de na millennials.

Seo cúig chúis nach mór do millennials a mheas i ndáiríre árachas saoil a fháil níos luaithe seachas níos déanaí.

Míreanna Gaolmhara

Nuair a bhíonn tú níos óige, tá beartais árachais saoil níos saoire

Tosaímid leis an bpointe is soiléire, ceann a chloisfidh tú cosúil le buille druma seasta ó bheagnach gach saineolaí árachais saoil nó comhairleoir airgeadais: Dá luaithe a gheobhaidh tú polasaí árachais saoil, is amhlaidh is inacmhainne a bheidh sé.

Tá árachas saoil níos saoire agus níos éasca a fháil agus tú óg agus sláintiúil, a deir Micah Metcalf, úinéir Metcalf Airgeadais , gníomhaireacht árachais go hiomlán digiteach. De réir mar a théann tú in aois, bíonn claonadh ag do shláinte dul in aois freisin, agus d’fhéadfadh go leor deacrachtaí míochaine a thabhairt leat nár smaoinigh tú riamh orthu i do 20í. Is féidir le rudaí mar diaibéiteas, dúlagar, nó airtríteas níos mó deacrachta a bheith acu árachas saoil a fháil, rud a fhágfaidh go mbeidh sé i bhfad níos costasaí.

Chun an pointe seo a thiomáint abhaile, rollann Metcalf an sampla dollar-agus-cent seo a leanas. Dá bhfaigheadh ​​fear sláintiúil 25 bliain d’aois árachas saoil téarma anois, ní bheadh ​​ach $ 30 sa chostas míosúil. Tá sé seo bunaithe ar luachana ó chuideachtaí mar AIG, Protective, agus Banner William Penn. Mar sin féin, dá ndéanfadh duine 45 bliain d’aois clúdach a lorg, tá na costais phréimhe mhíosúla sin níos mó ná cúig huaire níos airde, idir $ 164 agus $ 169 in aghaidh na míosa ó na cuideachtaí árachais céanna a luaitear don duine 25 bliain d’aois.

Cé go bhfuilimid ar an ábhar maidir le costas beartais, tá sé níos saoire freisin beartais níos mó a fháil chomh costasach agus tú níos óige, rud nach breithniú neamhshuntasach é.

cé chomh fada chun pumpkins snoite seo caite

Is féidir leat níos mó clúdach a fháil ar níos lú, a deir Jessica Lepore, bunaitheoir millennial na gníomhaireachta árachais saoil Cinnte . Tá sé i bhfad níos saoire beartais níos mó a shaothrú agus tú níos óige. Cé go mb’fhéidir nach gceapfá go bhfuil gá le beartas árachais saoil $ 1 milliún nuair a bhíonn tú i do chónaí leat féin i d’árasán stiúideo i gCathair Nua Eabhrac, smaoinigh cúig, 10, 20 agus fiú 30 bliain síos an líne. Is cinnte go n-athróidh do chuid riachtanas faoin bpointe sin, agus trí chlúdach a shaothrú agus tú óg, beidh tú ag sábháil i bhfad níos mó airgid ná dá bhfanfá go dtí níos déanaí sa saol chun an clúdach a thosú.

Tá sé níos éasca beartais a fháil freisin nuair atá tú níos óige

Pointe tábhachtach eile agus an óige ar do thaobh: Nuair atá tú óg agus sláintiúil, is fusa cáiliú do pholasaithe árachais saoil (chomh maith le bheith i do mhargadh). Is é an taobh smeach den bhonn seo ná nuair a bhíonn tú níos sine agus faoi dhúshláin sláinte, b’fhéidir nach gcáileoidh tú ar chor ar bith - nó d’fhéadfadh go gcosnódh sé fortún beag beartas a dhaingniú mar gheall ar aon riochtaí sláinte suntasacha a d’fhorbair tú. Agus ní ábhar imní beag é seo fiú amháin i measc millennials mar gheall ar Vóta Harris le déanaí fuarthas amach go bhfuil 44 faoin gcéad de millennials níos sine cheana féin a bhfuil riochtaí sláinte ainsealacha orthu.

In a lán cásanna, nuair a bhíonn tú óg, b’fhéidir go mbeidh tú in ann beartas a fháil gan fiú dul faoi scrúdú leighis. De réir mar a théann tú in aois, b’fhéidir nach amhlaidh an cás a thuilleadh. D’fhéadfadh cuideachtaí árachais saoil a cheangal ort dul faoi scrúdú, obair fola, nó fiú suas le cúig bliana de do thaifid mhíochaine a iarraidh chun cead a fháil, a deir Metcalf.

