Lauren Phillips Má tá tú ag smaoineamh ar cathain (nó fiú má) ba cheart duit do mhorgáiste a athmhaoiniú, tá roinnt rudaí ar chóir duit a chur san áireamh, lena n-áirítear fachtóir nua amháin: an táille athmhaoinithe margaidh dhíobhálach nua ón nGníomhaireacht Chónaidhme Airgeadais Tithíochta.
Rialaíonn an Ghníomhaireacht Chónaidhme Airgeadais Tithíochta (FHFA) Fannie Mae, Freddie Mac, agus an 11 Banc Feidearálach Iasachta Tí, a sholáthraíonn le chéile níos mó ná .6 trilliún do mhargaí morgáiste agus institiúidí airgeadais na SA. Ceannaíonn Fannie Mae agus Freddie Mac thart ar 70 faoin gcéad I measc na n-iasachtaí tí go léir ó iasachtóirí, mar sin beidh tionchar ag aon athruithe ar an gcaoi a bhfeidhmíonn na fiontair seo a fhaigheann urraíocht rialtais (GSEanna) ar fhormhór na sealbhóirí morgáiste.
I mí Lúnasa, d'fhógair an FHFA an táille athmhaoiniúcháin dhíobhálach sa mhargadh, rud a chuirfeadh 0.5 faoin gcéad le méid iomlán na hiasachta do gach athmhaoiniú, de réir Forbes. Socraíodh go rachadh an táille seo i bhfeidhm 1 Meán Fómhair, 2020, ach go déanach i mí Lúnasa, aistríodh an dáta cur chun feidhme go dtí an 1 Nollaig, 2020, de réir a scaoileadh ón FHFA.
Cad a chiallaíonn an táille seo do dhaoine ar mian leo a morgáiste a athmhaoiniú? Go bunúsach, déanann sé athmhaoiniúcháin níos costasaí.
Má chuirtear 0.5 faoin gcéad le méid iomlán na hiasachta is féidir na céadta nó na mílte dollar a chur le costas athmhaoiniúcháin, rud a chuimsíonn costais dúnta agus táillí eile cheana féin. Má tá morgáiste 0,000 agat, má tá 0,000 íoctha agat, agus más mian leat an fuílleach de 0,000 a athmhaoiniú ag ráta úis níos ísle le hiasachtóir a dhíolann le Fannie Mae nó Freddie Mac, bheadh ort táille ,000 a íoc sa bhreis ar costais agus táillí dúnta eile.
GAOLMHARA: Cad atá ag Tarlú le Morgáistí Faoi láthair? Seo a bhfuil ar eolas agat faoi d’iasacht tí le linn an choróinvíris
Má dhéantar do mhorgáiste a athmhaoiniú nuair a bhíonn rátaí úis íseal – faoi láthair, tá na rátaí ar na leibhéil is ísle is lú ná riamh leis an ngéarchéim eacnamaíoch de bharr na paindéime coróinvíreas – is féidir thú a chur ar an mbealach le fáil amach conas do mhorgáiste a íoc go luath trí fhad an téarma a ghiorrú. do mhorgáiste nó cabhrú leat airgead a shábháil trí d’íocaíochtaí míosúla a ísliú. Nuair a athmhaoiníonn tú do mhorgáiste, go bunúsach a thógann tú amach iasacht nua—go hidéalach le ráta úis níos ísle—chun an t-iarmhéid gan íoc ar do mhorgáiste bunaidh a aisíoc. Ansin téann d’íocaíochtaí morgáiste i dtreo na hiasachta nua.
Is í an eochair do athmhaoiniúcháin stuama ná a chinntiú gur leor d’íocaíocht mhíosúil nua - nó an méid a choigfeá ar ús trí fhad na hiasachta a ghiorrú - chun costas athmhaoinithe a chothromú. Anois, leis an táille athmhaoinithe margaidh dhíobhálacha nua FHFA, ní mór duit ríomh beag breise a dhéanamh chun a chinntiú gurb é athmhaoiniúcháin an cinneadh ceart duit.
Má tá tú tar éis a chinneadh gurb é seo an t-am ceart duit athmhaoiniú a dhéanamh chun leas a bhaint as rátaí úis níos ísle, cuir tús leis an bpróiseas anois, i bhfad sula gcuirfear tús le táille athmhaoiniúcháin dhiúltach an mhargaidh ar 1 Nollaig; ar an mbealach sin, is féidir leat smután breise airgid a sheachaint le haghaidh do athmhaoiniúcháin. Más rud é, ar chúis ar bith, nach féidir leat athmhaoiniú roimh 1 Nollaig, tá roinnt eisiaimh ón táille nua.
Ar an gcéad dul síos, má tá iarmhéid iasachta níos lú ná 5,000 agat le haghaidh do athmhaoiniúcháin - bíodh sé toisc go bhfuil d'iarmhéid íoctha agat faoi bhun an méid sin nó toisc go raibh d'iasacht morgáiste thart ar an méid sin ar dtús - tá tú díolmhaithe ón táille. Deir an FHFA gur iasachtaithe ar ioncam níos ísle iad beagnach leath díobh siúd a bhfuil iarmhéideanna iasachtaí acu faoin bpointe sin, agus mar sin tá an díolúine seo deartha chun cuidiú le hathmhaoiniú a choinneáil inrochtana. Ní chuirfear an táille dhiúltach athmhaoinithe margaidh i bhfeidhm ach an oiread ar iasachtaí HomeReady agus HomePossible, ar iasachtaí iad a fhaigheann tacaíocht ón rialtas atá deartha chun cabhrú le hiasachtaithe ar ioncam íseal.
conas a fháil císte bhfostú as pan
Tá an táille athmhaoiniúcháin FHFA nua seo deartha chun cabhrú le Fannie Mae agus Freddie Mac aisghabháil ó chaillteanais COVID-19, a mheastar a bheith thart ar billiún. Toisc go bhfuil go leor daoine fós ag fulaingt ó aslonnaithe nó folúntas nó ag caillteanas ioncaim, agus dífhostaíocht fós an-ard, is am dúshlánach é táille nua a chur i bhfeidhm. Mura bhfuil do staid airgeadais an-slán nó má cheapann tú go láidir go dtitfidh rátaí morgáiste níos faide, anois—roimh 1 Nollaig an dáta tosaigh don táille nua seo—is é an t-am chun athmhaoiniú a dhéanamh má bhí tú ag smaoineamh ar an bpróiseas a dhéanamh cheana féin.