Mar bhuntáiste breise, nuair a fhaigheann tú clúdach níos óige, sula mbuaileann aon cheisteanna sláinte tromchúiseacha tú, is minic a ráthaítear an beartas ón bpointe sin ar aghaidh. Ciall, má fhorbraíonn tú riochtaí sláinte níos déanaí sa saol, ní gá duit a bheith buartha faoi gan a bheith in ann árachas saoil a fháil, mar gheall ortsa cheana féin bíodh beartas agat.

Ráthaítear go mbeidh roinnt polasaithe in-athnuaite ag deireadh an téarma, mar sin má thagann tú isteach anois ní gá duit a bheith buartha faoi cháiliú níos déanaí má fhorbraíonn riocht míochaine, a deir Derek Szeto, comhbhunaitheoir Delaware-bhunaithe Árachas Walnut .

Fiachas mac léinn i bhfad

Ardaigh do lámh má tá fiacha mac léinn ort. Tá gach seans ann go bhfuil an lámh sin san aer anois, mar a tharla sa dara ráithe den bhliain fhioscach 2019, d’iasachtaithe 25 go 34 bliana d’aois - sciar suntasach den daonra mílaoise - bhí $ 497.6 billiún dollar i bhfiachas iasachta mac léinn gan íoc, de réir Mheiriceá Nua. Ina theannta sin, Vóta Harris le déanaí fuarthas amach go bhfuil tromlach, (68 faoin gcéad) de na millennials níos sine fós ag íoc a bhfiachas mac léinn deich mbliana nó mar sin ina dhiaidh sin. Anois, cé a bheidh de chúram air an fiach sin a íoc dá dtarlódh rud éigin duit?

Ar an drochuair, nuair a fhaigheann muid bás, ní théann ár gcuid fiacha linn i gcónaí, a deir Lepore, de Surevested. Fiú mura duine le teaghlach nó morgáiste tú, d’fhéadfadh go mbeadh fiacha eile ort mar iasachtaí mac léinn. Trí bheartas beag árachais saoil a thógáil amach agus tú óg, is féidir leat a chinntiú nach mbeidh an t-ualach ar do theaghlach na fiacha sin a íoc ar ais dá dtarlódh rud éigin duit.

Agus muid i gceannas ar an mbóthar seo, an dtarlaíonn sé go bhfuil comhshínitheoir agat ar an bhfiach mac léinn sin? Níos mó fós ba chóir duit a bheith ag smaoineamh ar na saincheisteanna seo.

cad a úsáideann tú chun oigheann a ghlanadh

Má bhí comhshínitheoir agat ar d’iasachtaí mac léinn, d’fhéadfadh an duine sin a bheith fós freagrach as d’fhiach fiú má d’éag tú, a mhíníonn Allison Kade, saineolaí airgid millennial ón gcuideachta árachais saoil dhigitigh Fabraic . Más mian leat a chinntiú nach bhfuil do thuismitheoirí nó comhshínitheoirí eile i bhfostú go haonarach ag íoc as d’fhiach as láthair, d’fhéadfá beartas árachais saoil a fháil a thabharfadh airgead dóibh chun d’iasachtaí a íoc.

Coigilteas scoir

Anois cuir do theachtaireachtaí teileafóin agus Dríodair ar ‘ná cuir isteach’ agus caith tamall leis an gcéad phointe eile seo, ionas gur féidir leat iad a ionsú go hiomlán: Ceann de na cinn is lú a thuigtear agus is mó buntáistí luachmhara árachais saoil is ea gur féidir é a úsáid mar fheithicil infheistíochta brabúsaí chun luach suntasach airgid a thógáil le linn do shaolré. Tá sé seo tábhachtach go háirithe má tá tú taobh thiar de choigilteas le haghaidh scoir.

Soláthraíonn árachas saoil luach airgid, dá ngairtear saol buan freisin, sochar báis agus is féidir é a úsáid chun airgead tirim a thógáil (seachas árachas saoil téarma, nach dtugann an chomhpháirt luach airgid). Is féidir an t-airgead a chuireann tú isteach sna beartais seo a úsáid chun punann infheistíochta a fhorbairt a chabhróidh leat saibhreas a charnadh. Agus tú ag dul in aois, is féidir an t-airgead sa bheartas a thapú chun costais mhaireachtála scoir a chlúdach.

Agus seo an chuid is fearr b’fhéidir: Tá saibhreas á charnadh agat saor ó cháin.

Is é seo an sochar is mó a thuigtear agus a bhfuil dearmad air ó árachas saoil buan ag an ngnáththomhaltóir, a deir Brian Carlson, gairmí airgeadais deimhnithe agus leas-uachtarán bainistíochta rachmais le GCG Airgeadais. Má úsáidtear i gceart é, is féidir le beartas buan árachais saoil luach iontach a sholáthar do spriocanna coigiltis fadtéarmacha duine. An coincheap de DÓITEÁIN (Scor Neamhspleáchas Airgeadais go Luath) tá sé te i measc na mílte bliain, agus luíonn úsáid polasaí buan árachais saoil go foirfe sa straitéis DÓITEÁIN mar gheall ar an gcumas cistí a bhaint gan chánacha nó pionóis roimh aois 59 go leith. Tá sochar as cuimse ag polasaithe buana árachais saoil, i bhfoirm luach airgid.

Soláthraíonn beartas buan an cumas d’úinéir an bheartais cistí a fhás ar bhonn faoi bhuntáiste cánach agus cistí a bhaint amach anseo gan aon chánacha a thabhú má bhaintear i gceart é, a mhíníonn Carlson. Ach, cosúil le cuntais scoir, is luaithe a thosóidh tú ag cur leis, is mó a fhásfaidh luach an chuntais de réir mar a théann tú in aois.

Mar gníomhaire árachais saoil neamhspleách Míníonn Susana Zinn, níl plean airgeadais ag an gcuid is mó de na millennials atá láidir go leor chun a scor a chlúdach go rathúil. Féadann beartas árachais saoil an t-easnamh sin a cheartú.

Ní shíleann seachtó a haon faoin gcéad de na millennials go sábhálfaidh siad a ndóthain ag 65 chun freastal ar a riachtanais scoir, a deir Zinn. Agus de réir na hInstitiúide Náisiúnta um Shlándáil Scoir, níl aon rud le sábháil ag 66 faoin gcéad de na millennials oibre le haghaidh scoir. Ina áit sin, bíonn siad gnóthach ag íoc fiacha agus ag clúdach a gcostais mhaireachtála ghinearálta, agus brúitear coigilteas le haghaidh scoir go bun a liosta tosaíochta.

a dhéanann humidifier cabhrú le craiceann tirim

Agus tú i mbaol capall marbh a bhualadh, is féidir le hárachas saoil cabhrú leat mar mhílaois scoir sláintiúil a chinntiú.

Le hárachas saoil, ní gá duit bás a fháil chun é a úsáid; tá solúbthacht agat maidir leis an gcaoi a n-úsáidtear an t-airgead, rud a d'fhéadfadh cabhrú le riachtanais airgeadais do chostais phleanáilte agus neamhphleanáilte, cuireann Zinn leis.

Ceart go leor, is féidir leat filleadh anois ar do chláir atá sceidealta go rialta.

Cosain do ghnó tar éis duit a bheith imithe

I ndáiríre, pointe amháin eile. Agus ba chóir go mbeadh sé ina chúis bróid. Tá Millennials ar cheann de na glúine is fiontraíochta a chonaic Meiriceá le fada an lá. A. suirbhé GoDaddy le déanaí as 3,000 Meiriceánach - lena n-áirítear 1,000 millennials, 1,000 Gen Xers, agus 1,000 boomers leanbh, fuarthas amach go bhfuil millennials i gceannas ar an bpacáiste in iarrachtaí fiontraíochta, agus tuairiscíodh go bhfuil gnóthas beag nó hustle taobh ag beagnach duine as gach trí mhíle (30 faoin gcéad). Is féidir le hárachas saoil a fháil a bheith ina bhealach chun an oidhreacht seo a chosaint, ag cinntiú go mairfidh do ghnó i bhfad tar éis duit imeacht.

Má roinneann tú do ghnó le fiontraí eile, mar shampla, ‘d’fhéadfadh an duine sin an t-airgead ó do pholasaí árachais saoil a úsáid mar aistriú chun gnó a choinneáil ag sreabhadh nuair a bhíonn tú as láthair, a deir Kade, ó Fabric.

An t-ualach airgeadais a d’fhágfá i do dhiaidh

Mura bhfuil na cúiseanna go léir a luadh cheana cinnte go leor, cuir an cheist dheireanach seo ort féin: An mbeadh ualach airgeadais ar dhuine ar bith dá bhfaighinn bás? Ní gá an freagra a insint dúinn, ach bí cinnte go dtabharfá aird ar an gcomhairle dheiridh seo.

Más é an freagra dearfach, tá cosaint árachais saoil ag teastáil uait anois, mar sin ní fhágfaidh tú na mílte dollar in ioncam nó fiach caillte ag do theaghlach, a deir Metcalf.